КОПИЯ

УИД 70RS0003-01-2024-006801-31

№ 2-3533/2024

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации 

02 октября 2024 года Октябрьский районный суд г. Томска в составе:

председательствующего судьи Кучеренко А.Ю.,

при секретаре Марукян Г.М.,

помощник судьи Мельниченко А.Е., 

рассмотрев в отрытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее по тексту – ООО «ХКФ Банк») обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просит взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору ... от 16.08.2012 в размере ... рублей, из которых: сумма основного долга – ... рублей, сумма возмещения страховых взносов и комиссий – ... рублей, сумма штрафов – ... рублей, сумма процентов – ... рублей; расходы по уплате государственной пошлины в размере ... рублей.

В обоснование заявленных требований указано, что между истцом и ФИО1 заключен договор ... от 16.08.2012, по условиям которого ответчику была выпущена карта к текущему счету с лимитом овердрафта (кредитования). Для совершения операций по карте заемщику в рамках договора был установлен следующий лимит: с 16.08.2012 – ... рублей, с 22.12.2014 – ... рублей, 21.05.2015 – ... рублей. В нарушение условий договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, в связи с чем образовалась задолженность.

Истец ООО «ХКФ Банк», будучи надлежащим образом уведомленным о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в отсутствие своего представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась. При этом судом предпринимались попытки извещения последней о дате, времени и месте рассмотрения дела посредством направления судебного извещения по адресам, имеющимся в материалах дела. Ответчик судебную корреспонденцию не получает, конверты вернулись в адрес суда с отметкой «истек срок хранения».

В соответствии с п. 1 ст. 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Как разъяснено в п.п. 63, 67, 68 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», по смыслу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам, либо его представителю (пункт 1 статьи 165 ГК РФ).

При этом необходимо учитывать, что гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий (пункт 1 статьи 20 ГК РФ). Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу (п. 63). Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат (п. 67).

Статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное (п. 68).

Учитывая изложенные обстоятельства, суд находит, что в действиях ответчика усматривается злоупотребление процессуальном правом в части неполучения судебных извещений, в связи с чем, считает необходимым признать ФИО1, надлежащим образом уведомленной о дате, времени и месте судебного разбирательства.

Суд на основании ст.ст. 167, 233 ГПК РФ считает возможным рассмотреть данное дело в отсутствие не явившихся лиц в порядке заочного производства, вынести по делу заочное решение.

Исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему. 

В силу подп. 1 п. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают: из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии с абз. 2 п. 1 ст. 160 ГК РФ двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п.п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ.

Согласно п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Принцип свободы в заключении договора гражданами и юридическими лицами закреплен в ст.421 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Пунктом 2 ст. 432 ГК РФ предусмотрена возможность заключения договора посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с п.п. 2,3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (п. 1 ст. 435 ГК РФ).

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу п. 1 ст. 441 ГК РФ, когда в письменной оферте не определен срок для акцепта, договор считается заключенным, если акцепт получен лицом, направившим оферту, до окончания срока, установленного законом или иными правовыми актами, а если такой срок не установлен, - в течение нормально необходимого для этого времени.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части (п. 1 ст. 809 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

В силу положений ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных ГК РФ, другими законами или иными правовыми актами (п. 1 ст. 310 ГК РФ)

Судом установлено и подтверждено материалами дела, что между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 в офертно-акцептной форме заключен договор об использовании карты ... с открытием и ведением текущего счета, согласно которому заемщик просил предоставить ему банковский продукт карта «Стандарт» с лимитом овердрафта – ... рублей, со ставкой по кредиту 34,90%.

Согласно условиям договора об использовании карты ... от 16.08.2012, номер счета для оплаты ..., минимальный платеж - 5% от задолженности по договору, начало расчетного периода - 5 число каждого месяца, при наличии задолженности минимальный платеж должен поступить на счет с 5 числа + 20 дней.

ФИО1, ставя подпись в данном кредитном договоре, подтвердила, что ей получена вся необходимая и достоверная информация об услугах, Тарифах по Банковскому продукту, Условиях Договора, Памятке об условиях использования карты.

