Дело № 2-500/2024

УИД 35RS0022-01-2024-000749-13

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Тотьма 06 декабря 2024 г.

Тотемский районный суд Вологодской области в составе:

судьи Бердниковой Н.О.,

при секретаре Меньшиковой Ю.Л.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «Почта Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

АО «Почта Банк» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору от 12.07.2021 ....... в сумме 275743 руб. 28 коп., судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 5957 руб. 

В обосновании заявленных требований указано, что 12.07.2021 Банк заключил с должником кредитный договор, путем подписания простой электронной подписью, факт выдачи кредита подтверждается выпиской по счету. В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора, Банком направлено заключительное требование о полном погашении задолженности. На 03.06.2024 размер задолженности за период с 18.11.2022 по 03.06.2024 составляет 275743 руб. 28 коп.: из них 25081 руб. 93 коп. - задолженность по процентам; 250661 руб. 35 коп. - задолженность по основному долгу. Согласно имеющимся сведениям заемщик ФИО2 умер (дата), после его смерти наследство приняла ФИО1, открыто наследственное дело ....... 12.04.2024 ответчику направлена претензия, которая оставлена без удовлетворения. 

В судебное заседание представитель истца АО «Почта Банк» не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещены надлежащим образом, при подаче искового заявления в суд ходатайствовали о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1 исковые требования не признала, указав, что о смерти мужа и о том, что вступила в права наследства сообщала в Банк, изначально обращаясь думала, что кредит застрахован, но оказалось, что нет. Она признана банкротом, все перешедшее к ней в порядке наследства от мужа имущество вошло в конкурсную массу и выставлялось на реализацию. Она сообщала в Банк о своем банкротстве, на что ей пришел официальный ответ Банка, что задолженность по кредиту мужа с нее списана. У нее нет средств на погашение кредита мужа. Кредит муж брал для погашения предыдущего кредита.

Суд, изучив материалы гражданского дела, приходит к выводу, что исковые требования не подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик, в свою очередь, обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В п. 1 ст. 1110 ГК РФ предусмотрено, что при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизмененном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил названного кодекса не следует иное.

В силу п.1 ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Как разъяснено в п.14 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (ст.128 ГК РФ); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества.

Из материалов дела следует, что 12.07.2021 между АО «Почта Банк» и ФИО2 на основании заявления о получении потребительского кредита был заключен кредитный договор ....... путем подписания договора простой электронной подписью. 

В соответствии с заключенным договором ФИО2 предоставлен кредит в сумме 313400 рублей под 16.9 % годовых сроком на 60 мес., а он обязался осуществлять ежемесячные платежи до 12 числа каждого месяца в соответствии с графиком платежей. 

Во исполнение распоряжения заемщика денежные средства в сумме 308500 руб. направлены на полное досрочное погашение задолженности по договору .......

Из выписки по счету следует, что последний платеж по кредиту произведен 18.10.2022, вследствие чего по кредитному договору образовалась просроченная задолженность и 18.04.2023 Банком направлено заключительное требование о полном погашении задолженности в общей сумме 275743 руб. 30 коп.: из них основной долг - 250661 руб. 35 коп., проценты- 25081 руб. 95 коп.

Согласно записи акта о смерти от 07.11.2022 ФИО2 умер (дата) в г.Тотьма Вологодской области.

Из наследственного дела ....... к имуществу ФИО2 следует, что с заявлением о принятии наследства после смерти ФИО2 обратилась его супруга ФИО1 и 10.05.2023 ей выдано свидетельство о праве на наследство по закону на земельный участок и жилой дом, расположенные по адресу: 

<

адрес>; прав на денежные средства, находящиеся в ПАО Сбербанк (67 руб. 71 коп.); 1/2 доли автомобиля Ауди 80, 1991 года выпуска.

АО «Почта Банк» направлена претензия ФИО1 о погашении в срок до 12.05.2024 задолженности по кредитному договору ....... в сумме 275743 руб. 28 коп.

Как следует из представленных в суд документов решением Арбитражного суда Вологодской области от 19.09.2023 ФИО1 признана банкротом, в отношении нее открыта процедура реализации имущества гражданина.

Определением Арбитражного суда Вологодской области от 20.05.2024 завершена реализация имущества ФИО1, она освобождена от дальнейшего исполнения требований кредиторов, в т.ч требований, не заявленных при введении процедуры реализации имущества гражданина, за исключением требований, предусмотренных п.5 ст.213.28 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».

Из предоставленного отчета финансового управляющего должника ФИО1 следует, что в состав конкурсной массы включались и перешедшие ей в порядке наследования земельный участок и жилой дом, расположенные по адресу: 

<

адрес> которые выставлялись на торги. Также из предоставленного отчета следует, что сведения о признании ФИО1 банкротом и введении реализации имущества гражданина опубликована 30.09.2023 в «Коммерсантъ» и 20.09.2023 в «Едином федеральном реестре сведений о банкротстве»; направлено уведомление и решение суда о признании ФИО1 банкротом, об открытии процедуры реализации имущества гражданина в т.ч в АО «Почта Банк», на основании которого счета ФИО1 заблокированы.

В силу п. 1 ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации. (п. 4 ст. 1152 ГК РФ)

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 58, п.61 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05. 2012 года N 9 под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор).

