Дело № 2-155/2020

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации 

06 февраля 2020 года г.Новоалтайск

Новоалтайский городской суд Алтайского края в составе: 

председательствующего судьи Токаревой Ж.Г.,

при секретаре Калашниковой Е.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Банк Уралсиб» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Банк Уралсиб» (далее – Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору НОМЕР от ДАТА в размере 175 293 руб. 18 коп., расходов по оплате государственной пошлины в размере 4 705 руб. 86 коп.

Требования мотивированы тем, что ДАТА между истцом и ответчиком в офертно-акцептной форме заключен кредитный договор, подписано уведомление об индивидуальных условиях кредитования на предоставление продукты «Кредитная карта с льготным периодом кредитования», лимит кредитования установлен в размере 150 000 руб., условиями договора определена процентная ставка в размере 24% годовых. Далее процентная ставка была изменена в соответствии с действующими Тарифами Банка. 

Банк принятые на себя по договору обязательства выполнил в полном объеме, предоставил заемщику кредит в размере 1 364 147,42 руб., что подтверждается выпиской по счету.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по погашению предоставленных кредитных средств и уплате процентов за пользование кредитом Банком ДАТА в адрес заемщика было направлено уведомление (заключительное требование) о прекращении кредитования с требованием погасить образовавшуюся задолженность. Указанное требование ответчик оставил без удовлетворения. По состоянию на ДАТА задолженность заёмщика перед банком составила 175 293 руб. 18 коп., в том числе: 146 054,65 руб. – задолженность по кредиту, 29 238,53 руб. – задолженность по процентам. За защитой своих нарушенных прав Банк как кредитор обратился в суд с настоящим иском.

В судебное заседание представитель истца не явился, извещен надлежаще, в деле имеется почтовое уведомление, в просительной части искового заявления содержится ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие, также не возражал против рассмотрения дела в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, надлежаще извещался о времени и месте рассмотрения дела по месту регистрации, почтовая корреспонденция возвращена в суд с отметкой об истечении срока хранения.

С учетом мнения истца, изложенного в иске, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившегося ответчика в порядке заочного производства. 

Исследовав и оценив представленные доказательства, суд полагает исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. ст. 1, 8, 9 Гражданского кодекса Российской Федерации одним из оснований возникновения гражданских прав и обязанностей является договор и иные сделки, предусмотренные законом, а также, хотя и не предусмотренные законом, но не противоречащие ему. Граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют гражданские права своей волей и в своем интересе, они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основании договора и в определении любых, не противоречащих законодательству, условий договора. 

Согласно ст.307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в Гражданском кодексе Российской Федерации.

В соответствии со ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору кредитор обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

В соответствии с ч.1 ст.5 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» потребительский кредит (заем) - денежные средства, предоставленные кредитором заемщику на основании кредитного договора, договора займа, в том числе с использованием электронных средств платежа, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, в том числе с лимитом кредитования.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации «Заем и кредит».

Согласно ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Судом установлено и следует из материалов дела, что ДАТА между ПАО «Банк Уралсиб» и ФИО1 в офертно-акцептной форме заключен кредитный договор, а именно подписано уведомление об индивидуальных условиях кредитования НОМЕР на предоставление продукта «Кредитная карта с льготным периодом кредитования».

Как следует из вышеуказанного уведомления, отношения между Банком и Заемщиком регулируются Правилами комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО «Банк Уралсиб», действующими на момент подписания уведомления, Условиями выпуска, обслуживания и пользования картами, эмитированным ПАО «Банк Уралсиб», являющимися Приложением НОМЕР к Правилам, Дополнительными условиями выдачи, обслуживания и пользования кредитными картами международных платежных систем, эмитированными ПАО «Банк Уралсиб», являющимися Приложением НОМЕР к Условиями. Ответчик собственноручной подписью на уведомлении подтвердил, что ознакомлен и согласен с вышеуказанными Правилами, Условиями, Дополнительными условиями и Тарифами Банка.

Согласно уведомлению об индивидуальных условиях кредитования, лимит кредитования ФИО1 был установлен в размере 150 000 руб., процентная ставка за пользование кредитными средствами определена – 24 % годовых. Далее процентная ставка была изменена в соответствии с действующими Тарифами Банка.

В силу ст.432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (п.2 ст. 432ГК РФ). 

Согласно п.3 ст.434 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (оферта) принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 данного кодекса.

В силу п.1 ст.435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (ст.438 ГК РФ).

Таким образом, суд приходит к выводу, что ДАТА между сторонами заключен кредитный договор на условиях, изложенных в предложении ответчика, форма договора соблюдена, договор потребительского кредита заключен в форме обмена документами, офертой являлось предложение ответчика на заключение кредитного договора, акцептом – зачисление денежных средств на счет заемщика.

Факт заключения договора ответчиком не оспаривался.

Согласно п.1.3 Дополнительных условий (Приложение НОМЕР), для осуществления расчетов офис Банка открывает клиенту Картсчет и выдает в пользование одну или несколько карт в порядке, установленном Условиями.

Кредитная карта и конверт с ПИН-кодом были получены заемщиком, что подтверждается подписью в уведомлении об индивидуальных условиях кредитования.

В соответствии с п.2.1.2 Дополнительных условий, использование клиентом установленного Банком лимита кредитования осуществляется посредством получения наличных денежных средств, оплаты товаров и услуг в Торговой точке с использованием кредитной карты, также для оплаты комиссий, взимаемых Банком в соответствии с Договором для кредитной карты GP, Условиями и Тарифами.

