Дело 2-1034/2017

Категория – 2.178

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

21 марта 2017 года г.Симферополь

Киевский районный суд г.Симферополя Республики Крым в составе:

председательствующего судьи – Кагитиной И.В.,

при участии секретаря – ФИО2,

истца – ФИО1,

представителя истца – ФИО3,

представителя ответчика – ФИО4,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к Автономной некоммерческой организации «Фонд защиты вкладчиков», третье лицо – Публичное акционерное общество «Имэксбанк», о признании действий незаконными и обязании осуществить определенные действия,-

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в суд с исковым заявлением к Автономной некоммерческой организации «Фонд защиты вкладчиков», третье лицо – Публичное акционерное общество «Имэксбанк», в котором просит признать несоответствующими нормам Федерального закона от 02.04.2014 г. № 39-ФЗ «О защите интересов физических лиц, имеющих вклады в банках и обособленных структурных подразделениях банков, зарегистрированных и (или) действующих на территории Республики Крым и на территории города федерального значения Севастополя» действия Автономной некоммерческой организации «Фонд защиты вкладчиков» по не осуществлению истцу компенсационных выплат в порядке, установленном частью 1 ст. 8 данного закона и обязать ответчика осуществить в выплаты, установленные частью 1 ст. 8 Федерального закона от 02.04.2014 г. № 39-Ф3 действия Автономной некоммерческой организации «Фонд защиты вкладчиков», а именно исходя из 100 процентов суммы приобретаемых Агентом прав (требований) к кредитному учреждению по договору банковского вклада и (или) по договору банковского счета, определяемых на день опубликования сообщения, предусмотренного частью 2 статьи 7 настоящего Федерального закона.

Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и Публичным акционерным обществом «Имэксбанк» был заключен договор банковского вклада №, по условиям которого Банк принял от истца денежные средства в размере 10 000 грн. сроком на 398 дней с выплатой 22 % годовых. На имя истца был открыт депозитный счет № // №. Согласно дополнительного соглашения от ДД.ММ.ГГГГ к договору банковского вклада № истец пополнил депозитный счет № // № денежными средствами в сумме 185 000 грн., а согласно дополнительного соглашения от ДД.ММ.ГГГГ к договору банковского вклада № внес на депозит дополнительно 5000 грн. Таким образом, всего на депозитный счет № // № по договору банковского вклада № от ДД.ММ.ГГГГ истцом были переданы Банку денежные средства в сумме 200 000 грн. ДД.ММ.ГГГГ истцом подано заявление в Крымское подразделении Автономной Некоммерческой Организации «Фонд защиты вкладчиков» о согласии на приобретение Фондом требований по вкладу, размещенному в ПАО «Имэксбанк». Однако, при рассмотрении поданных документов, Фондом принято решение о частичной компенсационной выплате денежных средств в сумме 100 000 руб. на основании пункта 1.2. статьи 8 Закона № ФЗ. В остальной части требований о компенсационных выплатах рассмотрение заявления было приостановлено до предоставления дополнительных документов — выписок по депозитным счетам. ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 были получены в отделении Банка и предоставлены ответчику необходимые документы — выписки по счету и ответ на запрос Уполномоченного лица Фонда гарантированных вкладов по ликвидации ПАО «Имэксбанк». Однако, письмом исх. № от ДД.ММ.ГГГГ Фонд сообщил истцу о том, что его заявление о полной компенсации вкладов не подлежит удовлетворению в связи с тем, что ДД.ММ.ГГГГ денежные средства в размере 200 000 грн. со счета списаны в счет Фонда гарантированных вкладов физических лиц на Украине. Считает, что действия ответчика не соответствуют законодательству РФ «О защите интересов физических лиц, имеющих вклады в банках и обособленны структурных подразделениях банков, зарегистрированных и (или) действующих к территории Республики Крым и на территории города федерального значение Севастополя» и нарушают его имущественные права и предусмотренные закона интересы, в связи с чем, вынужден обратиться в суд с настоящим исковым заявлением.

В судебном заседании истец и его представитель поддержали заявленные требования, настаивали на их удовлетворении.

Представитель ответчика по доверенности – ФИО4 просил отказать в удовлетворении исковых требований в полном объеме, по основаниям, изложенным в возражениях. 

Представитель третьего лица в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещался надлежащим образом.

Заслушав объяснения сторон, исследовав материалы дела, суд считает, что иск не подлежит удовлетворению, исходя из следующего. 

Как установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 (далее – Вкладчик) и Публичным акционерным обществом «Имэксбанк» (далее - Банк) был заключен договор банковского вклада №, по условиям которого Банк принял от Вкладчика денежные средства в размере 10 000 грн. сроком на 398 дней с выплатой 22 % годовых. Также на имя Вкладчика был открыт депозитный счет № // №.