Из Тарифов по Банковскому продукту карта «Стандарт» следует, то лимит овердрафта составляет от 0 рублей до 200 000 рублей, процентная ставка по кредиту по карте 34,9% годовых; минимальный платеж – 5% от задолженности по договору, рассчитанной на последний день расчетного периода, но не менее ... руб., льготный период – до 51 дня, комиссия за получение наличных денег в кассах других банков, в банкоматах Банка и других банков – ... рублей.

В разделе о процентах по кредитам по карте условий договора установлено, что банк начинает начислять проценты на сумму кредита по карте со дня, следующего за днем его предоставления и по день его погашения (включительно) или день, когда банк потребовал от заемщика полного досрочного погашения задолженности по договору. Начисление процентов производится банком по формуле простых процентов с фиксированной процентной ставкой. Размер процентной ставки указан в Тарифах. Задолженность по уплате процентов за использование кредитов по карте, суммы возмещения расходов банка по оплате услуги страхования (при наличии коллективного страхования), а также комиссий и неустоек, связанных с предоставлением, использованием и возвратом кредита по карте и обслуживанием карты, возникает в первый день платежного периода, следующего за расчетным периодом их начисления банком. Расчет процентов производится Банком по окончании последнего дня каждого месяца и каждого расчетного периода. каждый платежный период равен 20 (двадцати) календарным дням (если иное не указано в Тарифах по карточному продукту), а расчетный период равен одному месяцу. Платежный период наступает со следующего дня после окончания расчетного периода. Первый расчетный период начинается с даты заключения договора, а каждый последующий с того числа, который указан в заявке. Банк осуществляет начисление процентов по кредитам по карте в соответствии с договором, с учетом правил применения льготного периода, которые указаны в тарифах. 

В разделе о погашении задолженности по кредиту по карте условий договора установлено, что задолженность по договору – сумма денег, которую необходимо вернуть банку. Данная сумма включает в себя: сумму кредита по карте, проценты за пользование им, а также (при наличии) - комиссии (вознаграждения) банку, возмещение расходов банка по оплате услуги страхования (при наличии страхования), неустоек и убытков. Для погашения задолженности заемщик обязан вносить на текущий счет сумму денег, в размере не меньше, чем сумма минимального платежа, в течение установленных для этого платежных периодов. Сумма минимального платежа указана в заявке и Тарифах. Если сумма задолженности по договору меньше минимального платежа, то заемщик должен ее полностью погасить в текущем платежном периоде. Если заемщиком вовремя внесена на текущий счет сумма минимального платежа, но ее не достаточно для оплаты процентов, комиссий (вознаграждений) и прочих платежей, то данная задолженность не будет считаться просроченной и перенесется на следующие расчетные периоды. Если заемщик в течение платежного периода не внес на текущий счет сумму минимального платежа или сумму денег, которой будет достаточно для погашения задолженности по договору (меньше минимального платежа), то эта сумма денег будет считаться просроченной по окончании последнего дня платежного периода. При наличии задолженности по договору сумма денег, поступившая на текущий счет заемщика, списывается банком в день ее поступления в счет полного или частичного погашения задолженности по договору. Списание задолженности по договору, если иное не предусмотрено банком и с учетом требований ст. 855 ГК РФ, производится в следующей очередности: налоговые и иные, приравненные к ним платежи;

Возмещение расходов банка по оплате услуги страхования; комиссии (вознаграждения); проценты за пользование кредитом по карте; штрафы (пени); задолженность по выплате суммы кредита по карте в следующей очередности: сверхлимитная задолженность; просроченная задолженность по кредиту по карте; задолженность по кредиту по карте, которая должна быть оплачена в текущем платежном периоде; штраф, если заемщиком не выполнено требование банка о полном - досрочном погашении задолженности по договору заемщик может в любой день платежного периода внести деньги на текущий счет для полного или частичного досрочного погашения задолженности по договору, списание задолженности будет производиться в выше указанной очередности. Заемщик должен самостоятельно контролировать своевременность погашения задолженности по телефону банка или через онлайн - помощника. Для частичного досрочного погашения задолженности по договору, заемщик должен внести на текущий счет сумму денег больше чем сумма минимального платежа.

