УИД: 56RS0044-01-2023-000895-02

№2-17/2024 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Ясный 26 апреля 2024 года

Ясненский районный суд Оренбургской области в составе:

председательствующего судьи Ковалевой Н.Н.,

при секретаре Шариповой А.Х.,

с участием ответчика ФИО1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

исковому заявлению акционерного общества «Альфа-Банк» к акционерному обществу «АльфаСтрахование-Жизнь», ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным соглашениям, 

УСТАНОВИЛ:

публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее, ПАО «Совкомбанк») обратилось в Ясненский районный суд с иском к наследственному имуществу Ф.И.О3 о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества.

Исковые требования мотивированы тем, что дд.мм.гг. между ПАО «Совкомбанк» и Ф.И.О3 был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, по условиям которого ответчику был выдан кредит в размере 111 049 рублей, под 19,91% годовых, сроком на 12 месяцев. Согласно выписке по счету вышеуказанная сумма была перечислена на лицевой счет заемщика, таким образом, банк полностью исполнил свои обязательства по кредитному договору. 

дд.мм.гг. Ф.И.О3 умерла, заведено наследственное дело №г. Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. В состав наследства, оставшегося после смерти Ф.И.О3 вошли и долговые обязательства по кредитному договору № от дд.мм.гг. в размере 88 357,63 руб. перед ПАО «Совкомбанк». 

Истец просил взыскать с наследственного имущества Ф.И.О3 в свою пользу задолженность по кредитному договору № от дд.мм.гг. в размере 88 357,63 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2850,73 рублей.

Определением суда от дд.мм.гг. к участию в деле привлечены в качестве ответчика ФИО1, третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, акционерное общество «Альфа-Банк».

Акционерное общество «АЛЬФА - БАНК» (далее по тексту, АО «АЛЬФА - БАНК») обратилось в Ясненский районный суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным соглашениям.

Исковые требования мотивированы тем, что дд.мм.гг. между АО «АЛЬФА - БАНК» и Ф.И.О3 было заключено в офертно – акцептной форме соглашение о кредитовании №FOPIB320S20062500937, в соответствии с условиями которого заемщику был выдан кредит в размере 91 000 рублей, под 19,99% годовых. Согласно выписке по счету вышеуказанная сумма была перечислена на лицевой счет заемщика. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 24-го числа каждого месяца. Ф.И.О3 воспользовалась денежными средствами, в последующем принятые на себя обязательства по уплате основного долга и процентов за пользование денежными средствами не исполняла.

дд.мм.гг. между АО «АЛЬФА - БАНК» и Ф.И.О3 было заключено в офертно – акцептной форме соглашение о кредитовании (данные изъяты), в соответствии с условиями которого заемщику был выдан кредит в размере 167 000 рублей, под 27,99% годовых. Согласно выписке по счету вышеуказанная сумма была перечислена на лицевой счет заемщика. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 24-го числа каждого месяца. Ф.И.О3 воспользовалась денежными средствами, в последующем принятые на себя обязательства по уплате основного долга и процентов за пользование денежными средствами не исполняла.

дд.мм.гг. Ф.И.О3 умерла, заведено наследственное дело. По имеющейся информации у Банка, наследником Ф.И.О3 является её супруг ФИО1 Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. В состав наследства, оставшегося после смерти Ф.И.О3 вошли и долговые обязательства по соглашению о кредитовании №(данные изъяты) в размере 15 829,91 руб. и по соглашению о кредитовании (данные изъяты) в размере 159 963,25 руб. перед АО «АЛЬФА - БАНК». 

Истец просил взыскать с ФИО1 в его пользу задолженность по соглашению о кредитовании №(данные изъяты) от дд.мм.гг. в размере 15 829,91 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 633,20 рублей, по соглашению о кредитовании (данные изъяты) от дд.мм.гг. в размере 159 963,25 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 399,26 рублей.

Определениями суда от дд.мм.гг. и дд.мм.гг. к участию в деле привлечены в качестве соответчика АО «АльфаСтрахование-Жизнь», третьих лиц, не заявляющих самостоятельный требований относительно предмета спора, ПАО «Совкомбанк», ПАО «Сбербанк России».

Определением суда от дд.мм.гг. гражданское дело № по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и гражданское дело № по иску акционерного общества «Альфа-Банк» к ФИО1, АО «АльфаСтрахование-Жизнь» о взыскании задолженности по кредитным соглашениям, соединены в одно производство с присвоением единого номера №.

