Дело №2-351/2020

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

29 мая 2020 года с. Куйбышево

Матвеево-Курганский районный суд Ростовской области в составе:

председательствующего судьи Коркишко А.И.

при секретаре Сидоровой С.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО «СпецСнаб71» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

У С Т А Н О В И Л:

ООО «СпецСнаб71» обратилось в районный суд с иском к ответчику ФИО1, в котором просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору № от 12.09.2014 в размере 87661,66 рублей, из которых: сумма задолженности по просроченному основному долгу – 44231,34 рублей; сумма задолженности по просроченным процентам – 41331,24 рублей, сумма комиссий – 2099,08 рублей, а также взыскать с ответчика судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2829,85 рублей.

В обоснование иска указано, что 29.03.2014 ответчик ФИО1 оформила заявление на получение потребительского кредита в АО «ОТП Банк» на сумму 19990 рублей под 58,9 % сроком на 6 месяцев на приобретение товара, для чего просила открыть на ее имя банковский счет и предоставить банковскую карту для совершения по банковскому счету операций. Заемщик просила предоставить кредитную услугу в виде овердрафта на весь период действия договора на следующих условиях предоставления кредитного лимита до 1 500 000 рублей. Банк исполнил свои обязательства в полном объеме, выпустил и выслал заемщику банковскую карту, после получения которой 12.09.2014 ФИО1 ее активировала. Для обслуживания кредитной карты был открыт банковский счет и заключен кредитный договор № о предоставлении кредитной карты с лимитом 95000 рублей под 24,9/45,6%, а заемщику предоставлена кредитная услуга в виде овердрафта. Воспользовавшись денежными средствами из представленной суммы кредитования, заемщик ненадлежащим образом исполняла свои обязательства, совершала действия по частичному погашению возникшей задолженности, при этом неоднократно пользовалась дополнительными средствами овердрафта, производя снятие наличных. Последнее списание в счет погашение задолженности по договору № произведено 08 июня 2017 года. 29.03.2019 между АО «ОТП Банк» и ООО «СпецСнаб71» заключен договор цессии №04-08-04-03/94 (уступки прав требований), в соответствии с которым к ООО «СпецСнаб71» перешли права требования, в том числе возникшие из кредитного договора № от 12.09.2014, заключенного с ФИО1 21.05.2019 в адрес ФИО1 было направлено уведомление о переуступке права требования по вышеуказанному кредитному договору. Задолженность заемщика по договору № от 12.09.2014 на дату перехода прав составляет 87661,66 рублей, в том числе: просроченный основной долг – 44231,34 рублей; просроченные проценты – 41331,24 рублей, комиссии – 2099,08 рублей, которая образовалась за период с 08.06.2017 по 10.04.2019. 

Истец ООО «СпецСнаб71», будучи надлежащим образом извещенным, в судебное заседание своего представителя не направил, ходатайств об отложении дела не заявлял, в поданном заявлении просил рассмотреть дело в отсутствие своего представителя. Дело рассмотрено в отсутствие представителя истца в порядке ст.167 ГПК РФ.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании просила отказать в удовлетворении иска, сославшись на тяжелое финансовое положение в ее семье, отсутствие возможности трудоустройства, при этом факт активации банковской карты, снятие денежных средств с банковской карты в сумме 40000 рублей с помощью знакомых лиц не отрицала.

Третьи лица: АО «ОТП Банк», ООО «ДНС-Юг», будучи надлежащим образом извещенными, в судебное заседание своих представителей не направили, ходатайств об отложении дела не заявлено, дело рассмотрено в их отсутствие в порядке ст.167 ГПК РФ.

Изучив материалы дела, оценив все представленные доказательства по делу по правилам ст.67 ГПК РФ, суд приходит к следующим выводам.

В силу статьи 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Статьей 820 Гражданского кодекса РФ предусматривается, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Из статьи 808 Гражданского кодекса РФ (гл.42 ГК РФ) следует, что договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.

