Дело № 5-13/2020 

П О С Т А Н О В Л Е Н И Е

р.п. Ардатов ДД.ММ.ГГГГ

Судья Ардатовского районного суда Нижегородской области Борискин О.С., рассмотрев дело об административном правонарушении, предусмотренном ч.1 ст. 14.57 КоАП РФ в отношении 

юридического лица Общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «4финанс», ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>, юридический адрес: 115093, 

<

...>, эт. 1, пом. 1, ком.4-5,

У с т а н о в и л:

Юридическое лицо ООО МФК «4финанс», будучи кредитором, совершило действия, направленные на возврат просроченной задолженности, нарушающие законодательство Российской Федерации о защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности, при следующих обстоятельствах.

ДД.ММ.ГГГГ за вх. №-КЛ в Управление ФССП России по Нижегородской области из Управления Федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека по Нижегородской области поступило обращение гражданки ФИО1 от ДД.ММ.ГГГГ о совершении неправомерных действий со стороны микрофинансовых организаций, в т.ч. и ООО МФК «4финанс».

Согласно ч. 1 ст. 2.1 КоАП РФ административным правонарушением признается противоправное, виновное действие (бездействие) физического или юридического лица, за которое настоящим Кодексом или законами субъектов Российской Федерации об административных правонарушениях установлена административная ответственность.

Статья 14.57 часть 1 КоАП РФ предусматривает административную ответственность за совершение кредитором или лицом, действующим от его имени и (или) в его интересах (за исключением кредитных организаций), действий, направленных на возврат просроченной задолженности и нарушающих законодательство Российской Федерации о защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 настоящей статьи.

Правоотношения между кредитором и заемщиком в данном случае регулируются Федеральным законом от 03.07.2016 г. № 230-ФЗ "О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", в целях прав и законных интересов физических лиц устанавливающий правовые основы деятельности по возврату просроченной задолженности физических лиц (совершения действий направленных на возврат просроченной задолженности физических лиц), возникшей из денежных обязательств, и по смыслу которого микрофинансовые организации являются кредиторами, независимо от того, что их основным видом деятельности не является возврат просроченной задолженности, поскольку имеют в штате сотрудников, занимающихся возвратом просроченной задолженности, в этой связи фактически осуществляют действия, направленные на возврат просроченной задолженности, и обязаны соблюдать требования действующего законодательства.

Из представленных материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ООО МФК «4финанс» был заключен договор потребительского микрозайма № на сумму 30000 рублей, сроком на 21 день.

В связи с не исполнением ФИО1 обязательств по договору займа, ДД.ММ.ГГГГ образовалась просроченная задолженность.

ДД.ММ.ГГГГ в 14 часов 59 мин. ООО МФК «4финанс», являясь кредитором, по своей инициативе в целях возврата просроченной задолженности, осуществило взаимодействие посредством телефонных переговоров, в точке подключения, расположенной по адресу: 

<

адрес>, на номер телефона третьего-лица — №,-в ходе которых юридическое лицо, в нарушение Закона, осуществляло взаимодействие с третьим лицом по телефону не указанному заемщиком при заключении договора займа и без согласия должника на осуществление направленного на возврат его просроченной задолженности взаимодействия с третьим лицом.

В соответствии с ч. 5 ст. 4 Федерального закона от 03.07.2016 № 230-Ф3 «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее Закона № 230-Ф3) направленное на возврат просроченной задолженности взаимодействие кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, с любыми третьими лицами, под которыми для целей настоящей статьи понимаются члены семьи должника, родственники, иные проживающие с должником лица, соседи и любые другие физические лица, по инициативе кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, может осуществляться только при одновременном соблюдении следующих условий: 1) имеется согласие должника на осуществление направленного на возврат его просроченной задолженности взаимодействия с третьим лицом; 2) третьим лицом не выражено несогласие на осуществление с ним. 

Согласие, указанное в пункте 1 части 5 настоящей статьи, должно быть дано в письменной форме в виде отдельного документа, содержащее в том числе согласие должника на обработку его персональных данных.

В соответствии с ч. 2 ст. 2 Закона должник - физическое лицо, имеющее просроченное денежное обязательство.

Исходя из смысла указанных положений Закона данное согласие может быть подписано только должником. Поскольку в день заключения договора потребительского займа заемщик не имеет просроченной задолженности и не может иметь статус должника, согласие заемщика (должника) на осуществление направленного на возврат его просроченной задолженности взаимодействия с третьим лицом, а также согласие заемщика (должника) передавать (сообщать) третьим лицам или делать доступными для них сведения о должнике, просроченной задолженности и ее взыскании и любые другие персональные данные заемщика (должника) должно быть подписано после даты образования просроченного денежного обязательства.