Таким образом с момента смерти заемщика ФИО2 его супруга ФИО1 как наследник стала должником перед АО «Почта Банк» и является надлежащим ответчиком. Обязательство по возврату кредитных денежных средств, полученных ФИО2 перешло к ответчику до начала процедуры ее банкротства.

В соответствии с п.2 ст. 213.24 Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" в случае принятия арбитражным судом решения о признании гражданина банкротом арбитражный суд принимает решение о введении реализации имущества гражданина.

Пунктом 1 ст.213.28 Закона о банкротстве предусмотрено, что после завершения расчетов с кредиторами финансовый управляющий обязан представить в арбитражный суд отчет о результатах реализации имущества гражданина с приложением копий документов, подтверждающих продажу имущества гражданина и погашение требований кредиторов, а также реестр требований кредиторов с указанием размера погашенных требований кредиторов.

По итогам рассмотрения отчета о результатах реализации имущества гражданина арбитражный суд выносит определение о завершении реализации имущества гражданина (п. 2 ст.213.28 Закона о банкротстве).

После завершения расчетов с кредиторами гражданин, признанный банкротом, освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов, в том числе требований кредиторов, не заявленных при введении реструктуризации долгов гражданина или реализации имущества гражданина (п. 3 ст. 213.28 Закона о банкротстве)

По смыслу приведенных правовых норм наследник, принявший наследство за умершим должником, становится собственником принятого по наследству имущества, а также заменяет наследодателя в его обязательствах, за исключением случаев их прекращения. Кроме того, признание наследника банкротом и освобождение его от дальнейшего исполнения требований кредиторов влечет освобождение его также от исполнения обязательств, которые перешли к нему от наследодателя в порядке универсального правопреемства.

По общему правилу требования кредиторов, не удовлетворенные в ходе процедуры реализации имущества, в том числе и требования, не заявленные кредиторами в процедурах реструктуризации долгов и реализации имущества, признаются погашенными, а должник после завершения расчетов с кредиторами освобождается от их дальнейшего исполнения.

Освобождение гражданина от обязательств не распространяется на требования кредиторов, предусмотренные п. 4 и п. 5 ст. 213.28 Закона о банкротстве, а также на требования, о наличии которых кредиторы не знали и не должны были знать к моменту принятия определения о завершении реализации имущества гражданина.

Таким обстоятельств при рассмотрении дела судом не установлено.

На момент вынесения арбитражным судом определения о завершении реализации имущества ФИО1 АО «Почта Банк» знало о смерти заемщика ФИО2 (09.11.2022), о наличии с ноября 2022 долга по кредитному договору, о том, что после смерти ФИО2 открыто наследственное дело и ФИО1 является его наследником, она обращалась в Банк и ей направлялась претензия об уплате долга. Как следует из материалов дела и наследственного дела, открытого 29.11.2022, АО «Почта Банк» к нотариусу с запросами или претензиями как кредитор умершего ФИО2 не обращался.

Задолженность по кредиту образовалась после смерти ФИО2, заявлена ко взысканию задолженность образовавшая согласно расчету на 18.06.2023, срок погашения кредита изменен в связи с выставлением 18.04.2023 заключительного требования, т.е до введения процедуры банкротства ФИО1 и не относится к текущим платежам по кредиту, а АО «Почта Банк» правом предъявления требований в рамках дела о банкротстве ФИО1 не воспользовался, несмотря на то что процедура банкротства является публичной, информация о факте банкротства наследника заемщика имелась в свободном доступе.

Поскольку требование о взыскании кредитной задолженности с наследников заемщика не относится к числу требований кредиторов, предусмотренных пунктами 4 и 5 статьи 213.28 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)", правом предъявления требований в рамках дела о банкротстве истец не воспользовался, свои требования к должнику не предъявил, процедура реализации имущества ФИО1 завершена, следовательно она подлежит освобождению от погашения задолженности по кредитному договору заключенному с ФИО2 обязательства по которому в порядке наследования перешли к ней с 05.11.2022.

Кроме того, в силу п.2 ст.415 ГК РФ обязательство считается прекращенным с момента получения должником уведомления кредитора о прощении долга, если должник в разумный срок не направит кредитору возражений против прощения долга.

При обращении ФИО1 04.07.2024 в АО «Почта Банк» ей дан письменный ответ на ее обращение о том, что информация о завершении реализации имущества принята к сведению на основании решения Арбитражного суда от 20.05.2024 и указано о том, что АО «Почта Банк» более не предъявляет к ней требований по погашению задолженности по кредитному договору ....... ФИО2 и что настоящий ответ Банка следует считать официальным подтверждением отсутствия задолженности.

В виду отказа в удовлетворении исковых требований на основании ст.98 ГПК РФ понесённые истцом расходы по уплате государственной пошлины ответчиком возмещению не подлежат.

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований АО «Почта Банк» (

<

данные изъяты>) к ФИО1 (

<

данные изъяты>) о взыскании задолженности по кредитному договору ....... от 12.07.2021, заключенному с ФИО2, в сумме 275743 руб. 28 коп. – отказать.

Решение может быть обжаловано в Вологодский областной суд в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме через Тотемский районный суд.

Мотивированное решение изготовлено 11.12.2024.

Судья Н.О. Бердникова