Дело № 2-1-162/2020

УИД: 64RS0042-01-2019-008463-32

Заочное 

решение

Именем Российской Федерации

27.01.2020 г. город Энгельс 

Энгельсский районный суд Саратовской области в составе:

председательствующего судьи Лавров Д.А.,

при секретаре Саргсян С.М.

рассмотрев в открытом судебном заседании материалы гражданского дела по иску публичного акционерного общества «АК БАРС» БАНК к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании долга и обращении взыскания на заложенное имущество

установил:

Публичное акционерное общество «Банк ВТБ» (далее по тексту – ПАО «АК БАРС» Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании долга и обращении взыскания на заложенное имущество.

Требования мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ ПАО «АК БАРС» БАНК (далее - Банк, Истец) и Должник - ФИО1 (далее - Заемщик, Ответчик) заключили кредитный договор № (далее - кредитный договор), согласно которому заемщику был предоставлен кредит в размере 5650000 руб. на условиях уплаты процентов за пользование кредитом по ставке 10.9 % годовых и погашения кредита до ДД.ММ.ГГГГ включительно. Факт выдачи и пользования кредитом подтверждается выпиской по счету. Кредит был предоставлен Банком для целевого использования, а именно: для приобретения недвижимого имущества в составе (п.1.3.1. кредитного договора): жилой дом, 1-этажный, состоящий из 3-х комнат, общей площадью 149,9 кв.м, адрес: 

<

адрес>, кадастровый №; хозяйственное строение-1, назначение: нежилое здание, количество этажей -1, общей площадью 77,1 кв.м, адрес: 

<

адрес>, строение 8, кадастровый №; хозяйственное строение-2, назначение: нежилое здание, адрес: 

<

адрес>, строение 8, кадастровый №; земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, вид разрешенного использования: под жилую застройку индивидуальную, площадь 706 кв.м, адрес: 

<

адрес>, кадастровый №, а также приобретения неотделимых улучшений указанных выше объектов недвижимости (п.1.3.2. кредитного договора). ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Заемщиком был также заключен договор об ипотеке №/и, согласно п.1.1. которого Заемщик, являющийся также залогодателем, в обеспечение обязательств по Кредитному договору передал в залог, указанное выше по тексту настоящего иска имущество. Также между Банком и заемщиком была составлена закладная, согласно которой указанная выше недвижимость находится в залоге у Банка. Заложенное имущество принадлежит Заемщику на праве собственности, зарегистрированного Управлением Росреестра по 

<

адрес> ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается штампами регистрирующего органа на закладной. В нарушение условий договора (п. 1.2, 3.5, 3.9, 3.10 кредитного договора) Заемщик несвоевременно уплачивает проценты за пользование предоставленным кредитом, не возвращает в установленные сроки части кредита. На момент подачи заявления, Заемщик с ДД.ММ.ГГГГ не соблюдает сроки предусмотренные графиком платежей по кредитному договору, не производит погашение сумм основного долга и процентов по кредиту, в связи с чем, Банк направил в адрес заемщика требование о досрочном погашении суммы задолженности. До настоящего момента требование Банка заемщиком исполнено не было. На дату подачи заявления, заемщик из суммы кредита возвратил 119018 руб. 01 коп. Задолженность по процентам за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 237409 руб. 85 коп. Общая сумма, предъявляемая к взысканию, составляет 5768391 руб. 84 коп. 

На основании изложенного просит расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ по которому заемщиком является - ФИО1; взыскать с ответчика, в пользу ПАО «АК БАРС» БАНК: задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 5768391 руб. 84 коп., включающую в себя: 5530981 руб. 99 коп. - сумму остатка основного долга, 237409 руб. 85 коп. - сумму процентов за пользование кредитом по ДД.ММ.ГГГГ (включительно). Задолженность по процентам за пользование кредитом, начисленным на сумму остатка основного долга (5530981 руб. 99 коп.) за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления в законную силу (включительно) судебного решения по настоящему делу по ставке 10.9 % годовых, а также уплаченную Банком государственную пошлину в размере 49041 руб. 96 коп. Обратить взыскание на заложенное имущество в составе: жилой дом, 1-этажный, состоящий из 3-х комнат, общей площадью 149,9 кв.м, адрес: 

<

адрес>, кадастровый №; хозяйственное строение-1, назначение: нежилое здание, количество этажей -1, общей площадью 77,1 кв.м, адрес: 

<

адрес>, строение 8, кадастровый №; хозяйственное строение-2, назначение: нежилое здание, адрес: 

<

адрес>, строение 8, кадастровый №; земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, вид разрешенного использования: под жилую застройку индивидуальную, площадь 706 кв.м, адрес: 

<

адрес>, кадастровый №, принадлежащее Ответчику - ФИО1, установив начальную стоимость заложенного имущества, с которой начинаются торги в размере 80 % от рыночной стоимости заложенного имущества, установленной независимым оценщиком.

Представитель Банка в судебное заседание не явился, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя, не возражал против рассмотрения дела в отношении ответчика в порядке заочного производства. 

