№2-2112/2023

УИД 22RS0069-01-2023-001190-97

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

17 июля 2023 года г. Новоалтайск

Новоалтайский городской суд Алтайского края в составе:

председательствующего Мельниковой С.П.

при секретаре Дьячковой В.В., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору НОМЕР от ДАТА в размере 35 229,89 руб., в том числе: просроченный основной долг в размере 21 476,24 руб., просроченные проценты – 2 206,92 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 6 445,91 руб., неустойка – 5 100,82 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 256,9 руб. 

Свои требования истец мотивировал тем, что между ПАО «Совкомбанк» (далее – Банк) и ФИО4 был заключен кредитный договор, в соответствии с условиями которого, Банк предоставил Заемщику денежные средства в сумме 73 094,59 руб. под 26,4 руб. на срок 36 месяцев. До настоящего времени задолженность заемщика перед банком не погашена. ДАТА ФИО5 умерла, в связи с чем просил взыскать с надлежащего наследника образовавшуюся задолженность.

Представитель истца в судебное заседание не явился, надлежаще извещен, в заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании не возражала против требований в части основного долга, размер задолженности не оспаривала, но полагала, что не должна выплачивать проценты и неустойку после смерти наследодателя. Пояснила, что обращалась в банк с сообщением о смерти наследодателя, выражала вол на оплату долга, однако банком ей не были представлены документы кредитного досье и расчет долга. 

Представитель третьего лица АО СК «Совкомбанк Страхование Жизнь», в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом.

Суд, с учетом ст. 167 ГПК РФ, находит возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Исследовав и оценив в совокупности представленные доказательства, выслушав ответчика, суд приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ (далее по тексту - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (Кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяют правила для займа (параграф 1 главы 42 Гражданского Кодекса), если иное не предусмотрено правилами для кредита (параграф 2 этой же главы Гражданского Кодекса) и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч. 1 ст. 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Заем относится к односторонним договорам. После его заключения и передачи заемных средств, все обязанности по договору несет заемщик. Займодавец приобретает по договору только права.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В силу статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Как усматривается из материалов дела и судом установлено, что в соответствии с кредитным договором НОМЕР от ДАТА, заключенным в виде акцептованного заявления-оферты, между ПАО «Совкомбанк» и ФИО4, последней был предоставлен кредит в сумме 73 094,59 руб., базовая ставка по договору 26,4% годовых, сроком на 36 месяцев. Зачисление суммы кредита на счет заемщика подтверждается соответствующей выпиской по счету должника, заверенной надлежащим образом, то есть Банк совершил действия (акцепт) по принятию оферты клиента, изложенной в заявлении, Условиях и Тарифах.

Банк полностью выполнил свои обязательства по кредиту, перечислив денежные средства на счет ФИО4, что подтверждается выпиской по счету.

В силу ст. 810 ГК РФ «заемщик» обязан возвратить «займодавцу» полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Из представленного истцом расчета следует, что задолженность ФИО4 по указанному кредитному договору по состоянию на ДАТА составляет 35 229,89 руб., в том числе: просроченный основной долг в размере 21 476,24 руб., просроченные проценты – 2 206,92 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 6 445,91 руб., неустойка – 5 100,82 руб.

Расчет задолженности произведен истцом в соответствии с условиями заключенного между сторонами кредитного договора, возражений относительно расчета суду не представлено.

Таким образом, нарушение условий кредитного договора предоставило истцу право потребовать досрочного возврата оставшейся суммы по кредитному договору с уплатой причитающихся процентов. 

Согласно свидетельству о смерти III-ТО НОМЕР от ДАТА, ФИО4 умерла ДАТА.

При этом на дату смерти заемщик надлежащим образом не исполнил свои обязательства по погашению кредитной задолженности перед ПАО «Совкомбанк».

Согласно п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Статьей 1111 ГК РФ предусмотрено, что наследование осуществляется по завещанию и по закону. Наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием, а также в иных случаях, установленных настоящим Кодексом.

