Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

14 декабря 2017 года г. Усолье-Сибирское

Усольский городской суд Иркутской области в составе судьи Медведева П.В., при секретаре Богдановой Е.К., с участием ответчиков ФИО2 и ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-3186/2017 по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к индивидуальному предпринимателю ФИО2, ФИО3, ФИО4 о расторжении кредитных договоров, обращении взыскания на заложенное имущество, 

У С Т А Н О В И Л:

Истец обратился в суд с данным иском, указав в обоснование, что на основании кредитного договора № от ***г. ПАО Сбербанк предоставил ИП ФИО2 кредит в сумме 2 000 000 руб. сроком по ***г., под 15,65% годовых. Исполнение обязательств обеспечивается поручительством ФИО3 и ФИО4, а также залогом нежилого помещения по адресу: 

<

адрес>, пом. 1 (ипотека в силу закона). Задолженность по кредиту по состоянию на ***г. составляет 1 201 590,57 руб.

На основании кредитного договора № от ***г. ПАО Сбербанк предоставил ИП ФИО2 кредит в сумме 1 450 000 руб. сроком до ***г., под 16,43 % годовых. Исполнение обязательств обеспечивается поручительством ФИО3 и залогом нежилого помещения по адресу: 

<

адрес>, пом. 1 (ипотека в силу закона). Задолженность по кредиту по состоянию на ***г. составляет 1 228 968,74 руб.

На основании изложенного ПАО Сбербанк просит расторгнуть кредитные договоры № от ***г. и № от ***г., заключенные между ПАО Сбербанк и ИП ФИО2; взыскать солидарно с ИП ФИО2, ФИО3 и ФИО4 задолженность по кредитному договору № от ***г. в сумме 1 201 590,57 руб., задолженность по кредитному договору № от ***г. в сумме 1 228 968,74 руб.; обратить взыскание на заложенное имущество в соответствии с договорами ипотеки № от ***г. и № от ***г.: объект недвижимости, нежилое помещение, встроенное в жилом 5 этажном кирпичном доме, назначение: нежилое, общей площадью 204.88 кв.м., расположенное по адресу: 

<

адрес>, пом. 1, кадастровый №; взыскать с солидарно с ИП ФИО2, ФИО3 и ФИО4 в пользу ПАО Сбербанк расходы на оплату государственной пошлины в сумме 38 352,80 руб.

Представитель истца ФИО5 действующая по доверенности, в судебное заседание не явилась, в исковом заявлении просила рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчики ФИО2 и ФИО3 с иском согласны.

Ответчик ФИО4 в судебное заседание не явилась по письменному заявлению о рассмотрении дела в ее отсутствие (л.д. 165). 

Выслушав ответчиков, исследовав материалы настоящего гражданского дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с ч. 1, ч. 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ.

В соответствии с ч. 1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно ч. ч. 1, 2 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п.1 ч. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа. 

Согласно части 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором (п. 1 ст. 329 ГК РФ).

В соответствии с ч. 1 ст. 330 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с ч. ч. 1 и 2 ст. 450 Гражданского кодекса РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии со ст. 363 ГК РФ, при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

В соответствии со ст. 348 Гражданского кодекса РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца (ч. 2 ст. 348 ГК РФ).

В соответствии со ст. 50 ФЗ РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В судебном заседании установлено, что на основании кредитного договора № от ***г. ПАО Сбербанк предоставил ИП ФИО2 кредит в сумме 2 000 000 руб. для пополнения оборотных средств для производства, торговли или предоставления услуг, сроком по ***г., под 15,65% годовых, с условием погашения кредита и уплаты процентов за пользование кредитом ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей, уплатой неустойки в размере 0,1 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. Пунктом 3.6. Общих условия предоставления кредита, являющихся неотъемлемой частью кредитного договора, кредитор вправе требовать от заемщика досрочного возвращения всей суммы кредита и уплаты причитающихся процентов, неустойки, обратить взыскание на заложенное имущество, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору.

Исполнение обязательств по кредитному договору № от ***г. обеспечивается поручительством ФИО3 и ФИО4, а также залогом нежилого помещения, общей площадью 204.88 кв.м, расположенного по адресу: 

<

адрес>, пом. 1, кадастровый №, по договору ипотеки № от ***г.. 

Задолженность по кредиту № от ***г. по состоянию на ***г. составляет 1 201 590,57 руб. Наличие и сумму задолженности ответчики не оспаривали.

