61RS0012-01-2024-003710-31

отметка об исполнении решения дело № 2-2843/2024

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

02 октября 2024 года г. Волгодонск

Волгодонской районный суд Ростовской области в составе:

председательствующего судьи Савельевой Л.В.,

при секретаре судебного заседания Скляровой Г.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Тинькофф Банк» к наследственному имуществу ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности за счет наследственного имущества,

УСТАНОВИЛ:

АО «Тинькофф Банк» обратилось в суд с иском к наследственному имуществу к наследственному имуществу должника ФИО1, о взыскании задолженности по договору кредитной карты, указав, что 08.05.2019 г. между ФИО1 и АО «Тинькофф Банк», был заключен договор кредитной карты № на сумму 43000 рублей.

Указанный Договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете Ответчика. При этом моментом заключения Договора, в соответствии с п. 2.2. Общих условий кредитования, ст. 5 ч.9 Федерального закона от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» и ст. 434 ГК РФ, считается зачисление Банком суммы Кредита на счет или момент активации кредитной карты.

Заключенный между сторонами Договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного договора и договора возмездного оказания услуг.

На дату направления в суд настоящего искового заявления, задолженность Умершего перед Банком составляет 38698,45 рублей, из которых: сумма основного долга 37643,19 рублей - просроченная задолженность по основному долгу; сумма процентов 1064,26 рублей - просроченные проценты.

Банку стало известно о смерти ФИО1, на дату смерти обязательства по выплате задолженности по Договору Умершим не исполнены.

По имеющейся у Банка информации, после смерти ФИО1 открыто наследственное дело № зарегистрированное в ЕИС, Нотариальная палата 

<

адрес>

На основании ст.ст. 8, 1 1, 1 2, 1 5, 309, 310, 81 1,819, 1152, 1175 ГК РФ, истец просил взыскать с наследников в пользу Банка в пределах наследственного имущества ФИО1 просроченную задолженность в размере 38698,45 рублей РФ за счет входящего в состав наследства имущества, из которых: 37634,19 руб. - просроченная задолженность по основному долгу; 1064,26 руб. - просроченные проценты; а так же государственную пошлину в размере 1360,96 рублей.

Определением Волгодонского районного суда Ростовской области от 25.07.2024 года к участию в деле в качестве ответчика была привлечена ФИО2

Истец в судебное заседание явку своего представителя не обеспечил, при подаче иска просил рассмотреть дело в его отсутствие (л.д.4).

Ответчик надлежащим образом извещенная о дате, месте и времени рассмотрения дела в судебное заседание не явилась, представила заявление о рассмотрении дела в ее отсутствии, в котором так же указала, что требования банка не признает, просит суд применить срок исковой давности ( л.д.88).

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии не явившихся сторон в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Изучив материалы дела, дав им оценку по правилам ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к следующему.

Правоотношения сторон по настоящему делу регулируются ст. 309,310, 416, 418, 421, 807-811, 819, 820, 1110, 1112, 1175 Гражданского Кодекса РФ с учетом разъяснений Постановления Пленума Верховного Суда от 29.95.2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании».

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу положений ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

Согласно п. 1 ст. 810, п. 2 ст. 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно пункту 1 статьи 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу п. 2 ст. 1152 ГК РФ принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

Как разъяснено в пункте 14 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (ст. 128 Гражданского кодекса Российской Федерации); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу положений статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Исходя из разъяснений, содержащихся в пунктах 60, 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Судом установлено, что на основании заявления-анкеты ФИО1 «Тинькофф Банк» АО была выдана кредитная карта на условиях тарифного плана ТП 7.52RUB, на основании заключенного сторонами кредитного договора №.

