Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

20 марта 2025 года г. Волгодонск, Ростовская область 

Волгодонской районный суд Ростовской области в составе

председательствующего судьи Алиевой А.Д.,

при секретаре Выстребовой Е.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в здании суда гражданское дело по иску акционерного общества «ТБанк" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

АО «ТБанк» обратилось в суд с настоящим иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между клиентом ФИО1 и АО «ТБанк» был заключен кредитный договор №. 

В соответствии с договором ответчик взял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства.

Составными частями заключаемого договора являются размещаемые на сайте tbank.ru условия комплексного банковского обслуживания, общие условия кредитования, тарифы по тарифному плану, а также индивидуальные условия кредитования и заявление-анкета клиента.

Указанный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете ответчика. При этом моментом заключения договора в соответствии с общими условиями, а также ст. 5 ч.9 Федерального закона от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» считается зачисление банком суммы кредита на счет, открытый в рамках заключенного договора расчетной карты. Документальным подтверждением предоставления кредита и заключения кредитного договора является выписка по счету ответчика, которая подтверждает факт зачисления денежных средств по договору кредита на текущий счет ответчика, а также доказывает факт использования денежных средств ответчиком. 

Ответчику в соответствии требованиями Федерального закона от 21.12.2013 № 353 «О Потребительском кредите (займе)» (далее - ФЗ № 353) до зачисления суммы кредита были представлены индивидуальные условия кредитованная в которых в правом верхнем углу первой страницы указана полная стоимость потребительского кредита в процентах годовых и рассчитана по формуле, определенной в соответствии с ФЗ № 353. 

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору. 

Банком ежемесячно направлялись ответчику выписки, содержащие информацию об операциях, совершенных по счету, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с тарифами банка, задолженности по договору, а также сумме платежа и сроках его внесения и иную информацию по Договору. Однако Ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате платежа, чем нарушал условия Договора.

В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, 17.10.2024. Банк в соответствии с УКБО расторг договор и направил должнику заключительный счет, в котором проинформировал о востребовании суммы задолженности, образовавшейся в период с 30.06.2024 по 17.10.2024, подлежащий оплате в течение 30 дней с даты его формирования, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования (почтовый идентификатор 14574801489324).

На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов банк не осуществлял. Размер задолженности ответчика на дату расторжения договора банком указан в заключительном счете. 

В соответствии с общими условиями заключительный счет подлежит оплате ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования. Однако ответчик не погасил сформировавшуюся задолженность в установленный договором срок. 

Так, на дату направления в суд настоящего искового заявления, задолженность ответчика перед банком составляет 503 21 5,51 руб. из которых: сумма основного долга - 468 025,23 руб.; сумма процентов - 31 575,1 6 руб.; сумма штрафов - 3 615,12 руб.

Истец просит взыскать с ответчика в пользу банка просроченную задолженность, образовавшуюся за период с 30.06.2024 по 17.10.2024 включительно в размере 503 21 5,51 руб., которая состоит из: основной долг - 468 025,23 руб.; проценты - 31 575,16руб.; иные платы и штрафы - 3 615,12 руб., государственную пошлину в размере 15 064 рублей, всего 518 279,51 руб.

В судебное заседание представитель истца АО «ТБанк» не явился, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился. По месту регистрации направлялись судебные извещения о дате, месте и времени рассмотрения дела, которые ответчиком не получены.

Как разъяснено в пункте 63 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела 1 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», по смыслу пункта 1 ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю.

При этом необходимо учитывать, что гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.

При таких обстоятельствах суд признает ответчика надлежащим образом, извещенным о времени и месте рассмотрения дела, и считает возможным рассмотреть дело в его отсутствие и отсутствие представителя истца в порядке ст.167 ГПК РФ.

Исследовав доказательства по делу, дав им надлежащую оценку, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 2 ст. 1 ГК РФ субъекты гражданского права приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Отношения сторон регулируются положениями ст.ст.819-821 ГК РФ.

Ст. 307 ГК РФ устанавливает, что обязательства возникают из договора. 

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, а односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается. 

Среди основных принципов гражданского законодательства, установленных в ст. 1 ГК РФ, указан принцип свободы договора.

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. 

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Обращаясь с требованием о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, истец в качестве доказательства о заключении между сторонами указанного договора предоставил копии индивидуальных условий потребительского кредита, графика платежей, заявления-анкеты, условий комплексного банковского обслуживания физических лиц, не датированные и не заверенные подписью уполномоченного на то лица. 

Кроме того, представленные копии индивидуальных условий потребительского кредита, графика платежей, заявления-анкеты также не содержат подписи ответчика. 

Как следует из текста искового заявления, договор № от ДД.ММ.ГГГГ заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете ответчика. При этом моментом заключения договора в соответствии с общими условиями, а также ст. 5 ч.9 Федерального закона от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» считается зачисление банком суммы кредита на счет, открытый в рамках заключенного договора расчетной карты. 

Документальным подтверждением предоставления кредита и заключения кредитного договора является выписка по счету ответчика, которая подтверждает факт зачисления денежных средств по договору кредита на текущий счет ответчика, а также доказывает факт использования денежных средств ответчиком. 

Вместе с тем, выписки по счету ответчика, которая подтверждала бы факт зачисления денежных средств по договору кредита на текущий счет ответчика, а также доказывала факт использования денежных средств ответчиком, в материалы дела АО «ТБанк» не представлено. 

Более того, истец проигнорировал и запрос суда, в котором суд обязывал АО «ТБанк» представить сведения-справку о зачислении денежных средств на счёт ФИО1, в связи с заключением кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, а также надлежащим образом заверенную копию указанного кредитного договора.

Из представленных истцом копий документов невозможно установить, был ли предоставлен ответчику кредит путём зачисления денежных средств в размере 500000 рублей на его счет. 

При этом, расчет/выписка по договору кредитной линии № от ДД.ММ.ГГГГ, представленная истцом в материалы дела, не является подтверждением зачисления денежных средств на текущий счёт ответчика ФИО1, а лишь позволяет проследить алгоритм расчета задолженности.

Без надлежащего доказательства получения ответчиком заемных средств получение кредита ФИО1 является спорным обстоятельством, поскольку Российское гражданское законодательство договор займа относит к числу как реальных, так и консенсуальных сделок, так как в диспозиции п. 1 ст. 807 ГК РФ закреплено, что заимодавец передает или обязуется передать в собственность заемщика предмет займа. При этом, в случае если заимодавцем является гражданин, данный договор может быть заключен только по модели реальной сделки.

Таким образом, истцом в материалы дела представлены документы, свидетельствующие лишь о намерении ФИО1 заключить кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, но не о фактическом его заключении и передаче заёмных средств ответчику.

Иных доказательств, свидетельствующих о заключении между банком и заемщиком кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, его условиях, истцом не представлено.

В связи с этим судом не может быть установлено, в каком размере и на каких условиях банком ФИО1 предоставлен кредит.

Таким образом, истец, в нарушение требований ст. 56 ГПК РФ, не представил доказательств в обоснование обстоятельств, изложенных в иске.

При указанных обстоятельствах у суда отсутствуют основания для удовлетворения исковых требований в связи с непредоставлением допустимых и достоверных доказательств в обоснование заявленных требований.

Руководствуясь статьями194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

В удовлетворении исковых требований акционерного общества «ТБанк" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, отказать. 

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ростовский областной суд через Волгодонской районный суд Ростовской области в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Решение суда в окончательной форме принято 03.04.2025.

Судья подпись А.Д. Алиева