В судебном заседании ответчик ФИО1 возражал относительно заявленных требований, полагал, что имеет место страховой случай.

Представители истцов ПАО «Совкомбанк», АО «Альфа-Банк» в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом в порядке ст. 113 ГПК РФ, в исковом заявлении указали о рассмотрении заявленных требований в их отсутствие.

В соответствии с ч. 5 ст. 167 ГПК РФ стороны вправе просить суд о рассмотрении дела в их отсутствие.

Представитель ответчика АО «АльфаСтрахование-Жизнь» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о дате месте и времени судебного разбирательства, в представленном возражении указал на необоснованность заявленных требований, поскольку между Ф.И.О3 и АО «АльфаСтрахование-Жизнь» были заключены договоры страхования № (данные изъяты) от дд.мм.гг. на основании Условий добровольного страхования жизни и здоровья (договор страхования №), №/П, №(данные изъяты) от дд.мм.гг. на основании Правил добровольного страхования жизни и здоровья, (договор страхования №), (данные изъяты) от 25.06.2020г. на основании Правил добровольного страхования и здоровья, (договор страхования №), № (данные изъяты) от 23.05.2022г. на основании Правил добровольного страхования жизни и здоровья (договор страхования №) и (данные изъяты) от дд.мм.гг. на основании Правил добровольного комплексного медицинского страхования и страхования от несчастных случаев и болезней (договор страхования №). Страхователь в момент заключения и оплаты Договора страхования ознакомился со всеми условиями, предусмотренными Договором страхования, о которых договорились стороны. Доказательств того, что застрахованный не мог бы получить кредит без заключения договора страхования, не представлено. Все документы по страхованию предоставлялись страхователю для ознакомления до их подписания, и в случае несогласия с условиями страхования страхователь мог отказаться от договора страхования, однако отказа от заключения не последовало. Страхователь в период оформления договора страхования был уведомлен, какие страховые риски застрахованы и в каких случаях Страховщик обязан выплатить страховое возмещение. Договор страхования, если в нем не предусмотрено иное, вступает в силу в момент уплаты страховой премии или первого ее взноса (п. 1 ст. 957 ГК РФ). В Договоре страхования предусмотрено, что договор страхования вступает в силу с даты уплаты страховой премии. Договор страхования был добровольно оплачен, таким образом окончательное решение о вступлении договора страхования в силу принял Страхователь.

В силу раздела «Страховые случаи (Страховые риски)» Договора страхования № страхователь был застрахован по следующим страховым случаям (рискам): Смерть Застрахованного в течение срока страхования в результате внешнего события, произошедшего в течение срока страхования (риск «Смерть Застрахованного ВС»). 

В соответствии с разделом «Страховые случаи (Страховые риски)» Договора страхования № страхователь был застрахован по следующим страховым случаям (рискам): Смерть Застрахованного в течение срока страхования в результате внешнего события, произошедшего в течение срока страхования (риск «Смерть Застрахованного ВС»).

Согласно разделу «Страховые случаи (Страховые риски)» Договора страхования № страхователь был застрахован по следующим страховым случаям (рискам): Смерть Застрахованного в течение срока страхования в результате внешнего события, произошедшего в течение срока страхования (риск «Смерть Застрахованного ВС»); Установление Застрахованному инвалидности 1-й группы в течение срока страхования в результате внешнего события, произошедшего в течение срока страхования (риск «Инвалидность Застрахованного ВС»).

В соответствии с разделом «Страховые случаи (Страховые риски)» Договора страхования № страхователь был застрахован по следующим страховым случаям (рискам): Установление Застрахованному инвалидности 1-й группы в течение срока страхования в результате внешнего события, произошедшего в течение срока страхования (риск «Инвалидность Застрахованного ВС»); Госпитализация Застрахованного в течение срока страхования, наступившая в результате внешнего события, произошедшего в течение срока страхования (риск «Госпитализация Застрахованного ВС»).

