Дело №2- 879/2017

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

20 декабря 2017 г. с. Аскиз

Аскизский районный суд Республики Хакасия 

В составе председательствующего Адыяковой Н.П.,

при секретаре Зверевой Д.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового контроля» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового Контроля» (далее по тексту ООО «АФК») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 

<

данные изъяты>. 88 коп., а также расходов по уплате государственной пошлины в сумме 

<

данные изъяты>., мотивируя свои требования тем, что ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ответчик ФИО1 кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, по условиям которого Банк предоставил ответчику денежные средства (лимит овердрафта) в размере 

<

данные изъяты>, а ответчик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование денежными средствами в порядке и на условиях установленных кредитным договором. При подписании анкеты-заявления на кредит и активацию карты ответчик подтвердил и подписал собственноручно, что ознакомлен, получил и согласен со всеми условиями договора, являющимися составной частью кредитного договора. Заемщик погашение по кредиту производил несвоевременно и не в полном объеме, что привело в образованию задолженности по погашению кредита. ДД.ММ.ГГГГ ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ООО « Агентство финансового контроля» заключили договор уступки прав требования (цессии) №, в соответствии с которым права требования ООО «ХКФ Банк» по кредитным договорам с просроченной задолженностью, в том числе право требования по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по нему составляет 

<

данные изъяты>..

Представитель истца ФИО2, действующая на основании доверенности, в судебное заседание не явилась, будучи надлежащим образом извещенной о времени и месте рассмотрения дела, при подаче иска просила о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Третье лицо ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" участия в процессе не принимало.

Ответчик ФИО1, в судебное заседание не явилась, направив для участия в процессе своего представителя ФИО3.

Представитель ответчика ФИО3, действующая на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ., в судебном заседании иск не признала, просила отказать в иске, полагая, что в ДД.ММ.ГГГГ года истек срок исковой давности по настоящему кредиту, дополнив, что кредитный договор между её доверителем и ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» не был заключен, кредитную карту ФИО1 не получала. В случае удовлетворения иска, просила об уменьшении заявленной суммы штрафа, ссылаясь на тяжелое материальное положение и исключении из суммы задолженности начисленной комиссии, поскольку взимание комиссии противоречит закону.

На основании ст. 167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствии неявившихся участников процесса.

Выслушав позицию представителя ответчика, изучив материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему. 

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. При этом, в силу ст. 310 ГК РФ, не допускается одностороннего отказа от исполнения обязательства.

На основании ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом и другими способами.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

Статьей 423 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 435, ст. 438 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор №., в соответствии с которым Банк предоставил ответчику денежные средства в сумме 

<

данные изъяты> (лимит овердрафта).

Договором на предоставление держателю кредитной линии является совокупность документов: заявление-анкета на получение кредитной карты, график платежей, Тарифы банка, Типовые условия о предоставлении кредита в безналичном порядке и ведении банковских счетов.

В соответствии с заявлением ФИО1, Банк активировал ответчику кредитную карту по банковскому продукту "Карта CASHBACK29,9", что подтверждается, в частности, справкой ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" по указанному счету заемщика за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Начало расчетного и платежного периода определено 5 число каждого месяца (л.д.7, 15-18).

Согласно Тарифам по банковскому продукту Карта "CASHBACK 29.9 Л", действующим с ДД.ММ.ГГГГ, ежемесячная комиссия за обслуживание овердрафта составляет 149 руб., она взимается только при задолженности по договору на последний день расчетного периода 500 руб. и более. Льготный период по овердрафту составляет 51 день. Установлена комиссия за второй и последующие перевыпуски карты по инициативе клиента 200 руб., за получение наличных денег 299 руб., ответственность заемщика в виде штрафа/пени за просрочку платежа больше 1 календарного месяца - 500 руб., за просрочку исполнения требования Банка о полном погашении задолженности -500 руб. ежемесячно с момента просрочки исполнения требования. Кроме того, в тарифах указано, что полная стоимость кредита по карте составляет 33,46% годовых (л.д. 11).

ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" исполнил свои обязательства по договору.

