Гр. дело № 2- 212/2017 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

27 ноября 2017 года г. Чебоксары

Ленинский районный суд г.Чебоксары Чувашской Республики в составе председательствующего судьи Порфирьевой А.В. при секретаре судебного заседания Григорьевой К.С., с участием представителя истца ФИО1, ответчика ФИО2, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества Банк «Кузнецкий» к ФИО2 ФИО5 о взыскании задолженности по кредитным договорам, обращении взыскания на заложенное имущество, расходов по уплате госпошлины,

установил:

Публичное акционерное общество Банк «Кузнецкий» обратилось в суд с иском к ФИО2 ФИО6 о взыскании задолженности по кредитным договорам и, с учетом последующего уточнения исковых требований, просит взыскать задолженность по кредитному договору ----- от дата., по состоянию на дата., в размере 2 848 403 руб. 93 коп., по кредитному договору ------ДП47 от дата., по состоянию на дата., в размере 3 106 102 руб. 81 коп. и обратить взыскание на заложенное имущество по договорам ипотеки ----- от дата., № ----- от дата., принадлежащее на праве собственности ФИО2 ФИО7: встроено-пристроенное помещение под магазин непродовольственных товаров в многоквартирном жилом доме по адрес назначение нежилое, площадью 252,8 кв.м.; этаж 1, помещение 16, в целях погашения имеющейся задолженности ФИО2 перед ПАО Банк «Кузнецкий» по кредитным договорам ----- от дата., ----- от дата., установив начальную продажную стоимость в размере 8 720 000 руб. 00 коп.

Требование мотивированы неисполнением заемщиком ФИО2 взятых на себя обязательств по возврату суммы долга вместе с причитающимися процентами по заключенным между сторонами кредитному договору от дата. -----, которым ответчику предоставлен кредит на сумму 12 000 000 руб. сроком до 29.09.2017г. под ------% годовых и кредитному договору от дата. -----, которым ответчику предоставлен кредит на сумму 6 000 000 руб. сроком до 13.11.2020г. под ------% годовых. Условиями кредитного договора ----- от дата. предусмотрено, что в случае просрочки исполнения заемщиком своих обязательств по возврату кредита, заемщик уплачивает штраф в размере 15% от суммы просроченных исполнением обязательств. Условиями кредитного договора ----- от дата. предусмотрено, что в случае просрочки исполнения заемщиком своих обязательств по возврату кредита, уплате процентов заемщик уплачивает пени в размере 0,5% за каждый день просрочки, начисляемые на просроченную сумму основного долга, просроченных процентов, начиная со дня, следующего за днем ее возникновения до полного исполнения обязательств. В связи с нарушением заемщиком условий договора, банк в адрес заемщика направил уведомление соответствующего характера об исполнении обязательств, однако в установленный срок и до настоящего времени требования Банка заемщиком в добровольном порядке не исполнены. Заемщик ФИО2 в качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита и уплаты процентов предоставила кредитору залог недвижимого имущества: встроено-пристроенное помещение под магазин продовольственных товаров в многоквартирном жилом доме по адрес, назначение нежилое, площадью 252, 8 кв.м; этаж 1, помещение 16.

С учетом изложенного, истец просит взыскать вышеуказанные суммы с ответчика, а также обратить взыскание на заложенный объект недвижимости, принадлежащий на праве собственности ФИО2 ФИО8.

В судебном заседании представитель истца ФИО1 заявленные требования поддержал по изложенным в исковом заявлении и уточнениям к нему основаниям и вновь привел их суду. 

Ответчик ФИО2, не отрицая факта наличия задолженности, полагала установление залоговой суммы заложенного имущества в размере, предусмотренном договором, явно заниженной. 

Выслушав представителя истца, ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором.

В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Согласно п.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из материалов дела следует, что дата. между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор -----, согласно которому ФИО2 был представлен кредит в сумме 12 000 000 руб. сроком до 29.09.2017г. под ------ % годовых.

дата., дата., дата., дата., дата. между банком и ФИО2 заключались дополнительные соглашения к кредитному договору -----, согласно которым были внесены изменения в части процентов, полной стоимости кредита, сроков и стоимость предоставленного в залог имущества, изменения графика платежей. 

дата. между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор -----, согласно которому ФИО2 был представлен кредит в сумме 6 000 000 руб. сроком до дата. под ------ % годовых.

