Дело № 2-3075/2023

УИД №

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

19 декабря 2023 года Арзамасский городской суд Нижегородской области в составе председательствующего Годзевича В.О., при секретаре Костылевой Н.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Российский сельскохозяйственный банк» к ФИО1 о взыскании задолженности,

установил:

АО «Россельхозбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности, указывая, что 

<

дата> между ОАО «Россельхозбанк» и ФИО2 было заключено соглашение №. 

Согласно п. 2.2 раздела 2 Соглашения подписание соглашения подтверждает факт заключения сторонами, путем присоединения заемщика к правилам предоставления физическим лицам потребительских кредитов из обеспечения, в соответствии с которым кредитор обязуется предоставить заемщику денежные средства, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму (основной долг) и уплатить проценты на нее в размере и на условиях, установленных соглашением и правилами.

В соответствии с соглашением размер кредита составил 50 000 руб., процентная ставка установлена в размере 20 % годовых. Окончательный срок возврата кредита 

<

дата>.

Предоставление заемщику денежных средств по соглашению подтверждается банковским ордером № от 

<

дата> и выпиской по лицевому счету №.

Кроме того, 

<

дата> между АО «Россельхозбанк» и ФИО2 было заключено соглашение №. 

Согласно п. 2.2 раздела 2 Соглашения подписание соглашения подтверждает факт заключения сторонами, путем присоединения заемщика к правилам предоставления физическим лицам потребительских кредитов из обеспечения, в соответствии с которым кредитор обязуется предоставить заемщику денежные средства, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму (основной долг) и уплатить проценты на нее в размере и на условиях, установленных соглашением и правилами.

В соответствии с соглашением размер кредита составил 218 699 руб., процентная ставка установлена в размере 17 % годовых. Окончательный срок возврата кредита 

<

дата>.

Предоставление заемщику денежных средств по соглашению подтверждается банковским ордером № от 

<

дата> и выпиской по лицевому счету №.

<

дата> ФИО2 умер, что подтверждается свидетельством о смерти IV-TH № от 

<

дата>, не исполнив перед истцом своих обязательств по возврату кредита.

Истцом 

<

дата> в адрес нотариуса Нижегородской нотариальной палаты была предъявлена претензия (требование) №.

На запрос № от 

<

дата>, от нотариуса Нижегородской нотариальной палаты был получен ответ за № от 

<

дата> согласно которого в производстве нотариуса ФИО3 имеется наследственное дело к имуществу ФИО2 

<

дата> г.р., умершего 

<

дата> и надлежащий круг наследников будет извещен о претензии кредитора. 

Предполагаемым наследником умершего заемщика является ФИО1.

В настоящее время задолженность по соглашениям не погашена.

По состоянию на 

<

дата> общая сумма задолженности, подлежащая взысканию, составляет 483 147,16 руб.

По соглашению № от 

<

дата>:

- Просроченная задолженность по основному долгу – 216 412,80 руб.

- Задолженность по процентам за пользование кредитором – 179 761,65 руб.

По соглашению № от 

<

дата>:

- Просроченная задолженность по основному долгу – 46 375,31 руб.

- Задолженность по процентам за пользование кредитором – 40 597,40 руб.

При заключении соглашения № от 

<

дата> ФИО2 был присоединен к программе коллективного страхования заемщиков в рамках кредитных продуктов, разработанных для пенсионеров, от несчастных случаев и болезней №.

В связи с наступлением страхового случая, АО «Россельхозбанк» все документы по страховому случаю ФИО2 своевременно направлены в АО СК «РСХБ-Страхование» для рассмотрения и принятия решения.

<

дата> АО СК «РСХБ-Страхование» предоставил ответ № от 

<

дата> о том, что заявленное событие не является страховым случаем, у общества не имеется правовых оснований для производства страховой выплаты.

Что касается соглашения № от 

<

дата>, то ФИО2 не был присоединен к программе коллективного страхования заемщиков в рамках кредитного продукта.

