РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

26 апреля 2019 года г.о. Самара

Советский районный суд г. Самары в составе:

председательствующего судьи Мироновой С.В.,

при секретаре Бородулиной Ю.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты «Русский стандарт»,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты «Русский стандарт» № в размере 60952 рубля 96 копеек, расходов по оплате государственной пошлины в размере 2029 рублей. 

В обоснование требований указал, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением, в котором предлагал заключить с ним договор о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого: выпустить на его имя банковскую карту «Русский Стандарт», указанную в разделе «Информация о карте» анкеты, открыть банковский счет, и осуществлять его кредитование в рамках установленного лимита. В заявлении ответчик указал, что понимает и соглашается с тем, что принятием банком предложения клиента о заключении с ним договора о карте (оферты) являются действия банка по открытию ему счета. При подписании заявления клиент также указал, что понимает и соглашается с тем, что составными и неотъемлемыми частями договора о карте наряду с заявлением будут являться условия предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» (условия по картам), тарифы по картам «Русский Стандарт» (Тарифы по картам), с которыми он ознакомлен, понимает, согласен и положения которых обязуется неукоснительно соблюдать. Ответчик в заявлении также подтвердил, что согласен с размером процентной ставки по кредиту, предоставляемой в рамках договора о карте, а также с размерами плат, комиссий и иных платежей, предусмотренных договором о карте, а также предоставила банку право списывать со счета без его распоряжения денежные средства в погашение его денежных обязательств по заключенному договору о карте. Своей подписью в заявлении ответчик подтвердил получение на руки по одному экземпляру условий по картам и тарифов по картам.

На основании вышеуказанного предложения клиента банк открыл ему счет №, то есть совершил действия (акцепт) по принятию оферты клиента, изложенной в заявлении, условиях по картам и тарифах по картам, и тем самым заключил договор о карте №, выпустил на его имя карту и предоставил возможность получения кредита с использованием карты в пределах лимита.

С использованием карты клиентом совершились расходные операции, что подтверждается выпиской по счету №. Всего за весь период пользования картой ответчиком с учетом погашения лимита была получена сумма денежных средств в размере 173733 рубля 91 копейка, внесено в счет погашения задолженности 160 800 рублей. 

За период пользования картой с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ банком в соответствии с условиями и тарифами по картам были начислены проценты, платы и комиссии на общую сумму 48019 рублей. 

Согласно условиям договора о карте клиент обязан своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат кредита банку, уплачивать банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с условиями и тарифами по картам. Погашение задолженности клиентов должно осуществляться путем размещения денежных средств на счете и их списания банком в безакцептном порядке. 

Срок возврата задолженности по договору о карте определен моментом ее востребования банком, а именно выставлением заключительного счета-выписки. 

Поскольку ответчиком были нарушены обязательства по оплате минимальных платежей, истец выставил ему заключительный счет – выписку со сроком оплаты до ДД.ММ.ГГГГ в размере 60952 рубля 96 копеек. Требование было направлено ответчику почтой по указанному им в заявлении адресу. До настоящего времени требование не исполнено. Судебный приказ о взыскании задолженности ответчиком отменен, в связи с чем, банк вынужден обратиться в районный суд с заявленными требованиями. 

В судебное заседание представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» не явился, извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, о чем указал в тексте искового заявления. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. 

Представитель ответчика ФИО1 ФИО2, действующий на основании нотариально оформленной доверенности, в судебное заседание не явился, направил в суд письменные возражения, содержащие ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие ответчика и его представителя. В возражениях на заявленные требования указал, что в силу ст. 196,200 ГК РФ истцом пропущен срок исковой давности обращения в суд с заявленными требованиями, требования удовлетворению не подлежат. 

Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства, суд приходит к следующему. 

Согласно пункту 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Как предусмотрено п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным (п. 1 ст. 438 ГК РФ).

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО1 заключен договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский стандарт» №, в порядке ст.ст. 432, 435, 438 ГК РФ. 

Вышеуказанный кредит заключен на основании заявления ФИО1 с предложением о заключении с ней договора о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого: выпустить на ее имя банковскую карту «Русский стандарт», открыть банковский счет, и осуществить его кредитование в рамках установленного лимита.

При подписании заявления ответчик также указал, что понимает и соглашается с тем, что составными и неотъемлемыми частями договора о карте наряду с заявлением будут являться условия предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», тарифы по картам «Русский Стандарт», с которыми он ознакомлен, понимает, согласен и положения которых обязуется неукоснительно соблюдать, а с момента заключения договора о карте к его взаимоотношениям с банком в рамках указанного договора.

Ответчик ФИО1 в заявлении также подтвердил, что согласен с размером процентной ставки по кредиту, предоставляемой в рамках договора о карте, а также с размерами плат, комиссий и иных платежей, предусмотренных договором о карте, а также предоставила банку право списывать со счета без ее распоряжения денежные средства в погашение ее денежных обязательств по заключенному договору о карте. Своей подписью в заявлении ответчик подтвердил получение условий по картам и тарифов по картам.

