Дело № 2-173/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

4 июня 2019 г. г. Пустошка

Псковская область

Опочецкий районный суд Псковской области в составе председательствующего судьи Шевченко М.М. при секретаре Бовыкиной Ю.А.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк в лице филиала – Северо-Западный банк ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора № от **.**.****, взыскании с ответчика в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала – Северо-Западный банк ПАО Сбербанк задолженности по кредитному договору № от **.**.**** в размере 845 171 руб. 28 коп. и судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 17 651 руб. 71 коп.

В обоснование требований указано, что публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее – Банк, Истец) на основании кредитного договора № от **.**.**** (далее – Кредитный договор) выдало кредит ФИО1 (далее – Ответчик, Заёмщик) в сумме 781 686,00 руб. на срок 60 месяцев под 15,9% годовых.

Согласно п. 3.1 Общих условий кредитования Заёмщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей. Согласно п. 3.2 Общих условий кредитования уплата процентов также должна производиться ежемесячно, одновременно с погашением кредита в соответствии с Графиком платежей. В соответствии с п. 1 2 Индивидуальных условий потребительского кредита при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20 % годовых от суммы просроченного долга.

Согласно условиям Кредитного договора отсчёт срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).

В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчёт срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно условиям Кредитного договора обязательства заёмщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями Кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

По состоянию на **.**.**** задолженность Ответчика составляет 845 171,28 руб., в том числе: неустойка за просроченные проценты – 4 799,46 руб.; неустойка за просроченный основной долг – 5 448,00 руб.; просроченные проценты – 70 519,74 руб.; просроченный основной долг – 764 404,08 руб.

В течение срока действия Кредитного договора Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом. Ответчику было направлено письмо с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении Кредитного договора. Данное требование до настоящего момента не выполнено.

Учитывая, что на момент обращения в суд ответчиком не исполняются принятые по кредитному договору обязательства, не вносятся периодические платежи в счёт погашения задолженности; заёмщик в установленный срок обязательства не выполнил; невыполнение заёмщиком принятых на себя обязательств существенно нарушают условия кредитного договора; учитывая размер образовавшейся непогашенной задолженности в соотношении с размером ежемесячной платы, а также продолжительность срока, имевшегося у заёмщика для устранения нарушений, Банк полагает обоснованными требования о расторжении кредитного договора.

Представитель истца в суд не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 не возражала против рассмотрения дела в отсутствие представителя истца.

Суд, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, рассмотрел дело в отсутствие неявившегося лица.

В судебном заседании ответчик ФИО1 исковые требования признала в полном объёме, о чём предоставила суду письменное заявление, в котором также указала, что последствия признания иска ей разъяснены и понятны.

Заслушав ответчика, исследовав и оценив письменные доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно ч.ч. 1, 2 ст. 39 ГПК РФ ответчик вправе признать иск. Суд не принимает признание иска ответчиком, если это противоречит закону или нарушает права и законные интересы других лиц. В соответствии с ч. 3 ст. 173 ГПК РФ при признании ответчиком иска и принятии его судом принимается решение об удовлетворении заявленных истцом требований.

На основании абз. 2 ч. 4 ст. 198 ГПК РФ в случае признания иска ответчиком в мотивировочной части решения суда может быть указано только на признание иска и принятие его судом.

Согласно п. 1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путём составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 ГК РФ.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу п.п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

В соответствии с п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Согласно ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не указано в оферте.

Согласно статьям 309, 310, 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона и в предусмотренный обязательством срок. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются за исключением случаев, предусмотренных ГК РФ, другими законами или иными правовыми актами.

Из п. 2 ст. 450 ГК РФ следует, что по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заёмщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания вышеуказанных иных платежей определяются законом о потребительском кредите (займе). К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определённых договором.

Пунктом 1 ст. 810 ГК РФ установлено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу положений п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В судебном заседании ответчик, предоставив письменное заявление, иск признал.

Судом установлено, что **.**.**** ПАО Сбербанк (далее – Банк, истец) и ФИО1 (далее – Заёмщик, ответчик) заключили в офертно-акцептной форме в соответствии с положениями ст.ст. 432, 435, 438 ГК РФ кредитный договор №, в соответствии с которым истец предоставил ответчику денежные средства в размере 781 686,00 руб. по ставке по кредиту 15,9% годовых на срок 60 месяцев, а ответчик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях, установленных заключённым договором, а именно ежемесячно аннуитетными платежами не позднее 23 числа каждого месяца осуществлять платежи в счёт погашения задолженности по кредитному договору в размере 18 967,58 руб., что подтверждается Заявлением – анкетой на получение Потребительского кредита (л.д. №), Индивидуальными условиями «Потребительского кредита» (п. 6) (далее – Индивидуальные условия) (л.д. №), Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредита для физических лиц по продукту «Потребительский кредит» (далее – Общие условия) (л.д. №).

