№ 2-945/2019

УИД 35RS0010-01-2019-004409-65

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

23 июля 2019 года г. Вологда

Вологодский районный суд Вологодской области в составе: 

председательствующего судьи Скороходовой А.А.,

при секретаре Колосовой Т.О., 

с участием ответчика ФИО1, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «ЮниКредит Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л:

АО «ЮниКредит Банк» обратилось в суд с указанным исковым заявлением, в обоснование заявленных требований указав, что 19.02.2014 между истцом и ответчиком заключен кредитный договор на приобретение транспортного средства, согласно которому банк предоставил заемщику кредит в размере 313 036,84 руб. сроком до 19.02.2019 с процентной ставкой 13% годовых. Кредит был предоставлен путем перечисления всей суммы на счет заемщика. В связи с нарушением ответчиком принятых на себя обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом банком было направлено требование о досрочном возврате всей суммы кредита, процентов и неустойки. Требование ответчиком не исполнено. По состоянию на 27.10.2017 размер задолженности по кредитному договору составляет 242 787,82 руб., из которых 178 022,28 руб. – просроченная задолженность по основному долгу, 14 898,36 руб. – просроченные проценты, начисленные по текущей ставке, 6 957,85 руб. – текущие проценты, начисленные на просроченный основной долг по текущей ставке, 42 909,33 руб. – штрафные проценты. Просит суд взыскать с ФИО1 в пользу АО «ЮниКредит Банк» сумму задолженности по кредитному договору от 19.02.2014 в размере 242 787,82 руб. Взыскать с ФИО1 проценты, начисленные АО «ЮниКредит Банк» в соответствии с условиями кредитного договора от 19.02.2014 на сумму основного долга по кредиту из расчета годовой процентной ставки, рассчитываемой в соответствии с условиями кредитного договора, за период с 28.10.2017 по день фактического возврата кредита. Обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль ***, путем продажи с публичных торгов. Взыскать с ФИО1 в пользу АО «ЮниКредит Банк» государственную пошлину в размере 11 628 руб.

Представитель истца АО «ЮниКредит Банк» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежаще, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие. 

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признал, пояснил, пока работал выплачивал кредит, в настоящее время денег нет. Кредит и залог заключены на срок до 19.02.2019, соответственно в настоящее время все обязательства прекращены.

Суд, исследовав материалы гражданского дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов; односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно п.п. 1, 2 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора. 

В силу п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором.

Согласно п.2 ст.809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с п.2 ст.810 настоящего Кодекса, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или её части (п.4 ст.809 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

В соответствии с п.1 ст.810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п.2 ст.811 ГК РФ).

Из материалов дела усматривается, что 18.02.2014 между ЗАО «ЮниКредитБанк» и ФИО1 на основании заявления последнего заключен договор о предоставлении кредита на приобретение транспортного средства и залоге, согласно условиям которого, ответчику предоставлен кредит для целей оплаты части стоимости приобретаемого транспортного средства в размере 313036,84 руб. на срок до 19.02.2019 с процентной ставкой 13% годовых. 

В соответствии с условиями кредитного договора погашение кредита и начисленных процентов подлежит возврату аннуитетными платежами в сумме 7123 руб. в соответствии с графиком платежей 15 числа каждого месяца. 

На основании договора купли-продажи автомобиля от 18.02.2014 ответчик ФИО1 приобрел у ООО «Группа компаний «Северный» автомобиль ***, оплатив 100 000 рублей за счет собственных денежных средств, оставшаяся сумма от стоимости автомашины – 277 032 руб. оплачена за счет кредитных средств ЗАО «ЮниКредит Банк».

Указанное транспортное средство в соответствии с договором от 18.02.2014 находится в залоге у банка в обеспечение исполнения ответчиком обязательств. 

01.12.2014 в соответствии с решением акционера полное фирменное наименование ЗАО «ЮниКредит Банк» изменено на АО «ЮниКредит Банк». 

В судебном заседании установлено и ответчиком признается, что ФИО1 обязательства в части возврата кредита и уплаты процентов за пользование им по согласованному сторонами графику не исполняет, в установленные графиком сроки ежемесячные платежи по кредиту не вносит. 

Согласно расчету истца задолженность ответчика по кредитному договору составляет 242 787,82 руб., из которых 178 022,28 руб. – просроченная задолженность по основному долгу, 14 898,36 руб. – просроченные проценты, начисленные по текущей ставке, 6 957,85 руб. – текущие проценты, начисленные на просроченный основной долг по текущей ставке, 42 909,33 руб. – штрафные проценты.

При таких обстоятельствах, с учетом представленных доказательств, а так же того, что ответчик ФИО1 в установленные сроки для возврата очередной части займа платежи не осуществляет, т.е. в одностороннем порядке отказался от исполнения взятых на себя обязательств, суд находит исковые требования АО «ЮниКреди банк» о взыскании просроченной задолженность по основному долгу в сумме 178 022,28 руб., просроченных процентов, начисленных по текущей ставке в размере 14 898,36 руб., текущих процентов, начисленных на просроченный основной долг по текущей ставке в размере 6 957,85 руб. подлежащими удовлетворению в полном объеме.

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения (п. 1 ст. 330 ГК РФ). Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение.

В силу ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. 

