Дело № 2-7413/2017

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

05 декабря 2017 года г.Ижевск

Октябрьский районный суд г.Ижевска в составе:

председательствующего судьи Биянова К.А.,

при секретаре Емельяновой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ФИО2 о взыскании задолженности по договору займа, 

У С Т А Н О В И Л:

ФИО1 обратился в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по договору займа.

Требования мотивированы тем, что 22.01.2015 г. между займодавцем ООО «Экспресс Деньги» и ответчиком (заемщиком) был заключен договор займа, в соответствии с которым заемщику были предоставлены денежные средства в размере 15000 руб. под 474,50 % годовых со сроком возврата 07.02.2015 г.

Займодавец исполнил свои обязательства по договору, передав ответчику денежные средства по расходному кассовому ордеру.

Ответчик принял на себя обязательства возвратить сумму займа и уплатить проценты за пользование займом в срок не позднее 07.02.2015 г.

Однако, в установленный договором срок сумму займа в полном размере, проценты за пользование займом ответчик не вернул, в связи с чем, допустил образование задолженности.

12.10.2015 г. ООО «Экспресс Деньги» было переименовано в ООО «Микрофинансовая организация «Экспресс Деньги Финанс».

На основании договора уступки права требования от 29.02.2016 г. ООО «Микрофинансовая организация «Экспресс Деньги Финанс» уступило права и обязанности кредитора по указанному договору займа ООО «Экспресс Коллекшн».

На основании договора уступки права требования от 09.12.2016 г. ООО «Экспресс Коллекшн» уступило право требования задолженности по указанному договору займа истцу ФИО1

25.05.2017 г. по заявлению ФИО1 мировым судьей судебного участка № 7 Октябрьского района г.Ижевска был вынесен судебный приказ о взыскании с ответчика задолженности по договору займа. 

В последующем, 21.07.2017 г. по заявлению ответчика судебный приказ был отменен.

По состоянию на 01.11.2017 г. сумма задолженности согласно расчету истца составляет 202650,87 руб., в том числе сумма основного долга 14327,42 руб., проценты за пользование займом 180482,51 руб., пени за нарушение срока возврата суммы основного долга и процентов 7840,94 руб.

В связи с этим, истец просит взыскать с ответчика сумму основного долга в размере 14327,42 руб.; 

проценты за пользование займом за период с 23.01.2015 г. по 01.11.2017 г. в размере 180482,51 руб.;

пени за период с 20.02.2015 г. по 01.11.2017 г. в размере 7840,94 руб.; 

проценты за пользование займом с 02.11.2017 г. по день фактического погашения задолженности,

пени за нарушение сроков возврата основной суммы долга с 02.11.2017 г. по день фактического погашения задолженности.

Истец в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело без его участия. В соответствии со ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено без участия истца.

Ответчик в судебное заседание, извещенный о времени и месте его проведения не явился, о причинах неявки не сообщил. В соответствии со ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено без участия ответчика.

Представитель ответчика ФИО3 в судебном заседании исковые требования не признала. Пояснила, что ответчик заключил указанный договор займа, по которому получил денежные средства в размере 15000 руб. В счет погашения задолженности ответчик внес сумму в размере около 9000 руб. Задолженность по договору займа имеется. Однако, размер задолженности считает завышенным. Своего расчета задолженности у ответчика не имеется. Просит уменьшить размер процентов за пользование займом и неустойку.

Выслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд установил следующее.

22.01.2015 г. между ООО «Экспресс Деньги» и ответчиком в письменной форме заключен договор займа на следующих условиях:

- сумма займа 15000 руб.,

- процентная ставка 474,5 % годовых,

- срок действия договора 16 дней (с 22.01.2015 г. по 07.02.2015 г.). Договор действует до полного исполнения обязательств по займу,

- возврат займа и уплата процентов за пользование займом производится единым платежом в размере 18120 руб.,

- проценты за пользование займом начисляются на сумму остатка задолженности по договору займа со следующего дня после даты получения денежных средств, по день фактического исполнения обязательств по возврату основного долга (п. 4.6),

- сумма произведенного платежа в случае, если она не достаточна для полного исполнения обязательств заемщика по договору займа, погашает задолженность в следующей очередности: задолженность по процентам, задолженность по основному долгу, неустойка.

- за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату займа и уплаты процентов на сумму займа начисляется неустойка в размере 20 % годовых от суммы неисполненного обязательства за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором займа, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

Факт передачи ответчику денежных средств в указанном размере подтвержден истцом расходным кассовым ордером от 22.01.2015 г.

12.10.2015 г. ООО «Экспресс Деньги» было переименовано в ООО «Микрофинансовая организация «Экспресс Деньги Финанс».

На основании договора уступки права требования от 29.02.2016 г. ООО «Микрофинансовая организация «Экспресс Деньги Финанс» уступило права и обязанности кредитора по указанному договору займа ООО «Экспресс Коллекшн».

На основании договора уступки права требования от 09.12.2016 г. ООО «Экспресс Коллекшн» уступило право требования задолженности по указанному договору займа истцу ФИО1

Обязательства по возврату займа ответчик в установленный договором срок не исполнил.

