Дело № 2-42/2025

УИД 69RS0034-01-2024-000956-40

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

20 января 2025 г. г. Удомля

Удомельский городской суд Тверской области в составе:

председательствующего судьи Панус К.И.,

при ведении протокола помощником судьи Вохлаковой Н.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

установил:

Банк ВТБ (публичное акционерное общество) (далее Банк ВТБ, Банк) обратился в суд с исковым заявлением, в котором просит взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору 

<

***> от 25.08.2021 в общей сумме 590 390 рублей 82 копейки по состоянию на 21.07.2024, из которых: 502 764 рубля 29 копеек – основной долг, 81 353 рубля 83 копейки – плановые проценты за пользование кредитом, 2 058 рублей 70 копеек – пени, 4 214 рублей – пени по просроченному долгу; а также расходы по государственной пошлине в размере 16 808 рублей.

В обоснование иска указано, что 25.08.2021 между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО1 заключен кредитный договор 

<

***> путем присоединения ответчика к Правилам кредитования (Общие условия) и подписания ответчиком Согласия на кредит (Индивидуальные условия). В соответствии с Согласием на кредит, устанавливающим существенные условия кредита, истец обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 677 570 рублей на срок по 26.08.2026 с взиманием за пользование кредитом 14,2% годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно. Истец свои обязательства по кредитному договору исполнил в полном объеме. Ответчику предоставлены денежные средства в сумме 677 570 рублей. Ответчик исполнял свои обязательства с нарушением условий кредитного договора, в том числе, и в части своевременного возврата кредита. Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, истец потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором. Задолженность ответчиком не погашена. По состоянию на 21.07.2024 включительно общая сумма задолженности по кредитному договору составила 646 845 рублей 15 копеек. Истцом, воспользовавшись правом, снижена сумма штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу/задолженность по пени) до 10 % от общей суммы штрафных санкций.

Представитель истца Банка ВТБ (ПАО) в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие, заявленные требования поддержал в полном объеме.

Ответчик ФИО1 о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в судебное заседание не явился, возражений не направил, ходатайств не представил.

В соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации дело рассмотрено в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу пункта 1 статьи 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с пунктом 1 статьи 9, пунктом 5 статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права. Добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются.

Согласно пунктам 1, 2 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

В соответствии со статьями 432, 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной, а признается заключенным соответственно в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Из содержания статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что договор в письменной форме может быть заключен как путем составления одного документа, подписанного сторонами, так и путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.

На основании пунктов 1, 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме, несоблюдение которой влечет его недействительность (ничтожность) (статья 820 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу статей 809, 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с пунктом 1 статьи 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. 

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (статьи 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с положениями пунктом 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Судом установлено и подтверждено материалами дела, что 25.08.2021 между Банком ВТБ и ФИО1 заключен кредитный договор 

<

***> на сумму 677 570 рублей с процентной ставкой 14,2% годовых сроком на 60 месяцев по 26.08.2026. Размер платежа (кроме первого и последнего) – 15 842 рубля 37 копеек, размер первого платежа – 15 842 рубля 37 копеек, размер последнего платежа – 16 163 рубля 67 копеек. Дата ежемесячного платежа – 26 числа каждого месяца.

Цель использования заемщиком потребительского кредита – на потребительские нужды (пункт 11 Индивидуальных условий договора).

Как следует из пункта 14 Индивидуальных условий договора, заемщик согласен с правилами кредитования (Общие условия). 

Согласно пункту 17 Индивидуальных условий, пункту 2.1 Правил кредитования кредит предоставлен заемщику путем зачисления на Банковский счет №.

Пунктом 2.2 Правил кредитования (Общие условия) установлено, что за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты, начисляемые по ставке, предусмотренной Индивидуальными условиями договора. 

Согласно пункту 2.6 Правил кредитования (Общие условия) установлена очередность исполнения обязательств заемщика по погашению задолженности: просроченные проценты по кредиту, просроченная сумма основного долга по кредиту, неустойка (пени), проценты по кредиту, сумма основного долга по кредиту, иные платежи, предусмотренные законодательством Российской Федерации о потребительском кредите (займе) или договором. 

На основании пункта 4.2.1 Правил кредитования (Общие условия) заемщик обязуется возвратить банку сумму кредита, уплатить начисленные проценты в сроки, предусмотренные договором.

