Дело № 2-2204/2018

Решение

Именем Российской Федерации

05 июня 2018 года г. Киров

Ленинский районный суд г. Кирова в составе:

председательствующего судьи Сунцовой М.В.,

при секретаре Захаровой Н.П.,

с участием представителя истца ФИО1, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО2 к Банку ВТБ (ПАО) о признании исполненными обязательства по договору, об обязании предоставить информацию и о взыскании компенсации морального вреда, 

Установил:

Истец ФИО2 обратился в суд с иском к Банку ВТБ (ПАО) о признании исполненными обязательства по договору, об обязании предоставить информацию и о взыскании компенсации морального вреда. В обоснование иска указывает, что {Дата изъята} между ним и Банком ВТБ 24 (ЗАО) был заключен договор на предоставление и использование банковских карт {Номер изъят}, согласно которого банк предоставил ему кредитный лимит, а он принял на себя обязательства погашать задолженность по кредитной карте путем внесения денежных средств на счет. По состоянию на {Дата изъята} остаток задолженности ФИО2 перед Банком составила 152 784 рубля 72 копейки. {Дата изъята} между ФИО2 и ООО «Киров Телеком» было заключено соглашение, согласно которого ООО «Киров Телеком» приняло на себя обязательство погашать задолженность ФИО2 перед Банком по кредитному договору {Номер изъят} от {Дата изъята}. С {Дата изъята} ООО «Киров Телеком» в счет погашения задолженности ФИО2 перед Банком были внесены денежные средства на сумму 250 000 рублей, что значительно превышает размер имеющейся задолженности ФИО2 перед банком. Однако ответчик не зачисляет перечисленные ООО «Киров Телеком» денежные средства в счет погашения задолженности ФИО2 перед банком, продолжает отражать задолженность ФИО2 по договору, передает недостоверную информация о кредитной истории по кредитному договору {Номер изъят} от {Дата изъята} в ЗАО «ОКБ», в связи с чем, у истца сохраняется негативный статус заемщика. Считает данные действия ответчика незаконными, поскольку обязательство истца перед банком прекращено, в связи с его надлежащим исполнением. Указывает, что непринятие ответчиком надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору противоречит нормам действующего законодательства и нарушает его права как потребителя. На основании изложенного, просит суд признать исполненными обязательства ФИО2 по договору на предоставление и использование банковских карт ВТБ 24 {Номер изъят} от {Дата изъята}; обязать ответчика Банк ВТБ (ПАО) представить в ЗАО «ОКБ» информацию о полном исполнении обязательств истца по кредитному договору {Номер изъят} от {Дата изъята}; взыскать с ответчика в пользу истца компенсацию морального вреда в размере 10 000 рублей. 

Представитель истца ФИО1 в судебном заседании исковые требования уточнил. Просит признать исполненными обязательства истца ФИО2 по кредитному договору {Номер изъят} от {Дата изъята} в части 190 000 рублей, перечисленных ООО «Киров Телеком» Банку ВТБ (ПАО) в счет погашения задолженности истца. Остальные требования оставил без изменений. На удовлетворении уточненных исковых требований настаивал, пояснил, что срок действия карты до 10.2015 года. 

Истец ФИО2 в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен своевременно и надлежащим образом.

Представитель ответчика Банк ВТБ (ПАО) в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен своевременно и надлежащим образом, представил письменные возражения на иск, просит в иске отказать; рассмотреть дело без его участия. 

Представитель третьего лица ЗАО «ОКБ» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен своевременно и надлежащим образом, представил письменный отзыв, просит рассмотреть дело без его участия. 

Представитель третьего лица ООО «Киров Телеком» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен своевременно и надлежащим образом.

Выслушав представителя истца, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Как следует из материалов дела, {Дата изъята} между ФИО2 и ВТБ 24 (ЗАО) заключен договор о предоставлении и использовании банковской карты {Номер изъят} путем присоединения заемщика к условиям «Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО)» и «Тарифов по обслуживанию платиновой карты ВТБ 24», на срок 30 лет с {Дата изъята} по {Дата изъята}. 

