Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г.Семикаракорск 25 ноября 2020 года

Семикаракорский районный суд Ростовской области в составе председательствующего судьи Прохорова И.Г.

при секретаре Митяшовой Е.Н.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО "Феникс" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ года в сумме 481 602 руб. 25 коп.

У С Т А Н О В И Л :

ООО "Феникс" обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ года в сумме 481 602 руб. 25 коп.

Обосновав заявленные исковые требования следующим образом.

ДД.ММ.ГГГГ года, между КБ "Ренессанс Кредит" и ФИО2 заключен кредитный договор № на неотложные нужды в сумме 106 960 руб., на 48 месяцев, под 26,9 % годовых. Графиком платежей по кредитному договору предусмотрена ежемесячная оплата кредита с ДД.ММ.ГГГГ года по ДД.ММ.ГГГГ года в сумме 3 662 руб.35 коп., 23 августа 2017 года в сумме 3 661 руб.56 коп. Банк выполнил принятые на себя обязательства, предоставил ФИО2 кредит в сумме 106 960 руб. В период с ДД.ММ.ГГГГ года по ДД.ММ.ГГГГ года, ФИО2 производила оплату кредита, после чего оплата кредита прекращена. ДД.ММ.ГГГГ ДД.ММ.ГГГГ года, ФИО2 заключила брак с ФИО3, и сменила фамилию на Чурило.ДД.ММ.ГГГГ года, КБ "Ренессанс Кредит" заключило с ООО "Феникс" договор уступки прав (требований) (цессии) №, в рамках данного договора банк уступил свои права (требования) ООО "Феникс", в том числе в отношении кредитных обязательств ФИО4 После чего, ООО "Феникс" направило в адрес ФИО1 уведомление об уступке прав (требований), а также требование о необходимости погашения долга в сумме 481 602 руб.25 коп., из которых сумма основного долга- 86 458 руб.03 коп., проценты- 28 225руб.54 коп.,штрафы-329 087 руб.39 коп. ФИО1 требование ООО "Феникс" проигнорировала. В декабре 2019 года, ООО "Феникс" обратилось к мировому судье судебного участка № Семикаракорского судебного района с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору, за период с 23 августа 2013 года по 17 июля 2019 года, в сумме 481 602 руб. 25 коп.16 декабря 2019 года мировым судьей был выдан судебный приказ, который в дальнейшем- 27 декабря 2019 года был отменен. После чего, ООО "Феникс", руководствуясь требованиям статьи 309, 310, 811,819 Гражданского кодекса Российской Федерации, обратилось в суд. 

Представитель истца-ООО "Феникс" в судебное заседание, состояв-шееся ДД.ММ.ГГГГ года, будучи надлежащим образом уведомленным о месте и времени его проведения, не прибыл, заявив при обращении в суд ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя ООО, в связи с чем, руководствуясь частью 5 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд рассматривает дело в отсутствие представителя истца. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание, состоявшееся ДД.ММ.ГГГГ года, будучи надлежащим образом уведомленным о месте и времени его проведения, не прибыла, о причинах неявки суд не уведомила, ходатайство об отложении судебного разбирательства не заявила, в связи с чем, руководствуясь частью 3 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд рассматривает дело в отсутствие ответчика.

Представитель ответчика ФИО1-ФИО5 в судебном заседании исковые требования ООО "Феникс" о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ года в сумме 481 602 руб. 25 коп.-не признала, заявив о неправомерности уступки прав ( требований) банком ООО "Феникс", а также о пропуске ООО срока исковой давности.

Суд, выслушав представителя ответчика ФИО1-ФИО5, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Согласно статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации до-

говор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятии предложения) другой стороной.

В соответствии с частью 1 статьи 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно части 2 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

При этом в силу требований части 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Требованиями части 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со статьей 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ года, между КБ

"Ренессанс Кредит" и ФИО2 заключен кредитный договор №

В силу требований п. 1 которого данный договор включает в себя договор предоставления кредита на неотложные нужды ( далее кредитный договор) и договор о предоставлении и обслуживании карты (далее -Договор о карте), заключаемые сторонами в соответствии с Общими условиями предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ "Ренессанс Кредит", Тарифами КБ "Ренессанс Кредит" по кредитам физических лиц, Тарифами комиссионного вознаграждения КБ "Ренессанс Кредит" по операциям с физическими лицами, Тарифами по картам КБ "Ренессанс Кредит", являющимися неотъемлемой частью договора.

В п.2 кредитного договора указаны основные условия договора, в том числе: общую сумма кредита -106 960 руб. (п.2.1); срок кредита ( в месяцах)- 48 (п.2.2); тарифный план-просто деньги -26,9 % (п.2.5); полная стоимость кредита- 30,47 % (п.2.6).

В судебном заседании, из выписки по счету установлено, что банк выполнил взятые на себя обязательства -предоставил ФИО2 кредит в сумме 279 200 руб. (л.д.20).