В соответствии с разделом «Страховые случаи (Страховые риски)» Договора страхования № страхователь был застрахован по следующим страховым случаям (рискам): Смерть Застрахованного в течение срока страхования в результате несчастного случая, произошедшего в течение срока страхования (риск «Смерть»); Установление Застрахованному в течение срока страхования инвалидности 1-й группы в результате несчастного случая, произошедшего в течение срока страхования (риск «Инвалидность»); Травматическое (телесное) повреждение, полученное Застрахованным в результате несчастного случая, произошедшего в течение срока страхования. Выплаты в соответствии с Таблицей выплат 1А (риск «Травматическое повреждение»).

В адрес ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» заявление на страховую выплату не поступало. Заключение сделано на документах, предоставленных судом. Согласно справки о смерти № (данные изъяты) установлено, что смерть Ф.И.О3 произошла от заболеваний: (данные изъяты) Данный ущерб здоровью не соответствует страховым случаям (рискам) предусмотренным Договорами, при наступлении которых выплачивается Застрахованному страховое возмещение, поскольку не подпадает под определение «Несчастный случай внешнее событие», так как причиной смерти Ф.И.О3 явилось заболевание. О том, что смерть в результате заболевания не является страховым случаем, застрахованный был ознакомлен в момент заключения Договора страхования. Таким образом, смерть в результате заболевания Ф.И.О3 не может быть признана страховым случаем, так как в рамках выбранной программы страхования страховался риск смерти, наступившей в результате только внешнего события/ ДТП.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, оценив совокупность представленных доказательств, суд приходит к следующему.

В силу ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В силу статьи 421 Гражданского кодекса РФ, граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В соответствии с пунктом 1 статьи 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор может быть заключен посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (пункт 2).

В силу ч. 1 ст. 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно пункту 2 статьи 434 Гражданского кодекса РФ, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (пункт 3).

Согласно пункту 1 статьи 435 Гражданского кодекса РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом (пункт 2 статьи 435 Гражданского кодекса РФ).

Согласно ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, соглашения сторон, обычая или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте. Соответственно является надлежащим заключением сторонами договора с соблюдением простой письменной формы.

Судом установлено, что дд.мм.гг. между ПАО «Совкомбанк» и Ф.И.О3 был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, в соответствие, с условиями которого ответчику был выдан кредит в размере 111 049 рублей, сроком на 12 месяцев.

Пунктом 4 Индивидуальных условий договора потребительского кредита установлена процентная ставка 19,91% годовых.

В соответствии с п. 11 Индивидуальных условий договора потребительского кредита кредит предоставлен на потребительские цели.

В пункте 14 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита оговорено, что Заемщик ознакомлен и согласен с Общими условиями Договора потребительского кредита, которые являются неотъемлемой частью кредитного договора. 

В соответствии с п. 3.1. Общих условий Договора потребительского кредита, банк на основании заявления предоставляет заемщику кредит на погашение кредитов, ранее предоставленных заемщику по договорам потребительского кредита, оформленным в банк и/или в сторонних банках и/или потребительские цели, при условии, что размер единовременной задолженности заемщика по кредиту не превысит лимита кредитования, согласно Индивидуальных условий, путем совершения операций в безналичной/наличной форме на условиях, предусмотренных договором потребительского кредита, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму, а также уплатить проценты за пользование кредитом.

Пунктом 3.2 указанных Общих условий предусмотрено, что договор потребительского кредита считается заключенным с момента подписания банком и заемщиком договора потребительского кредита и открытия лимита кредитования.

Пунктом 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрено, что общее количество платежей 12. Размер ежемесячного платежа по кредиту 10 428,73. Периодичность платежа МОП –ежемесячно в сроки, установленные в информационном графике, который является приложением к заявлению на предоставление транша.

Из выписки по счету № следует, что дд.мм.гг. на счет заемщика были зачислены кредитные денежные средства в общей сумме 111 049 руб. Таким образом, обязательство по предоставлению кредита было выполнено банком надлежащим образом и в полном объеме.

Материалами дела подтверждается, что Ф.И.О3 была ознакомлена и согласна с общими условиями договора и обязалась их соблюдать (п.14).

Имея возможность, при несогласии с условиями сделки, отказаться от его заключения, Ф.И.О3 каких-либо действий по отзыву не предприняла.

Согласно выписке по счету Ф.И.О3 воспользовалась предоставленными ей денежными средствами. 

Судом установлено, что дд.мм.гг. между АО «Альфа – Банк» и Ф.И.О3 заключено соглашение о кредитовании в офертно-акцептной форме на получение кредита наличными средствами. Данному соглашению был присвоен №.