Согласно индивидуальным условиям для Тарифного плана, указанного в настоящей заявке, при кредитном лимите 300 000 рублей процентная ставка на покупки и платы в беспроцентный период до 55 дней 0% годовых, на покупки при условии оплаты минимального платежа 27,5% годовых, при снятии наличных, на прочие операции, в том числе покупки при неоплате минимального платежа 49,9% годовых, плата за обслуживание карты 590 руб., комиссия за снятие наличных и приравненные к ним операции 2,9% плюс 290 руб. Минимальный платеж не более 8 % от задолженности, минимум 600 рублей, неустойка при неоплате минимального платежа 19% годовых. Срок действия договора, срок возврата кредита –предоставляется бессрочно. (л.д. 10).

Как следует из материалов дела, ответчик был ознакомлен с Общими условиями и Тарифами.

ФИО1 были проведены расходные операции по карте, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 22-28). 

Согласно расчету задолженности по кредитному договору-её размер по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составил 38698,45 рублей ( л.д. 28)

Стороной ответчика факт заключения наследодателем кредитного договора, наличие и размер задолженности не опровергнут.

Заемщик ФИО1 умер ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается свидетельством о смерти №, выданным ОЗАГС Администрации г. Волгодонска 22.10.2021 ( л.д. 51).

Из наследственного дела 170/2021, открытого к имуществу ФИО1 нотариусом Волгодонского нотариального округа ФИО3, следует, что после смерти ФИО1 открылось наследство в виде: автомобиля марки Hyundai Sonata, 2011 года выпуска, прав на денежные средства, внесенных в денежные вклады, хранящиеся в ПАО Сбербанк, с причитающимися процентами и компенсациями.

С заявлением о принятии наследства по закону к нотариусу обратилась мать умершего ФИО2( л.д. 52).

В отношении вышеуказанного имущества ФИО2 были выданы свидетельства о праве на наследство по закону (л.д.68).

В соответствии с пунктом I статьи 1110 Гражданского кодекса РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

В соответствии со статьей 1112 Гражданского кодекса РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю надень открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

По смыслу закона наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности, предусмотренной статьями 1142 - 1 145 и 1148 настоящего Кодекса (пункт 1 статьи 1141 Гражданского кодекса РФ).

Пункт 1 статьи 1142 Гражданского кодекса РФ относит к наследникам первой очереди по закону - дети, супруг и родители наследодателя.

В соответствии с пунктом 2 статьи 1152 Гражданского кодекса РФ принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

Согласно разъяснениям, изложенным в пункте 14 Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании» в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности:

вещи, включая деньги и ценные бумаги (статья 128 ГК РФ); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 ГК РФ).

Как следует из пунктов 58-60 указанного Постановления Пленума Верховного Суда РФ под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. 

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества (статья 323 Гражданского кодекса РФ).

В силу статьи 1175 Гражданского кодекса РФ каждый из наследников.

принявший наследство, отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

В пункте 34 названного Постановления Пленума Верховного Суда РФ разъяснено, что наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).

Согласно материалам наследственного дела иного наследственного имущества не установлено.

Рыночная стоимость автомобиля Hyundai Sonata, 2011 года выпуска по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 320000 рублей (л.д.57 оборотная сторона), в соответствии с отчетом № об оценке рыночной стоимости права собственности на Объект оценки.

Таким образом, судом установлено, что стоимость наследства, принятая ФИО2 к имуществу ФИО1, превышает сумму его задолженности перед истцом- АО «Тинькофф Банк».

Между тем, ответчиком ФИО2 заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.

Согласно Общим условиям выпуска и обслуживания кредитных карт в АО "Тинькофф Банк" (далее - Условия) кредит предоставляется банком клиенту для осуществления расходных операций по оплате товара, получения наличных денежных средств, банковских переводов с использованием карты, внесения платежей банку и иных операций, предусмотренных соглашением между банком и клиентом. За пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты, начисляемые на сумму кредита в соответствии с тарифами. Проценты за пользование кредитом начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита до дня формирования заключительного счета включительно. Банком ежемесячно направляются клиенту счета-выписки за расчетный период, который равен одному месяцу, содержащие сведения обо всех операциях, отраженных на счете в течение расчетного периода, задолженности, сумме и дате оплаты минимального платежа, который клиент размещает на счете в течение расчетного периода с целью подтверждения своего права на пользование картой в рамках договора. Сумма минимального платежа определяется банком в соответствии с тарифами, но не может превышать полного размера задолженности.

