Дело №

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

23 июля 2020 года г.Чебаркуль Челябинской области 

Чебаркульский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего судьи Мохначёвой С.Л.,

при секретаре Хвостовой Я.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к Публичному акционерному обществу Страховая компания «Росгосстрах» о защите прав потребителей, взыскании денежных средств, неустойки, штрафа, 

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась в суд с иском к ПАО СК «Росгосстрах», просила признать заключенный ДД.ММ.ГГГГ Договор страхования (Страховой полис) комбинированного страхования от несчастных случаев и страхования выезжающих за рубеж № недействительным и взыскать денежные средства в размере 77753 руб. 00 коп., взыскать неустойку в сумме 51316 руб. 98 коп., увеличив ее на день вынесения судебного решения, взыскать расходы на оплату юридических услуг в размере 3500 рублей, взыскать штраф в соответствии с п.6 ст.13 Закона «О защите прав потребителей» (л.д.4-7).

В обоснование иска указала, что ДД.ММ.ГГГГ при оформлении кредитного договора на общую сумму 518353 рубля в ПАО Банк «ФК Открытие», ей было навязано ответчиком подписание Договора страхования (Страховой полис) комбинированного страхования от несчастных случаев и страхования выезжающих за рубеж №, страховая премия составила 77753 руб. 00 коп., включая страховую премию по страхованию выезжающих за рубеж 73866 рублей и страховую премию по страхованию от несчастных случаев 3888 рублей.

При навязывании указанного договора страхования, ответчиком нарушено действующее законодательство, в частности п.2 ст.16 ФЗ «О защите прав потребителей», кроме того, в оформленном полисе отсутствует условие о том, что страхователь может отказаться от договора добровольного страхования в течение 14 календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая, что относится к страхованию от несчастного случая.

У нее нет, и не было загранпаспорта, без которого она не сможет выехать за рубеж, а, следовательно, и воспользоваться указанной страховкой, она оформляла кредитный договор, а не путевку для выезда за границу, а согласно условиям полиса – по страхованию выезжающих за рубеж: медицинская и экстренная помощь за пределами РФ.

Кроме того, в действиях ответчика усматривается нарушение п.1 ст.10 ГК РФ.

Исходя из буквального содержания текста Полиса – выезжающих за рубеж – при его оформлении должны быть документы, свидетельствующие о том, что она собирается выезжать за рубеж – не в будущем возможно, а именно иметь документы – заграничный паспорт, путевка, командировка и т.д.

Не соответствует требованиям законодательства и содержание п.9 кредитного договора – обязанность заемщика заключить иные договоры – обязанность заемщика заключить договоры – заемщик обязан не позднее даты заключения кредитного договора заключить договор индивидуального страхования НС включающий следующие страховые риски – страхование от несчастных случаев; смерть застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни; первичное установление застрахованному лицу инвалидности 1 или 2 группы в результате несчастного случая или болезни; медицинское страхование выезжающих за рубеж. В данном случае усматривается грубейшее нарушение п.2 ст.935 ГК РФ – обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

ДД.ММ.ГГГГ она в адрес ответчика и банка направила письменную претензию с уведомлением об отказе от исполнения заключенного договора страхования и возврате денежных средств, претензии получены, однако, денежные средства не возвращены.

Срок возврата денежных средств истек ДД.ММ.ГГГГ, за нарушение срока возврата денег ответчику начисляется неустойка в размере 3% от уплаченной страховой премии. Кроме того, подлежит взысканию штраф за неудовлетворение требований потребителя в добровольном порядке. Так как она не имеет юридического образования, она обратилась за юридической помощью, расходы по оплате которой составили 3500 рублей, которые подлежат взысканию с ответчика.

Истец ФИО1 в судебном заседании исковые требования поддержала по основаниям, изложенным в иске, дополнительно пояснила, что в настоящее время обязательства по кредитному договору она выполнила в полном объеме.

Представитель ответчика ПАО СК «Росгосстрах» в судебное заседание не явился, извещены, просили о рассмотрении дела без участия своего представителя, представили письменный отзыв на исковое заявление, в котором указано, что требования истца не признают в полном объеме (л.д.72-74). 

Указав в обоснование возражений что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО СК «Росгосстрах» и ФИО1 был заключен Договор добровольного комбинированного страхования от несчастных случаев и страхования выезжающих за рубеж, страховой полис - №.