Согласно п. 1, п. 2, п. 4 индивидуальных условий № от дд.мм.гг. договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу Кредита наличными (далее - Индивидуальные условия кредитования) АО «Альфа – Банк» предоставило Ф.И.О3 денежные средства в размере 91 000 руб., процентная стандартная ставка составила – 22,99% годовых, процентная ставка на дату заключения кредита составляет 19,99% годовых, сроком на 36 месяцев. 

В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий кредитования сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 24-го числа каждого месяца в размере 3390 рублей.

В силу п. 12 индивидуальных условий кредитования за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по погашению основного долга или уплате процентов, заемщик несет ответственность в виде обязанности уплатить неустойку в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств. 

Из Общих условий договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными - приложения к Приказу от дд.мм.гг. № ОАО «Альфа–банк», следует, что заемщик взял на себя обязательство возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом путём уплаты ежемесячно платежей, в порядке, установленном в Индивидуальных условиях выдачи Кредита наличными, в суммах и в даты, указанные в графике платежей (п.п. 2.8, 3.3 Условий).

Согласно п. 4.1 Общих условий договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными в АО «Альфа-Банк» в течение действия соглашения о кредитовании заёмщик должен обеспечить наличие на текущем счёте до 23-00 часов московского времени даты каждого ежемесячного платежа суммы, достаточной для погашения соответствующего ежемесячного платежа.

Подписав указанное соглашение о кредитовании, Ф.И.О3 согласилась с его условиями и приняла на себя обязательства, предусмотренные данным договором, общими условиями предоставления персонального кредита, в том числе по ежемесячному погашению начисленных процентов и погашению кредитной задолженности.

Истец исполнил свои обязательства дд.мм.гг., перечислив на счет заемщика №, открытый в ОАО «Альфа–Банк», сумму в размере 91 000 рублей. Согласно выписке по счету заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ей суммы кредитования. 

Имея возможность, при несогласии с условиями сделок, отказаться от его заключения, Ф.И.О3 каких-либо действий по отзыву не предприняла.

Судом установлено, что дд.мм.гг. между АО «Альфа – Банк» и Ф.И.О3 заключено соглашение о кредитовании в офертно-акцептной форме на получение кредита наличными средствами. Данному соглашению был присвоен №.

Согласно п. 1, п. 2, п. 4 индивидуальных условий № от дд.мм.гг. договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу Кредита наличными (далее - Индивидуальные условия кредитования) АО «Альфа – Банк» предоставило Ф.И.О3 денежные средства в размере 167 000 руб., процентная стандартная ставка составила – 34,49% годовых, процентная ставка на дату заключения кредита составляет 27,99% годовых, сроком на 60 месяцев. 

В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий кредитования сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 7-го числа каждого месяца в размере 5200 рублей.

В силу п. 12 индивидуальных условий кредитования за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по погашению основного долга или уплате процентов, заемщик несет ответственность в виде обязанности уплатить неустойку в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств. Из Общих условий договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными - приложения к Приказу от дд.мм.гг. № ОАО «Альфа–банк», следует, что заемщик взял на себя обязательство возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом путём уплаты ежемесячно платежей, в порядке, установленном в Индивидуальных условиях выдачи Кредита наличными, в суммах и в даты, указанные в графике платежей (п.п. 2.8, 3.3 Условий).

Согласно п. 4.1 Общих условий договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными в АО «Альфа-Банк» в течение действия соглашения о кредитовании заёмщик должен обеспечить наличие на текущем счёте до 23-00 часов московского времени даты каждого ежемесячного платежа суммы, достаточной для погашения соответствующего ежемесячного платежа.

Подписав указанное соглашение о кредитовании, Ф.И.О3 согласилась с его условиями и приняла на себя обязательства, предусмотренные данным договором, общими условиями предоставления персонального кредита, в том числе по ежемесячному погашению начисленных процентов и погашению кредитной задолженности.

Истец исполнил свои обязательства дд.мм.гг., перечислив на счет заемщика №, открытый в ОАО «Альфа–Банк», сумму в размере 167 000 рублей. Согласно выписке по счету заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ей суммы кредитования. 

Имея возможность, при несогласии с условиями сделок, отказаться от его заключения, Ф.И.О3 каких-либо действий по отзыву не предприняла.

