Дело № 2-867/2018 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации 

07 февраля 2018 года Дзержинский районный суд г. Перми в составе председательствующего судьи Смольяковой Н.В., при секретаре Хлебниковой А.О., с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

установил:

ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от Дата в размере 123274, 31 руб., из которых основной долг – 50864, 70 руб., сумма процентов за пользование кредитом, начисленных за период с Дата по Дата – 40 623 руб., 31 292, 78 руб. – пени, начисленные за просрочку возврата кредита за период с Дата по Дата, 493 руб. – плата за обслуживание пакета банковских услуг за период с Дата по Дата, а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 3665, 49 руб.

В обоснование требований указано, что Дата между ОАО «Уральский банк реконструкции и развития» и ФИО1 заключено кредитное соглашение № со сроком возврата кредита до Дата на сумму 50864,70 руб. В соответствии с указанным договором банк предоставил кредит в размере 50864, 70 руб. В свою очередь заемщик принял на себя обязательства: ежемесячно одновременно с погашением основного долга уплачивать проценты за пользование кредитом из расчета 80% годовых, при нарушении срока возврата кредита уплачивать банку пени из расчета 45% годовых, начисленной на сумму просроченной задолженности за каждый день просрочки; при нарушении сроков уплаты процентов за пользование кредитом уплачивать пени из расчета 45% годовых, начисленной на сумму просроченной задолженности за каждый день просрочки. В соответствии с п. 4 заявления на предоставление кредита банк предоставил клиенту пакет банковских услуг «Гарантированный», включающий в себя смс-оповещение об операциях с использованием банковской карты (сообщения об одобренных или отклоненных авторизационных запросах) и о состоянии счета (изменение доступного остатка, баланс). Заемщик дал согласие списывать плату за ежемесячное обслуживание пакета банковских услуг в бесспорном порядке со своего счета. Плата за обслуживание пакета банковских услуг на операции, проводимые с использованием банковских карт, установлена Тарифами и составляет 29 руб. ежемесячно. С указанными Тарифами заемщик была ознакомлена. Поскольку заемщик выразил желание воспользоваться предложенной банком платной банковской услугой, ему начислена плата за обслуживание пакета банковских услуг за период с Дата по Дата в размере 493 руб. В нарушение положений Гражданского кодекса Российской Федерации, кредитного соглашения должник допустил просрочку исполнения обязательств по возврату суммы кредита, уплате процентов за пользование кредитом, в связи с чем по состоянию на Дата за должником числится задолженность в размере 123 274 руб., из которых основной долг – 50864, 70 руб., сумма процентов за пользование кредитом, начисленных за период с Дата по Дата – 40 623 руб., 31 292, 78 руб. – пени, начисленные за просрочку возврата кредита за период с Дата по Дата, 493 руб. – плата за обслуживание пакета банковских услуг за период с Дата по Дата.

Представитель истца ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» в судебное заседание не явился, о дате, месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом. 

Ответчик ФИО1 в судебном заседании возражала против начисления платы на облуживание пакета банковских услуг, просила уменьшить сумму пени, факт заключения кредитного соглашения и ознакомления с его условиями не оспаривала.

Исследовав материалы дела, выслушав пояснения ответчика, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии со ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила предусмотренные для займа, если иное не предусмотрено законом и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет (ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Материалами дела установлено, что Дата между ОАО «Уральский банк реконструкции и развития» (Кредитор) и ФИО1 (Заемщик) заключено кредитное соглашение № на следующих условиях: сумма кредита – 50864, 70 руб.; срок возврата кредита – до Дата, процентная ставка за пользование кредитом – 80 % годовых; пени при нарушении сроков возврата кредита – 45% годовых; пени при нарушении сроков уплаты процентов за пользование денежными средствами – 45% годовых.

Согласно графику платежей, подписанному сторонами, заемщик обязался ежемесячно в срок до Дата уплатить банку по 6320 руб., сумма последнего платежа – 6419, 21 руб.

При подписании заявления на предоставление кредита ФИО1 просила предоставить пакет банковских услуг «Гарантированный», была ознакомлена и согласна с тем, что стоимость пакета банковских услуг и перечень входящих в него услуг определяются Тарифами ОАО «УБРиР» на операции, проводимые с использованием банковских карт ....