В соответствии с дополнительным соглашением от ДД.ММ.ГГГГ к договору банковского вклада № Вкладчик пополнил депозитный счет № // № денежными средствами в сумме 185 000 грн., а согласно дополнительного соглашения от ДД.ММ.ГГГГ к договору банковского вклада №, внес на депозит дополнительно 5000 грн.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в Фонд защиты вкладчиков с заявлением №.008.068.00.66 о согласии на приобретение прав (требований) по вкладам. В указанном заявлении истец выразил согласие на приобретение Фондом прав требований по вкладу, размещённому в ПАО «Имэксбанк» по договору банковского вклада № от ДД.ММ.ГГГГ счет № на сумму 200000,00 гривен, и приложил следующие документы: копию паспорта гражданина Украины на имя ФИО1; копию справки о присвоении номера учетной карточки налогоплательщика на имя ФИО1; оригинал договора банковского вклада (счета) № от ДД.ММ.ГГГГ; оригинал платежного поручения № от ДД.ММ.ГГГГ о внесении денежных средств на счет № в размере 10000,00 гривен; оригинал платежного поручения № от ДД.ММ.ГГГГ о внесении денежных средств на счет № в размере 5000,00 гривен.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в АНО «ФЗВ» с заявлением, в котором указал, что предоставить выписку по счету № не может и просит произвести компенсационную выплату по имеющимся документам.

ДД.ММ.ГГГГ АНО «ФЗВ» частично удовлетворил заявление истца и заключил с ним договор уступки прав (требований) № в соответствии с которыми истец уступил Фонду права (требования) к Банку по договору банковского вклада № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 15000.00 гривен. Приобретя у истца права (требования) по договору банковского вклада. Фонд выплатил ему компенсацию в размере 56676,00 рублей (по официальному курсу гривны к рублю, установленному Банком России на ДД.ММ.ГГГГ). 

В этот же день АНО «ФЗВ» на основании вышеуказанного заявления и прилагаемых к нему документов осуществил компенсационную выплату, предусмотренную ч.1.2 ст.8 и ч.10 ст.7 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №-Ф3 «О защите интересов физических лиц, имеющих вклады в банках и обособленных структурных подразделениях банков, зарегистрированных и (или) действующих на территории Республики Крым и на территории города федерального значения Севастополя» в сумме 43324,00 рублей по обязательству. 

Таким образом, истцу АНО «ФЗВ» была осуществлена компенсационная выплата по договору № от ДД.ММ.ГГГГ счет № в общем размере 100000,00 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ, ФИО1 было подано в АНО «ФЗВ» заявление о предоставлении дополнительных документов с приложением справки выданной Банком № от ДД.ММ.ГГГГ и выписок по счетам.

Из предоставленной выписки по счету № следует, что ДД.ММ.ГГГГ денежные средства в сумме 200000,00 гривен были переведены на текущий счет и остаток по счету № составляет 0,00 гривен.

Согласно информации, предоставленной уполномоченным лицом Фонда гарантирования вкладов физических лиц по ликвидации АО «Имэксбанк» № от ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ денежные средства в сумме 200000,00 гривен с текущего счета истца были списаны на счет Фонда гарантирования вкладов физических лиц (Украина) (далее - ФГВФЛ) в соответствии с утвержденным перечнем вкладчиков Банка, которые имеют гарантированное право на компенсацию средств за счет ФГВФЛ, остаток средств в размере 1837,47 гривен считаются погашенными согласно требований кредиторов в соответствии с и. 8 ст. 49 Закона Украины «Про систему гарантирования вкладов физических лиц».

Таким образом, согласно предоставленной ФИО1 информации № от ДД.ММ.ГГГГ и выписок, на счетах истца открытых в ПАО «Имэксбанк» остаток денежных средств составляет 0,00 гривен.

21 марта 2014 г. вступил в силу Федеральный конституционный закон от 21.03.2014 № 6-ФКЗ «О принятии в Российскую Федерацию Республики Крым и образовании в составе Российской Федерации новых субъектов - Республики Крым и города федерального значения Севастополя».

02 апреля 2014 г. вступил в силу Федеральный закон от 02.04.2014 № 39-Ф3 «О защите интересов физических лиц, имеющих вклады в банках и обособленных структурных подразделениях банков, зарегистрированных и (или) действующих на территории Республики Крым и на территории города федерального значения Севастополя» (далее - Закон), целью которого является обеспечение защиты интересов физических лиц, имеющих вклады в банках и обособленных структурных подразделениях банков, зарегистрированных и (или) действующих на территории Республики Крым и на территории города федерального значения Севастополя по состоянию на 16 марта 2014 года.