Заявление о досрочном прекращении Договора страхования с формулировкой «в связи с полным досрочным погашением кредита в банке» поступило от ФИО1 в ПАО СК «Росгосстрах» только ДД.ММ.ГГГГ.

Договор страхования никак не связан с исполнением ФИО1 обязательств по кредитному договору. После погашения кредита договор страхования продолжает действовать. В соответствии с условиями заключенного Договора страхования на данный момент по страховым рискам 1.1, 1.2, 1.3 Договор страхования продолжает исполняться со стороны ПАО СК «Росгосстрах» - Страховщик несет обязательства перед Страхователем. По страховому риску 2.1 срок действия Договора страхования закончился – Договор исполнен со стороны ПАО СК «Росгосстрах».

Доказательств, свидетельствующих о том, что истцу было навязано заключение Договора страхования, не представлено.

Условиями Договора страхования не установлены условия, указанные истцом, что при заключении договора страхования должны быть представлены документы, свидетельствующие о выезде за рубеж: заграничный паспорт, путевка, командировка и т.д..

Ответчик кредитный договор с истцом не заключал.

Основания для взыскания страховой премии отсутствуют, поскольку Договором страхования, заключенным с ФИО1 возврат страховой премии не предусмотрен.

Заявление о досрочном прекращении Договора страхования поступило от ФИО1 в ПАО СК «Росгосстрах» ДД.ММ.ГГГГ, то есть по истечении 14 календарных дней со дня заключения договора. Доказательств, свидетельствующих о наличии препятствий для подачи данного заявления в течение 14 календарных дней истцом не представлено.

В случае удовлетворения судом требований ФИО1 о взыскании неустойки, то размер взысканной неустойки не может превышать уплаченную страховую премию в размере 77753 руб. 00 коп., кроме того, просят снизить размер неустойки в соответствии со ст.333 ГК РФ, так как размер неустойки явно несоразмерен нарушенному обязательству, также просят снизить сумму штрафа в соответствии со ст.333 ГК РФ в случае удовлетворения данных требований.

Требования истца о взыскании расходов на оплату юридических услуг удовлетворению не подлежат, так как они являются чрезмерно завышенными и подлежат снижению.

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора ПАО Банк ФК «Открытие» в судебное заседание не явился, извещены, просили о рассмотрении дела без участия своего представителя, представили письменный отзыв на иск, в котором указали, что с предъявленными требованиями не согласны, поскольку они ничем не подтверждены и не подлежат удовлетворению (л.д.115-116).

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Банк «ФК Открытие» и ФИО1 был заключен договор потребительского кредитования №, согласно которому Банк предоставляет заемщику кредит в сумме 518353 рубля на срок 60 месяцев, с условием уплаты 14,429% годовых (процентная ставка с 1 по 12 месяц- 9,9%, с 13 месяца – 12,4%).

Заключение Кредитного договора произведено на основании собственноручно подписанного заявления о предоставлении потребительского кредита, состоящего из Условий и Индивидуальных условий, а также Графика платежей.

Сотрудником Банка предварительно, до подписания документов, было осуществлено консультирование заемщика об условиях предоставления банком кредитов, тарифах по программам кредитования, требованиях банка к заемщику. Также была предоставлена информация о возможных вариантах кредитования – со страховой защитой и без страхования, в случае выбора страховой защиты – имеется возможность оплатить страхование без получения кредита на сумму страховой премии (за счет собственных средств) или увеличить кредит на сумму страховой премии. Заемщику на ознакомление были выданы Условия по кредиту и Тарифы и Условия предоставления банком потребительских кредитов физическим лицам по программе «Универсальный». До получения заемщиком кредита до него была доведена полная и достоверная информация об условиях кредитования. На основании информации, представленной клиентом, формируется Заявление на предоставление потребительского кредита, и определяется размер процентной ставки за его пользование. Поскольку, согласование банком с потребителем условия о дополнительных услугах происходит на стадии заключения кредитного договора, потребитель имеет возможность повлиять на содержание данного условия, путем выбора варианта «Да» или «Нет», которые предусмотрены в разд.13 и п.10 разд.15 Заявления о предоставлении кредита. Используемая форма заявления о предоставлении потребительского кредита предусматривает возможность внесения в нее изменений в соответствии с волеизъявлением клиента по условиям кредитования, как с учетом заключения договора страхования, так и без заключения договора страхования, так и иных дополнительных услуг.

