№ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

<

адрес> 

<

данные изъяты> года

Индустриальный районный суд 

<

адрес>

в составе председательствующего судьи 

<

данные изъяты>В., 

при секретаре судебного заседания ФИО3, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 кПАО «

<

данные изъяты>» о взыскании денежных средств, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, 

установил:

ФИО1 обратилась в Индустриальный районный суд 

<

адрес> с иском к ПАО «

<

данные изъяты>» о взыскании денежных средств, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда. В обоснование иска указала, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ПАО «

<

данные изъяты>» заключен договор кредитования № на сумму 

<

данные изъяты> рублей сроком на 36 месяцев под 

<

данные изъяты> % годовых. При заключении договора кредитования менеджером банка было сообщено об одобрении кредита с финансовой защитой, представлен для подписания бланк согласия на дополнительные услуги, согласно которому заемщик дает согласие на страхование по программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ПАО КБ «

<

данные изъяты>». По условиям кредитного договора сумма страховой премии в размере 

<

данные изъяты> рублей включена в общую сумму кредита.При выдаче кредитных денежных средств банком удержана сумма в размере 

<

данные изъяты> рублей 

<

данные изъяты> копеек за совершение операций по счету. ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 подала заявление о расторжении договора страхования, в связи с чем она исключена из реестра застрахованных лиц, однако сумма страховки ей не возвращена. ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 досрочно исполнила обязательства по договору кредитования.Просит взыскать с ПАО «

<

данные изъяты> банк» удержанные в счет оплаты договора страхования денежные средства в размере 

<

данные изъяты> рублей и за совершение операций по счету в размере 

<

данные изъяты> рублей 

<

данные изъяты> копеек, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 

<

данные изъяты> рубля 

<

данные изъяты> копеек, компенсацию морального вреда в размере 

<

данные изъяты> рублей. 

В судебное заседание не явился истец ФИО1, о месте и времени судебного заседания извещена надлежащим образом. 

В судебное заседание не явился представитель ответчика ПАО «

<

данные изъяты>», о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, представил письменный отзыв, согласно которому просит в иске отказать и рассмотреть дело в отсутствие представителя ответчика. 

Суд, с учетом положений статьи 167 Гражданского процессуального кодекса РФ полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Изучив материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующим выводам. 

В соответствии со статьей 927 Гражданского кодекса РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Согласно пункту 2 статьи 1 Гражданского кодекса РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу статьи 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Исходя из смысла статьи 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО и ФИО1 заключен договор кредитования №на сумму 

<

данные изъяты> рублей, срок действия (доступность) лимита кредитования - в течение срока действия договора кредитования, срок возврата кредита - до востребования. Процентная ставка годовых за проведение безналичных операций – 

<

данные изъяты> %, процентная ставка годовых на проведение наличных операций – 

<

данные изъяты> %. 

Условиями договора предусмотрена плата за снятие наличных денежных средств в банкоматах, кассе ПАО «

<

данные изъяты>» и сторонних банков, за перевод денежных средств по заявлению клиента. 

При оформлении договора кредитования ФИО1 подписано согласие на дополнительные услуги, из которого следует, что ФИО1 в случае заключения с нею основного договора кредитования выражает свое согласие на страхование по программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ПАО КБ «

<

данные изъяты>». ФИО1 уведомлена о том, что страхование (в том числе путем участия в программе страхования) осуществляется по ее желанию не является условием для получения кредита, а также не влияет на условия кредитования. В случае ее участия в программе страхования ФИО1 выражает согласие на внесение платы за присоединение к программе страхования в размере 

<

данные изъяты> % от лимита кредитования. 

ФИО1 также указала, что в случае заключения с ней дополнительного договора кредитования с последующей выдачей кредитной карты она выражает согласие не на страхование по программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ПАО КБ «

<

данные изъяты>», что уведомлена о том, что страхование (в том числе путем участия в программе страхования) осуществляется по ее желанию не является условием для получения кредита, а также не влияет на условия кредитования. В случае ее участия в программе страхования ФИО1 выражает согласие на внесение платы за присоединение к программе страхования.

Как усматривается из данного письменного согласия, заявителю предоставлялось право выбора – получить дополнительные услуги банка или отказаться от них. 

Кроме того, ФИО1 подписано заявление на присоединение к программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт, из которого следует, что страховой организацией является ООО СК «

<

данные изъяты>», выгодоприобретатель - ФИО1, а в случае ее смерти - наследники по закону в размере, установленном договором страхования, но не более страховой суммы.ФИО1 уведомлена, что присоединение к программе страхования не является условием для получения кредита/выпуска кредитной карты и согласилась оплатить оказанную ей услугу по включению ее в список застрахованных лиц в размере 

<

данные изъяты> рублей, что действие договора страхования в отношении нее может быть досрочно прекращено по ее желанию. С программой страхования, тарифами банка ФИО1 ознакомлена. 