Ответчик ФИО1, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом (направленное в его адрес извещение вернулось за истечением срока хранения), в судебное заседание не явился, сведений об уважительности причин неявки суду не сообщил. 

Суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, а в отношении ответчиком в порядке заочного судопроизводства

С письменного согласия представителя истца, суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон, и в отношении ответчика в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд считает заявленные исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ПАО «АК БАРС» БАНК (далее - Банк, Истец) и Должник - ФИО1 (далее - Заемщик, Ответчик) заключили кредитный договор № (далее - кредитный договор), согласно которому заемщику был предоставлен кредит в размере 5650000.00 руб. на условиях уплаты процентов за пользование кредитом по ставке 10.9 % годовых и погашения кредита до ДД.ММ.ГГГГ включительно(л.д. 14-18). 

Кредит был предоставлен Банком для целевого использования, а именно: для приобретения недвижимого имущества в составе (п.1.3.1. кредитного договора): жилой дом, 1-этажный, состоящий из 3-х комнат, общей площадью 149,9 кв.м, адрес: 

<

адрес>, кадастровый №; хозяйственное строение-1, назначение: нежилое здание, количество этажей -1, общей площадью 77,1 кв.м, адрес: 

<

адрес>, строение 8, кадастровый №; хозяйственное строение-2, назначение: нежилое здание, адрес: 

<

адрес>, строение 8, кадастровый №; земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, вид разрешенного использования: под жилую застройку индивидуальную, площадь 706 кв.м, адрес: 

<

адрес>, кадастровый №, а также приобретения неотделимых улучшений указанных выше объектов недвижимости (п.1.3.2. кредитного договора). ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Заемщиком был также заключен договор об ипотеке №/и, согласно п.1.1. которого Заемщик, являющийся также залогодателем, в обеспечение обязательств по Кредитному договору передал в залог, указанное выше по тексту настоящего иска имущество (л.д. 21-24). 

Также между Банком и заемщиком была составлена закладная, согласно которой указанная выше недвижимость находится в залоге у Банка. Заложенное имущество принадлежит Заемщику на праве собственности, зарегистрированного Управлением Росреестра по Саратовской области ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается штампами регистрирующего органа на закладной (л.д. 25-30).

Таким образом, законным владельцем закладной в настоящее время является ПАО «АК БАРС» БАНК – истец.

В соответствии с п. 2 ст. 13 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей следующие права ее законного владельца: право на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств, и право залога на имущество, обремененное ипотекой.

В силу п. 1-3 ст. 48 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» передача права по закладной другому лицу означает передачу тем самым этому лицу всех удостоверяемых ею прав в совокупности. Законному владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству, независимо от прав первоначального залогодержателя и предшествующих владельцев закладной. При передаче прав на закладную лицо, передающее право делает на закладной отметку о новом владельце закланной. Владелец закладной считается законным, если его права на закладную основываются на последней отметке на закладной, сделанной предыдущим владельцем. 

Таким образом, законным залогодержателем в настоящее время является истец.

Судом установлено, что в нарушение условий кредитного договора ответчик несвоевременно вносил ежемесячные платежи. На момент подачи заявления, Заемщик с ДД.ММ.ГГГГ не соблюдает сроки предусмотренные графиком платежей по кредитному договору, не производит погашение сумм основного долга и процентов по кредиту, в связи с чем, Банк направил в адрес заемщика требование о досрочном погашении суммы задолженности. До настоящего момента требование Банка заемщиком исполнено не было. На дату подачи заявления, заемщик из суммы кредита возвратил 119018 руб. 01 коп. Задолженность по процентам за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 237409 руб. 85 коп. Общая сумма, предъявляемая к взысканию, составляет 5768391 руб. 84 коп. 

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

В соответствии с п. 2 ст. 819 ГК РФ, п. 2 ст. 811 ГК РФ, в случае нарушения срока, установленного для возврата очередной части кредита, Банк вправе потребовать досрочного возврата кредита, уплаты начисленных процентов и комиссии за ведение ссудного счета.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Статья 310 ГК РФ предусматривает, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства. 

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Таким образом, судом установлено, что ответчики фактически отказались от исполнения договора в одностороннем порядке, чем существенно нарушили условия договора, не исполняя обязательств по договору, не погашали кредит в установленные договором сроки, в результате чего образовалась задолженность.

Из материалов дела следует, что истцом в адрес ответчиков ДД.ММ.ГГГГ направлялось уведомление и требование о полном досрочном исполнении обязательств.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (Залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества. 

В соответствии со ст. 50 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», условиями п. 7.1 Закладной, указанное обстоятельство является основанием для обращения взыскания на предмет ипотеки и досрочного возврата суммы задолженности.

Согласно ст. 337 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В силу п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Судом установлено, что по состоянию с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 237409 руб. 85 коп. Общая сумма, предъявляемая к взысканию, составляет 5768391 руб. 84 коп. 