ДД.ММ.ГГГГ года. ФИО2 заключила брак с ФИО3, после заключения брака фамилия жены-Чурило, что подтверждено копией свидетельства о браке №, выданного отделом ЗАГС администрации Семикаракорского района Ростовской области (л.д.77).

В силу требований части 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В п.3.2.1 кредитного договора, клиент обязуется возвратить кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, комиссии и иные платы, предусмотренные кредитным договором в сроки и в порядке, установленным кредитным договором и Графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью договора (л.д.12).

Графиком платежей по кредитному договору предусмотрена ежемесячная оплата кредита, в период с ДД.ММ.ГГГГ года по ДД.ММ.ГГГГ года, в сумме 3 662 руб.35 коп., ДД.ММ.ГГГГ года оплата в сумме 3 661 руб.56 коп. (л.д.13).

Как следует из выписки по счету, ФИО6 производила оплату кредита, в период с ДД.ММ.ГГГГ года по ДД.ММ.ГГГГ года, после чего оплата кредита прекращена. (л.д.20-20 оборот). 

Таким образом, судом установлен факт нарушения ответчиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом.

Согласно требований части 1 статье 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (часть 2 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации). 

На основании части 1 статьи 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В соответствии с частью 1 статьи 388 Гражданского кодекса Российской Федерации уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.

Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника ( часть 2 статьи 388 Гражданского кодекса Российской Федерации). 

ДД.ММ.ГГГГ года, КБ "Ренессанс Кредит" заключил с ООО "Феникс" договор уступки прав (требований) (цессии) № по которому банк уступил свои права (требования) ООО "Феникс", в том числе в отношении кредитных обязательств ФИО1 ( л.д.39-49) 

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 51 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 года N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

В силу требований п.1.2.3.18 Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ "Ренессанс Кредит" (ООО), утвержденных Приказом КБ "Ренессанс Кредит" № от ДД.ММ.ГГГГ ДД.ММ.ГГГГ года ( далее Общие условия), банк вправе передать ( уступить) полностью или частично права требования по Договору третьим лицам, в том числе лицам не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности. При этом Банк вправе раскрыть (предать) таким третьим лицам необходимую для передачи ( уступки) прав информацию о Клиенте, о кредите, задолженности клиента, операциях и счетах клиента, иную информацию по договору, а также передать таким третьим лицам соответствующие документы, в том числе договор (л.д.23).

Условие о праве банка уступать требования по договору любому третьему лицу при заключении договора сторонами надлежащим образом согласовано, в установленном законом порядке не оспорено и недействительным не признано, в связи с чем, уступка банком прав кредитора юридическому лицу, не являющемуся кредитной организацией, не противоречит действующему законодательству.

В силу вышеизложенного доводы представителя ответчика ФИО1-ФИО5 об отсутствии у банка прав на уступку прав ( требований) не являющемуся кредитной организацией ООО "Феникс" - не состоятельны.

Как следует из материалов дела, ООО "Феникс" направило в адрес ФИО1- уведомление об уступке прав ( требований), а также требование о необходимости погашения долга в сумме 481 602 руб.25 коп., из которых сумма основного долга- 86 458 руб.03 коп., проценты- 28 225руб.54 коп.,штрафы-329 087 руб.39 коп. (л.д.33).

Поскольку уступка права требования не влияет на объем прав и обязанностей должника по договору, для ответчика не имеет значения, в чей адрес необходимо перечислять денежные средства с целью прекращения своего обязательства по договору.В случае совершения цессии у должника сохраняются все гарантии, предусмотренные специальным законодательством, включая право на банковскую .., поскольку цессионарий обязан хранить ставшую ему известной информацию, составляющую банковскую .. (части 13 статьи 26 ФЗ РФ "О банках и банковской деятельности").В силу требований части 3 статьи 196 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд принимает решение по заявленным истцом требованиям. ООО "Феникс" заявлено требование о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ года в сумме 481 602 руб. 25 коп. Согласно требований части 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.Материалы дела не содержат доказательств, подтверждающих исполнение ответчиком ФИО1 обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ года Представителем ответчика ФИО1 -ФИО5 заявлено о пропуске ООО "Феникс" сроков исковой давности.В соответствии с частью 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (часть 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации).В соответствии с позицией Конституционного Суда Российской Федерации, изложенной в Определении N 452-О-О от 19 июня 2007 года, истечение срока, в пределах которого предоставляется судебная защита лицу, право которого нарушено, является самостоятельным основанием для отказа в иске, исследование иных обстоятельств дела не может повлиять на характер вынесенного судебного решения. Установление сроков реализации права на судебную защиту обусловлено необходимостью обеспечить стабильность гражданского оборота и не может рассматриваться как нарушение права на судебную защиту.В силу требований части 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором. В силу части 1- 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.Согласно части 1 статьи 207 Гражданского кодекса Российской Федерации с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию. В п.3 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" (далее Постановление Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г.N 4) разъяснено, что, течение исковой давности по требованию юридического лица начинается со дня, когда лицо, обладающее правом самостоятельно или совместно с иными лицами действовать от имени юридического лица, узнало или должно было узнать о нарушении права юридического лица и о том, кто является надлежащим ответчиком (пункт 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации). По смыслу статьи 201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления. В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном статьей 200 ГК РФ, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права(пункт 6 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43). В силу разъяснений, содержащихся в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43, по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. Принимая во внимание вышеизложенное, с учетом условий кредитного договора предусматривающего 48 ежемесячных платежа, дату заключения кредитного договора-ДД.ММ.ГГГГ года и дату последнего платежа-ДД.ММ.ГГГГ года, суд приходит к выводу о том, что ответчик ФИО1 должна была возвратить банку сумму кредита и уплатить проценты ДД.ММ.ГГГГ года, данное обстоятельство отражено, в том числе в согласованном сторонами при заключении кредитного договора графике платежей. Согласно требований п.2.2.4 Общих условий в случае пропуска клиентом очередного ежемесячного платежа, невыполнения клиентом обязанностей, предусмотренных кредитным договором, банк вправе потребовать от клиента полного досрочного возврата кредита и полного погашения задолженности по кредитному договору. Соответствующее требование направляется клиенту по почте, вручается лично клиенту при его обращении в банк, передается иным образом по усмотрению банка. Неполучение клиентом требования по почте либо отказе от его получения не освобождает клиента от обязанности погасить задолженность (л.д.23 оборот).Таким образом, не получив 23 декабря 2014 года (в дату очередного платежа) денежные средства от ответчика ФИО1 банк должен был узнать о нарушении своего права, учитывая поведение ответчика.В силу разъяснений, содержащихся в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43, по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Ответчик ФИО1 прекратила исполнение условий кредитного договора-погашение кредита посредством внесения ежемесячны платежей с ДД.ММ.ГГГГ года.