На основании изложенного истец просит суд взыскать с ответчика задолженность в размере 483 147,16 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 031 руб. 

Представитель истца, надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного заседания, в суд не явился, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не вилась, представила в суд письменные возражения, просила рассмотреть дело в ее отсутствие и применить к исковым требованиям срок исковой давности. 

В соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации «1. Лица, участвующие в деле, обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин. 2. В случае неявки в судебное заседание кого-либо из лиц, участвующих в деле, в отношении которых отсутствуют сведения об их извещении, разбирательство дела откладывается. В случае, если лица, участвующие в деле, извещены о времени и месте судебного заседания, суд откладывает разбирательство дела в случае признания причин их неявки уважительными. 3. Суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными. 4. Суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие».

При указанных обстоятельствах суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Исследовав и оценив собранные по делу доказательства в их совокупности по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств, установив юридически значимые обстоятельства, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 45 Конституции Российской Федерации «1. Государственная защита прав и свобод человека и гражданина в Российской Федерации гарантируется. 2. Каждый вправе защищать свои права и свободы всеми способами, не запрещенными законом».

Согласно статье 46 Конституции Российской Федерации, «1. Каждому гарантируется судебная защита его прав и свобод».

Согласно статье 160 Гражданского кодекса Российской Федерации, «Сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

В силу статьи 161 Гражданского кодекса Российской Федерации сделки юридических лиц с гражданами должны быть заключены в письменной форме.

Согласно статье 420 Гражданского кодекса Российской Федерации, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Статья 820 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьей 434 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии со статьей 428 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах.

Согласно статье 432 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договора данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно ст.845 ГК РФ - «1. По договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

2. Банк может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами.

3. Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие, не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

4. Правила настоящей главы, относящиеся к банкам, применяются также и к другим кредитным организациям при заключении и исполнении ими договора банковского счета в соответствии с выданным разрешением (лицензией)».

Согласно ч.1, ч.2 ст.846 ГК РФ - «1. При заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.

2. Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами».

Согласно ст.850 ГК РФ - «1. В случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

2. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное».

Судом установлено, что 

<

дата> между ОАО «Россельхозбанк» и ФИО2 было заключено соглашение №. 

Согласно п. 2.2 раздела 2 Соглашения подписание соглашения подтверждает факт заключения сторонами, путем присоединения заемщика к правилам предоставления физическим лицам потребительских кредитов из обеспечения, в соответствии с которым кредитор обязуется предоставить заемщику денежные средства, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму (основной долг) и уплатить проценты на нее в размере и на условиях, установленных соглашением и правилами.

В соответствии с соглашением размер кредита составил 50 000 руб., процентная ставка установлена в размере 20 % годовых. Окончательный срок возврата кредита 

<

дата>.

Предоставление заемщику денежных средств по соглашению подтверждается банковским ордером № от 

<

дата> выпиской по лицевому счету №.

Кроме того, 

<

дата> между АО «Россельхозбанк» и ФИО2 было заключено соглашение №. 

Согласно п. 2.2 раздела 2 Соглашения подписание соглашения подтверждает факт заключения сторонами, путем присоединения заемщика к правилам предоставления физическим лицам потребительских кредитов из обеспечения, в соответствии с которым кредитор обязуется предоставить заемщику денежные средства, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму (основной долг) и уплатить проценты на нее в размере и на условиях, установленных соглашением и правилами.

В соответствии с соглашением размер кредита составил 218 699 руб., процентная ставка установлена в размере 17 % годовых. Окончательный срок возврата кредита 

<

дата>.

Предоставление заемщику денежных средств по соглашению подтверждается банковским ордером № от 

<

дата> выпиской по лицевому счету №.

<

дата> ФИО2 умер, что подтверждается свидетельством о смерти IV-TH № от 

<

дата>, не исполнив перед истцом своих обязательств по возврату кредита.

Истцом 

<

дата> в адрес нотариуса Нижегородской нотариальной палаты была предъявлена претензия (требование) №.