В свою очередь, материалы проверки не содержат согласие заемщика (должника) ФИО1 на осуществление направленного на возврат его просроченной задолженности взаимодействия с третьим лицом, а также согласие заемщика (должника) передавать (сообщать) третьим лицам или делать доступными для них сведения о должнике, просроченной задолженности и ее взыскании и любые другие персональные данные заемщика (должника), подписанное заемщиком после даты образования просроченного денежного обязательства.

В силу ч. 1 ст. 6 Закона № 230-ФЗ при осуществлении действий, направленных на возврат просроченной задолженности, кредитор или лицо, действующее от его имени и (или) в его интересах, обязаны действовать добросовестно и разумно.

В соответствии п. 4 ч. 2 ст. 6 Закона № 230-ФЗ не допускаются направленные на возврат просроченной задолженности действия кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, связанные в том числе с оказанием психологического давления на должника.

Однако в нарушение указанной нормы Закона № 230-ФЗ ДД.ММ.ГГГГ в 10 часов 33 мин. ООО МФК «4финанс», являясь кредитором, по своей инициативе в целях возврата просроченной задолженности, по месту жительства должника - 

<

адрес>, осуществило взаимодействие посредством телефонных переговоров в точке подключения, расположенной по адресу: 

<

адрес>, на номер телефона заемщика-должника ФИО1 - №, указанный ею как телефон заемщика при оформлении займа, при этом сотрудником ООО МФК «4финанс» ФИО2 на должника ФИО1 было оказано психологическое давление. В ходе разговора сотрудница ООО МФК «4финанс» ФИО2 действуя не добросовестно и не разумно, сказала должнику о том, что «с понедельника будут осуществляться выезды по адресу ее регистрации и работы», а также должнику было сказано - «Вы же - понимаете какие последствия будут», чем оказала на ФИО1 психологическое давление.

В силу ч. 9 ст. 7 Закона № 230-Ф3 кредитору запрещается скрывать информацию о номере контактного телефона, с которого направляется сообщение должнику.

Также в нарушение указанных норм Закона № 230-Ф3 ООО МФК «4финанс» ДД.ММ.ГГГГ в 10 часов 56 мин., ДД.ММ.ГГГГ в 11 часов 23 мин. являясь кредитором, по своей инициативе в целях возврата просроченной задолженности, по месту жительства должника - 

<

адрес>, осуществило взаимодействие посредством направления текстовых смс-сообщений, с абонентского номера скрытого альфанумерической подписью - №, в точке подключения, расположенной по адресу: 

<

адрес>, на номер телефона заемщика-должника ФИО1 - №, указанный ею как телефон заемщика при оформлении займа, при этом на заемщика-должника было оказано психологическое давление. Текст данных смс-сообщений содержал такие фразы как - «Оплатите 45000 р. до ДД.ММ.ГГГГ, иначе договор займа будет передан в отдел противодействия мошенничеству для судебного разбирательства», «внесите 45000 рублей, до ДД.ММ.ГГГГ и мы закроем займ, в противном случае по месту работы будет осуществлен выезд службы безопасности», чем оказал на должника ФИО1 психологическое давление.

Таким образом, Общество с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «4финанс», являясь кредитором, ДД.ММ.ГГГГ в 14 часов 59 мин., ДД.ММ.ГГГГ в 10 часов 56 мин., в 11 часов 23 мин., ДД.ММ.ГГГГ в 10 часов 33 мин. по адресу: 

<

адрес> (место совершения административного правонарушения), своими действиями, направленными на возврат просроченной задолженности, возникшей из договора потребительского займа, нарушило требования, установленные частью 5 статьи 4, пунктом 4 части 2, частью 1 статьи 6, части 9 статьи 7 Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЭ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», т.е. совершило административное правонарушение, предусмотренное частью 1 статьи 14.57 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях.

В судебное заседание представитель юридического лица не явился о времени и месте рассмотрения дела извещался надлежащим образом, ходатайств об отложении дела не заявлял.

При таких обстоятельствах, а также в связи с отсутствием необходимости в дополнительном выяснении обстоятельств дела судом, в соответствии с ч.3 ст. 25.4 КоАП РФ, суд полагает необходимым рассмотреть настоящее дело об административном правонарушении в отсутствие законного представителя юридического лица, надлежащим образом извещенного о времени и месте рассмотрения дела.

