Дело № 2-7086/2018 копия 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации 

г. Хабаровск 10 сентября 2018 года

Центральный районный суд г. Хабаровска Хабаровского края в составе:

председательствующего: судьи Губановой А.Ю., 

при секретаре Фарахутдиновой Г.А.

с участием:

помощника прокурора Центрального района города Хабаровска Шлеверда Н.М.,

представителя ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО2 к страховому акционерному обществу «ВСК» о взыскании страхового возмещения, денежной компенсации морального вреда, штрафа, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Ри В.К. обратился в суд с иском к САО «ВСК» о взыскании страхового возмещения, денежной компенсации морального вреда, штрафа, судебных расходов, указав в обоснование заявленных требований, что ДД.ММ.ГГГГ между ним и страховой компанией САО «ВСК» был заключен договор добровольного страхования на условиях Правил № добровольного страхования гражданской ответственности владельцев жилых помещений. Страховой полис №. ДД.ММ.ГГГГ, находясь у себя дома по адресу: 

<

адрес>, Истец получил травму левого л/запястного сустава. ДД.ММ.ГГГГ с острой не проходящей болью Ри В.К. был вынужден обратиться за медицинской помощью в Краевую клиническую больницу № по адресу: 

<

адрес>. Согласно протокола исследования, у Ри В.К. были выявлены КТ-признаки консолидированного перелома бугорка ладьевидной кости левой кисти. ДД.ММ.ГГГГ было подано заявление с приложением полного пакета документов в страховую компанию САО «ВСК». ДД.ММ.ГГГГ от страховой компании САО «ВСК» в адрес истца поступил письменный отказ. После чего ДД.ММ.ГГГГ в страховую компанию САО «ВСК» была подана досудебная претензия. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ выплат и письменного ответа от страховой компании не поступало. Считает, что страховая компания САО «ВСК» должна выплатить ему сумму страхового возмещения в размере 300 000 рублей. Стоимость юридических и представительских услуг по договору о возмездном оказании иной юридической и представительской помощи составила 20 000 рублей. Компенсацию морального вреда истец оценивает в размере 50 000 рублей. В связи с чем просит взыскать с САО «ВСК»: сумму страхового возмещения в размере 300 000 рублей, расходы на оплату юридических и представительских услуг в размере 20 000 рублей, штраф за несоблюдение в добровольном порядке в размере 50 %, за причиненный моральный вред 50 000 рублей.

Истец в судебное заседание не прибыл, о времени и месте слушания дела уведомлялся надлежащим образом, доказательств уважительности причин неявки не представил, ходатайств об отложении разбирательства дела не заявил.

Представитель истца, надлежащим образом уведомленный о времени и месте слушания дела, в судебное заседание не прибыл, ходатайствовал о рассмотрении дела без его участия.

Представитель ответчика в судебном заседании заявленные требования не признала, сославшись в обоснование возражений на то, что ДД.ММ.ГГГГ между САО «ВСК» и истцом заключен Договор добровольного страхования № «Ответственный сосед», на условиях Правил № добровольного страхования гражданской ответственности владельцев жилых помещений от ДД.ММ.ГГГГ. Срок действия договора с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Согласно п. 2.3. Правил №, полис страхования считается заключенным в пользу третьих лиц, жизни, здоровью и/или имуществу которых может быть причинен вред в результате наступления события, которое может быть признано страховым случаем и предусмотрено полисом страхования. В соответствии с условиями полиса страхования, страховым риском является причинение вреда жизни, здоровью и/или имуществу третьих лиц, возникшего в ходе владения, пользования, обслуживания или распоряжения 

<

адрес> (в пределах адрес страхования). Однако ДД.ММ.ГГГГ вред был причинен здоровью самого страхователя, а не жизни, здоровью или имуществу третьих лиц. В связи с чем у САО «ВСК» нет правовых оснований для выплаты истцу страхового возмещения, о чем Ри В.К. был дан мотивированный ответ. С учетом изложенного, просила в удовлетворении заявленных исковых требований отказать. 

Руководствуясь ч. 3 ст. 167 ГПК РФ, полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие истца и его представителя по представленным доказательствам.

Выслушав пояснения представителя ответчика, заключение прокурора, полагавшего необходимым в удовлетворении заявленных исковых требований отказать, изучив и оценив представленные доказательства в их совокупности, суд пришел к следующему:

В соответствии с подп. 1 п. 1 ст. 8 ГК РФ, гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В силу требований ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора. Гражданские права могут быть ограничены на основании федерального закона и только в той мере, в какой это необходимо в целях защиты основ конституционного строя, нравственности, здоровья, прав и законных интересов других лиц, обеспечения обороны страны и безопасности государства.

Согласно п. 1 ст. 9 ГК РФ, граждане по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права. 

В случаях, когда закон ставит защиту гражданских прав в зависимость от того, осуществлялись ли эти права разумно и добросовестно, разумность действий и добросовестность участников гражданских правоотношений предполагаются (п. 3 ст. 10 ГК РФ).