На запрос № от 

<

дата>, от нотариуса Нижегородской нотариальной палаты был получен ответ за № от 

<

дата> согласно которого в производстве нотариуса ФИО3 имеется наследственное дело к имуществу ФИО2 

<

дата> г.р., умершего 

<

дата> и надлежащий круг наследников будет извещен о претензии кредитора. 

Согласно ст. 1175 Гражданского Кодекса РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно в пределах стоимости наследственного имущества. 

В соответствии с ч. 2 ст. 1153 ГК РФ принятие наследства может быть осуществлено фактически. 

Как разъяснено в п.61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена и ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночная стоимость на время открытия наследства вне зависимости от его последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становиться должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства.

Согласно представленной нотариусом ФИО3 копии наследственного дела № наследником ФИО2, принявшим наследство является – ФИО1, которая приняла наследство.

До настоящего времени данные обязательства по кредиту не исполнены.

Судом установлено, что согласно представленному расчету по состоянию на 

<

дата> общая сумма задолженности, подлежащая взысканию, составляет 483 147,16 руб.

По соглашению № от 

<

дата>:

- Просроченная задолженность по основному долгу – 216 412,80 руб.

- Задолженность по процентам за пользование кредитором – 179 761,65 руб.

По соглашению № от 

<

дата>:

- Просроченная задолженность по основному долгу – 46 375,31 руб.

- Задолженность по процентам за пользование кредитором – 40 597,40 руб.

От ответчика контр расчета относительно предоставленного истцом не поступило, доказательств оплаты задолженности не представлено.

Проверив данный расчет, суд считает, что он произведен арифметически верно в соответствии с условиями договора, оснований не доверять финансовым документам Банка у суда не имеется. 

Однако возражая относительно исковых требований, ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности на обращение в суд с настоящим иском.

Исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено (ст. 195 ГК РФ).

В соответствии со статьей 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года. Для отдельных видов требований законом могут устанавливаться специальные сроки исковой давности, сокращенные или более длительные по сравнению с общим сроком (часть 1 статьи 197 ГК РФ).

В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности, во всяком случае, не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

В соответствии с п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Истечение срока исковой давности, о применении которого заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Как разъяснено в п. 17 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 (ред. от 22.06.2021) "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Положение пункта 1 статьи 204 ГК РФ не применяется, если судом отказано в принятии заявления или заявление возвращено, в том числе в связи с несоблюдением правил о форме и содержании заявления, об уплате государственной пошлины, а также других предусмотренных ГПК РФ и АПК РФ требований.

В случае своевременного исполнения истцом требований, изложенных в определении судьи об оставлении искового заявления без движения, а также при отмене определения об отказе в принятии или возвращении искового заявления, об отказе в принятии или возвращении заявления о вынесении судебного приказа такое заявление считается поданным в день первоначального обращения, с которого исковая давность не течет.

Как указывалось выше и подтверждается материалами дела АО «Россельхозбанк» обратилось к нотариусу с запросом и уведомлением 

<

дата>, таким образом истец знал о нарушении своего права, однако с настоящим исковым заявлением в Арзамасский городской суд Нижегородской области обратился только 

<

дата>, то есть за пределами срока исковой давности.

<

дата> нотариусом в адрес ответчика было направлено уведомление об имеющейся задолженности, однако каких либо действий по признанию долга ответчик не совершала.

При изложенных обстоятельствах требования АО «Россельхозбанк» не подлежат удовлетворению.

Учитывая, что АО «Россельхозбанк» отказано в удовлетворении иска, не подлежат удовлетворению и требования истца о взыскании расходов по уплате госпошлины.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд,

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований АО «Российский сельскохозяйственный банк» (ИНН ***) к ФИО1 (

<

дата>) о взыскании задолженности по соглашению отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Нижегородского областного суда через Арзамасский городской суд Нижегородской области в течение 1 месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья Арзамасского городского суда В.О. Годзевич

Мотивированное решение изготовлено 

<

дата>.