Дело № 2-2335/19

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

06 мая 2019 года г. Набережные Челны РТ

Набережночелнинский городской суд Республики Татарстан в составе 

председательствующего судьи Хафизовой Р.Р.

при секретаре Мунировой Г.М.,

с участием представителя истца ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО2 к публичному акционерному обществу «Почта Банк», обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование» о взыскании страховой премии, денежной суммы, процентов за пользование чужими денежными средствами, штрафа и компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

ФИО2 обратился в суд с иском к ПАО «Почта Банк» о взыскании страховой премии в размере 100 440 рублей, процентов за пользование чужими денежными средствами в размере 1 710 рублей 92 копейки, штрафа, компенсации морального вреда в размере 20 000 рублей, почтовых расходов в размере 177 рублей 89 копеек, указав в обоснование, что 22.11.2018 между ним и Банком был заключен договор о предоставлении потребительского кредита на сумму 531 454 рубля. Одновременно, у него была удержана сумма в размере 3 000 рублей за услугу «Мои кредитные истории», а также услугу страхования с уплатой страховой премии в размере 97 440 рублей. 05.12.2018 истцом подано заявление о возврате страховой премии. Однако, денежные средства до настоящего времени ему не возвращены. 

В ходе производства по делу истец изменил исковые требования, просил привлечь в качестве соответчика ООО СК «ВТБ Страхование», с которого просил взыскать страховую премию в размере 97 440 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 1 717 рублей 21 копейку, штраф и компенсацию морального вреда, с ПАО «Почта Банк» просил взыскать удержанную сумму в размере 3 000 рублей, компенсацию морального вреда и штраф.

Истец ФИО2 в суд по извещению не явился, его представитель ФИО1 в судебном заседании уточненный иск поддержал, указав в обоснование те же доводы. 

Представитель ответчика ООО СК «ВТБ Страхование» в суд по извещению не явился, суд считает возможным рассмотреть дело в их отсутствие.

Представитель ответчика ПАО «Почта Банк» в суд по извещению не явился, суд считает возможным рассмотреть дело в их отсутствие.

Выслушав доводы представителя истца, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно статье 927 Гражданского кодекса Российской Федерации страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В случаях, когда законом на указанных в нем лиц возлагается обязанность страховать в качестве страхователей жизнь, здоровье или имущество других лиц либо свою гражданскую ответственность перед другими лицами за свой счет или за счет заинтересованных лиц (обязательное страхование), страхование осуществляется путем заключения договоров в соответствии с правилами настоящей главы. Для страховщиков заключение договоров страхования на предложенных страхователем условиях не является обязательным.

Согласно пункту 1 Указания Центрального Банка Российской Федерации от 20 ноября 2015 г. № 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования 1. При осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

Пунктом 5 вышеуказанного Указания Центрального Банка Российской Федерации установлено, что страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 настоящего Указания, и до даты возникновения обязательств страховщика по заключенному договору страхования (далее - дата начала действия страхования), уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком страхователю в полном объеме.

По делу установлено:

22.11.2018 между истцом и Банком был заключен договор о предоставлении потребительского кредита ..., согласно которому истцу был предоставлен кредит в размере 531 454 рубля сроком до 22.11.2018 с уплатой 19,90% годовых. 

Одновременно, на основании письменного заявления истца, 22.11.2018 между истцом и ООО СК «ВТБ Страхование» был заключен договор по программе «Оптимум», по которому истцом оплачена страховая премия в размере 97 440 рублей.

Также, истцом оплачено 3 000 рублей Банку за услугу «Мои кредитные истории» (л.д. 10).

05.12.2018 посредством почтовой связи ФИО2 обратился в страховую компанию с заявлением об отказе от страхования и возврате денежных средств, уплаченных за обеспечение страхования (л.д. 19-20).

Заявление получено страховой компанией 14.12.2018, о чем свидетельствует отчет об отслеживании отправления (л.д. 21).

Доказательства возврата денежных средств ответчиком суду не представлены.

Оценив в совокупности все обстоятельства по делу, суд полагает требования истца подлежащими удовлетворению частично. 