Пункт 1 ст. 421 ГК РФ определяет, что граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами (п. 2).

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422). В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой (п. 4 ст. 421 ГК РФ).

Договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующими в момент его заключения (п. 1 ст. 422 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. 

При этом существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Пунктом 1 ст. 927 ГК РФ предусмотрено, что страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

По договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы) (п. 1 ст. 929 ГК РФ).

Как предусмотрено подп. 2 п. 2 ст. 929 ГК РФ, по договору имущественного страхования может быть застрахован риск ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, а в случаях, предусмотренных законом, также ответственности по договорам - риск гражданской ответственности (статьи 931 и 932).

Согласно п. 1 ст. 931 ГК РФ, по договору страхования риска ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, может быть застрахован риск ответственности самого страхователя или иного лица, на которое такая ответственность может быть возложена.

Лицо, риск ответственности которого за причинение вреда застрахован, должно быть названо в договоре страхования. Если это лицо в договоре не названо, считается застрахованным риск ответственности самого страхователя (п. 2). Договор страхования риска ответственности за причинение вреда считается заключенным в пользу лиц, которым может быть причинен вред (выгодоприобретателей), даже если договор заключен в пользу страхователя или иного лица, ответственных за причинение вреда, либо в договоре не сказано, в чью пользу он заключен (п. 3 ст. 931 ГК РФ).

Договор страхования, в силу положений п. 1 ст. 940 ГК РФ, должен быть заключен в письменной форме.

При заключении договора имущественного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: об определенном имуществе либо ином имущественном интересе, являющемся объектом страхования; о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора (п. 1 ст. 942 ГК РФ).Согласно ст. 9 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации», страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование; в свою очередь, под страховым случаем понимается совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

В соответствии с п. 1 ст. 943 ГК РФ, условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

В ходе судебного разбирательства установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО2 и страховым акционерным обществом «ВСК» был заключен Договор добровольного страхования «Ответственный сосед» (страховой полис №), согласно которому объектом страхования явились имущественные интересы страхователя, связанные с риском наступления ответственности за причинение вреда жизни и/или здоровью, и/или имуществу третьих лиц, возникшим в ходе владения, пользования (обслуживания) или распоряжения имуществом в пределах адреса страхования; срок действия договора страхования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; страховая сумма составляет 100 000 рублей, страховая премия – 800 рублей. 

Адресом страхования, согласно Страховому полису № от ДД.ММ.ГГГГ, является адрес регистрации страхователя – 

<

адрес>, расположенная в 

<

адрес>, а выгодоприобретателем – третьи лица.

Договор добровольного страхования был заключен истцом с САО «ВСК» на условиях Правил № добровольного страхования гражданской ответственности владельцев жилых помещений, утвержденных генеральным директором СОАО «ВСК» ДД.ММ.ГГГГ. 

Согласно п. 1.2. Правил № добровольного страхования гражданской ответственности владельцев жилых помещений, целью осуществления страхования на условиях настоящих Правил является обеспечение защиты интересов страхователя (застрахованного) по возмещению вреда, причиненного жизни и здоровью третьих лиц, а также вреда, причиненного в виде утраты или повреждения имущества третьего лица, в результате наступления страхового случая. 

В силу п. 2.3. названных Правил, Договор страхования считается заключенным в пользу третьих лиц (выгодоприобретатель, потерпевшее лицо, потерпевший, третье лицо), жизни, здоровью и/или имуществу которых может быть причинен вред в результате наступления события, которое может быть признано страховым случаем и предусмотрено Договором страхования. 

Объектом страхования, как определено в п. 3.1. Правил № добровольного страхования гражданской ответственности владельцев жилых помещений, являются не противоречащие законодательству Российской Федерации имущественные интересы страхователя (застрахованного), связанные с риском наступления ответственности за причинение вреда жизни, здоровью или имуществу граждан, имуществу юридических лиц, муниципальных образований, субъектов Российской Федерации или Российской Федерации, возникшим в ходе владения, пользования (обслуживания) или распоряжения жилым помещением, указанным в Договоре страхования, в течение срока действия Договора страхования. 

Под страховым случаем с учетом всех положений, определений, исключений, предусмотренных настоящими Правилами страхования, является факт наступления в соответствии с законодательством Российской Федерации гражданской ответственности страхователя (застрахованного лица) за причинение вреда жизни, здоровью и/или имуществу третьих лиц, подтвержденный фактом предъявления страхователю (застрахованному) требования о возмещении вреда со стороны третьих лиц и/или фактом вступления в законную силу решения суда о признании страхователя (застрахованного) виновным в нанесении вреда (ущерба) (п. 4.1. Правил №).