Сумма страховой премии, назначение платежа и получатель платежа указан в заявлении на перевод денежных средств в рублях от ДД.ММ.ГГГГ, сумма в размере 77753 руб. 00 коп. в пользу ПАО СК «Росгосстрах», перевод осуществлен заемщиком самостоятельно со своего текущего счета на основании заявления на перевод, что подтверждено подписью заемщика, то есть в соответствии со ст.854 ГК РФ.

Заемщик неоднократно подтвердил свое согласие на получение дополнительных услуг по страхованию путем ознакомления и собственноручного подписания документов от ДД.ММ.ГГГГ, в которых четко и доступно для понимания потребителя предусмотрены условия по предоставлению или не предоставлению услуг по страхованию.

В разделе 13 Заявления о предоставлении потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ заемщиком сделан выбор варианта предоставления или отказа о предоставлении дополнительных услуг, путем проставления знака возле Да либо Нет, а также определился об оплате суммы страховой премии за счет кредитных средств (наличие варианта за счет собственных средств предусмотрено заявлением).

В пункте 10 раздела 15 Заявления о предоставлении потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ – заемщик подтвердил свое желание быть застрахованным за счет кредитных средств по Договору страхования НС; сумма страховой премии указывается в Индивидуальных условиях.

В пункте 11 раздела 15 Заявления о предоставлении потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ заемщик подтвердил свое желание быть застрахованным за счет кредитных средств по Договору страхования «Медицина без границ»; сумма страховой премии указывается в Индивидуальных условиях.

В пункте 9 Индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа) с заемщиком согласованы суммы страховой премии по договорам страхования, а также в заявлении на перевод денежных средств в рублях от ДД.ММ.ГГГГ денежных сумм в размере 77753 руб. 00 коп. в пользу ПАО СК «Росгосстрах», в заявлении на страхование от ДД.ММ.ГГГГ в ПАО СК «Росгосстрах», Договоре страхования (страховом полисе) № от ДД.ММ.ГГГГ.

Соответственно, отраженные в подписанном Заемщиком Заявлении о предоставлении потребительского кредита и Индивидуальных условиях параметры по страхованию добровольно выбраны Заемщиком.

В подписанном истцом заявлении на страхование № от ДД.ММ.ГГГГ четко указано, что страховщиком является ПАО СК «Росгосстрах» с указанием суммы страховой премии. Сумма страховой премии визуально прописана непосредственно над подписью страхователя.

Истец заключил с ПАО СК «Росгосстрах» договор страхования путем подписания страхового полиса – Договор страхования (Страховой полис) комбинированного страхования от несчастных случаев и страхования выезжающих за рубеж № от ДД.ММ.ГГГГ. Заявление на страхование и страховой полис выполнены на бланке страховщика, содержат полные данные и реквизиты страховщика. Таким образом, отношения по исполнению договора страхования возникли у истца непосредственно со страховщиком - ПАО СК «Росгосстрах».

Судом определено рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц. 

Заслушав истца, исследовав письменные доказательства по делу, суд пришел к следующим выводам.

В соответствии с п.1 ст.420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно п.1 ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В силу п.3 ст.421 ГК РФ стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Пунктом 1 статьи 427 ГК РФ установлено, что в договоре может быть предусмотрено, что его отдельные условия определяются примерными условиями, разработанными для договоров соответствующего вида и опубликованными в печати.

В соответствии с п.1 ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

По договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор (п. 1 ст. 934 ГК РФ).

При заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора (п. 2 ст. 942 ГК РФ).

Условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования) (п. 1 ст. 943 ГК РФ).

Пунктом 2 ст. 958 ГК РФ предусмотрено, что страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное (п.3 абз.2 ст.958 ГК РФ).

В судебном заседании установлено следующее.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в ПАО Банк «ФК Открытие» с заявлением на получение банковской услуги № о получении потребительского кредита в размере 600000 рублей на срок 60 месяцев (л.д.42-44, 45-46).

Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ обратилась в ПАО Банк «ФК Открытие» с заявлением № о получении кредита «Универсальный» в сумме 518353 рубля, на срок 60 месяцев (л.д.51-53).

В данном заявлении в пункте 13 выразила свое желание на получение дополнительных услуг в кредит – Индивидуальное страхование от несчастных случае, болезней, жизни и здоровья, по программе Защита кредита Стандарт, при наличии вариантов «Да» и «Нет» знак «Х» проставлен рядом с вариантом «Да», а также выбрав вариант уплаты страховой премии, при наличии вариантов «Страхование за счет собственных средств» и «В кредит» знак «Х» проставлен рядом с вариантом «В кредит».

