Дело № 2-349/2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

17 октября 2018 года с. Краснощёково

Краснощёковский районный суд Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Степанец О.И.,

при секретаре Тарасовой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к ФИО1 о взыскании денежных средств,

Установил:

Акционерное общество «АЛЬФА-БАНК» обратилось в суд с указанным иском к ФИО1, ссылаясь на то, что 27.06.2013 года ОАО «Альфа-Банк» и ФИО1 заключили Соглашение о кредитовании на получение кредитной карты. Данному Соглашению был присвоен номер №. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст.ст. 432, 435 и 438 Гражданского кодекса РФ. 

Во исполнение Соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств Заемщику в размере 150000 рублей. В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в «Общих условиях выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО «АЛЬФА-БАНК» № от 30.04.2013, а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила 150000 руб., проценты за пользование кредитом – 28,99 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей согласно индивидуальным условиям кредитования. 

Согласно выписке по счету Заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. В настоящее время ФИО1 принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Нормами Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения заёмщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами. В связи с неисполнением заемщиком своих обязательств, банк вынужден обратиться в суд для взыскания с него просроченной задолженности. 

Согласно расчету задолженности и справке по кредитной карте сумма задолженности ФИО1 перед АО «Альфа-Банк» составляет 62 714,82 руб., а именно, просроченный основной долг 47 692,80 руб.; начисленные проценты 0,00 руб.; комиссия за обслуживание счета 0,00 руб.; штрафы и неустойки 15 022,02 руб.; несанкционированный перерасход 0,00 руб. Вышеуказанная задолженность образовалась в период с 16.06.2014 года по 15.09.2014 г.

Ранее АО «Альфа-Банк» обращался в суд с заявлением о взыскании судебного приказа о взыскании с должника суммы задолженности, однако 02.07.2018 года судом было вынесено определение об отмене судебного приказа. 

В связи с изложенным, истец просит взыскать с ответчика в его пользу сумму задолженности в размере 62 714 рублей 82 копейки и расходы по оплате государственной пошлины в размере 2081 руб. 44 коп. 

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, просил дело рассмотреть в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, представил заявление о снижении суммы штрафа и неустойки, в связи с тем, что имеет троих несовершеннолетних детей и супруга находится в декретном отпуске. 

Суд, исследовав и оценив представленные доказательства в совокупности, приходит к следующему.

В соответствии с ч.1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, если иное не предусмотрено законом или договором займа.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В судебном заседании установлено, что 27.06.2013 года ОАО «Альфа-Банк» и ФИО1 заключили Соглашение о кредитовании на получение кредитной карты. Данному Соглашению был присвоен номер №. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст.ст. 432, 435 и 438 Гражданского кодекса РФ. 

Во исполнение Соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств Заемщику в размере 150000 рублей. В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в «Общих условиях выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО «АЛЬФА-БАНК» № от 30.04.2013, а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила 150000 руб., проценты за пользование кредитом – 28,99 % годовых. 

Согласно п. 4.1 Общих условий кредитной карты сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 27-го числа каждого месяца в размере не менее минимального платежа. 

Пунктом 8.1 Общих условий кредитной карты предусматривается, что в случае недостаточности или отсутствия денежных средств на счете кредитной карты для погашения задолженности по минимальному платежу в течение платежного периода, указанная задолженность признается просроченной в момент окончания платежного периода. 

Согласно п. 9.3 Общих условий кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в АО "Альфа-Банк" в случае нарушения клиентом срока, установленного для уплаты минимального платежа, банк вправе потребовать досрочного погашения задолженности по Соглашению о кредитовании в полном объеме и расторгнуть соглашение о кредитовании. При этом банк направляет клиенту уведомление о расторжении соглашения о кредитовании с требованием досрочного погашения задолженности.

Из расчета задолженности от 15.08.2018 года и выписок по счету следует, что в период с 16.06.2014 года по 15.09.2014 образовалась задолженность в размере 62 714,82 руб., а именно, просроченный основной долг 47 692,80 руб.; начисленные проценты 0,00 руб.; комиссия за обслуживание счета 0,00 руб.; штрафы и неустойки 15 022,02 руб.; несанкционированный перерасход 0,00 руб.

Ответчик не своевременно вносил платежи в пользу кредитора в счет погашения кредита и процентов за пользование кредитом, т.е. не исполняет принятые на себя по договору обязательства.

Данные обстоятельства подтверждаются анкетой - заявлением на получение кредитной карты, уведомлением № об индивидуальных условиях кредитования, общими условиями выдачи кредитной карты, расчетом задолженности по кредитному договору, справкой по кредитной карте по состоянию на 14.08.2018 года, выпиской по счету за период с 01.01.2013 г. по 31.12.2013 года, выпиской по счету за период с 01.01.2014 г. по 31.12.2014 года, выпиской по счету за период с 01.01.2015 г. по 31.12.2015 года, выпиской по счету за период с 01.01.2016 г. по 31.12.2016 года, выпиской по счету за период с 01.01.2017 г. по 31.12.2017 года, выпиской по счету за период с 01.01.2018 г. по 05.07.2018 года, а также другими материалами дела.

Согласно представленного истцом расчета у ФИО1 образовалась задолженность перед истцом в сумме образовалась задолженность в размере 62 714,82 руб., из них: 

- просроченный основной долг 47 692,80 руб.; 

- начисленные проценты 0,00 руб.; 

- комиссия за обслуживание счета 0,00 руб.; 

- штрафы и неустойки 15 022,02 руб.; 

- несанкционированный перерасход 0,00 руб.

В соответствии со ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно ч. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Возложение законодателем на суды общей юрисдикции решения вопроса об уменьшении размера неустойки при ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств вытекает из конституционных прерогатив правосудия, которое по самой своей сути может признаваться таковым лишь при условии, что оно отвечает требованиям справедливости (статья 14 Международного пакта о гражданских и политических правах).

Статья 333 ГК РФ в части, закрепляющей право суда уменьшить размер подлежащей взысканию неустойки, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, по существу, предписывает суду устанавливать баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и размером действительного ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.

Наличие оснований для снижения неустойки и критерии ее соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

Принимая во внимание размер суммы кредита, период просрочки исполнения обязательств, размер просроченного обязательства, имущественное положение ответчика, наличие на иждивении троих малолетних детей, нахождение жены в декретном отпуске, суд, с учетом правовой позиции Конституционного Суда Российской Федерации, выраженной в определении от 21.12.2000 №263-О, устанавливающей для суда обязанность установления баланса между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба, приходит к выводу о наличии оснований для уменьшения заявленной к взысканию неустойки, а именно, штрафных санкций за просрочку уплаты процентов до 5000 рублей.

Общая сумма штрафных санкций 15 022 рублей 02 копейки, начисленная истцом по ссудному договору несоразмерна последствиям нарушенного обязательства.

На основании изложенного, исковые требования о взыскании задолженности по кредитному договору подлежат частичному удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ подлежит удовлетворению требование истца о взыскании с ответчика расходов по оплате госпошлины пропорционально удовлетворенным требованиям в размере 1780 рублей 78 копеек за предъявления иска в суд. 

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к ФИО1 о взыскании денежных средств, удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» задолженность по соглашению о кредитовании № от 27.06. 2013 года по состоянию на 15 августа 2018 года в сумме 52692 рубля 80 копеек из них: просроченный основной долг – 47 692,80 руб., штрафы и неустойки - 5000 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины за обращение с иском в суд в размере 1780 рублей 78 копеек, всего 54473 рубля 58 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд через Краснощековский районный суд в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья О.И. Степанец