Согласно пункту 6 статьи 395 ГК РФ, если подлежащая уплате сумма процентов явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд по заявлению должника вправе уменьшить предусмотренные договором проценты, но не менее чем до суммы, определенной исходя из ставки, указанной в пункте 1 настоящей статьи.

В силу пункта 1 статьи 395 ГК РФ в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Согласно кредитному договору от 18.02.2014 неустойка за несвоевременное погашение задолженности по кредиту составляет 0,5% за каждый день просрочки.

Разрешая исковые требования о взыскании с ФИО1 неустойки, суд принимает во внимание соотношение сумм неустойки и основного долга; длительность неисполнения обязательства; соотношение процентной ставки с размерами ставки рефинансирования; и полагает, что сумма заявленной истцом неустойки вследствие установления в договоре высокого ее процента явно завышена и несоразмерна последствиям нарушения обязательств, в связи с чем, находит возможным уменьшить ее размер до 21 000 руб. в соответствии с положениями ст. 333 ГК РФ, что, по мнению суда, не приведет к необоснованному освобождению должника от ответственности за просрочку выполнения требований по кредитному договору.

Как разъяснено в пункте 16 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации N 13/14 от 08 октября 1998 года "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" (в связи с утверждением постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации N 7 от 24 марта 2016 года "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" указанный пункт сохранил свое действие), в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Учитывая, что положения кредитного договора позволяют определить конкретную сумму, на которую могут быть начислены проценты за пользование кредитом, а также применяемую при расчете процентную ставку, то истец вправе требовать с ответчика уплаты установленных договором процентов за пользование кредитными денежными средствами за период с 28.10.2017 года по день фактического возврата кредита.

С ФИО1 в пользу АО «ЮниКредит Банк» подлежат взысканию проценты, начисленные АО «ЮниКредит Банк» в соответствии с условиями Кредитного договора на сумму основного долга по кредиту из расчета годовой процентной ставки, рассчитываемой в соответствии с условиями Кредитного договора, за период с 28.10.2017 по день фактического возврата кредита.

Согласно ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Статьей 348 ГК РФ установлено, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно ст. 237 ГК РФ изъятие имущества путем обращения взыскания на него по обязательствам собственника производится на основании решения суда, если иной порядок обращения взыскания не предусмотрен законом или договором.

Право собственности на имущество, на которое обращается взыскание, прекращается у собственника с момента возникновения права собственности на изъятое имущество у лица, к которому переходит это имущество.

Из приведенных правовых норм следует, что для обращения взыскания на предмет залога необходимым условием является ответственность должника за допущенное существенное нарушение основного обязательства. 

Статья 349 ГК РФ предусматривает порядок обращения взыскания на заложенное имущество: требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.

В соответствии с п. 1 ст. 350 ГК РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим п. 2 ст. 350.1 настоящего Кодекса

Поскольку свои обязательства по погашению задолженности по кредитному договору заемщик исполнял ненадлежащим образом, истец имеет право получить удовлетворение исковых требований из стоимости заложенного имущества по договору залога.

При таких обстоятельствах, с учетом представленных доказательств и приведенных выше правовых норм, а так же принимая во внимание размер имеющейся задолженности по кредитному договору, а также стоимость заложенного имущества и период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, суд находит исковые требования об обращении взыскания на заложенное имущество подлежащими удовлетворению.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче искового заявления в суд истец оплатил государственную пошлину в размере 11 628 руб.

Применение ст. 333 ГК РФ и уменьшение штрафа является правом суда и не свидетельствует о предъявлении истцом необоснованных требований, поэтому расходы по оплате государственной пошлины в случае реализации данного права и взыскании штрафа с учетом положений ст. 333 ГК РФ, подлежат взысканию без учета ее уменьшения, исходя из заявленных истцом требований.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 309, 310, 348, 350,809, 811, 819 ГК РФ, ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд 

р е ш и л:

исковые требования акционерного общества «ЮниКредит Банк» удовлетворить частично. 

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «ЮниКредит Банк» задолженность по кредитному договору от 18.02.2014 по состоянию на 27.10.2017 года в сумме 220878 (двести двадцать тысяч восемьсот семьдесят восемь) руб. 49 коп., из которых сумма задолженности по основному долгу – 178022 (сто семьдесят восемь тысяч двадцать два) руб. 28 коп., сумма просроченных процентов – 14898 (четырнадцать тысяч восемьсот девяносто восемь) руб. 36 коп., сумма процентов на просроченный основной долг – 6957 (шесть тысяч девятьсот пятьдесят семь) руб. 85 коп, штрафные проценты в размере 21000 (двадцать одна тысяча) рублей, а также госпошлину в порядке возврата в сумме 11628 (одиннадцать тысяч шестьсот двадцать восемь) руб. 

Взыскать с ФИО1 проценты, начисленные АО «ЮниКредит Банк» в соответствии с условиями Кредитного договора на сумму основного долга по кредиту из расчета годовой процентной ставки, рассчитываемой в соответствии с условиями Кредитного договора, за период с 28.10.2017 по день фактического возврата кредита.

Обратить взыскание на заложенное имущество: автомобиль ***, принадлежащий ФИО1, путем продажи с публичных торгов.

В удовлетворении остальной части требований отказать.

Решение может быть обжаловано в Вологодский областной суд через Вологодский районный суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме. 

Судья (подпись). Копия верна

Судья А.А. Скороходова

Мотивированное решение изготовлено 29.07.2019