В пункте 10 указано, что она подтвердила свое желание быть застрахованным за счет кредитных средств по Договору страхования НС.

В этом же пункте указано, что до нее доведена информация, в том числе, что в соответствии с Указание Банка России от ДД.ММ.ГГГГ5 года № «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования», а именно: о том, что Заемщик имеет возможность отказаться от Договора страхования НС в течение 14 рабочих дней (если страховщиком не установлен более длительный срок) со дня его заключения при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

В п.15 указано, что в соответствии со ст.854 ГК РФ она дает разрешение Банку производить списание страховых выплат с текущего счета или с СКС при наступлении страхового случая по договору страхования НС в дату поступления страховых выплат на текущий счет или СКС в досрочное погашение всей задолженности перед Банком.

Заявление подписано ФИО1 собственноручно без каких-либо исправлений, уточнений и иных возражений со стороны ФИО1 (л.д.51-53, 126-128).

В соответствии с указанными заявлениями ФИО1 были подписаны Индивидуальные условия договора потребительского кредита с ПАО Банк «ФК Открытие» (л.д.64-66), и график платежей (л.д.63, 121).

Кроме того, ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ было подписано заявление на страхование № в ПАО СК «Росгосстрах», в котором она просила заключить с ней Договор комбинированного страхования от несчастных случаев и страхования выезжающих за рубеж на страховую сумму 518353 рубля на срок 60 месяцев по страхованию от несчастных случаев; на страховую сумму 7386535 рублей, предусматривающему оплату медицинской и экстренной помощи, оказываемой застрахованному лицу за пределами территории РФ, на срок 12 месяцев.

Она подтвердила, что сведения, приведенные в настоящем заявлении на страхование, соответствуют действительности, и понимает, что характер этих сведений является основанием для заключения договора страхования (страхового полиса) между ней и Страховщиком. Она понимает и согласна с тем, что ложные сведения, если они приведены ею выше, а также сокрытие фактов, в том числе касающихся ее возраста и/или нарушений ее здоровья, дают Страховщику право отказать в страховой выплате.

Она проинформирована о том, что страхование является добровольным, договор комбинированного страхования от несчастных случаев и страхования выезжающих за рубеж может быть осуществлен с любой страховой компанией, имеющей действующую лицензию на соответствующие виды страхования, по ее усмотрению и его наличие не влияет на принятие ПАО Банк «ФК Открытие» решения о предоставлении ей кредита.

Она уведомлена о возможности и порядке ознакомления с полными условиями страхования по договору страхования (помимо указанных в настоящем заявлении), на основании которых ей будут предоставляться страховые услуги, обязалась с ними ознакомиться и выполнять.

Также уведомлена о том, что имеет право получить у Страховщика Правила страхования. Согласна, что в случае расхождений между договором страхования (страховым полисом) и Правилами страхования, преимущество имеет договор страхования (страховой полис).

Она согласна с тем, что ответственность Страховщика по договору страхования (страховому полису) наступит только при условии оплаты страховой премии в размере 77753 руб. 00 коп., она понимает, что страховая премия должна быть оплачена одним платежом в течение 5 рабочих дней с даты заключения договора страхования.

Она согласна с тем, что договор страхования (страховой полис) может быть прекращен досрочно в любое время по требованию Страхователя. Досрочное прекращение договора страхования (страхового полиса) производится на основании ее письменного заявления в адрес Страховщика с приложением к нему копии договора страхования (страхового полиса). При этом она понимает и согласна с тем, что при досрочном отказе от договора страхования (страхового полиса) страховая премия не подлежит возврату, за исключением ее отказа от договора страхования (страхового полиса) в части страхования от несчастных случаев и уведомления об этом страховщика в течение 14 календарных дней со дня заключения договора страхования (страхового полиса), при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая. Указанное заявление также подписано ФИО1 без каких-либо исправлений, возражений и замечаний (л.д.57, 122).

Эти же сведения отражены в подписанном ФИО1 также без каких-либо замечаний, возражений и дополнений Договоре страхования (Страховой полис) комбинированного страхования от несчастных случаев и страхования выезжающих за рубеж № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.58, 123).

Также ФИО1 подписана Оферта полиса добровольного медицинского страхования «Мое здоровье. Забота без границ» на страховую сумму 250000 Евро, со страховой премией 15000 рублей, территория страхования – Весь мир (за исключением РФ и США), срок действия договора страхования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, включая обе даты (л.д.59, 124).