Таким образом, установив факт ненадлежащего исполнения заемщиками обязательств по кредитному договору, суд считает необходимым обратить взыскание на заложенное имущество жилой дом, 1-этажный, состоящий из 3-х комнат, общей площадью 149,9 кв.м, адрес: 

<

адрес>, кадастровый №; хозяйственное строение-1, назначение: нежилое здание, количество этажей -1, общей площадью 77,1 кв.м, адрес: 

<

адрес>, строение 8, кадастровый №; хозяйственное строение-2, назначение: нежилое здание, адрес: 

<

адрес>, строение 8, кадастровый №; земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, вид разрешенного использования: под жилую застройку индивидуальную, площадь 706 кв.м, адрес: 

<

адрес>, кадастровый №, а также приобретения неотделимых улучшений указанных выше объектов недвижимости, путем продажи с публичных торгов.

Согласно п.п. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона № 102-ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. 

По ходатайству истца судом была назначена экспертиза по определению стоимости заложенного имущества.

Согласно экспертного заключения ООО «ПРАЙДЭКСТ» №-Н от ДД.ММ.ГГГГ, стоимость жилой дом, 1-этажный, состоящий из 3-х комнат, общей площадью 149,9 кв.м, адрес: 

<

адрес>, кадастровый №; хозяйственное строение-1, назначение: нежилое здание, количество этажей -1, общей площадью 77,1 кв.м, адрес: 

<

адрес>, строение 8, кадастровый №; хозяйственное строение-2, назначение: нежилое здание, адрес: 

<

адрес>, строение 8, кадастровый №; земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, вид разрешенного использования: под жилую застройку индивидуальную, площадь 706 кв.м, адрес: 

<

адрес>, кадастровый № составляет: 1). жилой дом, 1-этажный, состоящий из 3-х комнат, общей площадью 149,9 кв.м, адрес: 

<

адрес>, кадастровый № – 5311751 руб.; 2). хозяйственное строение-1, назначение: нежилое здание, количество этажей -1, общей площадью 77,1 кв.м, адрес: 

<

адрес>, строение 8, кадастровый № – 901404 руб.; 3). хозяйственное строение-2, назначение: нежилое здание, адрес: 

<

адрес>, строение 8, кадастровый № руб.; 4). земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, вид разрешенного использования: под жилую застройку индивидуальную, площадь 706 кв.м, адрес: 

<

адрес>, кадастровый № – 571958 руб.

В силу ч. 3 ст. 86 ГПК РФ заключение эксперта для суда необязательно и оценивается судом по правилам, установленным в ст. 67 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

Оценивая по правилам ст. 67 ГПК РФ судебное исследование, суд кладет его в основу своих выводов, поскольку оно составлено экспертом, незаинтересованным в исходе дела, с соблюдением формы, имеет необходимые реквизиты.

У суда нет оснований ставить под сомнение достоверность результатов экспертного заключения, исходя из вида экспертного учреждения, опыта эксперта и квалификации и примененных методик исследования, ясности выводов, отсутствия противоречий, внешнего вида документов и его содержания, поэтому суд принимает результаты данных экспертных заключений в качестве доказательства, и кладет в основу решения по данному делу.

Таким образом, суд приходит к выводу, что начальная продажная цена залогового имущества должна быть установлена в размере 5599766 руб. 40 коп. (6999708 х 80 %). 

В силу ст. 123 Конституции РФ, ст. ст. 12, 56 ГПК РФ гражданское судопроизводство осуществляется на основе равенства и состязательности сторон. Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основании своих требований и возражений.

Согласно ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

В соответствии с положениями ст. ст. 88, 98 ГП РФ с ответчика следует взыскать в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины, размер которой составляет 49041 руб. 96 коп., которые подтверждены платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 12, 67, 194–198 ГПК РФ, суд

решил:

взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «АК БАРС» БАНК задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере в размере 5768391 руб. 84 коп., включающую в себя: 5530981 руб. 99 коп. - сумму остатка основного долга, 237409 руб. 85 коп. - сумму процентов за пользование кредитом. 

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «АК БАРС» БАНК задолженность по процентам за пользование кредитом, начисленным на сумму остатка основного долга (5530981 руб. 99 коп.) за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления в законную силу (включительно) судебного решения по настоящему делу по ставке 10.9 % годовых.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «АК БАРС» БАНК государственную пошлину в размере 49041 руб. 96 коп. 

Обратить взыскание на заложенное имущество в составе: жилой дом, 1-этажный, состоящий из 3-х комнат, общей площадью 149,9 кв.м., адрес: 

<

адрес>, кадастровый №; хозяйственное строение-1, назначение: нежилое здание, количество этажей -1, общей площадью 77,1 кв.м., адрес: 

<

адрес>, строение 8, кадастровый №; хозяйственное строение-2, назначение: нежилое здание, адрес: 

<

адрес>, строение 8, кадастровый №; земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, вид разрешенного использования: под жилую застройку индивидуальную, площадь 706 кв.м., адрес: 

<

адрес>, кадастровый №, определив способ ее реализации в виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 5599766 руб. 40 коп.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «ПРАЙДЭКСТ» расходы по проведению судебной экспертизы в сумме 18000 (восемнадцать тысяч) руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда. Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий: подпись

Верно.

Судья Д.А. Лавров

Секретарь С.М. Саргсян