Согласно статье 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. 

В соответствии со статьей 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Согласно п.2 ст.811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из представленных материалов дела следует, что 29.03.2014 ответчик ФИО1 обращалась в ОАО «ОТП Банк» с заявлением на получение потребительского кредита в АО «ОТП Банк» на сумму 19990 рублей под 58,9 % сроком на 6 месяцев на приобретение товара, а также в заявлении просила открыть на ее имя банковский счет и предоставить банковскую карту для совершения по банковскому счету операций.

ОАО «ОТП Банк» исполнил свои обязательства в полном объеме, выпустил и выслал заемщику ФИО1 банковскую карту, после получения которой 12.09.2014 ФИО1 ее активировала. 

Для обслуживания кредитной карты ОАО «ОТП Банк» был открыт банковский счет и с заемщиком ФИО1 заключен кредитный договор № от 12.09.2014 о предоставлении кредитной карты с лимитом 95000 рублей под 24,9/45,6%.

Подавая заявление, заемщик ФИО1 указала, что она ознакомлена, полностью согласна с Условиями кредитного договора ОАО «ОТП Банк» и Тарифами по потребительскому кредитованию, с Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк», а также с тарифами по картам в рамках проекта «Перекрестные продажи».

Из заявления также следует, что заемщик ФИО1 уведомлена, что выдача кредита не обусловлена оформлением банковской карты, а оформление банковской карты не вытекает из условий кредитного договора и не влияет на его условия. 

Кроме того, заемщик была уведомлена, что активация карты является добровольной и она вправе не активировать карту, а в случае активации карты, открытия банковского счета и предоставления овердрафта она обязалась соблюдать Правила и Тарифы, при этом подтвердила, что была ознакомлена с полной стоимостью кредита по договору о выпуске и обслуживании банковских карт, составившей 66,54% годовых, а также ознакомлена с перечнем и размерами платежей, включенных и не включенных в расчет полной стоимости кредита, которые содержатся в Правилах и Тарифах, являющихся составной частью договора о выпуске и обслуживании банковских карт. 

В соответствии с пунктами 8.1.9.1-8.1.9.3 Правил выпуска и обслуживания банковских карт АО «ОТП Банк» заемщик принял на себя обязательства: погашать задолженность по кредиту, уплачивать проценты за пользование кредитом, платы и комиссии, неустойки и иные платежи в размере и в сроки, установленные Тарифами и Порядком погашения кредитов и уплаты процентов; выплачивать неустойку и (или) платы за несвоевременное исполнение обязательств по договору; в случае предъявления банком требования о полном досрочном возврате кредита и уплате процентов, плат и комиссий, неустоек и иных платежей в течение 3 рабочих дней исполнить требование банка.Неотъемлемой частью вышеуказанных Правил является Приложение №1 «Порядок погашения кредитов и уплаты процентов по банковским картам АО «ОТП Банк», согласно которому клиент в течение соответствующего платежного периода должен обеспечить поступление на банковский счет суммы денежных средств, достаточной для погашения минимального платежа, рассчитанного на дату окончания соответствующего расчетного периода (п.2.6). 

В соответствии с п.1 ст.160 Гражданского кодекса РФ, сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами, а также способами, установленными пунктами 2 и 3 ст.434 ГК РФ.

Согласно п.1 ст.420 Гражданского кодекса РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии с пунктами 1, 4 статьи 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Из статьи 432 Гражданского кодекса РФ следует, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (пункт 1).

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (пункт 2).

Согласно пункту 3 настоящей статьи сторона, принявшая от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердившая действие договора, не вправе требовать признания этого договора незаключенным, если заявление такого требования с учетом конкретных обстоятельств будет противоречить принципу добросовестности (пункт 3 статьи 1).

В силу статьи 433 Гражданского кодекса РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. 