Кроме того, ФИО1 подписаны ДД.ММ.ГГГГ два заявления, адресованные в ПАО Банк «ФК Открытие» на перевод денежных средств в размере 77753 руб. 00 коп. и 15000 рублей со счета № в ПАО СК «Росгосстрах» с назначением платежа оплата страхового взноса по договорам страхования № от ДД.ММ.ГГГГ и №№ от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.60. 125).

ДД.ММ.ГГГГ в ПАО СК «Росгосстрах» поступило заявление ФИО1 о досрочном прекращении договора № от ДД.ММ.ГГГГ, по причине – «В связи с полным досрочным погашением кредита в ПАО Банк «ФК Открытие» (л.д.75).

В судебном заседании ФИО1 подтвердила факт собственноручного подписания указанных выше документов, а также пояснила, что имеет высшее психологическое образование, русским языком владеет, на учете у врача-нарколога и врача-психиатра не состоит, заболеваний, препятствующих понимать суть происходящего вокруг, не имеет, дееспособности не лишалась и не ограничивалась в ней.

В соответствии со ст.168 ГК РФ за исключением случаев, предусмотренных пунктом 2 настоящей статьи или иным законом, сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является оспоримой, если из закона не следует, что должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки. 

Сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта и при этом посягающая на публичные интересы либо права и охраняемые законом интересы третьих лиц, ничтожна, если из закона не следует, что такая сделка оспорима или должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

Согласно п.2 ст.167 ГК РФ при недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость, если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.

Доводы ФИО1 о том, что ПАО СК «Росгосстрах» было навязано заключение Договора страхования (Страховой полис) комбинированного страхования от несчастных случаев и страхования выезжающих за рубеж № от ДД.ММ.ГГГГ суд во внимание не принимает, поскольку никакими допустимыми доказательствами данные доводы не подтверждены.

Из текста заявления на страхование № от ДД.ММ.ГГГГ в ПАО СК «Росгосстрах», в котором она просит заключить с ней Договор комбинированного страхования от несчастных случаев и страхования выезжающих за рубеж на страховую сумму 518353 рубля на срок 60 месяцев по страхованию от несчастных случаев; на страховую сумму 7386535 рублей, предусматривающему оплату медицинской и экстренной помощи, оказываемой застрахованному лицу за пределами территории РФ, на срок 12 месяцев, следует, что ФИО1 понимает, что данный договор она заключает добровольно и факт его заключения либо не заключения не влияет на предоставление кредита ПАО Банк «ФК Открытие».

Доказательств, свидетельствующих о том, что Договор страхования (Страховой полис) комбинированного страхования от несчастных случаев и страхования выезжающих за рубеж № от ДД.ММ.ГГГГ был заключен ФИО1 в отсутствие ее воли в полном объеме, либо в какой-либо части, суду также не представлено.

Доводы ФИО1 о том, что не соответствует требованиям законодательства содержание п.9 кредитного договора – обязанность заемщика заключить иные договоры – обязанность заемщика заключить договоры – заемщик обязан не позднее даты заключения кредитного договора заключить договор индивидуального страхования НС включающий следующие страховые риски – страхование от несчастных случаев; смерть застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни; первичное установление застрахованному лицу инвалидности 1 или 2 группы в результате несчастного случая или болезни; медицинское страхование выезжающих за рубеж. В данном случае усматривается грубейшее нарушение п.2 ст.935 ГК РФ – обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону, подлежат отклонению, поскольку ПАО СК «Росгосстрах» не является стороной Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, и является ненадлежащим ответчиком при решении вопроса о действительности либо недействительности кредитного договора в целом либо в какой-либо части, в том числе и в отношении п.9.

Доводы ФИО1 о том, что ПАО СК «Росгосстрах» нарушено действующее законодательство, в частности п.2 ст.16 ФЗ «О защите прав потребителей», так как в оформленном полисе отсутствует условие о том, что страхователь может отказаться от договора добровольного страхования в течение 14 календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая, что относится к страхованию от несчастного случая, являются несостоятельными, поскольку из текста заявления на страхование № от ДД.ММ.ГГГГ в ПАО СК «Росгосстрах», следует, что данное положение ей было разъяснено и она с ним согласна (л.д.57).

Доводы ФИО1 о том, что у нее не было и нет заграничного паспорта также не влияют на действительность либо недействительность Договора страхования (Страховой полис) комбинированного страхования от несчастных случаев и страхования выезжающих за рубеж.