По данному кредитному договору банк выпустил на имя заемщика ФИО1 кредитную карту и предоставил возможность получения кредита с использованием карты в пределах лимита. 

С использованием карты ответчиком совершались расходные операции, что подтверждается выпиской по счету №. Всего за весь период пользования картой ответчиком с учетом пополнения лимита была получена сумма денежных средств в размере 173733,91 рублей, внесено в счет погашения задолженности 160800 рублей. 

Согласно п. 8.11 условий по картам ответчик обязан своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат кредита банку, уплачивать банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с условиями и тарифами по картам.

Погашение задолженности должно осуществляться путем размещения денежных средств на счете и их списания банком в безакцептном порядке (п.5.16, 5.25, п. 9.10 Условий по картам, заявление). При этом в целях подтверждения права пользования картой клиент обязался в соответствии с договором о карте размещать на счете сумму денежных средств в размере, не менее минимального платежа, указанного в счете-выписке ( п. 1.27,5.17,5.18 условий по картам). 

В соответствии с п.5.2 Условий по картам при отсутствии на счете денежных средств в размере, достаточном для списания процентов, плат и комиссий, начисленных Банком за пользование кредитными средствами на основании заключенного договора о карте, банк по окончании каждого расчетного периода предоставляет клиенту кредит в соответствии со ст.850 ГК РФ для погашения указанных плат, процентов и комиссий. 

Истцом указывается, что за период пользования картой с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ банком в соответствии с условиями и тарифами по картам были начислены проценты, платы и комиссии на общую сумму 48019,05 рублей.

Ответчиком за указанный период в счет погашения задолженности внесена денежная сумма в размере 160800 рублей, получена 173733,91 рубля. 

Согласно п. 1.19, 5.22 условий по картам срок возврата задолженности по договору о карте определен моментом ее востребования банком, а именно выставлением заключительного счета-выписки.

В связи с тем, что ответчик обязательства по исполнению договора о карте исполнял ненадлежащим образом, минимальные платежи не оплачивал, истец потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности, выставив ему заключительный счет-выписку на сумму задолженности 60952,96 рублей со сроком оплаты до ДД.ММ.ГГГГ. 

Судом установлено, что ответчиком требования, содержащиеся в заключительном счете-выписке, до настоящего момента не исполнены. Невозможность списания все суммы задолженности в безакцептном порядке подтверждается отсутствием денежных средств на лицевом счете ответчика, о чем свидетельствует прилагаемая выписка из данного лицевого счета.

Ответчиком заявлено ходатайство о пропуске срока исковой давности истцом. 

На основании ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно п. 3 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" 3. Течение исковой давности по требованиям юридического лица начинается со дня, когда лицо, обладающее правом самостоятельно или совместно с иными лицами действовать от имени юридического лица, узнало или должно было узнать о нарушении права юридического лица и о том, кто является надлежащим ответчиком (пункт 1 статьи 200 ГК РФ). Изменение состава органов юридического лица не влияет на определение начала течения срока исковой давности.

Согласно п. 12 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.02.1995 N2/1 "О некоторых вопросах, связанных с ведением в действие части первой ГК РФ» заявление стороны в споре о применении срока исковой давности является основанием к отказу в иске при условии, что оно сделано на любой стадии процесса до вынесения решения судом первой инстанции и пропуск указанного срока подтвержден материалами дела. 

Срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, а также гражданином-предпринимателем по требованиям, связанным с осуществлением им предпринимательской деятельности, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска.

В соответствии с п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 указанного Кодекса.

В силу п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. Из п. 2 ст. 199 ГК РФ следует, что исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Согласно «Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств», утв. Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013, по спорам, возникающим из кредитных правоотношений, требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности, который применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения им решения (ст. 199 ГК РФ). При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (ст. 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Оценивая указанные положения кредитного договора, представленный расчет задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, суд приходит к выводу, что банком после ДД.ММ.ГГГГ начисления не производились, заявленная ко взысканию сумма соответствует сумме, выставленной в заключительном требовании.

В связи с тем, что в добровольном порядке сумма задолженности ответчиком в установленный срок уплачена не была, ДД.ММ.ГГГГ банк обратился к мировому судье судебного участка № 50 Советского судебного района г. Самары с заявлением о вынесении судебного приказа, мировой судья судебного участка № 50 Советского судебного района г. Самары Самарской области ДД.ММ.ГГГГ вынесен судебный приказ о взыскании задолженности по кредитному договору, впоследствии, по заявлению должника судебный приказ был отменен определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ.

Принимая во внимание, что заключительный счет выставлялся заемщику с требованием погасить задолженность не позднее ДД.ММ.ГГГГ, сумма по счету совпадает с заявленной в иске, следовательно, на август 2013 года Банку уже было известно о нарушении его прав, однако с заявлением о вынесении судебного приказа банк обратился лишь в мае 2018 года, то есть на момент обращения к мировому судье срок исковой давности обращения в суд уже истек. 

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что отсутствуют основания для удовлетворения требований истца. 

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты «Русский стандарт» оставить без удовлетворения.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Самарский областной суд через Советский районный суд г.Самары в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено 30.04.2019 года. 

Судья С.В. Миронова