Статьей 2 Закона установлено, что Закон регулирует отношения, связанные с созданием автономной некоммерческой организации "Фонд защиты вкладчиков" (далее - Агент) и осуществлением компенсационных выплат физическим лицам, предусмотренных настоящим Федеральным законом, путем приобретения Агентом прав (требований) физических лиц по вкладам в кредитных учреждениях. В соответствии с пунктом 1 статьи 4 Закона, государственная корпорация "Агентство по страхованию вкладов" (далее - Агентство) учреждает Агента в форме автономной некоммерческой организации в целях реализации настоящего Федерального закона, передает ему имущество, издает в отношении Агента распорядительные акты и осуществляет иные полномочия, предусмотренные настоящим Федеральным законом.

Пунктом 7 статьи 4 Закона установлено, что расходы на проведение мероприятий, связанных с приобретением Агентом прав (требований) по вкладам и осуществлением компенсационных выплат, включая расходы на оплату услуг организаций, привлекаемых для приема заявлений вкладчиков и осуществления компенсационных выплат, принятие мер по удовлетворению приобретенных Агентом прав (требований) по вкладам в соответствии с настоящим Федеральным законом, а также расходы на осуществление иных функций, предусмотренных федеральными законами, финансируются за счет имущества Агента.

В соответствии со статьей 39 Федерального закона от 23 декабря 2013 г. № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» создание и финансирование деятельности Фонда осуществляется за счет денежных средств фонда обязательного страхования вкладов (далее - ФОСВ), сформированных из имущественного взноса Банка России, внесенного в ФОСВ на основании статьи 1 Федерального закона от 02 апреля 2014 г. № 40-ФЗ «Об особенностях перечисления в 2014 году прибыли, полученной Центральным банком Российской Федерации по итогам 2013 года». Таким образом, финансирование деятельности Фонда (в том числе на осуществление компенсационных выплат вкладчикам) осуществляется за счет денежных средств, направленных Банком России в ФОСВ.

Пунктом 3 части 1 статьи 3 Закона определено, что компенсационная выплата (дополнительная компенсационная выплата) - денежная сумма, подлежащая выплате вкладчику в связи с приобретением Агентом прав (требований) по вкладам и иным основаниям в соответствии с настоящим Федеральным законом в размере и порядке, которые установлены настоящим Федеральным законом.

Статьей 6 Закона предусмотрено, что основаниями для приобретения Агентом прав (требований) по вкладам и осуществления компенсационных выплат в порядке, установленном статьями 7 и 9 настоящего Федерального закона, являются: неисполнение кредитным учреждением обязательств перед вкладчиками в течение трех календарных дней со дня, когда они должны были быть исполнены; принятие Банком России решения о прекращении деятельности обособленного структурного подразделения банка, действующего на территории Республики Крым или на территории города федерального значения Севастополя и зарегистрированного за пределами указанных территорий.

26 мая 2014 г. решением Банка России деятельность банков, в т.ч. ПАО «Имэксбанк» (далее - Банк) на территории Республики Крым и на территории города федерального значения Севастополя была прекращена. 

В этот же день, то есть 26 мая 2014 г. Фонд в соответствии с пунктом 2 статьи 7 Закона опубликовал в официальном издании, определенном Банком России, и на своем сайте в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» сообщение, содержащее предложение о приобретении Фондом прав (требований) по вкладам, условия такого приобретения в соответствии с Законом.

Пунктом 3 статьи 7 Закона установлено, что Права (требования) к кредитному учреждению по вкладам переходят к Агенту со дня принятия Агентом решения об удовлетворении заявления вкладчика с приложением документов, предусмотренных настоящим Федеральным законом. 

Пунктом 4 статьи 7 Закона регламентировано, что решение об удовлетворении заявления вкладчика либо об отказе в его удовлетворении принимается в течение десяти рабочих дней со дня поступления Агенту заявления и необходимых документов. В случае выявления Агентом обстоятельств, свидетельствующих о несоответствии представленных документов сведениям о фактическом состоянии обязательств кредитного учреждения перед вкладчиком, рассмотрение заявления вкладчика может быть приостановлено на срок не более тридцати календарных дней для проведения проверки выявленных обстоятельств.

Пунктом 5 статьи 7 Закона закреплено, что при обращении с заявлением вкладчик представляет: заявление по форме, установленной Агентом; документы, удостоверяющие личность вкладчика; документы, подтверждающие наличие и размер обязательств кредитного учреждения перед вкладчиком.

