Дело № 2-98/2020

24RS0003-01-2020-000009-56

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

п. Балахта 25 февраля 2020 г. 

Балахтинский районный суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Хафизовой Ю.В.,

с участием ответчика ФИО1 ФИО7

при секретаре Ивашиной С.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО «Кредит Инкасо Рус» к ФИО1 ФИО8 о взыскании задолженности по договору предоставления и обслуживания банковской карты и возврате государственной пошлины, суд

У С Т А Н О В И Л:

ООО «Кредит Инкасо Рус» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 ФИО9 о взыскании задолженности по договору предоставления и обслуживания банковской карты и возврате государственной пошлины, мотивируя свои требования тем, что 01.02.2013г. АО «ОПТ Банк» (далее - Банк) и ФИО1 ФИО10 (далее - Ответчик), на основании заявления Ответчика заключили договор предоставления и обслуживания банковской карты) № (далее - Договор), в соответствии с которым Банк предоставил - Ответчику кредит. Процентная ставка - 48,50% годовых, Кредитный Лимит - 100 000,00 руб. 

Договором предусмотрено увеличение Банком в одностороннем порядке Кредитного Лимита. Согласием (акцептом) Ответчика на увеличение Лимита кредитования является фактическое использование предоставленного Лимита Кредитования. На основании заявления (оферты) на предоставление кредита Банк открыл Ответчику банковский счет, для совершения операций с использованием банковской платежной карты, осуществил выпуск карты. 

Ответчиком в установленный срок не были исполнены обязательства по Договору, что привело к просрочке их исполнения на 1633 календарных дней. Сумма невозвращенного основного долга: 69 696,99 рублей. Истец имеет право взыскать с Ответчика, как всю сумму задолженности по Договору, так и ее часть. Истец предъявляет требования к Ответчику только в части - взыскания задолженности по основному долгу.

На основании п. 1 ст. 382 Гражданского Кодекса РФ (далее - ГК РФ) право (требование) принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

В силу п. 1 ст. 384 ГК РФ право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Между Банком и ООО «Кредит Инкасо Рус» (далее - Истец) 19.06.2017 г. был заключен Договор № уступки права требования по Договору № от 01.02.2013г. заключенного между Банком и Ответчиком.

Между Истцом и ООО «ЦДУ - Подмосковье», в соответствии со ст. 1005 ГК РФ, был заключен - Агентский договор №г. от 06.02.2019 г., согласно которому ООО «ЦДУ-Подмосковье» обязалось от имени Истца осуществлять юридические и фактические действия, направленные на возврат просроченной задолженности с Должников Истца.

11.04.2019 г. ООО «ЦДУ - Подмосковье» было переименовано в ООО «Долговые Инвестиции». По заявлению ООО «Кредит Инкасо Рус» мировым судьей был выдан судебный приказ.

На основании ст. 129 Гражданского процессуального кодекса РФ (далее - ГПК РФ) по заявлению ФИО1 судебный приказ был отменен в связи с поступившими возражениями относительно его исполнения. В определении об отмене судебного приказа, судья разъяснил взыскателю, что заявленное требование им может быть предъявлено в порядке искового производства.

Согласно п. 1 ст. 433 ГК РФ, договор признается заключенным в момент получения лицом направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии с п. 1 ст. ст.435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Пунктом 3 ст. 438 ГК РФ предусмотрено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок установленный, для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно п. 1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право -требовать от должника исполнения его обязанности.

Статьей 309 ГК РФ, установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 2 ст. 809 ГК РФ, размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

Пункт 2 статьи 819 ГК РФ предусматривает применение к отношениям по кредитному договору правил, предусмотренных параграфом 1 главы 42 ГК РФ «Заем и кредит», если иное не предусмотрено законом и не вытекает из существа кредитного договора

В соответствии с п. 1.5 Положения Банка России от 24 декабря 2004 года N 266-П "Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт" (далее - Положение), кредитная организация вправе осуществлять эмиссию банковских карт, в том числе кредитных карт, которые предназначены для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией -эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

В силу п. 1.8 Положения предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам осуществляется посредством их зачисления на банковские счета клиентов. Исполнение обязательств по возврату предоставленных денежных средств и уплате по ним процентов осуществляется клиентами в безналичном порядке путем списания или перечисления указанных денежных средств с банковских счетов клиентов, открытых в кредитной организации - эмитенте или другой кредитной организации, а также наличными деньгами через кассу или банкомат.