В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности (ч. 1 ст. 1112 ГК РФ).

В соответствии со ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

В силу ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Поскольку обязательства по возврату долга, возникшие из кредитного договора, относятся к имущественным обязанностям наследодателя, не имеющим неразрывной связи с его личностью, кредитор вправе предъявить требования о взыскании данного долга к наследникам должника, принявшим наследство. При этом ответственность последних ограничена стоимостью перешедшего к ним наследственного имущества. 

В силу статей 1152 и 1154 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

Согласно статье 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

В п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДАТА НОМЕР "О судебной практике по делам о наследовании" разъяснено, что стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). 

После смерти ФИО4 нотариусом ФИО2 заведено наследственное дело НОМЕР к имуществу последней.

Согласно копии наследственного дела к имуществу ФИО4 с заявлением о принятии наследства обратился наследник по закону ФИО1 (дочь).

Из материалов дела следует, что в состав наследственного имущества входят: права на денежные средства, находящиеся на счетах №НОМЕР, НОМЕР, НОМЕР, НОМЕР, открытых на имя наследодателя в ПАО «Сбербанк России», в размере остатка вкладов с причитающимися процентами; 20/29 долей в праве общей собственности на земельный участок с кадастровым номером НОМЕР, по адресу: АДРЕС; 103/236 долей в праве общей собственности на жилой дом с кадастровым номером НОМЕР, по адресу: АДРЕС; страховой выплаты в размере 34 867,17 руб., подлежащей выплате в соответствии с Условиями участия в Программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщика (заявление на страхование серия ДСЖ-2/1710 №- от ДАТА); страховой выплаты в размере 64 222,12 руб. подлежащей выплате в соответствии с Условиями участия в Программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщика (Заявление на страхование серия №ДСЖ-5/1908 от ДАТА).

Между тем, согласно предоставленной информации ООО «Совкомбанк Страхование жизни» по запросу суда, по факту смерти ФИО4 страховщику поступало заявление ФИО1 о страховой выплате. Между тем, заявленное событие не признано страховым случаем, поскольку умершая ФИО4 была застрахована от наступления риска «Смерть в результате несчастного случая», а причиной ее смерти стали заболевания. В связи с чем в произведении страховой выплате было отказано.

Между тем, кадастровая стоимость 103/236 доли в праве общей долевой собственности на жилой дом и 20/29 доли в праве общей долевой собственности на земельный участок, на дату смерти, установленная нотариусом, превышает размер долга и составляет 990 003,51 руб., как и размер полученных страховых выплат.

Факт превышения стоимость наследственного имущества над размером долга не оспаривался, ходатайств в этой части суду не заявлено.

В силу ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Исходя из изложенного, суд взыскивает с ФИО1 в пределах стоимости перешедшего к ней в порядке наследования наследственного имущества в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору НОМЕР от ДАТА по состоянию на ДАТА в размере 35 229,89 руб. При этом, учитываемый размер кредитной задолженности с ответчика в совокупности не превышает стоимость наследственного имущества на дату смерти наследодателя. Данные обстоятельства ответчик и стоимость наследственного имущества не оспаривал. 

Основания для применения ст. 333 ГК РФ суд не усматривает, поскольку размер неустойки соответствует последствиям нарушения обязательства. 

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика ФИО1 в пользу Банка подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины 1 256,9 руб.

Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт НОМЕР НОМЕР)в пределах стоимости перешедшего к ней в порядке наследования наследственного имущества в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору НОМЕР от 18.01.2019по состоянию на ДАТА в размере 35 229,89 руб., в том числе основной долг – 21 476,24 руб., просроченные проценты за пользование – 2206,92 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду -6445,91 руб., неустойка – 5 100,82 руб., а также судебные расходы в виде государственной пошлины в сумме 1256,9 руб., всего взыскать 36 486,79 руб.

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Новоалтайский городской суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья С.П. Мельникова 

Мотивированное решение изготовлено 24.07.2023 года.