Пунктами 1 и 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставлять денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями (статья 309 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (статья 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Обязательство заемщика в соответствии с его условиями не исполнено по причине смерти Ф.И.О3

ФИО2 О3 умерла дд.мм.гг., что подтверждается свидетельством о смерти серии II-РА № от дд.мм.гг., выданным отделом ЗАГС администрации муниципального образования Ясненский городской округ Оренбургской ....

Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Обязательство, возникающее из договора займа, не связано неразрывно с личностью должника кредитор может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника на основании п. 1 ст. 418 Гражданского кодекса Российской Федерации не прекращается.

Согласно п. 1 ст. 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии со статьей 1113 Гражданского кодекса Российской Федерации наследство открывается со смертью гражданина.

В силу п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323 Гражданского кодекса Российской Федерации). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии с п. 2 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследник, принявший наследство в порядке наследственной трансмиссии (ст. 1156), отвечает в пределах стоимости этого наследственного имущества по долгам наследодателя, которому это имущество принадлежало, и не отвечает этим имуществом по долгам наследника, от которого к нему перешло право на принятие наследства.

Из разъяснений, содержащихся в п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», следует, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования.

Из представленного нотариусом нотариального округа «Ясненский городской округ» Оренбургской ... в материалы дела наследственного дела №, следует, что дд.мм.гг. к нотариусу с заявлением о принятии наследства по закону после смерти Ф.И.О3 обратился супруг ФИО1.

На момент смерти Ф.И.О3 являлась собственником (данные изъяты) доли ..., расположенной по адресу: (данные изъяты), что подтверждается свидетельством о государственной регистрации права от дд.мм.гг., документом-основанием послужил договор передачи в собственность граждан нанимаемого ими жилого помещения в доме муниципального жилищного фонда от дд.мм.гг. №, а также денежных средств, хранящихся в ПАО «Сбербанк» на счете №, остаток на дату смерти – 218,77 рублей, №, остаток на дату смерти – 10 рублей, ПАО «ВТБ» - на счете №, остаток на дату смерти – 3081,22 рублей.

Иных сведений о банковских вкладах и наличии денежных средств на них, на имя Ф.И.О3 не имеется, согласно сведениям, представленным АО «Газпром банк», ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк». 

Из сведений, предоставленных ОГИБДД МО МВД России «Ясненский», от дд.мм.гг. следует, что по состоянию на дд.мм.гг. на имя Ф.И.О3 сведений об имеющихся и имевшихся зарегистрированных автотранспортных средствах в базе данных ФИС ГИДББ-М ИСОД МВД России отсутствуют.

Согласно разъяснениям Верховного суда Российской Федерации, изложенные в пунктах 60,61 постановления Пленума от дд.мм.гг. № «О судебной практике по делам о наследовании», в силу которых стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. 

Оценивая наследственное имущество, суд принимает во внимание экспертное заключение ООО «ГАРАНТ – ОЦЕНКА» № от дд.мм.гг., согласно которому рыночная стоимость (данные изъяты) доли квартиры, расположенной по адресу: ..., ЗАТО ФИО3 Оренбургская ..., по состоянию на дд.мм.гг., т.е. на дату смерти Ф.И.О3 составляет 712 500 рублей.

Оснований не доверять вышеуказанному заключению эксперта у суда не имеется, поскольку оно составлено компетентным лицом, имеющим продолжительный стаж работы по специальности, а изложенные в нем выводы согласуются между собой и иными материалами дела, научно обоснованы и непротиворечивы.

Сторонами доказательств о стоимости наследственного имущества в ином размере представлено не было, указанное экспертное заключение участвующими в деле лицами не оспаривалось, ввиду чего, суд полагает возможным при определении стоимости наследственного имущества исходить из вышеуказанных сведений.

Следовательно, стоимость наследственного имущества, открывшегося после смерти Ф.И.О3, составляет 715 809,99 рублей (712 500 руб.+ 218,77 руб.+3081,22 руб.+10 руб.).

Размер предъявленных требований не превышает стоимости принятого в порядке наследования имущества.

Поскольку обязанность заемщика по исполнению обязательств, возникающих из кредитного договора, носит имущественный характер, не обусловлена личностью заемщика и не требует его личного участия, то смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенным им кредитным договорам, и наследник, принявший наследство, в данном случае ФИО1 становится должником и несет обязанность по их исполнению со дня открытия наследства, в том числе обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем.