В соответствии с п. 1 ст. 845 ПС РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В силу ст. 851 ГК РФ в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете. Плата за услуги банка, предусмотренная пунктом 1 настоящей статьи, может взиматься банком по истечении каждого квартала из денежных средств клиента, находящихся на счете, если иное не предусмотрено договором банковского счета. К банковским операциям относятся, в частности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц (ст. 5 Федерального закона от 02.12.1990 г. N 395-1 "О банках и банковской деятельности" (далее - ФЗ № 395-1).

В соответствии с п. 1 ст. 862 ГК РФ безналичные расчеты могут осуществляться в форме расчетов платежными поручениями, расчетов по аккредитиву, по инкассо, чеками, а также в иных формах, предусмотренных законом, банковскими правилами или применяемыми в банковской практике обычаями.

В соответствии со ст. 29 ФЗ № 395-1, предусмотрено право кредитной организации устанавливать комиссионное вознаграждение по операциям по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с пунктом 2.1 раздела 2 Положения «О Плане счетов бухгалтерского учета, для кредитных организаций и порядке его применения» (утв. Банком России 27.02.2017 N 579-П) (ред. от 05.07.2017) (Зарегистрировано в Минюсте России 20.03.2017 N 46021) выписки из лицевых счетов, распечатанные с использованием средств вычислительной техники, выдаются клиентам без штампов и подписей работников кредитной организации.

Пунктом 1 статьи 8 ГК РФ предусмотрено, что гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с п. 1 ст. 11 ГК РФ защиту нарушенных или оспоренных гражданских прав осуществляет суд, арбитражный суд или третейский суд (далее - суд) в соответствии с их компетенцией.

Статья 12 ГК РФ содержит открытый перечень способов защиты гражданских прав.

В силу п. 1 ст. 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Законодательством, условиями Договора, обязательный досудебный порядок урегулирования спора по требованиям о взыскании задолженности по кредитному договору не предусмотрен.

В связи с чем, истец просит взыскать с Ответчика ФИО1 ФИО11, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в пользу ООО «Кредит Инкасо Рус» суммы задолженности по договору предоставления и обслуживания банковской карты № от 01.02.2013 г., определенной на 14.06.2019 г. в размере - 69 696,99 руб., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины за подачу иска в размере – 2290,91 руб.

В судебное заседание представитель истца ООО «Кредит Инкасо Рус» не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, представил ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие, о рассмотрение дела в порядке заочного производства не возражает, в связи, с чем суд считает возможным рассмотреть дело без его участия (л.д.3).

Ответчик ФИО1 в судебном заседании с заявленными требованиями не согласилась по основаниям пропуска истцом срока исковой давности, о чем представила заявление. Показав, что ей уведомления о погашении кредита не приходили, банковская карта была выдана на один период, без её перевыпуска. По этим же основаниям она подавала заявление об отмене судебного приказа (л.д.36).

Исследовав материалы дела, суд находит заявленные исковые требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявленными требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В ч. 2 ст. 811 ГК РФ закреплено правило о том, что займодавец, в случае нарушения заемщиком срока установленного для возврата очередной части займа, вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа с причитающимися процентами.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно статье 196 ГК РФ, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса. 

В силу статьи 199 ГК РФ, требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В силу ч.1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

В пункте 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

В соответствии с разъяснениями, изложенными в пункте 6 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" переход права в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления. В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном статьей 200 ГК РФ, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что 01.02.2013г. АО «ОПТ Банк» и ФИО1, на основании заявления Ответчика заключили договор предоставления и обслуживания банковской карты № (далее - Договор), в соответствии с которым Банк предоставил - Ответчику кредит. Процентная ставка - 48,50% годовых, Кредитный Лимит - 100 000,00 руб. Погашение основного долга 10 000,00 руб., полная стоимость кредита (далее- ПС) составляет 60.87% годовых (л.д.19-21).

Согласно ксерокопии паспорта и информации миграционного пункта МО МВД России «Балахтинский» от17.01.2020г. ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженка 

<

адрес> 

<

адрес> с 28.10.2016г. по н.в. зарегистрирована по адресу: 

<

адрес>, 

<

адрес>. (л.д.21 обр. стр.)

