Дело № 2-2504/2023

УИД: 22RS0013-01-2023-002187-74

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

19 июля 2023 года город Бийск, Алтайский край

Бийский городской суд Алтайского края в составе 

председательствующего судьи Матвеева А.В.,

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Файзуловой О.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала Алтайское отделение № 8644 к ФИО2, ФИО3 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитным договорам в порядке наследования,

У С Т А Н О В И Л:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице Алтайского отделения № 8644 ПАО Сбербанк (далее по тексту также Банк, истец) обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО2, ФИО3 о расторжении кредитного договора, о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования.

Указанное исковое заявление было принято к производству Бийского городского суда Алтайского края, возбуждено гражданское дело №.

При рассмотрении данного дела было установлено, что в производстве Бийского городского суда Алтайского края имеется еще одно гражданское дело № по иску Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала Алтайское отделение № к ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников.

Определением Бийского городского суда Алтайского края от 05.06.2023 гражданские дела № и № объединены в одно производство с присвоением гражданскому делу номера: 2-2504/2023. 

В обоснование исковых требований истец указывает, что 18.06.2019 между истцом и Заемщиком ФИО1 был заключен кредитный договор посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российский рублях. Во исполнение заключенного договора Заемщику была выдана кредитная карта по эмиссионному контракту № от 18.09.2019, а также был открыт счет №. Процентная ставка за пользование кредитом составила 23,9% годовых. 

Также 25.01.2022 между Банком и Заемщиком ФИО1 был заключен кредитный договор № на сумму 500.000 руб. 00 коп. на срок 48 месяцев под 16,5% годовых.

01.08.2022 Заемщик ФИО1 умер, предполагаемыми наследниками к его имуществу являются ФИО2, ФИО3

В этой связи истец просит суд взыскать с ответчиков в свою пользу:

сумму задолженности по счету международной банковской карты № по состоянию на 07.04.2023 в размере 68618 руб. 39 коп., в том числе просроченные проценты в размере 9964 руб. 39 коп., просроченный основной долг в размере 58653 руб. 74 коп.; судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 2258 руб. 55 коп., а всего взыскать 70876 руб. 94 коп.;

расторгнуть кредитный договор № от 25.01.2022;

взыскать с ответчиков солидарно в свою пользу задолженность по кредитному договору № от 25.01.2022 по состоянию на 07.04.2023 в размере 503.374 руб. 05 коп., в том числе, просроченные проценты в размере 51292 руб. 05 коп., просроченный основной долг в размере 452.082 руб. 00 коп.; судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 14233 руб. 74 коп., а всего взыскать 517.607 руб. 79 коп.

Представитель истца в настоящее судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания истец извещен судом надлежащим образом. В исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие в судебном заседании представителя истца.

Ответчики ФИО2, ФИО3 в настоящее судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела ответчики извещены судом надлежащим образом. 

С учетом требований ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту также ГПК РФ), суд полагает возможным рассмотреть исковое заявление истца в отсутствие в судебном заседании лиц, участвующих в деле, их представителей.

В письменных возражениях на исковое заявление истца ответчик ФИО3 указывает, что она является наследником по закону к имуществу умершего брака ФИО1 Мать ФИО1 – ФИО2 в установленном законом порядке оформила нотариальный отказ от наследства в пользу ФИО3 Наследственным имуществом является автомобиль марки 

<

данные изъяты> года выпуска, государственный регистрационный знак 

<

данные изъяты> В рамках наследственного дела по запросу нотариуса была произведена оценка рыночной стоимости указанного автомобиля. Его рыночная стоимость на момент смерти наследодателя составляла 329.333 руб. 00 коп. 

В этой связи, ответчик по делу ФИО3 в письменных возражениях на исковое заявление истца просит суд разрешить вопрос определения состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой к ответчику ФИО3 перешли долги наследодателя; частично отказать истцу в удовлетворении заявленных исковых требований, взыскав с ответчика сумму задолженности в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. 

Изучив материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту также ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора регулируется Федеральным законом от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (статья 1). 

Частью 1 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (в редакции, действовавшей на дату заключения кредитного договора) было предусмотрено, что договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. 

В силу положений ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах, как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. 