ФИО1, а также лицо составившее протокол начальник отдела Управления Федеральной службы судебных приставов по Нижегородской области ФИО3 в суд также не явились, о дне и времени рассмотрения дела извещены надлежащим образом, просили о рассмотрении дела в их отсутствие. 

Рассмотрев материалы административного дела, дав анализ и оценку исследованным доказательствам в их совокупности, суд находит, что вина ООО МФК «4финанс» в совершении административного правонарушения доказана, действия юридического лица правильно квалифицированы по ч.1 ст. 14.57 КоАП РФ. 

Согласно ст. 26.2 КоАП РФ, доказательствами по делу об административном правонарушении являются любые фактические данные, на основании которых судья, в производстве которого находится дело, устанавливает наличие или отсутствие события административного правонарушения, виновность лица, привлекаемого к административной ответственности, а также иные обстоятельства, имеющие значение для правильного разрешения дела. Эти данные устанавливаются протоколом об административном правонарушении, иными протоколами, предусмотренными настоящим кодексом, объяснениями лица, в отношении которого ведется дело об административном правонарушении, показаниями потерпевшего, свидетелей, заключением эксперта, иными документами, а также показаниями специальных технических средств, вещественными доказательствами.

Вина ООО МФК «4финанс» в совершении административного правонарушения подтверждается: 

протоколом №-АП об административном правонарушении от ДД.ММ.ГГГГ;

обращением ФИО1 о нарушении, в том числе ООО МФК «4финанс» положений Федерального закона от 03.07.2016 № 230-Ф3 «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»;

ответом ООО МФК «4финанс» № от ДД.ММ.ГГГГ на запрос с указанием сведений о задолженности и коммуникации с должником, а также представленными документами: копией общих условий Договора потребительского микрозайма, индивидуальными условиями договора потребительского микрозайма №, справкой из расчетного банка, таблицей телефонных переговоров, таблицей SMS- сообщений, копией материалов переписки;

выпиской из ЕГРЮЛ от ДД.ММ.ГГГГ в отношении юридического лица ООО МФК «4финанс» и другими материалами дела.

В соответствии с перечнем ч. 1 ст. 4.5 КоАП РФ, постановление по делу об административном правонарушении за нарушение законодательства Российской Федерации о микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях не может быть вынесено по истечении одного года со дня совершения административного правонарушения. Поскольку наименование организации является микрофинансовой организацией, его действия при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности регулируются законодательством о микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях, применяется срок давности привлечения к административной ответственности один год, который в данном случае не истек.

Таким образом, вина ООО МФК «4финанс» в совершении административного правонарушения предусмотренного по ч.1 ст. 14.57 КоАП РФ в суде нашла свое полное подтверждение. 

При назначении наказания суд учитывает, обстоятельства совершения правонарушения, общественную опасность совершения правонарушения в области микрофинансовой деятельности, отсутствие смягчающих и отягчающих ответственность обстоятельств, считает возможным назначить наказание в виде штрафа в минимальных пределах, предусмотренных санкцией ч. 1 ст. 14.57 КоАП РФ. 

Руководствуясь ч.1 ст. 14.57, ст.ст. 29.7-29.11 КоАП РФ, суд

П О С Т А Н О В И Л:

Признать Общество с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «4финанс» виновным в совершении административного правонарушения, предусмотренного ч. 1 ст. 14.57 КоАП РФ и назначить наказание в виде административного штрафа в размере 20 000 (двадцать тысяч) рублей.

Реквизиты штрафа: Получатель штрафа – УФК по Нижегородской области (Управление Федеральной службы судебных приставов по Нижегородской области), л/с 

<

***>, ИНН 

<

***>, КПП 526301001, р/счет 

<

***> в Волго-Вятское ГУ Банка России по г. Н.Новгород, БИК 042202001, КБК 32211601141019000140, Административный штраф по ст. 14.57 КоАП РФ, Код ОКТМО 22701000, УИН: 32252000200000005016. 

В случае неуплаты в шестидесятидневный срок, со дня вступления постановления о наложении административного штрафа в законную силу, штраф подлежит принудительному взысканию в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.

Кроме того, неуплата административного штрафа в срок, предусмотренный КоАП РФ, в соответствии с ч.1 ст. 20.25 КоАП РФ может повлечь наложение административного штрафа в двукратном размере суммы неуплаченного штрафа.

Копию постановления направить сторонам в течении 3 дней. 

Постановление может быть обжаловано и опротестовано в Нижегородской областной суд в течении 10 суток с момента вручения или получения копии данного постановления.

СУДЬЯ Борискин О.С.

...

...