Из расчета истца ПАО «Совкомбанк» следует, что задолженность Ф.И.О3 по состоянию на дд.мм.гг. договору № составляет 88 357,63 рублей из которых: 81 997,30 рублей – просроченная ссудная задолженность, 173,90 рублей - просроченные проценты, 119,51 рублей - просроченные проценты на просроченную ссуду, 149 руб. – комиссия за ведение счета, 5917,92 рублей – иные комиссии.

Согласно расчету истца АО «Альфа-Банк», задолженность Ф.И.О3 перед АО «Альфа-Банк» по соглашению о кредитовании (данные изъяты) от дд.мм.гг. по состоянию на дд.мм.гг. составляет 15 829,91 руб., из которых: 15 694,64 рубля - просроченный основной долг, 103,94 рубля – начисленные проценты, 31,33 рубль– штрафы и неустойка, по соглашению о кредитовании дд.мм.гг. от дд.мм.гг. по состоянию на дд.мм.гг. составляет 159 963,25 рубля, из которых: 154 700,18 рублей - просроченный основной долг, 5 210,08 рублей – начисленные проценты, 52,99 рубля– штрафы и неустойка.

В соответствии со статьей 12 Гражданского процессуального кодекса РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. 

Согласно ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. 

Расчет истцов проверен судом и признается арифметически верным. В нарушение положений статей 12,56 Гражданского процессуального кодекса РФ доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору ответчиками не представлено. В этой связи суд берет за основу расчеты, представленные истцами, поскольку сумма долга рассчитана в соответствии с условиями кредитного договора, положениями действующего законодательства.

На момент рассмотрения дела в суде указанная выше задолженность, возникшая у Ф.И.О3 перед банками, ни заемщиком, ни ответчиком не погашена. Доказательств, подтверждающих отсутствие задолженности по кредитным договорам, в суд не представлено. 

Принимая во внимание, что кредитные обязательства со смертью должника не прекратились, размер задолженности не превышает стоимость наследственного имущества, принятого наследником, суд приходит к выводу, что с ответчика ФИО1 в пользу истца ПАО «Совкомбанк» подлежит взысканию в пределах стоимости перешедшего к ним в порядке наследования по закону наследственного имущества задолженность по кредитному договору № от дд.мм.гг. в размере 88 357,63 рублей, а в пользу истца АО «Альфа-Банк» по соглашению о кредитовании (данные изъяты) от дд.мм.гг. в размере 15 829,91 рублей, по соглашению о кредитовании (данные изъяты) от дд.мм.гг. в размере 159 963,25 рублей.

Разрешая исковые требования АО «Альфа-Банк» заявленные к акционерному обществу «АльфаСтрахование-Жизнь», суд приходит к следующему.

дд.мм.гг. заемщик Ф.И.О3 выразила согласие быть застрахованной в АО «АльфаСтрахование-Жизнь»» в рамках договора потребительского кредита (данные изъяты) от дд.мм.гг., заключенного между Ф.И.О3 и АО «Альфа-Банк» от возможности наступления страховых рисков, предусмотренных программой «Страхование жизни и здоровья-Расширенная защита» Программа 2.1 (данные изъяты)

Указанной программой предусмотрены следующие случаи (риски): Смерть застрахованного лица в течение срока страхования в результате внешнего события, произошедшего в течение срока страхования (риск «Смерть застрахованного ВС»; Установление застрахованному лицу инвалидности 1-й группы в течение срока страхования в результате внешнего события, произошедшего в течение срока страхования «риск «Инвалидность застрахованного ВС».

дд.мм.гг. заемщик Ф.И.О3 выразила согласие быть застрахованной в АО «АльфаСтрахование-Жизнь» в рамках договора потребительского кредита (данные изъяты) от дд.мм.гг., заключенного между Ф.И.О3 и АО «Альфа-Банк» от возможности наступления страховых рисков, предусмотренных программой «Страхование жизни и здоровья» Программа 2.01 (данные изъяты).

Указанной программой предусмотрены следующие случаи (риски): Смерть застрахованного лица в течение срока страхования в результате внешнего события, произошедшего в течение срока страхования (риск «Смерть застрахованного ВС».