Пунктом 7 статьи 7 Закона предусмотрено, что в случае представления вкладчиком неполного перечня документов, необходимых для осуществления компенсационных выплат в соответствии с настоящим Федеральным законом, Агент уведомляет об этом вкладчика и приостанавливает рассмотрение заявления вкладчика до представления им необходимых документов, но не более чем на десять рабочих дней.

Согласно части 1.2 статьи 8 Закона (с изменениями внесенными 08 июня 2015 Законом 148-ФЗ), в случае непредставления вкладчиком документов, подтверждающих наличие и размер обязательств банка перед вкладчиком, размер компенсационной выплаты рассчитывается исходя из 100 % суммы прав (требований) к банку, определяемых по заявлению вкладчика на день опубликования сообщения о выкупе, но не может превышать 100 тыс. рублей.

В соответствии со статьей 9 Закона компенсационные выплаты осуществляются Фондом в установленном им порядке. Во исполнение данной нормы Закона в Фонде решениями Наблюдательного совета Фонда от 16 апреля 2014 г. (протокол № 5), от 28 апреля 2014 г. (протокол № 11) утвержден Порядок осуществления компенсационных выплат и расчета их размера Автономной некоммерческой организацией «Фонд защиты вкладчиков» (далее - Порядок), устанавливающий процедуру проведения Фондом мероприятий, обеспечивающих, в соответствии с положениями Закона приобретение Фондом прав (требований) по вкладам и осуществление компенсационных выплат вкладчикам.

Пунктом 5.2 Порядка установлено, что при обращении в Фонд (уполномоченную им организацию, уполномоченный им банк) заявитель представляет заявление о выкупе, документ, удостоверяющий личность вкладчика, справку о присвоении вкладчику регистрационного номера учетной карточки налогоплательщика (идентификационного кода), а также документы (оригиналы), подтверждающие наличие обязательств кредитного учреждения перед вкладчиком. К последним, в частности, относятся: договоры банковского вклада и (или) договор (ы) банковского счета; сберегательные книжки, именные сберегательные сертификаты и (или) другие документы, подтверждающие наличие и размер обязательств кредитного учреждения перед вкладчиком, указанных в заявлении о выкупе; выписки по счету, приходные/расходные документы по кассовым и безналичным операциям.

Таким образом, для получения компенсационной выплаты вкладчик должен обязательно представить документы, позволяющие определить размер обязательств банка перед вкладчиком сформированные на дату не ранее 30.03.2014г., в том числе оригиналы договоров банковского вклада и (или) договоров банковского счета, а также выписки по соответствующим банковским счетам (счетам по вкладам).

Статьей 56 Гражданского процессуального кодекса РФ установлено, что каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. Статьей 57 ГПК РФ определено, что стороны и другие лица, участвующие в деле, представляют доказательства. 

Из представленных сторонами доказательств следует, что Фондом в установленном порядке было принято от ФИО1 заявление о согласии на приобретение прав (требований) по вкладу, заключен договор уступки прав (требований) на сумму, подтвержденную оригиналами платежных поручений, в размере 15000 грн., которая была выплачена. В последующем с учетом положений ч. 1.2 ст.8 Федерального закона от 02.04.2014 № 39-Ф3 «О защите интересов физических лиц, имеющих вклады в банках и обособленных структурных подразделениях банков, зарегистрированных и (или) действующих на территории Республики Крым и на территории города федерального значения Севастополя». Фондом осуществлена истцу доплата компенсационной выплаты в сумме 43324 руб. Таким образом, истцом всего было получено всего 1000000 руб., что им не оспорено и не противоречит закону.

Согласно предоставленной 11.08.2016г. ФИО1 информации № от ДД.ММ.ГГГГ и выписок, на счетах истца открытых в ПАО «Имэксбанк» остаток денежных средств составляет 0,00 гривен, денежные средства в сумме 200000,00 гривен с текущего счета истца были списаны на счет Фонда гарантирования вкладов физических лиц (Украина).

При этом в материалах дела отсутствуют доказательства того, что истцом не были получены денежные средства в ФГВФЛ, куда они были переведены ДД.ММ.ГГГГ 

При таких обстоятельствах, судом не установлено нарушений прав истца со стороны ответчика и оснований для удовлетворения иска. 

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд -

решил:

В удовлетворении иска ФИО1 к Автономной некоммерческой организации «Фонд защиты вкладчиков», третье лицо – Публичное акционерное общество «Имэксбанк» о признании действий незаконными и обязании осуществить определенные действия – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Крым через Киевский районный суд г.Симферополя в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья И.В. Кагитина

Решение принято в окончательной форме 27 марта 2017 года.

Судья И.В. Кагитина