Согласно представленной в материалы дела выписке по счету ... за период с 16.08.2012 по 31.07.2024 указанное заявление (оферта) было акцептировано банком, в связи с чем, ФИО1 стала пользоваться кредитной картой. 

Таким образом, суд приходит к выводу, что ООО «ХКФ Банк» акцептовал оферту ответчика, исполнив взятое на себя обязательство по предоставлению кредитных средств, то есть между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор на вышеуказанных условиях.

Как следует из данной выписки, ответчик ФИО1 в нарушение условий договора ненадлежащим образом выполняла свои обязательства по кредитному договору.

Из представленного истцом расчета задолженности по договору об использовании карты ... от 16.08.2012, а также выписки по счету следует, что задолженность ФИО1 составляет ... рублей, из которых: сумма основного долга – ... рублей, сумма возмещения страховых взносов и комиссий – ... рублей, сумма штрафов – ... рублей, сумма процентов – ... рублей.

Проверив правильность математических операций в совокупности с исследованными в судебном заседании финансовыми документами, принимая во внимание, что контррасчет ответчиком не представлен, суд находит верным и считает возможным согласиться с предложенным истцом расчетом задолженности. 

Из материалов дела следует, что банк направил в адрес заемщика ФИО1 требование о полном досрочном погашении долга в течение 30 календарных дней с момента направления указанного требования. Однако данное требование оставлено ответчиком без ответа.

В связи с неисполнением ФИО1 в добровольном порядке направленного в ее адрес требования о полном досрочном погашении долга, истец обратился к мировому судье судебного участка № 2 Октябрьского судебного района г.Томска с заявлением о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору № ... от 16.08.2012 в размере ... рублей.

Мировым судей судебного участка № 2 Октябрьского судебного района г. Томска был вынесен судебный приказ от 02.11.2018 по делу № 2-2874/2018 о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «ХКФ» задолженности по кредитному договору № ... от 16.08.2012 в вышеуказанном размере.

Определением мирового судьи судебного участка № 2 Октябрьского судебного района г.Томска от 26.11.2018 данный судебный приказ был отменен в связи с поступлением возражений от ФИО1

Учитывая, что доказательств уплаты указанной задолженности как полностью, так и в части, в нарушение положений ст. 56 ГПК РФ ответчиком в материалы дела не представлено, суд находит заявленные требования подлежащими удовлетворению и приходит к выводу о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «ХКФ Банк» суммы задолженности по кредитной карте в заявленном истцом размере.

В силу п. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. Размер и порядок уплаты государственной пошлины устанавливаются федеральными законами о налогах и сборах.

В силу п. 1 ч. 1 ст. 333.19 НК РФ при подаче искового заявления имущественного характера, подлежащего оценке, государственная пошлина оплачивается в следующих размерах при цене иска: от 20 001 рубля до 100 000 рублей - 800 рублей плюс 3 процента суммы, превышающей 20 000 рублей.

Истцом при подаче искового заявления уплачена государственная пошлина в общем размере ... рублей, что подтверждается платежными поручениями ... от 12.10.2018 и ... от 01.12.2020. 

Поскольку в ходе разбирательства по делу суд пришел к выводу об удовлетворении исковых требований, исходя из размера присужденной в пользу истца суммы, суд считает необходимым взыскать с ответчика расходы по уплате государственной пошлины в указанном выше размере.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 – 199, 233-237 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт ...) в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>) задолженность по кредитному договору ... от 16.08.2012 в размере ... рублей, из которых: сумма основного долга – ... рублей, сумма возмещения страховых взносов и комиссий – ... рублей, сумма штрафов – ... рублей, сумма процентов – ... рублей.

Взыскать с ФИО1 (паспорт ...) в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>) расходы по уплате государственной пошлины в размере ... рублей.

Ответчик вправе подать в Октябрьский районный суд г. Томска заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке путем подачи апелляционной жалобы в Томский областной суд через Октябрьский районный суд г. Томска в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления путем подачи апелляционной жалобы в Томский областной суд через Октябрьский районный суд г. Томска.

Мотивированный текст решения изготовлен 16.10.2024.

Председательствующий судья А.Ю. Кучеренко

Оригинал находится в деле № 2-3533/2024 Октябрьского районного суда г. Томска.

УИД 70RS0003-01-2024-006801-31