дата., а также дата. между истцом и ответчиком заключены договоры залога недвижимого имущества ----- и -----, в силу которых залогодержатель в случае неисполнения обеспечиваемого залогом обязательства приобретает право получить удовлетворение из стоимости заложенного залогодателем недвижимого имущества преимущественно перед другими кредиторами. Залогодатель предоставляет в залог принадлежащий на праве собственности встроено-пристроенное помещение под магазин непродовольственных товаров в многоквартирном жилом доме по адрес: назначение – нежилое; площадь – 252,8 кв.м., этаж – 1; адрес; Чувашская Республика, адрес, помещение -----. Стоимость заложенного имущества определена сторонами в 8 720 000 руб.

Банк свои обязательства по договорам выполнил в полном объеме, предоставив Заемщику перечислив кредитные средства на расчетный счет заемщика ----- по договору ----- и на расчетный счет заемщика -----.

Согласно п.1.1 кредитных договоров Банк предоставляет заемщику кредит, а заемщик обязуется своевременно возвратить сумму кредита и уплатить Банку установленные договором проценты. 

Согласно п.2.2 кредитного договора от дата. погашение кредита производится по согласованию с заемщиком, частями и в сроки, указанные в графике платежей, являющегося неотъемлемой частью настоящего договора. 

Из п.2.3 следует, что за пользование кредитом заемщик уплачивает банку 12% годовых от суммы текущей ссудной задолженности по кредиту; при расчете процентов количество дней в месяце и в году принимается равным календарному. Начисление процентов осуществляется на остаток задолженности по основному долгу, учитываемой на соответствующем лицевом счете, на начало операционного дня. 

В случае просрочки исполнения заемщиком своих обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов, заемщик уплачивает штраф в размере 15% от суммы просроченных исполнением обязательств (п.2.7). 

Согласно п.4.2.3. банк имеет право досрочно взыскать кредит и проценты.

Согласно п.2.2. кредитного договора от дата. ----- предусмотрено, что за пользование кредитом заемщик уплачивает банку ------% годовых от суммы текущей ссудной задолженности по кредиту, при расчете процентов количество дней в месяце и в году принимается равным календарному году.

Проценты за пользование кредитом начисляются со дня, следующего за датой выдачи кредита – датой дебетования ссудного счета (п.2.4.).

Размер ежемесячных аннуитетных платежей рассчитывается по формуле, указанной в п.2.5 договора. 

Из п.2.7 договора следует, что в случае нарушения сроков возврата кредита заемщик выплачивает банку пени в размере 0,5 % за каждый день просрочки, начисляемые на просроченную сумму основного долга по договору, начиная со дня, следующего за днем ее возникновения до полного исполнения обязательства. 

Как следует из искового заявления и материалов дела, ответчиком неоднократно допускается просрочка по возврату суммы кредита и уплаты начисленных на него процентов.

Истцом в адрес ответчика дата. исх. -----, ----- направлялось требование о необходимости погашения образовавшейся задолженности, процентов за пользование кредитами и уплате неустойки, однако, указанное требование оставлено последней без внимания.

По состоянию на дата. задолженность ответчика по кредитному договору ----- от дата. составляет 2 848 403,93 руб.,

в том числе сумма непогашенного основного долга в размере 2 265 000 руб., сумма просроченных процентов в размере 120571,47 руб., 

сумма процентов, начисленных на просроченную задолженность в размере 104996,72 руб., 

сумма штрафа за просроченные обязательства в размере 357835,74 руб..

Задолженность ответчика по кредитному договору дата дата. по состоянию на дата. составляет 3 106 102,81 руб., в том числе:

сумма непогашенного основного долга в размере 3 002 389,80 руб., 

пени за просроченные заемные средства в размере 78089,88 руб., 

сумма неуплаченных пеней за просроченные проценты в размере 25623,13 руб. 

Расчет истца судом проверен и признается правильным, ответчиком не оспорен. 

По кредитному договора №дата в случае просрочки исполнения заемщиком своих обязательств по возврату кредита и /или уплате процентов, заемщик уплачивает штраф в размере ------% от суммы просроченных исполнением обязательств.Согласно договора дата от дата. в случае нарушения сроков возврата кредита начисляются пени в размере ------% за каждый день просрочки, начисляемые на просроченную сумму основного долга.

С учетом периода просрочки, суммы задолженности, суд не находит оснований для применения ст.333 ГК РФ для уменьшения размера неустойки.

Согласно пунктов 1.1., 2.1. договора залога ----- от дата., а также договора залога ----- от дата. недвижимого имущества (ипотеки) в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору заемщик предоставляет (обеспечивает предоставление) кредитору объект недвижимости в залог: встроено-пристроенное помещение под магазин непродовольственных товаров в многоквартирном жилом доме по прадрес назначение – нежилое; площадь – 252,8 кв.м., этаж – 1; адрес; Чувашская Республика, адрес, помещение -----. 