Пунктом 12 Индивидуальных условий кредитного договора установлена ответственность за ненадлежащее исполнение условий договора в виде неустойки (пени) в размере 0,1% в день от суммы невыполненных обязательств.

В соответствии со статьями 29, 30 Федерального закона № 395-1 от 02.12.1990 «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, в которых должны быть указаны процентные ставки по кредитам, и комиссионное вознаграждение по операциям, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора. 

В вышеуказанных документах содержатся все существенные условия договора.

Банк свои обязательства по кредитному договору выполнил в полном объеме, предоставив заемщику кредит в размере 677 570 рублей, что ответчиком не оспорено.

При этом, ответчик, пользуясь предоставленными в кредит денежными средствами, в установленные сроки в соответствии с условиями кредитного договора не производил возврат кредита и уплату процентов за пользование им в полном объеме, что привело к образованию задолженности.

В соответствии с пунктом 3.1.2 Правил кредитования (Общие условия) Банк имеет право досрочно взыскать сумму задолженности по договору в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации, в том числе в случае нарушения заемщиком установленного договором срока уплаты ежемесячного платежа.

О наступлении обстоятельств, являющихся основанием для досрочного взыскания кредита и обязанности заемщика осуществить досрочный возврат кредита и уплату начисленных, но неуплаченных процентов, а также неустойки (если применимо) в установленную банком дату, банк извещает заемщика путем направления соответствующего требования заказным письмом с уведомлением, телеграммой, курьерской почтой или путем личного вручения требования. При невыполнении заемщиком указанного требования банк осуществляется досрочно взыскание. 

В связи с ненадлежащим исполнением кредитного обязательства 17.04.2024 ответчику по адресу регистрации направлено уведомление о досрочном истребовании задолженности по кредитному договору. Задолженность по кредитному договору ответчиком в добровольном порядке не погашена.

Исходя из представленного истцом расчета задолженность ответчика по кредитному договору по состоянию на 21.07.2024 составляет 646 845 рублей 15 копеек, из которых: основной долг –502 764 рубля 29 копеек, плановые проценты за пользование кредитом – 81 353 рубля 83 копейки, пени – 20 587 рублей 03 копейки, пени по просроченному долгу – 42 140 рублей.

Истец, воспользовавшись предоставленным ему правом, снизил предъявленную к взысканию сумму пени до 10% от общей суммы штрафных санкций: пени до 2 058 рублей 70 копеек, пени по просроченному долгу до 4 214 рублей.

Расчет задолженности является обоснованным, иного расчета стороной ответчика в суд не представлено, при этом факт образовавшейся задолженности ответчиком не оспорен.

Заключение кредитного договора, предоставление денежных средств и ненадлежащее исполнение ответчиком обязательств по их возврату, позволяющее Банку досрочно истребовать сумму кредита, подтверждается материалами дела. Оснований сомневаться в достоверности представленных истцом доказательств не имеется. Ответчик доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору не представил.

Оценивая собранные по делу доказательства в их совокупности, исходя из установленных по делу обстоятельств и приведенных выше норм материального права, суд находит требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Поскольку задолженность по пени снижена истцом, суд приходит к выводу, что оснований для применения статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации и снижения размера ответственности в виде начисления пеней не имеется.

Таким образом, с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (ПАО) подлежит взысканию задолженность по кредитному договору 

<

***> от 25.08.2021 в сумме 590 390 рублей 82 копейки.

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом при подаче искового заявления была уплачена государственная пошлина в размере 16 808 рублей, что подтверждается платежным поручением № 533534 от 19.11.2024. Указанная сумма также подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца 

<

данные изъяты> (ИНН №), в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>) задолженность по кредитному договору 

<

***> от 25.08.2021 по состоянию на 21.07.2024 в сумме 590 390 (пятьсот девяносто тысяч триста девяносто) рублей 82 копейки, из которых: 502 764 рубля 29 копеек – основной долг, 81 353 рубля 83 копейки – плановые проценты за пользование кредитом, 2 058 рублей 70 копеек – пени, 4 214 рублей – пени по просроченному долгу.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца 

<

данные изъяты> (ИНН № в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>) расходы по уплате государственной пошлины в сумме 16 808 (шестнадцать тысяч восемьсот восемь) рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тверской областной суд через Удомельский городской суд Тверской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий К.И.Панус

Мотивированное решение суда изготовлено 03 февраля 2025 г.

Председательствующий К.И.Панус