Дело № 2-131-2021 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

11 марта 2021 года г. Ельня

Ельнинский районный суд Смоленской области в составе председательствующего судьи Зуева Н.В., при секретаре Чмаровой А.Н.,

С участием представителя ответчика ФИО1, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к ФИО2 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании, процентов, неустойки, судебных издержек, 

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество (АО) «АЛЬФА-БАНК» обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании № TOP№ от 10.06.2018г. в размере 4 467 754,03 руб., проценты за пользование кредитом 158 704,77 руб., неустока-19 848,44 руб, судебные расходы по уплате госпошлины в размере 31 431,54 руб., указав в обоснование заявленных требований, что ДД.ММ.ГГГГ Банк и ФИО2 заключили соглашение о кредитовании № TOP№. 

Во исполнение Соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств Заемщику в размере 5 070 000,00 рублей под 10,99 % годовых на 60 месяцев. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей согласно индивидуальным условиям кредитования. 

Внесение платежей по кредиту осуществлялось с нарушением сроков. В связи с чем, в период с ДД.ММ.ГГГГ ода пор ДД.ММ.ГГГГ у ответчика образовалась задолженность в сумме 4 646 307,24руб., в том числе 4 467 754,03 основной долг, 158 704,77 руб.-проценты за пользование кредитом, штрафы и неустойки-19 848,44 руб.

Согласно выписке по счету Заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. 

В суд представитель истца не прибыл, просил рассмотреть дела без его участия. 

Ответчик ФИО2, извещенный надлежащим образом о месте и времени рассмотрения дела, в суд не прибыл, возражений на иск не подано. 

Представитель ответчика ФИО1, действующая по ордеру № от 24.02.2021г., с иском согласилась в части того, что ответчик ФИО2 получил кредит, но должен выплатить только оставшуюся сумму задолженности в размере 4 646 307,24 руб., но не обязан выплачивать проценты и неустойку. Оспаривая иск, ФИО1 также указала, что в суд не представлено истцом доказательств, что с ФИО2 заключен договор путем простой электронной подписи.

Выслушав доводы представителя ответчика, исследовав представленные письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии с ч. 1 ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Согласно ст.810 и ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ8 года Банк и ФИО2 заключили Соглашение о кредитовании № TOP№, согласно которому ответчику были предоставлены денежные средства в размере 5 070 000,0 рублей под 10,99 % годовых на 60 месяцев (л.д.14-19) 

Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей согласно индивидуальным условиям кредитования, в размере 111 00 рублей до полного погашения кредита.

Во исполнение данного соглашения о кредитовании, ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 осуществлен перевод денежных средств на его текущий счет, согласно подданного им заявления (л.д.9,14) 

Сам факт перечисления Банком денежных средств в пользу ответчика, не оспаривается. 

Согласно выписке по счету Заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования в размере 5 070 000,0 рублей, возвращено 999 233,15 руб., сумма задолженности 4 646 307,24, проценты составили158 704,77 руб., неустойка-19 848,44 руб. (л.д.7, 9-13).

Заемщик не исполняет принятые на себя обязательства, не вносит ежемесячные платежи и проценты за пользование денежными средствами. 

Согласно расчету задолженность ответчика по соглашению о кредитовании по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. составляет 4 646 307,24 руб. из них:

- просроченный основной долг -4 467 754,03 руб.;

- начисленные проценты-158 704,77 руб.,

- неустойка -19 848,44 руб. 

При определении размера подлежащей взысканию с ответчика суммы задолженности по соглашению о кредитовании, суд считает возможным руководствоваться расчетом, представленным истцом, который у суда сомнений не вызывает, ответчиком не оспорен. 

Доводы представителя ответчика ФИО1, что в суд не представлено доказательств заключения Соглашения о кредитовании от 10.06.2018г. в простой электронной подписи, суд находит не состоятельным.

Согласно части 1 статьи 161 ГК РФ сделки юридических лиц между собой и с гражданами должны совершаться в простой письменной форме, за исключением сделок, требующих нотариального удостоверения.

Частью 1 статьи 160 ГК РФ предусмотрено, что сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон могут устанавливаться дополнительные требования, которым должна соответствовать форма сделки (совершение определенной формы, скрепление печатью и т.п.), и предусматриваться последствия несоблюдения этих требований. При этом частью 2 данной статьи использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В соответствии с частью 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация^ подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту. 

Согласно п. 14 ст. 7 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» Документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».

Из п. 2.1. Общих условий договора потребительского займа (далее - Общие условия) следует, Клиент, имеющий намерение получить заем, заходит на сайт или обращается к Организации-Партнеру Кредитора, и направляет Кредитору Анкету-Заявление путем заполнения формы, размещенной на сайте.