В соответствии с ч.1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

Согласно ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В силу пункта 1 статьи 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Пунктом 1 статьи 349 ГК РФ предусмотрено, что обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном данным Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 указанного кодекса (пункт 1 статьи 350 ГК РФ).

Согласно пункту 1 статьи 56 Федерального закона от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" (далее - Закон об ипотеке) имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с данным Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных названным Федеральным законом.

Вопросы, разрешаемые судом при рассмотрении дела об обращении взыскания на заложенное имущество, определены статьей 54 Закона об ипотеке.

Так, подпунктом 4 пункта 2 указанной статьи предусмотрено, что, принимая решение об обращении взыскания на заложенное по договору об ипотеке имущество, суд должен определить и указать в нем в том числе начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации.

Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной 80% рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Таким образом, обязанность суда при обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, указать его начальную продажную цену прямо предусмотрена действующим законодательством.

В соответствии с частью 2 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд определяет, какие обстоятельства имеют значение для дела, какой стороне надлежит их доказывать, выносит обстоятельства на обсуждение, даже если стороны на какие-либо из них не ссылались.

Обращаясь в суд с иском, Банк просил установить начальную продажную цену заложенного имущества в соответствии с условиями договора залога имущества в размере 8 720 000 руб.

По ходатайству ответчика, не согласной с указанной оценкой стоимости предмета залога, ФБУ Чувашская ЛСЭ Минюста России проведена строительно-техническая экспертиза, заключением которой ----- от дата. рыночная стоимость заложенного имуществ составила на день оценки 11507350 руб.

Установленный в п. 4 ч. 2 ст. 54 ФЗ от 16.07.1998 года N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" механизм определения начальной продажной цены заложенного имущества при обращении на него взыскания, связывающий ее с рыночной стоимостью такого имущества, с одной стороны, направлен на предотвращение продажи заложенного имущества по заниженной цене, а с другой - позволяет уменьшить риск объявления торгов несостоявшимися по причинам, связанным с завышением начальной продажной цены заложенного имущества, в связи с чем, цена определяется как 80% от определенной рыночной стоимости имущества.

С учетом вышеизложенного, учитывая, что обязательства по возврату кредита ответчиком не исполняются надлежащим образом, принимая во внимание заключение эксперта от дата., суд считает необходимым обратить взыскание на заложенное имущество, вышеуказанное нежилое помещение, определив его начальную продажную стоимость в размере 9 205 880 руб. исходя из 80% рыночной стоимости имущества. Определить способ реализации заложенного имущества в виде публичных торгов.

В порядке ст. 98 ГПК РФ с ответчика также подлежит взысканию расходы истца по уплате государственной пошлины в размере 37972,53 руб. подтверждающиеся платежным поручением от дата. -----.

Согласно подпункту 1 пункта 1 статьи 333.40 НК РФ уплаченная государственная пошлина подлежит возврату частично или полностью в случае уплаты государственной пошлины в большем размере, чем это предусмотрено настоящей главой.

В соответствии со ст. 333.40 НК РФ публичному акционерному обществу Банк «Кузнецкий» подлежит возврату излишне уплаченная при подаче иска госпошлина в размере 18393 руб. 22 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ,

решил:

Взыскать с ФИО2 ФИО9 в пользу публичного акционерного общества Банк «Кузнецкий» задолженность по кредитному договору ----- от дата. по состоянию на дата. в размере 2 848 403 (два миллиона восемьсот сорок восемь тысяч четыреста три) руб. 93 коп., по кредитному договору ----- от дата. по состоянию на дата. в размере 3106102 (три миллиона сто шесть тысяч сто два) руб. 81 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 37972 руб. 53 коп. 

Обратить взыскание на заложенное имущество по договорам ипотеки ----- от дата., ----- от дата., принадлежащее на праве собственности ФИО2 ФИО10: встроено-пристроенное помещение под магазин непродовольственных товаров в многоквартирном жилом доме по пр.Мадрес: назначение – нежилое; площадь – 252,8 кв.м., этаж – 1; адрес: Чувашская Республика, адрес, помещение -----, определив начальную продажную стоимость в размере 11 507 350 (одиннадцать миллионов пятьсот семь тысяч триста пятьдесят) рублей. Способом реализации определить публичные торги.

Возвратить из бюджета г.Чебоксары публичному акционерному обществу Банк «Кузнецкий» излишне уплаченную при подаче иска госпошлину в размере 18393 руб. 22 коп.

На решение могут быть поданы апелляционные жалобы в судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Чувашской Республики в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме через Ленинский районный суд г.Чебоксары Чувашской Республики.

Мотивированное решение изготовлено 29.11.2017г. 

Судья Порфирьева А.В.