Факт ознакомления ФИО1 с указанными Тарифами подтвержден ее подписью в заявлении.

Тарифами ОАО «УБРиР» на операции, проводимые с использованием банковских карт ... установлена ежемесячная плата за пользование пакетом услуг «Универсальный», в который входит: смс-оповещения об операциях с использованием банковской карты (сообщения об одобренных или отклоненных авторотационных запросах) и о состоянии счета (изменение доступного остатка, баланс), размер которой составляет 29 руб. ежемесячно.

Банк обязательство по предоставлению кредита заемщику исполнил.

В свою очередь ФИО1 ненадлежащим образом исполняла свои обязательства по договору.

По представленному истцом расчету сумма задолженности ФИО1 по договору потребительского кредита № от Дата по состоянию на Дата составляет 123274, 31 руб., из которых основной долг – 50864, 70 руб., сумма процентов за пользование кредитом, начисленных за период с Дата по Дата – 40 623 руб., 31 292, 78 – пени, начисленные за просрочку возврата кредита за период с Дата по Дата, 493 руб. – плата за обслуживание пакета банковских услуг за период с Дата по Дата.

ОАО «Уральский банк реконструкции и развития» изменило организационно-правовую форму на ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» (ПАО КБ «УБРиР»).

Расчет судом проверен, признан обоснованным и соответствующим положениям кредитного договора. Доказательств необоснованности расчета задолженности ответчиком не представлено.

Иных платежей на день рассмотрения дела судом от ответчика в счет погашения задолженности не поступало, доказательств иного не представлено.

При таких обстоятельствах, учитывая, что заемщиком ФИО1 были существенно нарушены условия кредитного соглашения, обязательства по уплате ежемесячных периодических платежей по погашению кредита и уплате процентов не исполняются, суд признает требования ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному соглашению № от Дата обоснованными.

Вместе с тем, суд считает, что заявленное истцом требование о взыскании неустойки в размере 31292, 78 руб. подлежит удовлетворению частично ввиду следующего.

В силу ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.

Суд, устанавливает соразмерные основному долгу их пределы с учетом действительного размера ущерба, причиненного стороне в конкретном договоре. Это является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, т.е., по существу, - на реализацию требования ст. 17 (ч. 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. 

С учетом всех обстоятельств дела, размера процентов за пользование кредитом (80% годовых), размер пени при нарушении сроков возврата кредита и уплаты процентов (45% годовых), компенсационного характера природы неустойки, степени неисполнения обязательства, несоразмерности суммы основного долга и штрафных санкций, исходя из соразмерности нарушения обязательства, суд в соответствии со ст. ст. 333 и 404 Гражданского кодекса Российской Федерации считает необходимым уменьшить размер пени до 15 000 руб., поскольку полагает, что подлежащие выплате суммы несоразмерны последствиям нарушения обязательства.

При этом суд признает доводы ответчика о несогласии с взиманием плат за обслуживание пакета банковских услуг неубедительными, поскольку данное условие согласовано сторонами при подписании кредитного соглашения, факт предоставления банковских услуг в виде смс-оповещения не оспаривается.

Согласно ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче настоящего иска истец уплатил государственную пошлину в размере 3668, 49 руб., которая с подлежит взысканию с ФИО1 в полном объеме, поскольку уменьшение судом суммы неустойки на основании ст. 333 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не свидетельствует о необоснованности её начисления банком и учете при расчете цены иска.

Руководствуясь ст. ст. 194 – 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» задолженность по кредитному соглашению № от Дата в размере 106981, 53 руб. (по состоянию на Дата), из которых сумма основного долга – 50864, 70 руб., сумма процентов за пользование кредитом – 40623, 83 руб., сумма пени – 15000 руб., плата за обслуживание пакета банковских услуг – 493 руб.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» расходы по оплате государственной пошлины в размере 3665, 49 руб. 

Решение в течение месяца со дня принятия в окончательной форме может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Дзержинский районный суд г. Перми в апелляционном порядке.

Председательствующий Н.В. Смольякова