В свою очередь, страховым риском, в силу п. 4.2. названных Правил, является предполагаемое случайное событие, повлекшее за собой причинение вреда жизни и/или здоровью третьих лиц, и/или вред, причиненный в виде утраты или повреждения имущества третьих лиц (выгодоприобретателей), наступившее в течение срока действия Договора страхования в результате неумышленных виновных/ невиновных действий страхователя (застрахованного), связанных с эксплуатацией жилого помещения, принадлежащего ему на правах владения, пользования (обслуживания) или распоряжения. 

В Договоре добровольного страхования «Ответственный сосед» от ДД.ММ.ГГГГ (страховой полис №) стороны в качестве страхового риска предусмотрели причинение вреда жизни и/или здоровью, и/или имуществу третьих лиц, за исключением вреда, причиненного в результате перепланировки (переоборудования)/ реконструкции и/или капитального ремонта.

Таким образом, при заключении договора страховщик и Ри В.К. достигли соглашения о характере событий, на случай которых осуществляется страхование.

Следовательно, из содержания Страхового полиса № от ДД.ММ.ГГГГ и Правил № добровольного страхования гражданской ответственности владельцев жилых помещений усматривается, что страховым случаем по Договору добровольного страхования «Ответственный сосед» от ДД.ММ.ГГГГ является причинение вреда жизни,здоровью и/или имуществу третьих лиц в результате владения, пользования или распоряжения страхователем (застрахованным лицом, членами его семьи и иными лицами, проживающими в застрахованном объекте на законном основании) имуществом в пределах адрес страхования.

Иными словами, заключая Договор добровольного страхования «Ответственный сосед» от ДД.ММ.ГГГГ (страховой полис №), ФИО2 застраховал свои имущественные интересы, связанные с риском наступления ответственности за причинение вреда, жизни, здоровью и/или имуществу третьих лиц, в ходе владения, пользования и распоряжения им и членами его семьи имуществом в пределах 

<

адрес>, расположенной в 

<

адрес>. 

С условиями Договора добровольного страхования «Ответственный сосед» и Правилами № добровольного страхования гражданской ответственности владельцев жилых помещений Ри В.К. был ознакомлен, о чем свидетельствует его подпись в страховом полисе № от ДД.ММ.ГГГГ; их содержание ему было понятно. 

Тем не менее, обращаясь в суд с настоящим исковым заявлением, истец указывает, что ДД.ММ.ГГГГ, находясь у себя дома по адресу: 

<

адрес>, он получил травму левого л/запястного сустава; при обследовании ДД.ММ.ГГГГ в КГБУЗ «Краевая клиническая больница №» министерства здравоохранения Хабаровского края были выявлены КТ-признаки консолидированного перелома бугорка ладьевидной кости левой кисти. 

Полагая, что полученная им бытовая травма является страховым случаем, Ри В.К. ДД.ММ.ГГГГ обратился в САО «ВСК» с заявлением о возмещении вреда здоровью, с приложением всех необходимых документов. 

Письмом от ДД.ММ.ГГГГ исх. № САО «ВСК» отказало истцу в выплате страхового возмещения, ввиду отсутствия у страховщика правовых оснований квалифицировать вред, причиненный ФИО2, как нанесенный в результате страхового случая. 

Поскольку полученная истцом бытовая травма, в соответствии с условиями Договора добровольного страхования «Ответственный сосед» от ДД.ММ.ГГГГ и Правилами № добровольного страхования гражданской ответственности владельцев жилых помещений, страховым риском не является, как не является выгодоприобретателем по договору и сам истец, суд соглашается с доводами представителя ответчика об отсутствии у страховщика оснований для выплаты страхователю страхового возмещения.

При таких обстоятельствах требования ФИО2 о взыскании с САО «ВСК» страхового возмещения по Договору добровольного страхования «Ответственный сосед» от ДД.ММ.ГГГГ (страховой полис №) удовлетворению не подлежат.

В связи с тем, что в судебном заседании нарушений прав истца, как потребителя, страховой компанией САО «ВСК» не установлено, исковые требования о взыскании с ответчика денежной компенсации морального вреда и штрафа за несоблюдение в добровольном порядке требований потребителя, являющихся мерой ответственности исполнителя при нарушении прав потребителя, также являются необоснованными и удовлетворению не подлежат.

Как предусмотрено ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, в случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Поскольку в удовлетворении исковых требований Ри В.К. о взыскании с САО «ВСК» страхового возмещения, денежной компенсации морального вреда и штрафа отказано в полном объеме, требования о взыскании в его пользу с ответчика судебных расходов на оплату услуг представителя удовлетворению также не подлежат.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО2 к страховому акционерному обществу «ВСК» о взыскании страхового возмещения, денежной компенсации морального вреда, штрафа, судебных расходов, отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Хабаровский краевой суд через Центральный районный суд г. Хабаровска в течение месяца со дня составления мотивированного решения.

Дата составления мотивированного решения – 14 сентября 2018 года.

Председательствующий: судья подпись А.Ю. Губанова 

Копия верна: судья А.Ю.Губанова