Дело № 2-146/2023

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

12 декабря 2023 года с. Хандагайты

Овюрский районный суд Республики Тыва в составе: 

председательствующего судьи Банзай Ю.З., 

при секретаре судебного заседания Сайды Ч.Л., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Экспобанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору с обращением взыскания на заложенное имущество, суммы задолженности по процентам за пользование суммой займа и расходов по уплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Экспобанк» (далее – Банк) обратилось в суд с иском к ответчику ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору с обращением взыскания на заложенное имущество, суммы задолженности по процентам за пользование и расходов по уплате государственной пошлины.

В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ завершена реорганизация ООО «Экспобанк» в форме преобразования в Акционерное общество «Экспобанк». ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Экспобанк» и ФИО1 были подписаны Индивидуальные условия договора кредита № о предоставлении ответчику денежных средств (кредита) на оплату автотранспортного средства в размере 687 790 руб. на срок до ДД.ММ.ГГГГ включительно в порядке и на условиях, определенных Кредитным договором. Согласно условиям Кредитного договора процентная ставка за пользование кредитом, действующая с даты предоставлении кредита по ДД.ММ.ГГГГ, установлена в размере 30,4% годовых; процентная ставка за пользование кредитом, действующая с ДД.ММ.ГГГГ по настоящий момент, установлена в размере 18,4% годовых. На основании Общих условий договора предоставления кредита ответчик принял на себя обязательство возвратить истцу полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в размере, сроки и на условиях договора, а также исполнить иные обязательства по договору в полном объеме. В соответствии с условиями Кредитного договора при начислении неисполненных/просроченных обязательств заемщика по договору кредитор взыскивает с заемщика неустойку в размере 0,05% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. Истец надлежащим образом исполнил свои обязательства по Кредитному договору, перечислив денежные средства на текущий счет ответчика, открытый заемщику на его имя в Банке. Датой предоставления кредита является дата зачисления Банком сумму кредита на текущий счет заемщика. В соответствии с Индивидуальными условиями кредит выдается с передачей в залог приобретаемого транспортного средства со следующими индивидуальными признаками: марка, модель – 

<

данные изъяты> идентификационный номер (VIN) – отсутствует; номер кузова – №; год изготовления – ДД.ММ.ГГГГ г.; паспорт транспортного средства – 

<

адрес> (далее – транспортное средство, предмет залога). Залог на имущество зарегистрирован, что подтверждается записью в Реестре уведомлений о возникновении залога на движимое имущество, о чем свидетельствует информация на сайте Федеральной нотариальной палаты. Кредитный договор, заключенный между сторонами, является смешанным договором, содержащим в себе элементы кредитного договора и договора залога. Получение кредита ответчиком подтверждается Выпиской по лицевому счету №. Ответчик неоднократно допускал длительные просрочки ежемесячных (аннуитентных) платежей, в связи с чем, на адрес ответчика Банк направил письмо-требование о досрочном возврате кредита, которое до настоящего времени ответчиком не исполнено. Всего по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности по основному долгу ответчика перед истцом по кредитному договору составляет 455 916,15 руб., из них: - задолженность по кредиту (основному долгу) – 439 468,89 руб.; - задолженность по уплате процентов за пользование кредитом – 14 598,85 руб.; - задолженность по уплате процентов за просроченный основной долг – 800,10 руб.; - штрафная неустойка по возврату суммы кредита – 793,57 руб.; - штрафная неустойка по возврату процентов – 254,74 руб. Принимая во внимание размер сумм просроченных платежей, а также срок просрочки, Банк считает, что допущенное нарушение ответчиком условий Кредитного договора является существенным и достаточным основанием для расторжения Кредитного договора. В соответствии с Индивидуальными условиями договора установлена залоговая стоимость транспортного средства – 553 500,00 руб. Таким образом, стороны достигли соглашения об установлении начальной продажной цены предмета залога при реализации его с торгов. Согласно порядку – Регламента МВД РФ предоставления государственной услуги по регистрации транспортных средств, истец не входит в число субъектов, которые имеют право на получение информации в органах ГИБДД МВД РФ. Информация о текущем собственнике данного транспортного средства необходима для принятия решение о применении обеспечительных мер, заключающихся в запрете совершения регистрационных действий в отношении данного транспортного средства, а также для разрешения исковых требований по существу. Просят расторгнуть кредитный договор 

<

***> от ДД.ММ.ГГГГ с момента вступления решения суда в законную силу. Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Экспобанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 455 916,15 руб., из них: - задолженность по кредиту (основному долгу) – 439 468,89 руб., - задолженность по уплате процентов за пользование кредитом – 14 598,85 руб., - задолженность по уплате процентов за просроченный основной долг – 800,10 руб., - штрафная неустойка по возврату суммы кредита 0 793.57 руб., - штрафная неустойка по возврату процентов – 254,74 руб.; сумму задолженности по процентам за пользование суммой займа по ставке 18,4% годовых, начисляемых на сумму фактического остатка просроченного основного долга с ДД.ММ.ГГГГ по дату расторжения кредитного договора включительно; обратить взыскание на заложенное имущество: Автотранспортное средство - марка, модель – 

<

данные изъяты>, идентификационный номер (VIN) – отсутствует; номер кузова – №; год изготовления – ДД.ММ.ГГГГ г.; паспорт транспортного средства – 

<

адрес> с установлением начальной продажной стоимости транспортного средства на публичных торгах в размере 553 500,00 руб.; и взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 13 759,16 руб.