Согласно разделу 1 Условий, льготный период кредитования (GP) – установленный Банком период кредитования, начинающийся с даты образования задолженности до её погашения, в течение которого проценты за пользование лимитом кредитования не начисляются, при условии соблюдения Клиентом положений п.п.2.3.8.1 и п.п.2.1.7.1 Дополнительных условий выдачи, обслуживания и пользования кредитными картами международных платежных систем, эмитированным ПАО «Банк Уралсиб» (Приложение НОМЕР к Условиям). Длительность льготного периода кредитования непостоянна, зависит от даты совершения расходной операции по кредитной карте с GP погашения задолженности. Максимальная длительность льготного периода кредитования не может превышать 2-х календарных месяцев.

В соответствии с п.2.1.7 Дополнительных условий, Банк начисляет проценты за пользование лимитом кредитования (согласно п.п.1.9 Дополнительных условий) на остаток задолженности по состоянию на начало операционного дня с даты, следующей за датой образования задолженности по ссудному счету клиента по дату погашения задолженности включительно. Пени, согласно п.п.1.10 Дополнительных условий, уплачиваются за период с даты, следующей за датой нарушения срока погашения задолженности по дату погашения просроченной задолженности включительно. 

Банк принятые на себя обязательства по договору выполнил в полном объеме, согласно выписке по счету ответчика, заемщику был предоставлен кредит в размере 1 364 147,42 руб.

В силу положений п.3.2.2.1 Дополнительных условий, Заемщик обязан в период не позднее 40 календарных дней с даты расчета каждого текущего календарного месяца разместить денежные средства на счете для погашения задолженности:

- всей суммы технической задолженности по состоянию на дату расчета (при наличии);

- всей суммы процентов, начисленных на техническую задолженность за период с даты следующей за датой образования технической задолженности по дату расчета текущего календарного месяца включительно;

- не менее 5 % суммы основного долга (израсходованного лимита кредитования/основного долга), учитываемом на ссудном счете на дату расчета каждого календарного месяца;

- всей суммы процентов, начисленных за пользование лимитом кредитования за период с даты, следующей за датой расчета предыдущего календарного месяца по дату расчета текущего календарного месяца включительно.

Если окончание периода сорока календарных дней с даты расчета текущего календарного месяца приходится на выходной или праздничный день, погашение задолженности осуществляется в первый рабочий день, следующий за выходным или праздничным днем.

Согласно п.п.12.4, 12.5 Условий, Банк вправе отказаться от исполнения Условий в отношении клиента и расторгнуть договор, после направления Банком клиенту (владельцу картсчета) соответствующего уведомления. Договор считается расторгнутым не ранее чем через 45 календарных дней после исполнения клиентом всех своих обязательств по договору, в т.ч. после возвращения клиентом в офис Банка всех полученных в рамках договора карт (в том числе дополнительных карт) и погашения имеющейся перед Банком задолженности (в полном объеме) по Договору.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по погашению предоставленных кредитных средств и уплате процентов за пользование кредитом Банком ДАТА в адрес Заемщика было направлено уведомление (Заключительное требование) о прекращении кредитования с требованием погасить образовавшуюся задолженность.

В силу п.1 ст.314 Гражданского кодекса Российской Федерации, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Требование Банка о погашении образовавшейся задолженности ответчиком не исполнено.

Из представленной истцом выписки по счету следует, что последний платеж по кредитному договору произведен ответчиком ДАТА в сумме 7 019,74 руб., после указанной даты обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом не исполняются.

Таким образом, при рассмотрении дела установлен факт ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору. 

Согласно представленному истцом расчету, задолженность ответчика по кредитному договору на ДАТА составила 175 293,18 руб., в том числе: 146 054,65 руб. – задолженность по кредиту, 29 238,53 руб. – задолженность по процентам.

Расчет суммы задолженности, в том числе, по уплате процентов за пользование кредитом, судом проверен, ответчиком не оспорен (контррасчет не представлен) и принимается как верный: в нем учтены суммы, оплаченные в счет погашения основного долга, процентов, остаток основного долга, размер процентной ставки, предусмотренный договором, а также количество дней просрочки. 

В силу статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая из сторон должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Согласно ч.1 ст.68 данного кодекса в случае, если сторона, обязанная доказывать свои требования или возражения, удерживает находящиеся у нее доказательства и не представляет их суду, суд вправе обосновать свои выводы объяснениями другой стороны. 

Положениями ст.401 Гражданского кодекса Российской Федерации установлена презумпция вины лица, нарушившего обязательство, т.е. в данном случае ответчик должен доказать отсутствие задолженности по кредитному договору.

Доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору ответчиком не представлено. 

Таким образом, поскольку правомерность заявленных требований с правовой точки зрения обосновывается нормами ст.ст. 809, 810, 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, условиями кредитного договора, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в размере 175 293,18 руб. 

В силу ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины, понесенные при подаче иска, в сумме 4 705 руб. 86 коп.

Руководствуясь ст.ст.194-199, 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Банк Уралсиб» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Банк Уралсиб» задолженность по кредитному договору НОМЕР от 30/05/2013 в размере 175 293 руб. 18 коп., в том числе: 146 054 руб. 65 коп. – задолженность по кредиту, 29 238 руб. 53 коп. – задолженность по процентам, расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 705 руб. 86 коп., всего 150 760 руб. 51 коп. 

Разъяснить ответчику право подать в Новоалтайский городской суд Алтайского края заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии решения.

Заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд через Новоалтайский городской суд Алтайского края ответчиком в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда, иными лицами, участвующими в деле, в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Ж.Г.Токарева