25.05.2017 г. по заявлению ФИО1 мировым судьей судебного участка № 7 Октябрьского района г.Ижевска был вынесен судебный приказ о взыскании с ответчика задолженности по договору займа. 

21.07.2017 г. по заявлению ответчика судебный приказ был отменен.

Изложенные обстоятельства подтверждаются исследованными судом доказательствами.

Исковые требования суд считает необходимым удовлетворить частично по следующим основаниям.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно ст. 314 ГК РФ если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пп. 1, 4).

В соответствии с ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. 

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п.п. 1, 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно п. 1, 2 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно ст. 384 ГК РФ: 

1. Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Согласно п. 2 ст. 389.1 ГК РФ требование переходит к цессионарию в момент заключения договора, на основании которого производится уступка, если законом или договором не предусмотрено иное.

В соответствии с приведенными нормами права и поскольку судом установлено, что ответчик в нарушение условий договора не исполнил обязательство возвратить денежные средства в установленный договором срок, сумма задолженности подлежит взысканию с ответчика в пользу истца, которому право требования суммы долга перешло по договору уступки права требования.

Истцом представлен расчет задолженности по состоянию на 01.11.2017 г., согласно которому задолженность ответчика по основному долгу составляет 14327,42 руб., по процентам за пользование займом за период с 23.01.2015 г. по 01.11.2017 г. составила 180482,51 руб.

Представленный истцом расчет задолженности по основному долгу и процентам за пользование займом, суд находит неверным.

Определяя размер задолженности по договору займа и процентам за пользование займом, суд исходит из следующего.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (п. 3 ст. 807 ГК РФ). 

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее – Закон о микрофинансовой деятельности). 

В п. 4 ч. 1 ст. 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма – договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный названным законом. 

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика. Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства. 

Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций. 

Истец, являющийся правопреемником микрофинансовой организации, просит взыскать с ответчика проценты за пользование микрозаймом в размере 474,5 % за период, составляющий 1014 дней, полагая, что проценты в указанном размере продолжают начисляться и по истечении срока действия договора займа, составляющего 16 календарных дней. 

Однако такой порядок начисления процентов противоречит существу законодательного регулирования договоров микрозайма, поскольку фактически свидетельствует о бессрочном характере обязательств заемщика, вытекающих из такого договора, а также об отсутствии каких-либо ограничений размера процентов за пользование микрозаймом. 

С учетом изложенного, проценты за пользование займом в размере 474,5 % годовых подлежат начислению только за период действия договора займа за 16 календарных дней (с 23.01.2015 г. по 07.02.2015 г.). 

Пунктом 9 ч. 1 ст. 12 Закона о микрофинансовой деятельности (в редакции Федерального закона от 29 декабря 2015 г. № 407-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации») установлено, что микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику – физическому лицу проценты и иные платежи по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет четырехкратного размера суммы займа.

Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа. 

Соответствующие положения были внесены в Федеральный закон от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» Федеральным законом от 29.12.2015 № 407-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации» и не действовали на момент заключения рассматриваемого договора микрозайма. 

Указанное вместе с тем не означает, что ориентиры для определения размера процентов, подлежащих начислению на сумму микрозайма по окончании срока действия договора, отсутствуют.

Принимая во внимание, что условия договора займа в части размера процентов за пользование заемными средствами не могут противоречить деловым обыкновениям и не могут быть явно обременительными для заемщика, проценты за пользование займом за период с 08.02.2015 года по 01.11.2017 года (998 дней) подлежат начислению исходя из рассчитанной Банком России средневзвешенной процентной ставки по кредитам, предоставляемым кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок свыше одного года, по состоянию на день заключения договора микрозайма (январь 2015 года), что составляет 19,46 % годовых.

Указанная правоприменительная позиция приведена в Обзоре судебной практики по делам, связанным с защитой прав потребителей финансовых услуг (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 27.09.2017).

Таким образом, по рассматриваемому договору займа проценты за пользование займом подлежат начислению в следующих размерах:

- за период с 23.01.2015 г. по 07.02.2015 г. в размере 474,5 % годовых (что составляет 3120 руб.),

- за период с 08.02.2015 года по 01.11.2017 года в размере 19,46 % годовых.

Из расчета процентов, выполненного истцом, следует, что ответчик произвел следующие платежи:

- 07.02.2015 г. в размере 3150 руб.,

- 20.02.2015 г. в размере 3000 руб.,

- 07.03.2015 г. в размере 3000 руб.

Из расчета следует, что за период пользования займом с 23.01.2015 г. по 07.02.2015 г. ответчик погасил проценты в полном размере.

Оставшаяся сумма платежа в размере 30 руб. была направлена в счет погашения основного долга и уменьшила его до 14970 руб.

За период пользования займом с 08.02.2015 г. по 20.02.2015 г. размер процентов составит 103,75 руб. (14970 руб. х 19,46 % /365 х 13 дней).

20.02.2015 г. ответчик уплатил 3000 руб., из которых в счет процентов подлежит списанию 103,75 руб. Оставшаяся сумма платежа в размере 2896,24 руб. подлежит списанию в счет погашения основного долга.