Судом установлено, что 18.06.2019 между истцом и Заемщиком ФИО1 был заключен кредитный договор посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российский рублях. Во исполнение заключенного договора Заемщику была выдана кредитная карта по эмиссионному контракту № от 18.09.2019, а также был открыт счет №. Процентная ставка за пользование кредитом составила 23,9% годовых. 

Также ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Заемщиком ФИО1 был заключен кредитный договор № на сумму 500.000 руб. 00 коп. на срок 48 месяцев под 16,5% годовых.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Свои обязательства по кредитным договорам Банк исполнил перед Заемщиком в полном объеме. 

На основании ст. ст. 810, 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Однако ДД.ММ.ГГГГ Заемщик ФИО1 умер, что подтверждается копией свидетельства о смерти.

В связи с несвоевременным и неполным исполнением обязательств по кредитному договору возникла задолженность, которая, по состоянию на 07.04.2023:

по договору международной банковской карты № составила 68618 руб. 39 коп., в том числе просроченные проценты в размере 9964 руб. 39 коп., просроченный основной долг в размере 58653 руб. 74 коп.;

по кредитному договору № от 25.01.2022 составила 503.374 руб. 05 коп., в том числе, просроченные проценты в размере 51292 руб. 05 коп., просроченный основной долг в размере 452.082 руб. 00 коп.

В соответствии с п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

По смыслу данной правовой нормы смерть гражданина-должника влечет прекращение обязательства только в тех случаях, когда обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

Таким образом, в случае смерти должника, не исполнившего кредитное обязательство, допускается перемена лиц в обязательстве, поскольку исполнение данного обязательства не связано неразрывно с личностью должника.

Согласно ч. 1 ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В частности, в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, вещи, включая деньги и ценные бумаги (статья 128 ГК РФ); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 ГК РФ) (п. 14 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании»).

Как следует из положений ст. 1175 ГК РФ и разъяснений, изложенных в п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).

После смерти Заемщика ФИО1 открылось наследственное имущество в виде автомобиля марки Мазда 6, 2004 года выпуска, государственный регистрационный знак 

<

***> рыночной стоимостью на момент смерти наследодателя в 329.333 руб. 00 коп. 

В силу положений пункта 1 статьи 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Согласно пункту 1 статьи 1143 ГК РФ, если нет наследников первой очереди, наследниками второй очереди по закону являются полнородные и неполнородные братья и сестры наследодателя, его дедушка и бабушка как со стороны отца, так и со стороны матери.

В данном случае после смерти Заемщика ФИО1 наследником первой очереди является его мать – ФИО2, однако 17.08.2022 она отказалась от принятия наследства в пользу своей дочери – сестры наследодателя ФИО3 (л.д. 88). В связи с этим, ФИО2 является ненадлежащим ответчиком по данному гражданскому делу и в удовлетворении предъявленных истцом к ней исковых требований суд отказывает в полном объеме в связи с их необоснованностью. 

Согласно положениям ст. 1152 и ст. 1153 ГК РФ, для приобретения наследства наследник должен его принять.

Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

В данном случае наследство, открывшееся после смерти Заемщика ФИО1, наследник ФИО3 приняла в установленном законом порядке, подав 17.08.2022 нотариусу Бийского нотариального округа Алтайского края ФИО6 заявление о принятии наследства по закону после смерти брата (л.д. 89).

15.02.2022 ответчик ФИО3 получила свидетельства о праве на наследство по закону на указанное выше наследственное имущество – автомобиль марки 

<

данные изъяты> года выпуска, государственный регистрационный знак №

В связи с этим, надлежащим ответчиком по заявленным истцом исковым требованиям является наследник ФИО3, которая несет ответственность перед Кредитором в пределах стоимости принятого наследственного имущества.

Поскольку рыночная стоимость наследственного имущества меньше суммы долгов наследодателя перед истцом, то исковые требования истца о взыскании задолженности по двум кредитным договорам подлежат частичному удовлетворению судом, исходя из следующего расчета:

68618 руб. 39 коп. + 503.374 руб. 05 коп. = 571.992 руб. 44 коп. (общий размер задолженности Заемщика перед Банком по двум кредитным договорам);

100% / 571.992 руб. 44 коп. * 329.333 руб. 00 коп. = 57,576% (размер процентов, в пределах которого подлежат удовлетворению судом исковые требования истца к ответчику ФИО3 о взыскании задолженности по каждому из двух кредитных договоров);