Указанные заявления истец подписал без каких-либо замечаний и был с ними согласен.

Банк принятые на себя обязательства исполнил в полном объеме, что истцом при рассмотрении дела не оспаривалось. 

Из письменных ответов ПАО «

<

данные изъяты>» следует, что в связи с уведомлением банка об отказе от участия в Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиком и держателей кредитных карт ее действие в отношении ФИО1 прекращено. 

Таким образом, что при заключении кредитного договора истцу предоставлена вся необходимая информация о предложенных услугах по страхованию, заемщик согласился с указанными в договорах условиями, выразил согласие на совершение действий банком по его страхованию. В случае нежелания быть застрахованным истец имел возможность не давать согласие на получение дополнительных услуг и не подписывать заявление о присоединении к программе страхования, что не явилось бы причиной для отказа в выдаче кредита.

Доказательств обратного в соответствии с требованиями статьи 56 Гражданского процессуального кодекса РФ, суду при рассмотрении дела не представлено. 

В нарушение статьи 56 Гражданского процессуального кодекса РФ истцом при рассмотрении дела не представлено суду доказательств, свидетельствующих о понуждении истца со стороны банка подписать согласие на получение дополнительных услуг и заявление о присоединении к программе страхования. 

Согласно статье 935 Гражданского кодекса РФ законом на указанных в нем лиц может быть возложена обязанность страховать жизнь, здоровье или имущество других определенных в законе лиц на случай причинения вреда их жизни, здоровью или имуществу. Обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

Вместе с тем, данная норма права не препятствует закрепить обязанность соглашением сторон, что нашло отражение в оспариваемых истцом кредитных договорах.

Страхование жизни и здоровья является допустимым способом обеспечения возврата кредита. С учетом принципа возвратности кредитов, банк должен определять такие условия выдачи кредита, предусматривать такие виды обеспечения, при которых риски не возврата кредита будут минимальными и которые гарантировали бы отсутствие убытков, связанных с непогашением заемщиком ссудной задолженности.

Обязанность заемщика по заключению договора страхования не является самостоятельной услугой, от приобретения которой зависело бы предоставление кредита заемщику, а является способом обеспечения исполнения обязательств заемщика по кредитному договору.

Принимая во внимание, что страхование является одним из способов обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору, при заключении которого банк не ограничивал право истца на свободу и добровольность заключения договора страхования, а также учитывая, что предоставление кредита не было обусловлено обязательным заключением договора страхования, суд приходит к выводу об отсутствии нарушения прав истца, как потребителя.

Каких-либо иных доказательств того, что отказ от страхования мог повлечь отказ в заключении кредитного договора, то есть имело место запрещенное частью 2 статьи 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» навязывание приобретения услуг при условии приобретения иных услуг, истцом не представлено.

Принимая во внимание установленные обстоятельства, суд не усматривает правовых оснований для удовлетворения заявленных исковых требований о взыскании убытков в размере 39 269 рублей. 

Разрешая требование о взыскании с ответчика удержанных денежных сумм за совершение операций по счету в размере 12 186 рублей 75 копеек, суд исходит из следующих обстоятельств. 

В соответствии с пунктом 1 статьи 408 Гражданского кодекса РФ надлежащее исполнение прекращает обязательство.

Согласно части 4 статьи 453 Гражданского кодекса РФ стороны не вправе требовать возвращения того, что было исполнено ими по обязательству до момента изменения или расторжения договора, если иное не установлено законом или соглашением сторон.

При рассмотрении дела установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 исполнила обязательства по кредитному договору. 

Таким образом, исполнив свои обязательства по кредитному договору, который в установленном порядке изменен, расторгнут или признан недействительным не был, истец не вправе требовать возвращения с ответчика того, что было исполнено до момента прекращения правоотношений.

С учетом установленных обстоятельств, суд приходит к выводу об отсутствии правовых оснований для удовлетворения заявленных исковых требований о взыскании удержанных в счет оплаты договора страхования денежных средств в размере 

<

данные изъяты> рублей и за совершение операций по счету в размере 

<

данные изъяты> рублей 

<

данные изъяты> копеек.

Поскольку требования о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда являются производными от требования о взыскании убытков, то они также не подлежат удовлетворению. 

На основании изложенного, руководствуясь положениями статей 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, 

решил:

в удовлетворении исковых требований ФИО1 к ПАО «

<

данные изъяты>» о взыскании денежных средств, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вредаотказать. 

Решение может быть обжаловано в 

<

адрес>вой суд в апелляционном порядке в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения через Индустриальный районный суд 

<

адрес>. 

Судья 

<

данные изъяты> 

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.