Таким образом, что между ФИО1 и ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" был заключен договор № от ДД.ММ.ГГГГ, который является смешанным, содержащим элементы, как кредитного договора (кредитования счета (овердрафт)), так и договора банковского счета, договора о выпуске и обслуживании карты

Ответчик свои обязательства по погашению кредита и уплате процентов надлежащим образом не исполняет, последний платеж внесла ДД.ММ.ГГГГ. 

ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ООО « Агентство Финансового Контроля » заключен договор уступки прав требования (цессии) N№, в соответствии с которым право требования Банка по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ФИО1, передано ООО "Агентство Финансового контроля".

Согласно расчету представленного истцом, за ответчиком числится задолженность по кредитному договору от № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 

<

данные изъяты>., из которых: основной долг - 

<

данные изъяты>., проценты за пользование кредитом - 

<

данные изъяты>. 

<

данные изъяты>., комиссия -

<

данные изъяты> коп., штраф - 

<

данные изъяты>

В адрес ответчика направлено уведомление о смене кредитора (л.д.32).

В судебном заседании представителем ответчика заявлено о пропуске истцом срока исковой давности, в связи с чем, суд приходит к следующему.

Исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (ст. 195, п. 2 ст. 199 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Согласно п. 3 "Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств", утвержденных Президиумом Верховного Суда РФ ДД.ММ.ГГГГ, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права. При наличии заявления стороны в споре о пропуске срока исковой давности, установив факт пропуска данного срока без уважительных причин (если истцом является физическое лицо), в соответствии с частью 6 статьи 152 ГПК РФ суды принимают решения об отказе в иске без исследования иных фактических обстоятельств по делу.

В силу ст. 201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

В п. 6 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что по смыслу ст. 201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследования, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка прав требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу, не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления. В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленным статьей 200 ГК РФ, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В силу пункта 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десяти лет со дня возникновения обязательства (п. 2 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления (ст. 201 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Как следует из справки ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ответчик ФИО1 последний платеж внесла ДД.ММ.ГГГГ. После указанной даты операции по счету прекратились, и ответчик с указанной даты перестала пользоваться счетом и производить погашение кредита, минимальную сумму платежа она обязана была внести в срок до ДД.ММ.ГГГГ, срок исковой давности исчисляется с ДД.ММ.ГГГГ, и именно с указанной даты банк узнал о нарушении своего права, возникло право банка требовать уплаты задолженности, а также право потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами в соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, указанный срок истек ДД.ММ.ГГГГ; истец подал исковое заявление в суд за пределами срока исковой давности - ДД.ММ.ГГГГ.. 

При таком положении суд приходит к выводу о том, что трехлетний срок исковой давности по требованиям ООО« Агентство Финансового Контроля » к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ истек ДД.ММ.ГГГГ.

Между тем, первое требование банка о погашении задолженности по кредиту было заявлено только в ДД.ММ.ГГГГ года (судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ), а исковое заявление направлено в суд почтовым отправлением ДД.ММ.ГГГГ, то есть по истечении срока исковой давности.

С истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию (п. 1 ст. 207 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Таким образом, к требованиям о взыскании процентов, неустойки и комиссии также применяется срок исковой давности, исчисляемый с ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно пункту 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

Учитывая, что истцом ООО « Агентство Финансового Контроля » пропущен срок исковой данности для подачи настоящего иска, о котором заявлено стороной ответчика, ввиду отсутствия в материалах дела доказательств, свидетельствующих об уважительности причин пропуска данного срока, ходатайств о восстановлении пропущенного срока, в силу положений абз. 2 п. 2 ст. 199 ГК РФ и абз. 3 ч. 4 ст. 198 ГПК РФ суд приходит к выводу об отказе в иске ООО « Агентство Финансового Контроля ». 

В силу положений ст. 98 ГПК РФ, учитывая, что в иске ООО «Агентство Финансового контроля» отказано, оснований для взыскания с ответчика уплаченной государственной пошлины не имеется. 

Руководствуясь ст.ст.194- 199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

В удовлетворении исковых требований ООО «Агентство Финансового контроля» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Хакасия в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Аскизский районный суд РХ.

Решение в окончательной форме изготовлено 25 декабря 2017 года.

Председательствующий: Н.П. Адыякова