Таким образом, за период пользования займом с 08.02.2015 г. по 20.02.2015 г. проценты ответчиком были оплачены в полном размере. Сумма долга снизилась до 12073,76 руб.

За период пользования займом с 21.02.2015 г. по 07.03.2015 г. размер процентов составит 96,55 руб. (12073,76 руб. х 19,46 % /365 х 15 дней).

07.03.2015 г. ответчик уплатил 3000 руб., из которых в счет процентов подлежит списанию 96,55 руб. Оставшаяся сумма платежа в размере 2903,45 руб. подлежит списанию в счет погашения основного долга.

Таким образом, за период пользования займом с 21.02.2015 г. по 07.03.2015 г. проценты ответчиком были оплачены в полном размере. Сумма долга снизилась до 9170,31 руб.

Других платежей в счет погашения долга ответчик не производил.

За период пользования займом с 08.03.2015 г. по 01.11.2017 г. размер процентов составит 4742,48 руб. (9170,31 руб. х 19,46 % /365 х 970 дней).

С учетом приведенных расчетов, суд определяет к взысканию с ответчика в пользу истца в счет основного долга сумму в размере 9170,31 руб., в счет процентов за пользование займом с 23.01.2015 г. по 01.11.2017 г. сумму в размере 4742,48 руб.

В соответствии с п. 2 ст. 809 ГК РФ и условий договора займа (п. 4.6) требование истца о взыскании с ответчика процентов за пользование займом, начисляемых на сумму основного долга, начиная с 02.11.2017 года по день фактического погашения задолженности, также подлежит удовлетворению.

Проценты по день фактического исполнения обязательства подлежат начислению также по ставке 19,46 % годовых.

Разрешая требования о взыскании неустойки, суд исходит из следующего.

В соответствии со ст. 330, 331 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства. 

При заключении договора займа стороны в письменной форме оговорили условие о неустойке.

Так, согласно пункту 12 раздела 1 договора займа за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату займа и уплаты процентов на сумму займа начисляется неустойка в размере 20 % годовых от суммы неисполненного обязательства за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором займа, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

Поскольку при заключении договора займа условие о неустойке было согласовано, а ответчиком допущено нарушение условий договора в части возврата суммы основного долга и уплаты процентов, то данное требование также обоснованно и подлежит удовлетворению.

Предусмотренный договором размер неустойки (20 % годовых), суд находит соразмерным последствиям нарушения обязательства ответчиком, и не усматривает оснований для его уменьшения.

Истец просит взыскать неустойку за период с 20.02.2015 г. по 01.11.2017 г.

Размер неустойки за просрочку исполнения обязательств за указанный период составит 4981,51 руб., исходя из следующего расчета:

за один день 20.02.2015 г. неустойка составит: 14970 руб. х 20 % /365 * 1 дней = 8,20 руб.,

за период с 21.02.2015 г. по 07.03.2015 г. неустойка составит: 12073,76 руб. * 20 % /365 * 15 дней = 99,23 руб.

за период с 08.03.2015 г. по 01.11.2017 г. неустойка составит: 9170,31 руб. * 20 % /365 * 970 дней = 4874,08 руб.

Таким образом, в пользу истца подлежит взысканию неустойка в размере 4981,51 руб.

Неустойка на будущее время, то есть, начиная с 02.11.2017 г. до фактического возврата суммы долга, подлежит начислению на сумму долга 9170,31 руб. исходя из ставки 20 % годовых.

При этом, сумма основного долга подлежит уменьшению в случае частичного погашения.

Поскольку истец в соответствии с п.п. 2 п.2 ст.333.36 НК РФ освобожден от уплаты государственной пошлины, государственная пошлина пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований (9,32 % в размере 487,11 руб. подлежит взысканию с ответчика в доход бюджета.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ФИО1 к ФИО2 о взыскании задолженности по договору займа удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 в пользу ФИО1 задолженность по договору займа от 22.01.2015 г. в размере 18894,30 руб., в том числе сумму основного долга размере 9170,31 руб., проценты за пользование займом за период с 23.01.2015 г. по 01.11.2017 г. в размере 4742,48 руб., неустойку за период с 20.02.2015 г. по 01.11.2017 г. в размере 4981,51 руб.

Взыскивать с ФИО2 в пользу ФИО1 проценты за пользование займом, начисляемые на сумму основного долга 9170,31 руб. с учетом ее уменьшения в случае погашения, по ставке 19,46 % годовых, начиная с 02.11.2017 г. по день фактического исполнения обязательства по возврату суммы займа.

Взыскивать с ФИО2 в пользу ФИО1 неустойку за нарушение срока возврата суммы займа, начисляемую на сумму задолженности по основному долгу в размере 9170,31 руб. с учетом ее уменьшения в случае погашения, по ставке 20 % годовых, начиная с 02.11.2017 года по день фактического исполнения обязательства по возврату суммы займа.

Взыскать с ФИО2 в доход бюджета государственную пошлину в размере 487,11 руб.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд УР в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме через районный суд.

Решение в окончательной форме изготовлено 08.12.2017 г.

Председательствующий судья К.А. Биянов