Кроме того, на основании кредитного договора № от ***г. ПАО Сбербанк предоставил ИП ФИО2 кредит в сумме 1 450 000 руб. для пополнения оборотных средств для производства, торговли или предоставления услуг, сроком по ***г., под 16,43 % годовых, с условием погашения кредита и уплаты процентов за пользование кредитом ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей, уплатой неустойки в размере 0,1 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. Пунктом 3.6. Общих условия предоставления кредита, являющихся неотъемлемой частью кредитного договора, кредитор вправе требовать от заемщика досрочного возвращения всей суммы кредита и уплаты причитающихся процентов, неустойки, обратить взыскание на заложенное имущество, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору. 

Исполнение обязательств обеспечивается поручительством ФИО3, а также залогом нежилого помещения, общей площадью 204.88 кв.м, расположенного по адресу: 

<

адрес>, пом. 1, кадастровый №, по договору ипотеки № от ***г.. 

Задолженность по кредиту № от ***г. по состоянию на ***г. составляет 1 228 968,74 руб. Наличие и сумму задолженности ответчики также не оспаривали.

Согласно статьям 309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства. Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Учитывая размеры выданных ответчику ИП ФИО2 кредитов и суммы кредитных задолженностей, со стороны ответчика допущено существенное нарушение принятых на себя договорных обязательств. При указанных обстоятельствах, в силу статей 450 и 811 ГПК РФ, а также условий кредитных договоров, банк вправе требовать расторжения кредитных договоров и досрочного взыскания с ответчиков всей суммы задолженности вместе с причитающимися процентами и неустойкой. 

В связи с чем, с ФИО2, ФИО3 и ФИО4 в пользу истца подлежит взысканию солидарно задолженность по кредитному договору № от ***г. в сумме 1 201 590,57 руб.

По кредитному договору № от ***г. подлежит взысканию солидарно задолженность с ФИО2, ФИО3 в сумме 1 228 968,74 руб.

Поскольку ненадлежащее исполнение ответчиком обеспеченного залогом обязательства по кредитному договору является значительным и размер требований залогодержателя соразмерен стоимости заложенного имущества, банк вправе удовлетворить свои требования из стоимости заложенного имущества и обратить на него взыскание. 

Согласно п. 1 ст. 56 ФЗ РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», п. 1 ст. 350 ГК РФ имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание, реализуется по общему правилу путем продажи с публичных торгов. 

В силу подп. 4 п. 2 ст. 54 ФЗ РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора – самим судом. 

Определением Усольского городского суда Иркутской области от ***г. для установления рыночной стоимости объекта залога по делу была назначена судебная экспертиза, проведение которой было поручено ИП ФИО1 (л.д. 158), перед экспертом поставлен вопрос об определении рыночной стоимости квартиры. 

Согласно заключению эксперта № от ***г. ИП ФИО1, рыночная стоимость заложенного недвижимого имущества составляет 6 056 000 руб. (л.д. 127-157). 

Определяя начальную продажную стоимость заложенного имущества, суд учитывает положения п. 4 ч. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ (ред. от ***г.) «Об ипотеке (залоге недвижимости)», согласно которым начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. 

В связи с чем, суд определяет начальную продажную цену заложенного имущества в размере восьмидесяти процентов от его рыночной стоимости - 4 844 800 руб.

При указанных обстоятельствах исковые требования ПАО Сбербанк о расторжении кредитного договора, взыскании кредитной задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчиков солидарно в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 38 352,80 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд 

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к индивидуальному предпринимателю ФИО2, ФИО3, ФИО4 о расторжении кредитных договоров, взыскании задолженности по кредитным договорам, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Расторгнуть кредитные договоры № от 14.07.2016г. и № от 23.12.2016г., заключенные между Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и индивидуальным предпринимателем ФИО2.

Взыскать солидарно с индивидуального предпринимателя ФИО2, ФИО3 и ФИО4 задолженность по кредитному договору № от 14.07.2016г. в сумме 1 201 590,57 руб.

Взыскать солидарно с индивидуального предпринимателя ФИО6 и ФИО3 задолженность по кредитному договору № от 23.12.2016г. в сумме 1 228 968,74 руб.

Обратить взыскание на заложенное имущество в соответствии с договорами ипотеки № от 14.07.2016г. и № от 23.12.2016г.:

объект недвижимости, нежилое помещение, встроенное в жилом 5 этажном кирпичном доме, назначение: нежилое, общей площадью 204.88 кв.м, расположенное по адресу: 

<

адрес>, кадастровый №, путем продажи с публичных торгов, определив начальную продажную цену заложенного имущества 4 844 800 рублей.

Взыскать солидарно с индивидуального предпринимателя ФИО2, ФИО3 и ФИО4 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» расходы на оплату государственной пошлины в сумме 38 352,80 руб.

Решение может быть обжаловано в Иркутский областной суд через Усольский городской суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья П.В. Медведев