При этом в соответствии с условиями заключённого сторонами кредитного договора (п. 12 Индивидуальных условий и п. 3.3 Общих условий) размер неустойки составляет 20 % годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).

Согласно выписке по счету ФИО1 истец надлежащим образом выполнил свои обязательства по предоставлению кредита (л.д.№).

В п. 4.2.3 Общих условий предусмотрено, что кредитор имеет право потребовать от заёмщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заёмщиком обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Ответчик **.**.**** г. не исполняет надлежащим образом принятые на себя обязательства по заключённому кредитному договору: ежемесячные платежи по кредиту в полном объеме не вносил, проценты за пользование денежными средствами и иную задолженность по кредиту не уплачивал, что подтверждается выписками по счёту ответчика (л.д. №). В свою очередь это привело к начислению неустойки в соответствии с условиями кредитного договора и направлению кредитором претензии с требованиями о досрочном возврате суммы кредита, уплате процентов за пользование кредитом и неустойки и расторжении договора (л.д. №).

Принимая во внимание изложенное, суд считает, что нарушение сроков возврата кредита, а также неуплата процентов в установленные кредитным договором сроки являются достаточными основаниями для предъявления Банком требования о досрочном возврате всей суммы кредита.

Согласно расчету задолженности, предоставленному истцом, общая сумма задолженности Заемщика перед Банком по состоянию на **.**.**** составляет 845 171 руб. 28 коп., в том числе: сумма задолженности по основному долгу – 764 404 руб. 08 коп., задолженность по процентам – 70 519 руб. 74 коп., неустойка за несвоевременную уплату основного долга – 5 448 руб. 00 коп., неустойка за несвоевременную уплату процентов – 4 799 руб. 46 коп. (л.д. №).

Суд соглашается с расчетом суммы задолженности, представленным истцом, поскольку расчёт произведён в соответствии с условиями кредитного договора, на которые согласился Заёмщик, а также требованиями закона. Оснований для снижения суммы неустойки суд не усматривает.

Оценивая собранные по делу доказательства в их совокупности, учитывая конкретные обстоятельства дела (периоды исполнения и неисполнения ответчиком принятого на себя обязательства, размер образовавшейся задолженности, в том числе в соотношении с размером ежемесячной платы по договору, продолжительность предоставленного заёмщику срока для погашения образовавшейся задолженности по кредитному договору), суд приходит к выводу, что ответчиком существенно нарушаются условия кредитного договора, что в силу п. 2 ст. 450 ГК РФ является основанием для удовлетворения требования истца о его расторжении.

Требования истца в части взыскания задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению в полном объеме, поскольку в соответствии с действующим законодательством обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с требованиями закона и условиями договора.

На основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить все понесенные по делу судебные расходы.

В связи с этим требование истца о возмещении судебных расходов также подлежит удовлетворению. Факт уплаты государственной пошлины в указанном истцом размере подтверждается платёжным поручением от **.**.**** (л.д. №).

При таких обстоятельствах суд, руководствуясь ст. 173 ГПК РФ, принимает признание иска ответчиком и удовлетворяет исковые требования, так как это не противоречит закону и не нарушает права и законные интересы других лиц, требования истца являются законными и обоснованными. Признание иска изложено в письменной форме, последствия признания иска ответчику разъяснены и понятны.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 39, 173, 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор от **.**.**** №, заключённый между ПАО Сбербанк и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала – Северо-Западный банк ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору от **.**.**** № в размере 845 171 руб. 28 коп., в том числе: задолженность по основному долгу – 764 404 руб. 08 коп., задолженность по процентам – 70 519 руб. 74 коп., неустойку за несвоевременную уплату основного долга – 5 448 руб. 00 коп., неустойку за несвоевременную уплату процентов – 4 799 руб. 46 коп.; а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 17 651 руб. 71 коп., а всего взыскать 862 822 (восемьсот шестьдесят две тысячи восемьсот двадцать два) руб. 99 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Псковский областной суд через Опочецкий районный суд в течение месяца со дня его принятия.

Судья М.М. Шевченко