Исходя из положений статей 434, 435 и 438 Гражданского кодекса РФ, кредитный договор может быть заключен путем принятия (акцепта) банком заявления (оферты) клиента, при этом договор считается заключенным с даты акцепта банком предложения (оферты) клиента. Акцептом банком оферты о заключении кредитного договора являются действия банка по перечислению денежных средств на расчетный счет заемщика.

Из представленных материалов дела следует, что путем конклюдентного акцепта и письменного заявления (оферты) между сторонами был заключен кредитный договор №№ от 12.09.2014 о предоставлении кредитной карты с лимитом кредитования 95000 рублей. 

Ответчик, подписывая заявление от 29.03.2014, была ознакомлена, понимала, соглашалась с действующими Правилами выпуска и обслуживания банковских карт АО «ОТП Банк» и Тарифами банка, которые составляют неотъемлемую часть договора.

Банк свои обязательства по заключенному с заемщиком ФИО1 вышеуказанному кредитному договору исполнил в полном объеме, выдав ФИО1 банковскую карту с лимитом кредитования в размере 95000 рублей, что подтверждается материалами дела. 

В силу статей 309-310, 314 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом. Если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Материалами дела подтверждается, что ответчик ФИО1 ненадлежащим образом исполняла свои обязательства по кредитному договору № от 12.09.2014, последняя оплата в счет погашения задолженности произведена 08.06.2017, вследствие чего у нее образовалась задолженность, которая согласно представленному истцом расчету составила 87661,66 рублей, в том числе: просроченный основной долг – 44231,34 рублей; просроченные проценты – 41331,24 рублей, комиссии – 2099,08 рублей.

Представленный истцом расчет задолженности по указанному выше кредитному договору проверен и принимается судом, учитывая, что ответчиком не оспорен и иной расчет не представлен. 

Статьей 382 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона (пункт 1).

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (пункт 2).

Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты (п.1 ст.384 ГК РФ). 

Пунктом 8.4.8 Правил предусмотрено право банка уступить полностью или частично свои права требования по договору третьим лицам, в том числе лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности.

29.03.2019 между АО «ОТП Банк» (цедент) и ООО «СпецСнаб71» (цессионарий) заключен договор уступки прав (требований) №04-08-04-03/94, в соответствии с которым к ООО «СпецСнаб71» перешли права требования, в том числе возникшие из кредитного договора № от 12.09.2014, заключенного с ФИО1 

21.05.2019 в адрес ФИО1 было направлено уведомление о переуступке права требования по вышеуказанному кредитному договору.

Принимая во внимание вышеизложенные обстоятельства в совокупности, учитывая ненадлежащее исполнение заемщиком ФИО1 своих обязательств по кредитному договору, суд приходит к выводу о том, что исковые требования ООО «СпецСнаб71» к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 12.09.2014 подлежат удовлетворению в полном объеме. 

Тяжелое финансовое положение заемщика ФИО1, а также ухудшение состояния здоровья членов ее семьи, не может служить основанием для освобождения ее от исполнения обязательств по кредитному договору либо уменьшения сумм просроченной ссудной задолженности, просроченных процентов, учитывая, что, заключая кредитный договор № от 12.09.2014, заемщик ФИО1 должна была предусмотреть все риски, связанные с надлежащим исполнением ею условий данного договора. 

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. 

Истцом при подаче иска была уплачена государственная пошлина на общую сумму 2829,85 рублей, что подтверждается соответствующими платежными поручениями, в связи с чем с ответчика в пользу истца следует взыскать понесенные истцом судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 2829,85 рублей. 

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ООО «СпецСнаб71» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «СпецСнаб71» задолженность по кредитному договору № от 12.09.2014 в размере 87661 рубля 66 копеек и судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2829 рублей 85 копеек.

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд в течение месяца через Матвеево-Курганский районный суд со дня его принятия в окончательной форме.

В окончательной форме решение изготовлено 3 июня 2020 года.

Судья А.И. Коркишко