Согласно требований части 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В п.14 Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 разъяснено, что со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права срок исковой давности не течет на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита (пункт 1 статьи 204 ГК РФ), в том числе в случаях, когда суд счел подлежащими применению при разрешении спора иные нормы права, чем те, на которые ссылался истец в исковом заявлении, а также при изменении истцом избранного им способа защиты права или обстоятельств, на которых он основывает свои требования (часть 1 статьи 39 ГПК РФ и часть 1 статьи 49 АПК РФ).

Как следует из материалов дела, первоначально ООО "Филберт" обратилось к мировому судье судебного участка № 2 Семикаракорского судебного района с заявлением о выдаче судебного приказа в декабре 2019 года. ДД.ММ.ГГГГ ДД.ММ.ГГГГ года, мировым судьей был выдан судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу ООО "Филберт" задолженности, который в дальнейшем на основании заявления ФИО1 был отменен -ДД.ММ.ГГГГ года (л.д.35).

Из материалов дела усматривается, что условиями кредитного договора заключенного между банком и ФИО1 предусмотрено, что погашение кредита осуществляется заемщиком ежемесячно аннуитеттными платежами- 23-24 числа каждого календарного месяца.

Таким образом, применительно к выше указанным нормам права срок исковой давности должен исчисляться отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права – 23 декабря 2014 года, со дня неоплаты заемщиком очередного ежемесячного платежа.

После отмены судебного приказа, как следует из трек номера -№, ООО "Филберт" исковое заявление о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ года было сдано в отделение почтовой связи -ДД.ММ.ГГГГ года (л.д.58).

Соответственно, предшествующий ему трехлетний период срока исковой давности начал течение 27 сентября 2017 года.

В силу требований статьи 204 Гражданского кодекса Российской федерации из данного периода подлежит исключению то время, пока осуществлялась судебная защита прав ООО "Филберт" в порядке приказного производства, то есть 11 дней ( с ДД.ММ.ГГГГ года ( даты выдачи судебного приказа) по ДД.ММ.ГГГГ года ( дату вынесения определения об его отмене).

Исходя из изложенного, истцом пропущен срок исковой давности по истребованию платежей, которые ФИО1 должна была оплатить в соответствии с условиями заключенного с нею кредитного договора до ДД.ММ.ГГГГ ДД.ММ.ГГГГ года. Таким образом, срок исковой давности по истребованию всех кредитных платежей ООО "Филберт" пропущен.

Доказательств уважительности пропуска срока исковой давности банком не представлено.

Исходя из изложенного, учитывая, что установленный законом трехлетний срок давности истек 23 августа 2017 года, учитывая отсутствие доказательств наличия каких-либо уважительных причин пропуска указанного срока, отсутствие ходатайства истца о восстановлении срока исковой давности, суд приходит к выводу о пропуске истцом срока исковой давности, принимая во внимание, что истцом пропущен срок исковой давности по заявленным требованиям, о применении последствий пропуска срока исковой давности заявлено стороной ответчика, у суда отсутствуют правовые основания для удовлетворения иска.

На основании выше изложенного, руководствуясь статьей 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л :

В удовлетворении исковых требования ООО "Феникс" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ года в сумме 481 602 руб. 25 коп.-отказать.

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Семикаракорский районный суд в апелляционном порядке в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме.

Председательствующий: 

Мотивированное решение 2 декабря 2020 года