В судебное заседание представитель истца по доверенности не явился, о времени и месте рассмотрения дела надлежаще извещен, при подаче искового заявления просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание также не явился, извещен надлежащим образом, ходатайств, заявлений об отложении дела не просил.

В силу ст.167 ГПК РФ суд рассматривает дело в отсутствие неявившихся лиц.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему. 

Согласно ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. 

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Частью 1 статьи 810 ГК РФ установлено, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами за пользование займом.

Согласно ч. 1 ст.330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО "Экспобанк" и ФИО1 заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил ответчику денежные средства (кредит) на оплату автотранспортного средства в размере 687790 руб. на срок до ДД.ММ.ГГГГ включительно в порядке и на условиях, определенных Кредитным договором. Согласно условиям Кредитного договора процентная ставка за пользование кредитом, действующая с даты предоставлении кредита по ДД.ММ.ГГГГ, установлена в размере 30,4% годовых; процентная ставка за пользование кредитом, действующая с ДД.ММ.ГГГГ, установлена в размере 18,4% годовых.

Реорганизация ООО «Экспобанк» в форме преобразования ДД.ММ.ГГГГ в АО «Экспобанк», подтверждается из сведений в Выписке из ЕГРЮЛ, сформированной ДД.ММ.ГГГГ за № №, а именно из сведений, указанных в пункте 17, 19, 20: Способ образования – создание юридического лица путем реорганизации в форме преобразования, дата регистрации и дата внесения в ЕГРЮЛ записи, содержащей указанные сведения – ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно расчету задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности составляет 439 468,89 руб., в том числе: - задолженность по уплате процентов за пользование кредитом составила 14 598,85 руб.; - задолженность по уплате процентов на просроченный основной долг – 800,10 руб.; - штрафная неустойка в размере 0,05% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки – 793,57 руб.; - штрафная неустойка в размере 0,05% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов за каждый календарный день просрочки – 254,74 руб.

Расчет задолженности по договору кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, представленный АО «Экспобанк», позволяет с достоверностью определить сумму задолженности, поскольку в нем отражены все даты плановых платежей, даты фактических платежей и их суммы, количества дней просрочки, а также суммы задолженности по основному долгу, процентам, неустойке в отдельности. 

Указанный расчет судом проверен и признан арифметически правильным, иного расчета ответчиком не представлено. 

Как установлено, ответчик нарушил график выплаты основного долга, процентов и неустоек, установленный договором кредита, что подтверждается Выпиской из лицевого счета за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ 

Указанная задолженность по настоящее время не погашена.

Следуя положениям п. 2 ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора. 

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами на момент его возврата. 

В соответствии с п. 4 договора кредита, заключенного между Банком и ФИО1, процентная ставка, действующая с даты предоставления кредита по ДД.ММ.ГГГГ составляет 30,400% годовых, процентная ставка, действующая с ДД.ММ.ГГГГ (вкл.) составляет18,4% годовых. 

Согласно п.12 Индивидуальных условий «Ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа. Пени) или порядок их определения», размер неустойки составляет 0,05% за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности по кредиту.

Поэтому у истца имеются законные основания для требования с ответчика досрочного возврата суммы кредита, процентов за пользование кредитом и неустойки.

В связи с существенным нарушением заемщиком условий кредитного договора истец ДД.ММ.ГГГГ направил в адрес заемщика ФИО1 требование о досрочном возврате кредита в срок – в течение 30-ти дней с момента направления данного требования. Банк предупредил заемщика о том, что в случае непогашения всей суммы кредита, процентов и неустойки, а также неполучения ответа на предложение о досрочном расторжении Кредитного договора в указанный срок, Банк обратится в судебные органы с иском о взыскании всей суммы задолженности, досрочном расторжении Кредитного договора, с требованием об обращении взыскания на заложенное имущество: 

<

данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, с возложением на него дополнительных расходов по оплате судебных издержек. Это требование направлено ФИО1 заказным письмом ДД.ММ.ГГГГ по адресу: 

<

адрес>, почтовый идентификатор (ШПИ) №.

Из отчета об отслеживании отправления с вышеуказанным почтовым идентификатором усматривается, что письмо ожидает адресата в месте вручения с ДД.ММ.ГГГГ.

Также обоснованно требование истца о расторжении кредитного договора по следующим основаниям.

В соответствии с п. 1 ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. 

В силу п.п. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. 

При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой сторон такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что было вправе рассчитывать при заключении договора. 

Как указано выше ответчиком, допущено ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору в части ежемесячного погашения кредита и уплаты процентов. 

Поскольку требования банка не исполнены, кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между истцом и ответчиком, подлежит расторжению. 