Данными полисами страхования предусмотрено, что страховыми случаями не признаются события, наступившие в результате случаев, перечисленных в настоящих полисах как исключение из страхового покрытия.

Согласно предоставленной в материалы дела справки о смерти (данные изъяты), выданной отдел ЗАГС администрации МО Ясненский городскому округ Оренбургской ... от дд.мм.гг., следует, что причиной смерти Ф.И.О3 явилось (данные изъяты)

Поскольку смерть Ф.И.О3 наступила в результате заболевания, суд приходит к выводу, что указанное событие не является страховым случаем, предусмотренным условиями страхования, в связи с чем, в силу условий заключенных договоров страхования освобождает страховую компанию от обязательств по выплате страхового возмещения. При таких обстоятельствах, оснований для удовлетворения требований к акционерному обществу «АльфаСтрахование-Жизнь» не имеется.

В силу ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Относительно требования истца ПАО «Совкомбанк» о взыскании уплаченной при подаче иска госпошлины в сумме 2580,73 руб. (при подаче иска о взыскании задолженности по кредитному договору № от дд.мм.гг., то данное требование основано на ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, согласно которой стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. 

В соответствии с пунктом 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд взыскивает с ответчика ФИО1 судебные расходы, понесенные истцом ПАО «Совкомбанк» по уплате государственной пошлины, в размере 2580,73 рублей.

Относительно требования истца АО «Альфа-Банк» о взыскании уплаченной при подаче иска госпошлины в сумме 633,20 руб. о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании (данные изъяты) от дд.мм.гг., госпошлины в сумме 4 399,26 руб. о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании (данные изъяты) от дд.мм.гг., то данное требование основано на ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, согласно которой стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. 

Из материалов дела усматривается, что истцом уплачена госпошлина в размере 633,20 руб., что подтверждается платежным поручением № от дд.мм.гг., 4399,26 руб. что подтверждается платежным поручением № от дд.мм.гг.

Суд, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца АО «Альфа-Банк» указанные расходы в общем размере 5032,46 рублей.

На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 ((данные изъяты) в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>) в пределах стоимости перешедшего к нему в порядке наследования по закону наследственного имущества задолженность по кредитному договору № от дд.мм.гг. в размере 88 357 рублей 63 копейки, из которых: просроченная ссудная задолженность в размере 81 997 рублей 30 копеек, просроченные проценты в размере 173 рубля 90 копеек, просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 119 рублей 51 копейка, комиссия за ведение счета в размере 149 рублей, комиссия в размере 5917 рублей 92 копейки, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2850 рублей 73 копейки, а всего в общей сумме 91 208 (девяносто одна тысяча двести восемь) рублей 36 копеек.

Исковые требования акционерного общества «Альфа-Банк» к акционерному обществу «АльфаСтрахование-Жизнь», ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным соглашениям, удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 (данные изъяты) в пользу акционерного общества «Альфа-Банк» (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>) в пределах стоимости перешедшего к нему в порядке наследования по закону наследственного имущества задолженность по из которых: соглашению о кредитовании №(данные изъяты) от дд.мм.гг., образовавшуюся по состоянию на дд.мм.гг., в размере 15 829 рублей 91 копейка, из которых: просроченный основной долг в размере 15 694 рубля 64 копейки, начисленные проценты в размере 103 рубля 94 копейки, штрафы и неустойка в размере 31 рубль 33 копейки, по соглашению о кредитовании № (данные изъяты) от дд.мм.гг., образовавшуюся по состоянию на дд.мм.гг., в размере 159 963 рубля 25 копеек, просроченный основной долг в размере 154 700 рублей 18 копеек, начисленные проценты в размере 5210 рублей 08 копеек, штрафы и неустойка в размере 52 рубля 99 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 032 рубля 46 копеек, а всего в общей сумме 180 825 (сто восемьдесят тысяч восемьсот двадцать пять) рублей 62 копейки

В удовлетворении исковых требований акционерного общества «Альфа-Банк» к акционерному обществу «АльфаСтрахование-Жизнь», отказать.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Оренбургского областного суда в течение месяца со дня вынесения в окончательной форме через Ясненский районный суд Оренбургской области.

Председательствующий Н.Н.Ковалева

В окончательной форме решение принято судом 06 мая 2024 года

Председательствующий Н.Н.Ковалева