Согласно пункту 5.10 Условий Клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж и регулярные платежи в размере и в срок, указанный в выписке; при неоплате минимального платежа клиент должен уплатить штраф за неоплату минимального платежа в соответствии с Тарифным планом (л.д. 16 оборот).

При погашении задолженности клиент размещает на счете денежные средства, которые списываются банком в размере, достаточном для погашения задолженности в полном объеме либо в объеме имеющихся на счете денежных средств.

В соответствии с пунктом 5.11 Условий срок погашения задолженности по договору, включая возврат клиентом кредита, определяется датой формирования заключительного счета-выписки. Погашение задолженности должно быть произведено клиентом в течение 30 дней после даты его формирования.

В связи с неисполнением обязательств по кредитному договору банк сформировал заключительный счет-выписку и выставил его клиенту ( л.д. 8).

Пунктом 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 данного кодекса.

По общему правилу начало течения срока определено моментом, когда истец узнал или должен был узнать о нарушении его права, частным случаем которого является неисполнение должником обязательства в определенный срок.

Как исключение закон допускает существование обязательств с неопределенным сроком исполнения и обязательств до востребования, способных внести неопределенность в гражданский оборот, в связи с чем законодателем внесены изменения, устанавливающие предельный срок исковой давности, исчисляемый с момента возникновения обязательств.

Применительно к обязательствам с определенным сроком исполнения, которые по условиям обязательства исполняются по частям, течение срока исковой давности исчисляется в отношении каждой неисполненной части обязательства.

Так, в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В Обзоре судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденном Президиумом Верховного Суда Российской Федерации ДД.ММ.ГГГГ, также разъяснено, что при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 Гражданского кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (пункт 3).

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Из приведенных выше Условий следует, что кредит предоставляется банком всякий раз при совершении клиентом расходных операций с использованием карты в размере недостаточности денежных средств самого клиента на счете карты. При этом каждый расчетный период, то есть каждый месяц, банк формирует счет-выписку с указанием даты и размера минимального платежа, определяемого, в том числе, от размера задолженности клиента, а клиент обязан ежемесячно вносить минимальный платеж на счет карты, денежные средства с которого списываются банком в погашение задолженности по кредиту и на уплату процентов по нему.

За просрочку внесения минимального платежа предусмотрена неустойка (штраф), именуемая платой за пропуск минимального платежа.

Завершение расчетов путем выставления банком заключительного счета-выписки не отменяет условия договора об обязанности клиента (заемщика) ежемесячно вносить платежи в размере, определяемом к каждому расчетному периоду отдельно.

Из искового заявления следует, что заемщик условия кредитного договора не выполнял - допускал просрочки в погашении платежей, представленный истцом расчет задолженности заемщика является помесячным, истец фактически просит взыскать задолженность заемщика за определенный период: с июля 2019 по ДД.ММ.ГГГГ ( л.д. 25-28).

При указанных обстоятельствах, дата внесения последнего минимального платежа имеет существенное значение для исчисления срока исковой давности. 

Последнее пополнение счета карты осуществлено должником ДД.ММ.ГГГГ, задолженность в сумме 38698,45 рублей сформирована по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ ( ( л.д. 2, то есть банк узнал о нарушении заемщиком условий кредитного договора и своего права не позднее указанной даты.

С настоящим иском Банк обратился в суд ДД.ММ.ГГГГ- по истечении трех лет с указанной выше даты, что свидетельствует о пропуске истцом срока исковой давности, о чем заявлено стороной ответчика, в связи с чем требования истца не подлежат удовлетворению в полном объеме.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении иска АО «Тинькофф Банк» к наследственному имуществу ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности за счет наследственного имущества, отказать

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ростовский областной суд через Волгодонской районный суд в течение месяца с даты его изготовления в окончательной форме.

Судья Л.В. Савельева

В окончательной форме решение изготовлено 16 октября 2024 года.