Несообщение страхователем информации о сроках выезда за рубеж, страны, в которую планируется выезд, каких-либо иных условий, в соответствии с Правилами страхования дает возможность страховщику потребовать от страхователя предоставления дополнительной информации, в случае, если такая информация не затребована, увеличивается риск наступления ответственности при заключения такого договора, но не является препятствием для заключения договора страхования при наличии согласия и страхователя и страховщика без соответствующих сведений. 

При рассмотрении дела не установлено оснований для признания Договора страхования (Страховой полис) комбинированного страхования от несчастных случаев и страхования выезжающих за рубеж № от ДД.ММ.ГГГГ недействительной сделкой полностью либо в части, в связи с чем у суда не имеется оснований для применения последствий недействительности сделки.

Договор страхования (Страховой полис) комбинированного страхования от несчастных случаев и страхования выезжающих за рубеж № от ДД.ММ.ГГГГ по страховым рискам 1.1, 1.2, 1.3 Договора страхования продолжает исполняться со стороны ПАО СК «Росгосстрах» - Страховщик несет обязательства перед Страхователем. По страховому риску 2.1 (медицинская и экстренная помощь за пределами РФ) срок действия Договора страхования закончился, договор исполнен со стороны ПАО СК «Росгосстрах».

ПАО СК «Росгосстрах» в адрес ФИО1 на ее заявление о досрочном прекращении договора страхования направлен ответ с просьбой подтвердить возможность расторжения договора страхования (л.д.78).

Доказательств, свидетельствующих о подтверждении досрочного расторжения договора, ФИО1 при рассмотрении дела не представлено.

Согласно ст. 32 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору.

Право страхователя на отказ от договора страхования также предусмотрено Указанием Банка России от 20 ноября 2015 года N 3854-У "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования", согласно которому при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая (пункт 1).

ФИО1 в течение 14 календарных дней с момента заключения договора страхования к страховщику с заявлением об отказе страхователя от договора добровольного страхования не обращалась, однако, она не лишена возможности досрочно расторгнуть Договор страхования (Страховой полис) комбинированного страхования от несчастных случаев и страхования выезжающих за рубеж № от ДД.ММ.ГГГГ, в части тех рисков, по которым данный договор является действующим, вместе с тем, оснований для возврата страховой премии полностью, в размере 77753 руб. 00 коп., либо частично у ПАО СК «Росгосстрах» не имеется, поскольку Договором страхования, заключенным с ФИО1 возврат страховой премии не предусмотрен.

Требования ФИО1 о взыскании с ПАО СК «Росгосстрах» страховой премии в размере 77753 руб. 00 коп. либо пропорционально не истекшему сроку договора страхования удовлетворению не подлежат.

Принимая во внимание, что у ПАО СК «Росгосстрах» отсутствовала обязанность по возврату денежных средств (страховой премии), на ответчика не может быть возложена ответственность по уплате неустойки в соответствии со ст.31 Закона «О защите прав потребителей» ни за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, ни на день рассмотрения дела.

Поскольку в ходе рассмотрения настоящего дела не установлено нарушений прав истца как потребителя, оснований для взыскания с ответчика штрафа в соответствии с п. 6 ст. 13 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" не имеется.

Доводы истца на не предоставление ей в нарушение ст. 10 Закона от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" полной и достоверной информации об условиях страхования являются несостоятельными, так как истец была ознакомлена с Правилами страхования и Условиями договора страхования.

Согласно п.1 ст.10 ГК РФ не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).

Доводы истца о злоупотреблении правом со стороны ПАО СК «Росгосстрах» при рассмотрении дела подтверждения не нашли.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Принимая во внимание, что ФИО1 в удовлетворении иска к ПАО СК «Росгосстрах» отказано в полном объеме, то оснований для взыскания судебных расходов на оплату юридических услуг в размере 3500 рублей не имеется.

Руководствуясь ст.ст.12, 56, 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к Публичному акционерному обществу Страховая компания «Росгосстрах» о признании заключенного ДД.ММ.ГГГГ Договора страхования (Страховой полис) комбинированного страхования от несчастных случаев и страхования выезжающих за рубеж № недействительным, взыскании денежных средств в размере 77753 руб. 00 коп., неустойки на день вынесения судебного решения, расходов на оплату юридических услуг в размере 3500 рублей, штрафа – отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Челябинский областной суд через Чебаркульский городской суд Челябинской области в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Председательствующий: 

Мотивированное решение составлено 04 августа 2020 года.

Судья С.Л.Мохначёва