Дело № 2-4035/2017 

Решение

Именем Российской Федерации

19 октября 2017 года город Омск

Центральный районный суд города Омска в составе председательствующего судьи Табаковой Е.А., при секретаре судебного заседания Чекановой Т.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО НБ «ТРАСТ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

установил:

ПАО НБ «ТРАСТ» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что ДД.ММ.ГГГГ стороны заключили кредитный договор №. Договор заключен в офертно-акцептной форме. Кредит был предоставлен на условиях, содержащихся в заявлении о предоставлении кредита, Условиях предоставления и обслуживания кредитов, Тарифах. Заемщик выразила свое согласие с ними, обязалась их соблюдать и просила банк заключить с ней договор, в рамках которого открыть ей банковский счет и предоставить в пользование банковскую карту. Банк исполнил взятые на себя обязательства. При заключении кредитного договора ответчик получила банковскую карту для пользования банковским счетом №, на который была зачислена сумма кредита в размере 29 000 руб., предоставленная под 27,99 % годовых, со сроком пользования кредитом - 77 месяцев. В нарушение условий кредитного договора и положений законодательства ответчик уклоняется от исполнения принятых обязательств по погашению задолженности по договору. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика составляет 69 345 руб. 64 коп., в том числе: сумма основного долга в размере 28 921 руб. 53 коп.; сумма процентов за пользование кредитом в размере 40 424 руб. 11 коп. Просит взыскать с ответчика указанную задолженность, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 280 руб. 

В судебное заседание представитель истца ПАО НБ «ТРАСТ» не явился, о времени и месте разбирательства по делу извещен надлежащим образом. Согласно тексту искового заявления просит рассмотреть дело свое отсутствие.

ФИО1 в судебном заседании не оспаривала наличие задолженности, но просила применить последствия пропуска истцом срока исковой давности и отказать полностью в удовлетворении иска. 

Заслушав ответчицу, исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. 

К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие договор займа, если иное не предусмотрено правилами по кредитному договору и не вытекает из существа кредитного договора. 

Как указано в п. 1,2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Статьей 433 ГК РФ предусмотрено, что договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. 

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Применительно к ст. 435 ГК РФ уведомление об индивидуальных условиях кредитования является адресованным истцу предложением, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Данная оферта содержит существенные условия договора.

В силу п. 4 ст. 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Из материалов дела следует, что ПАО НБ «ТРАСТ» и ФИО1 заключили кредитный договор 

<

***> на основании анкеты-заявления на предоставление кредитной карты от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 11 оборот - 13)

Кредит по договору № был предоставлен на условиях, содержащихся в обозначенной анкете-заявлении, Условиях предоставления и обслуживания кредитов (далее – Условия) (л.д. 16 оборот - 19), Тарифах (л.д. 19 оборот). 

В анкете-заявлении заемщик согласилась с тем, что акцептом ее оферты о заключении кредитного договора являются действия кредитора по открытию ей счета клиента, а Условия, Тарифы и График платежей являются неотъемлемой частью анкеты-заявления и договора №.

Согласно п. 2.1 Условий банк заключает с клиентом договор путем акцепта оферты клиента, содержащейся в анкете-заявлении, путем открытия счета. Одновременно банк акцептует оферту клиента о предоставлении кредитной карты путем ее выпуска. Клиент акцептирует установленный ему кредитный лимит путем подписания расписки и передачи ее банку или иным способом, позволяющим установить, что акцепт исходит от клиента. Датой заключения договора является дата открытия счета. 

По условиям договора ответчику был открыт счет № и выдана кредитная карта № с лимитом разрешенного овердрафта – 29000 руб. под 29,99 % годовых, о чем свидетельствует подпись ответчика в расписке в получении карты и ПИН-кода (л.д. 11).

По смыслу п. 1.17 Условий следует, что кредит предоставляется банком клиенту в пределах кредитного лимита для осуществления операций с использованием кредитной карты.

В соответствии с п. 4.6 Условий клиент в течение платежного периода вносит на счет денежные средства в размере не менее суммы минимального взноса в соответствии с тарифами и с учетом сроков зачисления средств, указанных в п.п. 3.3 - 3.5 Условий. 

Согласно п. 4.12 Условий при объявлении задолженности срочной к платежу вся сумма задолженности клиента подлежит оплате клиентом в полном объеме не позднее даты, указанной в заключительном счете-выписке.