Согласно информации по договору от 01.02.2013г. ФИО1 остаток основного долга на 12.01.2015 г. составляет 69 696,99 коп. (л.д.22-23).

Согласно расчета сумм задолженности за период пользования кредитом по состоянию на 16.08.2018г общая сумма задолженности по займу составляет 133 989 руб. 15 коп., из них: задолженность по основному долгу: 69 696,99 руб.; задолженность по процентам за пользование займом 27 692,06 руб., задолженность по процентам, начисленным на просроченный основной долг 37 600,10 руб. (л.д.24).

Согласно реестра заемщика от 19.06.2017г. общая сумма задолженности должника ФИО1 составляет 135 419,76 руб. (л.д.15).

25 января 2019 года Мировым судьей судебного участка №7 в Балахтинском районе вынесен судебный приказ по заявлению ООО «Кредит Инкасо Рус» о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от 01.02.2013 который был отменен согласно определения от 05.03.2019 года (л.д. 18).

06.02.2019г. ООО «Кредит Инкасо Русь», именуемое в дальнейшем «Принципал» в лице Генерального директора ФИО12, действующего на основании Устава, с одной стороны и ООО «Центр долгового управления- Подмосковье (далее ООО «ЦДУ-Подмосковье»), именуемое в дальнейшем «Агент» в лице Генерального директора ФИО4, действующего на основании Устава, с другой «Стороны» заключили Агентский договор №г. согласно которого Агент по Поручению Принципала обязуется осуществлять от имени и за счет Принципала юридические и физические действия, направленные, в том числе на взыскание Задолженности Должником. Указанных в Реестре Должников, на стадии исполнительного производства, а Принципал обязуется заплатить Агенту вознаграждение в порядке и сроки, предусмотренные настоящим Договором. Между Банком и ООО «Кредит Инкасо Рус» (далее - Истец) 19.06.2017 г. был заключен Договор № уступки права требования по Договору № от 01.02.2013г. заключенного между Банком и Ответчиком (л.д.8-14).

Отказывая в удовлетворении заявленных требований по настоящему делу, суд мотивирует это тем, что заключительный счет с требованием о погашении суммы задолженности по договору предоставления и обслуживания банковской карты № в размере 69 696,99 руб. выставлялся ФИО2 10.05.2016г.; 09.06.2016г.; 11.07.2016г.; 09.08.2016г.; 09.09.2016г.; 10.10.2016г.; 09.11.2016г., что подтверждается информацией по договору (л.д. 23 обр. сторона).

Истец ООО «Кредит Инкасо Рус» являясь цессионарием, который 19.06.2017 года принял права по договору предоставления и обслуживания банковской карты № от 01.02.2013 г. обратился в суд с иском по указанному Договору к ФИО1 29.11.2019 года с учетом обращения к Мировому судье судебного участка №7 в Балахтинском районе с заявлением о выдачи судебного приказа с 25 января 2019 по 05 марта 2019 года (10.05.2016 + 3 года + 2 мес. обращение в мировой суд итого не позже 10.07.2019 года), то есть с пропуском трехлетнего срока исковой давности, о применении которого было заявлено стороной ответчика. 

Учитывая разъяснения, изложенные в абзаце 2 пункта 26 Постановления Пленума Верховного Суда РФ 29.09.2013 N 43, которыми предусмотрено, что с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию. 

Таким образом, срок исковой давности по требованию о взыскании процентов и иных плат также является истекшим.

При таких обстоятельствах, поскольку срок исковой давности по требованию о взыскании долга по договору предоставления и обслуживания банковской карты № пропущен, ходатайства о его восстановлении не заявлялось, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении иска в полном объеме.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

В удовлетворении исковых требований ООО «Кредит Инкасо Рус» к ФИО1 ФИО13 о взыскании задолженности по договору предоставления и обслуживания банковской карты от 01.02.2013г. №, заключенного с АО «ОТП Банк» и возврате государственной пошлины – отказать в связи с истечением срока исковой давности.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца с момента изготовления в окончательной форме в Красноярский краевой суд через Балахтинский районный суд.

Председательствующий: .

Мотивированное решение изготовлено 27 февраля 2020 года