Дело № 2-136/2019 УИД: 66RS0060-01-2019-000113-22

Решение

 изготовлено в окончательной форме 28.06.2019

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

26 июня 2019 года п.г.т. Шаля Свердловской области

Шалинский районный суд Свердловской области в составе: 

председательствующего судьи Ярославцева В.Е.,

при помощнике судьи Чикуновой Е.С.,

с участием представителя ответчика Ф.А.А. по ордеру - адвоката П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Тинькофф Банк» к Ф.А.А. о взыскании задолженности по договору кредитной карты 

у с т а н о в и л

Между «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) (далее по тексту «ТКС Банк» (ЗАО)) и Ф.А.А. ДД.ММ.ГГГГ заключен договор кредитной карты № с первоначальным лимитом задолженности 140 000,00 рублей. 

Составными частями заключенного Договора являются Заявление - Анкета, подписанная Ответчиком, Тарифы по тарифному плану, указанному в Заявлении-Анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт «ТКС Банк» (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания в «ТКС Банк» (ЗАО) в зависимости от даты заключения договора (далее по тексту - Общие условия УКБО).

Согласно Уставу - «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) было переименовано. Новое наименование банка следующее: полное фирменное наименование банка на русском языке: Акционерное общество «Тинькофф Банк», сокращенное - АО «Тинькофф Банк».

АО «Тинькофф Банк» обратился в суд с иском к Ф.А.А. о взыскании задолженности по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 187 746,03 рублей, а также возмещения расходов по уплате государственной пошлины в размере 4 954,92 рублей. 

Свои требования АО «Тинькофф Банк» обосновал тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ним и ответчиком Ф.А.А. путем акцепта банком оферты (предложения о заключении договора), содержащейся в Заявлении-Анкете, заключен договор кредитной карты № с приложением к нему Заявления - Анкеты, подписанной ответчиком, Тарифов по тарифному плану, указанных в Заявлении-Анкете, Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт «ТКС Банка» (ЗАО) или Условий комплексного банковского обслуживания в «ТКС Банк» (ЗАО), в зависимости от даты заключения договора. При этом, моментом заключения договора в соответствии с положениями Общих условий (УКБО), а также ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации считается момент активации кредитной карты. На основании указанных документов банк оформил на имя Ф.А.А. банковскую карту с первоначальным лимитом задолженности 140 000,00 рублей без открытия на имя клиента банковского счета. Подтверждением надлежащего исполнения банком своей обязанности по предоставлению кредита является реестр платежей ответчика. Заключенный между сторонами Договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг.

Ответчик был проинформирован Банком о полной стоимости кредита, далее по тексту - ПСК, до заключения договора кредитной карты путем указания ПСК в тексте Заявления - Анкеты. При этом в соответствии с п. 2.1. Указания Банка России №-У от ДД.ММ.ГГГГ «О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита» - в расчет ПСК включаются платежи заемщика по кредитному договору, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, размеры и сроки оплаты которых известны на момент заключения кредитного договора. ПСК, вытекающая из договора кредитной карты, не может быть рассчитана детально, поскольку графика платежей и точных дат погашения задолженности по договору кредитной карты не устанавливается, а погашение текущей задолженности зависит только от поведения Клиента. В настоящее время информация о ПСК, согласно Федеральному закону от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (настоящий Федеральный закон не применяется к договорам потребительского кредита (займа), заключенным до дня вступления его в силу), предоставляется клиентам Банка путем размещения ее размера в квадратной рамке в правом верхнем углу индивидуальных условий, являющихся неотъемлемой частью договора кредитной карты.

В соответствии с условиями заключенного Договора, Банк выпустил на имя Ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности.

Ответчик, в свою очередь, при заключении Договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные Договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные Договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по Договору. Банком ежемесячно направлялись Ответчику счета-выписки - документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях /платах/, штрафах, процентах по кредиту в соответствии с Тарифами Банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по Договору.

Однако Ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия Договора (п 5.6 Общих Условий (п. 7.2.1 Общих условий УКБО).

В связи с систематическим неисполнением Ответчиком своих обязательств по Договору Банк, в соответствии с п. 1 1.1 Общих Условий (п. 9.1 Общих условий УКБО), расторг Договор ДД.ММ.ГГГГ путем выставления в адрес Ответчика Заключительного счета. На момент расторжения Договора размер задолженности Ответчика был зафиксирован Банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял. Размер задолженности Ответчика на дату расторжения Договора Банком указан в Заключительном счете.

В соответствии с 7.4 Общих Условий (п. 5.1 2. Общих условий УКБО) заключительный счет подлежит оплате Ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования. Однако Ответчик не погасил сформировавшуюся по договору задолженность в установленный договором кредитной карты срок.

Истец просит взыскать с ответчика Ф.А.А. просроченную задолженность по договору кредитной карты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно, в сумме 187 746,03 рублей, в том числе 119 354,33 рублей - просроченная задолженность по основному долгу; 62 364,83 рублей - просроченные проценты; 6 026,87 рублей - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте. Также истец просит взыскать с ответчика уплаченную им при подаче иска государственную пошлину по делу в размере 4 954,92 рублей. 

В судебное заседание представитель истца не явился, направив заявление о рассмотрении дела в его отсутствие. Заявленный иск поддержал в полном объеме. 

Представитель ответчика Ф.А.А. - адвокат П. в судебном заседании иск не признал, пояснив, что Ф.А.А. задолженность по кредитному договору выплатил, но соответствующие документы предоставить не имеет возможности, так как доверитель ему их не передал, а сообщил ему о погашении задолженности устно. 

Заслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, судом установлено следующее. 

Как видно из представленных документов - между ответчиком Ф.А.А. и истцом - «ТКС Банк» (ЗАО) ДД.ММ.ГГГГ заключен договор кредитной карты № с приложением к нему Заявления - Анкеты, подписанной ответчиком, Тарифов по кредитным картам, указанных в Заявлении-Анкете, Условий комплексного банковского «ТКС Банк» (ЗАО), «Стандартных правил выпуска и использования кредитной банковской карты». На основании чего истцом был предоставлен ответчику кредит с первоначальным лимитом задолженности 140 000,00 рублей (л.д.25, 26, 27, 29-31). 

Согласно п. 2 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Таким образом, посредством подписания заявления-анкеты на получение кредитной карты (оферты-предложения о заключении договора), между сторонами заключен договор по получение кредитной карты с приложением к данному договору Заявления - Анкеты, подписанной ответчиком, Тарифов по кредитным картам, указанных в Заявлении-Анкете, Условий комплексного банковского обслуживания в «ТКС Банк» (ЗАО), регулирующий порядок предоставления и возврата кредита. 

Согласно Уставу - «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) было переименовано. Новое наименование банка следующее: полное фирменное наименование банка на русском языке: Акционерное общество «Тинькофф Банк», сокращенное - АО «Тинькофф Банк» (л.д.33-38).

Из представленного истцом расчета задолженности видно, что ответчиком Ф.А.А. не исполняются условия указанного кредитного договора, денежные средства в счёт погашения кредита не перечисляются (л.д. 16-21, 22).

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты с нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункту 9.1 Условий комплексного банковского обслуживания в «ТКС Банк» (ЗАО) банк вправе в любой момент расторгнуть договор кредитной карты в одностороннем порядке, в том числе в случаях невыполнения клиентом своих обязательств по договору кредитной карты. Договор кредитной карты считается расторгнутым со дня формирования банком Заключительного счета, который направляется клиенту и в котором банк информирует клиента о востребовании кредита, процентов, а также о платах, штрафах и о размере задолженности по договору (л.д.31).

Такой заключительный счет направлялся ответчику ДД.ММ.ГГГГ, где ему было предложено погасить в течение 30 календарных дней с момента получения настоящего заключительного счета задолженность по кредиту в полном объеме (л.д.23).

Ответчиком это требование не выполнено и доказательств исполнения им договора не предоставлено, что является основанием для досрочного возврата суммы задолженности по кредитному договору с процентами, комиссии за обслуживание карты и штрафом, то есть для возмещения убытков.

В соответствии п. 5.11, п. 5.12, п. 7.1.1, п. 7.2.1 Условий комплексного банковского обслуживания в «ТКС Банк» (ЗАО) клиент обязуется уплачивать проценты и/или возвращать кредит в течение всего срока кредита; оплачивать банку в соответствии с Тарифным планом комиссии, платы, штрафы, в том числе, связанные с программой страховой защиты или оказания банком других дополнительных услуг. Обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанный в счете-выписке. В случае неоплаты минимального платежа клиент должен уплатить штраф за его неоплату согласно тарифному плану. Срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 календарных дней после даты его формирования (л.д. 31).

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

Судом установлено, что Ф.А.А. были допущены нарушения условий о сроке, установленном для возврата очередной части кредита по кредитному договору. Им не исполняются обязательства по указанному кредитному договору.

Согласно ст. 309, ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями договора и требованиями закона.

Учитывая эти обстоятельства, суд считает, что обязательства по кредитному договору Ф.А.А. исполняются ненадлежащим образом.

В соответствии с условиями кредитного договора между истцом и ответчиком, а также п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, это дает основания истцу для досрочного истребования от ответчика всей суммы по договору кредита с процентами, комиссией за обслуживание карты и штрафом, то есть для возмещения убытков.

Учитывая, что ответчиком Ф.А.А. в подтверждение своих доводов о том, что кредит по указанному кредитному договору им выплачен, доказательств не предоставлено, однако, при этом он не оспаривает факт заключения кредитного договора и того, что им производились выплаты по нему, суд считает иск подлежащим удовлетворению.

Таким образом, взысканию с ответчика Ф.А.А. в пользу истца подлежит просроченная задолженность по основному долгу - 119 354,33 рублей; просроченные проценты - 62 364,83 рублей; штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте - 6 026,87 рублей. 

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации взысканию с ответчика в пользу истца подлежат судебные расходы - уплаченная государственная пошлина, исходя из суммы удовлетворенного иска, то есть в размере 4 954,92 рублей. 

Руководствуясь ст. ст. 98, 194, 197, 198, 199, 321 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л :

Иск Акционерного общества «Тинькофф Банк» к Ф.А.А. о взыскании задолженности по договору кредитной карты удовлетворить.

Взыскать с Ф.А.А. в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» просроченную задолженность по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 119 354,33 рублей - просроченная задолженность по основному долгу; 62 364,83 рублей - просроченные проценты; 6 026,87 рублей - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте, а всего взыскать в сумме 187 746,03 рублей. Кроме того взыскать судебные расходы в размере 4 954,92 рублей, окончательно взыскав с ответчика в пользу истца – 192 700 (сто девяносто две тысячи семьсот) рублей 95 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Свердловский областной суд через Шалинский районный суд в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме. 

Судья В.Е. Ярославцев