37RS0№-69

Дело № 2-720/21 21 июня 2021 года 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Ленинский районный суд города Иванова в составе

председательствующего по делу – судьи Оленевой Е.А. 

секретаря судебного заседания – Шевяковой К.А., 

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Ленинского районного суда города Иванова гражданское дело по иску ООО «НБК» к ФИО2 ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

у с т а н о в и л :

ООО «НБК» обратилось в суд с иском к ФИО6 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ ООО «ЮСБ» переименовано в ООО «НБК». 

ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО МКБ «Москомприватбанк» и ФИО4 заключен Кредитный договор № (при заключении присвоен № SA№), согласно которому заемщику предоставлен кредит в сумме 20.000 руб. под 22,8% годовых. 

Размер неустойки по договору составил 0,05% за каждый день просрочки. 

Согласно условиям Кредитного договора погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей, согласованном сторонами. 

Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно одновременно с погашением кредита в сроки, определенные графиком платежей. 

Срок действия кредитного договора - до даты полного исполнения сторонами своих обязательств по договору. 

Обязательство по договору включает в себя обязанность по возврату кредита (основного долга), уплате процентов за пользование кредитом и неустойки за просрочку уплаты основного долга и процентов по кредиту. 

В связи с несвоевременным погашением задолженности по основному долгу проценты за пользование кредитом подлежат начислению по дату погашения основного долга. 

Неустойка за просрочку уплаты основного долга подлежит начислению по дату погашения основного долга. Неустойка за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом подлежит начислению по дату погашения задолженности по процентам за пользование кредитом. 

До настоящего времени кредитный договор не расторгнут, является действующим. 

В связи с неисполнением заемщиком своих обязательств по кредитному договору АО «Бинбанк Диджитал», руководствуясь ст. ст. 382, 384 ГК РФ, передало свои права (требования) по просроченным кредитам физических лиц истцу на основании Договора уступки прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ. 

Сумма задолженности, сформированная по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, составила 208.578 руб. 91 коп., из которой сумма основного долга составляет 117.693 руб. 22 коп.

Задолженность в размере 150.000 руб. является задолженностью по кредиту, которая не уплачена в срок.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Таким образом, право требования по Кредитному договору в полном объеме перешло к истцу. 

На основании изложенного, истец просит суд взыскать с ФИО2:

- задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 150.000 руб.;

- проценты за пользование кредитом в размере 22,8% годовых за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату полного погашения задолженности по основному долгу на остаток основного долга 117.693 руб. 22 коп.; 

- задолженность по неустойке за просрочку уплаты основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату полного погашения задолженности по основному долгу, начисленных на остаток основного долга, - 117.693 руб. 22 коп. в размере 0,05% за каждый день просрочки; 

- задолженность по неустойке за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату полного погашения задолженности по процентам в размере 0,05% за каждый день просрочки с суммы задолженности по процентам за пользование кредитом; 

- проценты за пользование чужими денежными средствами по ст. 395 ГК РФ с даты вынесения решения суда по данному гражданскому делу по дату фактического исполнения решения суда с суммы, присужденной судом, в соответствии с ключевой ставкой Банка России, действующей в соответствующий период; 

- расходы по уплате государственной пошлины в размере 4.200 руб., расходы по оплате услуг представителя в размере 15.000 руб. 

В судебное заседание истец – представитель ООО «НБК» не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО2 исковые требования не признала, просила в удовлетворении заявленных требований истцу отказать в связи с пропуском срока исковой давности по заявленным требованиям. 

Третье лицо – представитель ПАО Банк «ФК Открытие» не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. 

Суд, заслушав ответчика, исследовав материалы дела, оценив в совокупности все собранные по делу доказательства, приходит к следующим выводам.

Судом установлено, что с ДД.ММ.ГГГГ наименование истца с ООО «ЮСБ» изменено на ООО «НБК», о чем в ЕГРЮЛ ДД.ММ.ГГГГ внесена соответствующая запись. 

Согласно п. 1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 настоящего Кодекса.

В силу п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 ГК РФ).

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу п. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).

Статьей 820 ГК РФ предусмотрено, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ, п. 1 ст. 809 ГК РФ, п. 1 ст. 810 ГК РФ, п. 1, п. 2 ст. 811 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В силу п.п. 1, 2 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты (п. 1 ст. 384 ГК РФ).

Согласно п.п. 1 п. 1 ст. 387 ГК РФ права кредитора по обязательству переходят к другому лицу на основании закона при наступлении указанных в нем обстоятельств в результате универсального правопреемства в правах кредитора. В силу п. 2 ст. 58 ГК РФ при присоединении юридического лица к другому юридическому лицу к последнему переходят права и обязанности присоединенного юридического лица.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО МКБ «Москомприватбанк» (в настоящее время ПАО Банк «ФК Открытие») и ФИО4 заключен кредитный договор путем подачи заявления о присоединении к Условиям и Правилам предоставления банковских услуг в ЗАО МКБ «Москомприватбанк».

ДД.ММ.ГГГГ ФИО4 заключила брак с ФИО5; после регистрации брака ФИО4 присвоена фамилия ФИО2.

Судом также установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Бинбанк кредитные карты» (в настоящее время ПАО Банк «ФК Открытие») и ООО «ЮСБ» (в настоящее время ООО «НБК») заключен Договор уступки прав требования по кредитным договорам № №.2, в соответствии с которым АО «Бинбанк кредитные карты» уступило истцу свои права требования по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ответчиком.