Поскольку заемщиком является физическое лицо, то на него распространяется приведенное выше Указание ЦБ РФ, предусматривающее право такого страхователя в течение 14 календарных дней отказаться от заключенного договора добровольного страхования с возвратом всей уплаченной при заключении им договора страхования (подключении к Программе страхования) денежной суммы за вычетом части страховой премии, пропорционально времени действия договора страхования, если таковое имело место, а также реальных расходов Банка, понесенных в связи с совершением действий по подключению данного заемщика к Программе страхования, обязанность доказать которые в соответствии с частью 2 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации лежит на Банке.

С учетом того, что истец 05.12.2018 обратился в страховую компанию с заявлением об отказе от страхования и возврате страховой премии в течение 14 календарных дней с момента заключения договора страхования, который определен с 23.11.2018, в этот период отсутствовали события, имеющие признаки страхового случая, то в силу приведенных положений Указания Банка России, он имеет право на возврат страховой премии.

С учетом изложенного, требования истца о взыскании страховой премии подлежат удовлетворению в полном объеме, поскольку ответчиком ООО СК «ВТБ Страхование» не отрицается получение страховой премии.

Согласно распоряжению истца, страховая премия перечислена Банком в страховую компанию, обратное не доказано.

Требования истца в части взыскания процентов за пользование чужими денежными средствами также подлежат удовлетворению. Суд принимает во внимание расчет процентов, представленный истцом и полагает его верным, подлежат взысканию проценты в размере 1 717 рублей 21 копейка. Ответчиком иной расчет процентов суду не представлен.

На основании статьи 15 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», а также пункта 45 Постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации № 17 от 28.06.2012 года «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», подлежат удовлетворению требования истца в части взыскания компенсации морального вреда. 

Исходя из степени нарушения неимущественных прав, интересов истца и степени виновности ответчиков, с учетом принципов разумности, справедливости, характера и оснований нарушения прав потребителя, суд определяет размер морального вреда, подлежащего компенсации истцу в сумме 1 500 рублей.

В соответствии со статьей 13 вышеназванного Закона, при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Таким образом, с ответчика ООО СК «ВТБ Страхование» за неудовлетворение в добровольном порядке требований потребителя подлежит взысканию штраф в размере 50% от взыскиваемой в судебном порядке суммы, что составит 50 328 рублей 60 копеек. Какие-либо возражения страховой компанией суду не представлены.

Что касается требований истца в части взыскания с ПАО «Почта Банк» удержанной денежной суммы в размере 3 000 рублей за подключение услуги «Мои кредитные истории», то суд оснований для удовлетворения иска в этой части не находит, поскольку в кредитном договоре, подписанном истцом, в пункте 17 предусмотрено подключение услуги «Кредитное информирование», с которым истец согласился и подписал без каких-либо возражений.

Кроме того, суд отмечает, что в распоряжении на перевод денежных средств не указано, что это перевод совершается от имени истца, получателем значится «Мои кредитные истории», плательщиком ПАО «Почта Банк».

Соответственно, не подлежат удовлетворению требования истца в части взыскания с ПАО «Почта Банк» штрафа и компенсации морального вреда, поскольку они являются производными от основного требования.

На основании части 1 статьи 103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, статьи 46 Бюджетного кодекса Российской Федерации, с ООО СК «ВТБ Страхование» подлежит взысканию в доход бюджета муниципального образования г. Набережные Челны госпошлина, от уплаты которой истец был освобожден при подаче иска в суд в соответствии с подпунктом 15 пункта 1 статьи 333.36 Налогового кодекса Российской Федерации, пропорционально удовлетворенным имущественным и неимущественным требованиям в размере 3 474 рубля 72 копейки.

Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО2 удовлетворить частично.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование» в пользу ФИО2 страховую премию в размере 97 440 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 1 717 рублей 21 копейку, компенсацию морального вреда в размере 1 500 рублей, штраф в размере 50 328 рублей 60 копеек.

В остальной части иска отказать.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование» госпошлину в доход бюджета муниципального образования г. Набережные Челны в размере 3 474 рубля 72 копейки.

В удовлетворении исковых требований ФИО2 к публичному акционерному обществу «Почта Банк» о взыскании денежной суммы, штрафа и компенсации морального вреда отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Татарстан в течение 1 (одного) месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Набережночелнинский городской суд.

Судья подпись Хафизова Р.Р.