После этого, Клиент путем проставления кода, полученного посредством SMS-сообщения от Кредитора (простой электронной подписи), подписывает Анкету-Заявление (п.2.4. Общих условий).

Пунктом 2.9. Общих условий предусмотрены случаи, когда Оферту следует признавать акцептованной Клиентом. Помимо этого, стороны согласовали, что в соответствии с положениями п. 2 ст. 160 ГК РФ Оферта считается надлежаще подписанной Клиентом аналогом собственноручной подписи.

Пунктом 2.7. Общих условий указано, что акцептуя Оферту, Клиент обязуется возвратить сумму займа и начисленные на нее проценты за пользование займом в размере и сроки, предусмотренные Офертой.

Частью 1 статьи 432 ГК РФ установлено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В целях заключения договоров обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи, в порядке, установленном законом или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами (п. 4 ст. 11 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации»).

Пунктом 1 сатьи.2 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №-Ф3 «Об электронной подписи» электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

По смыслу статьи 4 указанного закона принципами использования электронной подписи являются: право участников электронного взаимодействия использовать электронную подпись любого вида по своему усмотрению, если требование об использовании конкретного вида электронной подписи в соответствии с целями ее использования не предусмотрено федеральными законами или принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами либо соглашением между участниками электронного взаимодействия; недопустимость признания электронной подписи и (или) подписанного ею электронного документа не имеющими юридической силы только на основании того, что такая электронная подпись создана не собственноручно, а с использованием средств электронной подписи для автоматического создания и (или) автоматической проверки электронных подписей в информационной системе.

В соответствии с п. 1 ст.3 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №-Ф3 «Об электронной подписи» порядок использования электронной подписи в корпоративной информационной системе может устанавливаться оператором этой системы или соглашением между участниками электронного взаимодействия в ней.

При заключении договора в электронной форме допускается использование любых технологий и технических устройств, обеспечивающих создание документа в цифровом виде.

Гражданский кодекс Российской Федерации не устанавливает обязанности сторон использовать при заключении договора в электронной форме какие-либо конкретные информационные технологии и (или) технические устройства. Таким образом, виды применяемых информационных технологий и (или) технических устройств должны определяться сторонами самостоятельно.

К числу информационных технологий, которые могут использоваться при заключении договоров в электронной форме, в частности, относятся: технологии удаленного банковского обслуживания; обмен письмами по электронной почте; использование sms-сообщений.

Таким образом, суд признает, что Договор подписан между сторонами с использованием электронных технологий, в частности, аналога собственноручной подписи должника, состоящего из цифр и букв в sms-сообщении. Фактом подписания договора является введение в форме заявки на кредит (заем) электронной подписи кода, полученного на номер мобильного телефона, указанного в оферте на предоставление займа.

Тем самым, указанный Договор займа заключен в соответствии с требованиями законодательства о заключении соглашений.

Частью 1 статьи 807 ГК РФ предусмотрено, договор займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств, ч о подтверждается выпиской по счету (л.д.9-13). 

Таким образом, исковые требования о взыскании задолженности подлежит удовлетворению в полном объеме с учетом представленного расчета. 

В соответствии с ч. 1 ст.98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию госпошлина, оплаченная при подаче искового заявления. 

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 – 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к ФИО2 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании № TOP№ от 10.06.2018г. в размере 4 467 754,03 руб., проценты за пользование кредитом 158 704,77 руб., неустока-19 848,44 руб., судебные расходы по уплате госпошлины в размере 31 431,54 руб., удовлетворить. 

Взыскать с ФИО2, 13.904.1983 года рождения, уроженца 

<

адрес>, зарегистрированного по адресу: 

<

адрес>, 

<

адрес>А, фактически проживающего по адресу: 

<

адрес>,

в пользу Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» (дата государственной регистрации в качестве юридического лица –ДД.ММ.ГГГГ., ИНН 

<

данные изъяты>, КПП 

<

данные изъяты>, ОГРН 

<

данные изъяты>, БИК 

<

данные изъяты>, р/счет 40№, Банк получателя АО «АЛЬФА-БАНК») задолженность по Соглашению кредитования № TOP№ от 10.06.2018г. по состоянию на 04.09.2019г. в размере 4 646 307,24 руб. (четыре миллиона шестьсот сорок шесть тысяч триста семь рублей 24 копейки), судебные расходы по оплате госпошлины в сумме 31 431,54 руб. (тридцать одна тысяча четыреста тридцать один рубль 54 копейки).

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Смоленского областного суда через Ельнинский районный суд 

<

адрес> в месячный срок со дня его вынесения.

Резолютивная часть решения оглашена ДД.ММ.ГГГГ

Решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ. 

Судья подпись Н.В.Зуев.