Таким образом, в силу положений ст. ст. 382, 384 ГК РФ кредитором по кредитному договору в связи с заключением вышеуказанного договора уступки прав требования является истец. 

При заключении договора уступки прав требования Банком уступлены права требования по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ в размере 208.578 руб. 91 коп., из которых основной долг – 117.693 руб. 22 коп., проценты за пользование кредитом – 90.835 руб. 69 коп., комиссии – 50 руб., что подтверждается кратким реестром уступаемых прав требования, являющимся Приложением № к Договору уступки прав требования № №.2 от ДД.ММ.ГГГГ.

По условиям кредитного договора оплата по кредиту и процентам заемщиком должна осуществляться ежемесячно путем внесения денежных средств на счет до 25-ого числа месяца, следующего за отчетным.

Согласно Тарифному плану в ежемесячный расчетный период входят платежи по погашению процентов, основного долга, комиссий (минимальный ежемесячный платеж).

Из выписки из лицевого счета по карте ответчика следует, что последняя операция по карте совершена ответчиком ДД.ММ.ГГГГ, и после этой даты ответчик какие-либо операции по карте совершать перестал, своевременно минимальные платежи по кредиту не вносил в связи с чем, с ДД.ММ.ГГГГ у него возникла просроченная задолженность, за что ему Банк уже с ДД.ММ.ГГГГ стал начислять проценты за кредит, проценты за просроченный кредит, комиссию за несвоевременное внесение минимального платежа.

Данные обстоятельства подтверждаются выпиской по лицевому счету ответчика по карте, согласно которой за данный период времени денежных сумм от ответчика в счет погашения кредита не поступало.

В связи с этим заслуживают внимания доводы ответчика о применении в данном случае срока исковой давности по заявленным требованиям.

Согласно п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса.

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (п. 2 ст. 199 ГК РФ).

В силу п. 1, п. 2 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно п. 24, п. 25 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса РФ об исковой давности» по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (ст. 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам ст. 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

Таким образом, 3-хлетний срок исковой давности следует исчислять с ДД.ММ.ГГГГ, исходя из даты последней операции ответчика по карте (ДД.ММ.ГГГГ) и даты очередного платежа по договору (ДД.ММ.ГГГГ), то есть с момента, когда должник перестал выполнять свои обязательства по внесению минимального платежа, а Банк узнал о нарушении своего права. 

Из представленных выписок по счету клиента следует начисление с ДД.ММ.ГГГГ Банком ответчику лишь процентов за пользование кредитом, процентов за просроченный кредит, комиссии за несвоевременное внесение минимального платежа. 

При надлежащем исполнении условий кредитного договора и уплаты ежемесячных платежей, последний платеж по кредиту должен был быть произведен ответчиком не позднее ДД.ММ.ГГГГ. Таким образом, срок исковой давности для взыскания последнего платежа истек ДД.ММ.ГГГГ.

Установлено, что истец ДД.ММ.ГГГГ направил мировому судье заявление о вынесении судебного приказа о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 150.000 руб., которое поступило мировому судье ДД.ММ.ГГГГ. 

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО4 в пользу ООО «НБК» задолженности по кредитному договору в сумме 150.000 руб. 

ДД.ММ.ГГГГ определением мирового судьи данный судебный приказ отменен на основании возражений ответчика.

С настоящим исковым заявлением истец обратился в суд ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно ст. 201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

При таких обстоятельствах, в силу указанных выше норм права и разъяснений постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43, принимая во внимание установленный договором порядок погашения задолженности, то обстоятельство, что о наличии задолженности Банку было известно с момент образования задолженности, о чем Банк должен был известить истца, суд приходит к выводу о том, что с заявлением о вынесении судебного приказа истец обратился к мировому судье за пределами 3-хлетнего срока исковой давности, и срок исковой давности для взыскания задолженности по кредитному договору истцом пропущен.

В силу п. 12 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 бремя доказывания наличия обстоятельств, свидетельствующих о перерыве, приостановлении течения срока исковой давности, возлагается на лицо, предъявившее иск. 

В соответствии со ст. 205 ГК РФ в исключительных случаях суд может признать уважительной причину пропуска срока исковой давности по обстоятельствам, связанным с личностью истца-физического лица, если последним заявлено такое ходатайство и им представлены необходимые доказательства. 

По смыслу указанной нормы, а также п. 3 ст. 23 ГК РФ срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, а также гражданином-индивидуальным предпринимателем по требованиям, связанным с осуществлением им предпринимательской деятельности, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска.

Ходатайство о восстановлении срока исковой давности истцом не заявлено, доказательств, подтверждающих уважительность причин пропуска данного срока, не представлено. 

В силу п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

С учетом того, что срок исковой давности по требованиям о взыскании суммы основного долга и процентов за пользование кредитом истек, суд приходит к выводу об истечении срока давности и по иным исковым требованиям, заявленным истцом, которые являются производными от главного требования.

При таких обстоятельствах, в удовлетворении исковых требований истцу надлежит отказать.

Согласно ст. 98 ч. 1 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Поскольку в удовлетворении исковых требований истцу отказано, не имеется оснований и для удовлетворения требований истца о взыскании с ответчика судебных расходов. 

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р е ш и л :

Исковые требования ООО «НБК» к ФИО2 ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору оставить без удовлетворения. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ивановский областной суд через Ленинский районный суд города Иванова в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме.

Председательствующий Е.А.Оленева

Полный текст решения суда изготовлен ДД.ММ.ГГГГ.