Исходя из положений ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

На основании ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как следует из счета-выписки заемщик после ДД.ММ.ГГГГ перестал исполнять свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование им (л.д. 8). 

Согласно представленному истцом расчету по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность составляет 69 345 руб. 64 коп., в том числе: сумма основного долга в размере 28 921 руб. 53 коп.; сумма процентов за пользование кредитом в размере 40 424 руб. 11 коп. (л.д. 9-10). 

Проверив расчет, суд находит его правильным. Ответчиком ФИО1 в порядке ст. 56 ГПК РФ не представлено суду доказательств иного размера подлежащих взысканию денежных средств, а также доказательств, подтверждающих выплату истцу суммы основного долга и процентов.

В то же время ФИО1, возражая по иску, полагает, что оснований для удовлетворения требований банка не имеется в связи с пропуском срока исковой давности, ею заявлено ходатайство о применении последствий пропуска такого срока.

Согласно ст.ст. 195-196 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности составляет три года.

Как установлено ст. 199 ГК РФ, требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Пунктом 26 Постановления Пленума ВС РФ от 29.09.2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (ст. 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам ст. 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

Аналогичным образом исчисляется срок исковой давности по требованию о взыскании процентов на сумму долга за период пользования денежными средствами (ст. 317.1 ГК РФ).

Таким образом, срок давности по искам о просроченных повременных платежах исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Из расчета истца видно, что задолженность по оплате основного долга и процентов за пользование кредитом была исчислена за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Принимая во внимание, что исковое заявление, поданное посредством почтовой связи, согласно штампу почтового отделения места отправления направлено в суд ДД.ММ.ГГГГ, истекшим является срок по взысканию платежей, срок уплаты которых наступил в период до ДД.ММ.ГГГГ.

Каких-либо возражений относительно заявления ответчицы о пропуске срока исковой давности истцом не представлено, ходатайство о восстановлении процессуального срока не заявлено. Доказательств наличия уважительных причин пропуска данного срока не представлено. 

При таких обстоятельствах иск следует удовлетворить частично, взысканию с ответчика в пользу истца подлежит задолженность в размере 43 449 руб. 81 коп., в том числе: 28 921 руб. 53 коп. – основной долг, 14 528 руб. 28 коп. - проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

В удовлетворении остальной части требований истцу следует отказать.

Доводы ответчицы о том, что банк лишен возможности предъявлять к ней рассматриваемые требования в связи с окончанием действия кредитной карты в ДД.ММ.ГГГГ, суд отклоняет. В соответствии с п. 2.8. Условий предоставления и обслуживания кредитных карт НБ «ТРАСТ» (ОАО) с льготным периодом кредитования окончание срока действия кредитной карты не означает окончание срока кредита, кроме случаев, описанных в п. 9.5. настоящий Условий. Закрытие счета и расторжение договора осуществляется в порядке, определенном в п. 9.5 настоящих Условий (п. 3.8.). Как следует из п. 9.5.1.2. Условий, договор клиента с банком расторгается по инициативе клиента в случае окончания срока действия кредитной карты – по истечении 35 календарных дней со дня окончания срока действия кредитной карты только при условии окончательного расчета с банком на основании письменного заявления клиента. Ответчица не отрицает, что с таким заявлением в банк не обращалась, задолженность по кредиту ею не погашена. При таких обстоятельствах, поскольку кредитный договор является действующим, препятствий для взыскания задолженности в указанном выше размере с ответчицы не имеется. 

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При подаче иска в суд истцом была уплачена государственная пошлина в размере 2280 руб. согласно платежным поручениям № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 3) и № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 4).

Поскольку исковые требования были удовлетворены частично, с ответчика, пропорционально удовлетворенным исковым требованиям, в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 503 руб. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ПАО НБ «ТРАСТ» удовлетворить в части.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества Национальный банк «ТРАСТ» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 43 449 рублей 81 копейка, в том числе: 28 921 рубль 53 копейки – основной долг, 14 528 рублей 28 копеек - проценты за пользование кредитом.

В удовлетворении остальной части исковых требований ПАО НБ «ТРАСТ» отказать.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества Национальный банк «ТРАСТ» расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 503 рубля.

Решение суда может быть обжаловано путем подачи апелляционной жалобы в Омский областной суд через Центральный районный суд города Омска в течение одного месяца с момента изготовления решения суда в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено 24.10.2017 г. 

Судья Е.А. Табакова