68618 руб. 39 коп. * 57,576% = 39507 руб. 72 коп. (размер задолженности, подлежащей взысканию с ответчика по делу ФИО3 в пользу истца, по договору международной банковской карты от 18.09.2019 № по состоянию на 07.04.2023 в порядке наследования);

329.333 руб. 00 коп. – 39507 руб. 72 коп. = 289.825 руб. 28 коп. (размер задолженности, подлежащей взысканию с ответчика по делу ФИО3 в пользу истца по кредитному договору от 25.01.2022 № по состоянию на 07.04.2023 в порядке наследования);

39507 руб. 72 коп. + 289.825 руб. 28 коп. = 329.333 руб. 00 коп. (общий размер задолженности, подлежащей взысканию с ответчика по делу ФИО3 в пользу истца по двум кредитным договорам в порядке наследования).

В удовлетворении остальной части заявленных исковых требований о взыскании с ответчика по делу ФИО3 в пользу истца по делу ПАО Сбербанк задолженности по кредитным договорам в порядке наследования суд истцу отказывает в связи с их необоснованностью. 

В соответствии со статьей 450 ГК РФ расторжение договора возможно по соглашению сторон, если иное не предусмотрено данным ГК РФ, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной либо в иных случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами или договором.

В силу положений ч. 1 ст. 14 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

В соответствии с частью. 2 статьи 14 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

Учитывая, что период просрочки внесения платежей превышает 60 календарных дней, кредитор вправе требовать расторжения данного кредитного договора.

Следовательно, исковое требование истца о расторжении кредитного договора № от 25.01.2022 также является обоснованным и подлежат удовлетворению судом.

Согласно ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту также ГПК РФ) стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

В силу положений ст. 98 ГПК РФ, п/п. 1, 3 п. 1 ст. 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований истца, с ответчика по делу ФИО3 в пользу истца по делу ПАО Сбербанк подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 1300 руб. 38 коп., в связи с частичным удовлетворением судом исковых требований истца о взыскании с ответчика по делу ФИО3 в пользу истца задолженности по договору международной банковской карты от 18.09.2019 № по состоянию на 07.04.2023 в порядке наследования; в размере 4740 руб. 66 коп., в связи с частичным удовлетворением судом исковых требований истца о взыскании с ответчика по делу ФИО3 в пользу истца задолженности по кредитному договору от 25.01.2022 № по состоянию на 07.04.2023 в порядке наследования + 6000 руб. 00 коп. в связи с удовлетворением судом искового требования истца о расторжении кредитного договора № от 25.01.2022), исходя из следующего расчета:

2258 руб. 55 коп. * 57,576% = 1300 руб. 38 коп.;

(14233 руб. 74 коп. – 6000 руб. 00 коп.) = 8233 руб. 74 коп. * 57,576% = 4740 руб. 66 коп.;

4740 руб. 66 коп. + 6000 руб. 00 коп. = 10740 руб. 66 коп.

В удовлетворении остальной части исковых требований о взыскании судебных расходов, предъявленных истцом к ответчику по делу ФИО3 суд истцу отказывает в связи с их необоснованностью. 

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала Алтайское отделение № 8644 к ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитным договорам в порядке наследования отказать в полном объеме.

Исковые требования Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала Алтайское отделение № 8644 к ФИО3 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитным договорам в порядке наследования удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО3 (СНИЛС: №) в пользу ПАО Сбербанк (ИНН: №) сумму задолженности по договору международной банковской карты от 18.09.2019 № по состоянию на 07.04.2023 в размере 39507 руб. 72 коп. в порядке наследования, судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 1300 руб. 38 коп., а всего взыскать 40808 руб. 10 коп. 

Расторгнуть кредитный договор № от 25.01.2022. 

Взыскать с ФИО3 (СНИЛС: №) в пользу ПАО Сбербанк (ИНН: № сумму задолженности по кредитному договору от 25.01.2022 № по состоянию на 07.04.2023 в размере 289.825 руб. 28 коп. в порядке наследования, судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 10740 руб. 66 коп., а всего взыскать 300.565 руб. 94 коп. 

В удовлетворении остальной части заявленных исковых требований Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала Алтайское отделение № к ФИО3 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитным договорам в порядке наследования отказать. 

Решение суда может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Бийский городской суд в течение месяца со дня его принятия судом в окончательной форме.

Председательствующий Матвеев А.В.