Истцом к исковому заявлению приложен договор № купли-продажи автомобиля от ДД.ММ.ГГГГ. Согласно данному договору, ООО «Алексгрупп» в лице директора ФИО6 продал, а ФИО1 купил автомобиль марки, модели 

<

данные изъяты>, тип легковой, ДД.ММ.ГГГГ года изготовления, цвет кузова 

<

данные изъяты>, паспорт транспортного средства 

<

адрес> от ДД.ММ.ГГГГ Цена автомобиля составляет 615 000 руб.

Из Выписки из лицевого счета № в счет депозита № ФИО1 видно, что ДД.ММ.ГГГГ перечислено 687 790,00 руб. «Выдача кредита по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Также доводы истца о том, что кредит выдан с передачей в залог приобретаемого транспортного средства и залог на имущество зарегистрирован, подтверждаются приложенным к иску уведомлением о возникновении залога движимого имущества № от ДД.ММ.ГГГГ (время московское). Данная информация имеется на сайте Федеральной нотариальной палаты.

Согласно п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться залогом.

В соответствии с п. 3 ст. 334 ГК РФ залог возникает в силу договора.

Согласно п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

Из статьи 337 ГК РФ следует, что, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Пунктом 1 ст. 348 ГК РФ установлено, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

В силу п. 3 ст. 348 ГК РФ, если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии с п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

Согласно п. 3 ст. 340 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Договор о залоге предусмотрен п. 10 Индивидуальных условий договора кредита, где указано, что заемщик передает в залог банку приобретаемое транспортное средство со следующими индивидуальными признаками: марка, модель 

<

данные изъяты> Год выпуска ДД.ММ.ГГГГ; Цвет 

<

данные изъяты> Двигатель №; Кузов № Шасси (рама) № отсутствует, паспорт транспортного средства (автомобиля): Серия 

<

адрес>, пробег свыше 1000 км.

Факт заключения договора залога между кредитором и заемщиком в отношении указанного имущества установлен. Факт ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств по возврату долга и уплате процентов за пользование кредитом по указанному кредитному договору ответчиком не оспорен, подтвержден выпиской по счету заемщика, из которой следует, что заемщиком допущены просрочки ежемесячных платежей. Неисполнение заемщиком обязательств не связано с обстоятельствами непреодолимой силы и иными обстоятельствами, исключающими в силу действующего законодательства ответственность за неисполнение договорных обязательств. Иного ответчиком не доказано (ст. 56 ГПК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим кодексом и процессуальным законодательством.

Ранее действовавшим до ДД.ММ.ГГГГ законом РФ от ДД.ММ.ГГГГ «О Залоге» предусматривалось, что если начальная продажная цена движимого имущества определяется на основании отчета оценщика, то начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Однако вышеуказанный закон утратил силу с ДД.ММ.ГГГГ. Действующее законодательство не возлагает на суд обязанности по установлению начальной продажной стоимости движимого имущества. На основании чего суд полагает необходимым обратить взыскание на переданное в залог АО «Экспобанк» транспортное средство марки 

<

данные изъяты> Год выпуска ДД.ММ.ГГГГ; Цвет 

<

данные изъяты> Двигатель №; Кузов № Шасси (рама) № отсутствует, паспорт транспортного средства (автомобиля): Серия 

<

адрес>, без установления начальной цены продажи, которая должна определяться в рамках исполнительного производства.

Таким образом, исковые требования истца обоснованны и они подлежат удовлетворению полностью. 

При подаче искового заявления о взыскании кредитной задолженности оплачена госпошлина в размере 13 759,16 рублей.

С учетом положений ст. 98 ГПК РФ и ч. 1 ст. 333.19 НК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию 13 759,16 рублей расходов по уплате государственной пошлины. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Исковое заявление Акционерного общества «Экспобанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору с обращением взыскания на заложенное имущество, суммы задолженности по процентам за пользование суммой займа и расходов по уплате государственной пошлины, удовлетворить. 

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Экспобанк» в счет кредитной задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ денежные средства в размере 455 916 (четыреста пятьдесят пять тысяч девятьсот шестнадцать) рублей 15 копеек. 

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Экспобанк» сумму задолженности по процентам за пользование суммой займа по ставке 18,4% годовых, начисляемых на сумму фактического остатка просроченного основного долга с ДД.ММ.ГГГГ по дату расторжения кредитного договора включительно.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Экспобанк» 13759 рублей 16 копеек в счет расходов по оплате государственной пошлины.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ., заключенное между Акционерным обществом «Экспобанк» и ФИО1. 

Обратить взыскание на заложенное имущество – транспортное средство марки 

<

данные изъяты> год выпуска ДД.ММ.ГГГГ; Кузов № Шасси (рама) № отсутствует, паспорт транспортного средства (автомобиля): Серия 

<

адрес>, путем реализации с публичных торгов в порядке, установленном ГК РФ и Федеральным законом от 02.10.2007 года №229-ФЗ «Об исполнительном производстве».

Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Тыва в течение месяца со дня его вынесения путем подачи апелляционной жалобы через Овюрский районный суд Республики Тыва.

Судья Ю.З. Банзай