Согласно имеющейся в материалах дела расписке, {Дата изъята} ФИО2 получена банковская карта VisaGold {Номер изъят}, сроком действия до октября 2015 года, с доступным кредитным лимитом в размере 200 000 рублей, с датой окончания платежного периода – 20 числа месяца, следующего за отчетным месяцем. Из данной расписки также следует, что заемщик информирован о размере кредитного лимита, его сроке действия, равном сроку действия договора, и номере банковского счета для совершения операций с использованием карты, а также ознакомлен с условиями договора на предоставление и использование банковских карт ВТБ 24 ЗАО, состоящим из Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 ЗАО, Тарифов на обслуживание банковских карт, подписанной им анкете-заявлении.

В соответствие с п. 3.9.1 Правил предоставления и обслуживания банковский карт ВТБ 24 ПАО, Банк зачисляет на счет денежные средства, вносимые как держателями, так и третьими лицами, в наличных и безналичных формах, с выполнением требований законодательства РФ. Для безналичной формы банк устанавливает реквизиты перевода, обязательные для указания отправителем и необходимые для пополнения счета, и размещает их на сайте банка. 

Как следует из материалов дела, вместе с кредитной картой ФИО2 переданы реквизиты для переводов в рублях на свой карточный счет, с указанием счета получателя в Банке получателя – 30{Номер изъят}, с назначением платежа – для зачисления на карту {Номер изъят}.

Из материалов дела следует, что {Дата изъята} меду ФИО2 и ООО «Киров Телеком» заключено соглашение о погашении задолженности, согласно которого, ООО «Киров Телеком» осуществляет погашение задолженности, имеющейся у ФИО2 по договору на предоставление и использование банковских карт ВТБ 24 {Номер изъят} от {Дата изъята}, задолженность по кредитному договору погашается ООО «Киров Телеком» в полном объеме. 

Согласно представленной выписке по контракту клиента «ВТБ 24» (ПАО) задолженность ФИО2 по номеру контракта {Номер изъят} по состоянию на {Дата изъята} составляла 152 784 рубля 72 копейки. 

Из материалов дела следует, что с расчетного счета ООО «Киров Телеком» на счет Банка ВТБ (ПАО) {Номер изъят} поступали денежные средства, на общую сумму 190 000 рублей, с назначением платежа – оплата кредита по кредитному договору {Номер изъят} ФИО2

Согласно п. 3.9.4 Правил, Банк вправе не зачислять на счет поступившие денежные средства и возвратить их отправителю платежа в тех случаях, когда зачисление на счет невозможно из-за недостаточности, неточности, или противоречивости реквизитов расчетного документа либо из-за несоответствия расчетного документа режиму Счета, действующему законодательству или банковским правилам. 

Все поступившие денежные средства на общую сумму 190 000 рублей возвращены Банком на счет ООО «Киров Телеком» с указанием причины возврата – отсутствует номер платежной карты, в подтверждение чего представлены платежные поручения. 

Из отзыва Банка ВТБ (ПАО) следует, что номер счета 30{Номер изъят}, на который поступают денежные средства для последующего зачисления на карты держателей, самим держателям не принадлежит, поскольку является консолидированным банковским счетом для расчетов по операциям пополнений/списаний средств с платежных карт. Как следует из п. 5.7 Правил, если клиент не обеспечил наличие на счете денежных средств, достаточных для погашения задолженности, банк рассматривает непогашенную в срок задолженность как просроченную. За несвоевременное погашение задолженности с клиента взимается пеня, установленная тарифами Банка. 

Согласно представленного расчета задолженности Банка ВТБ (ПАО), задолженность ФИО2 по кредитной карте {Номер изъят} по состоянию на {Дата изъята} составляет 303 449 рублей 93 копейки, в том числе: 152 307 рублей 33 копейки – задолженность по остатку ссудной задолженности, 27 352 рубля – задолженность по плановым процентам, 123 790 рублей 60 копеек – задолженность по пени.В настоящее время Банк ВТБ 24 ПАО реорганизован в форме присоединения к Банку ВТБ ПАО. 

В соответствии с п. 3 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно.

В п. 5 ст. 10 Гражданского кодекса Российской Федерации закрепляется презумпция добросовестности участников гражданских правоотношений и разумности их действий.

Статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

На основании ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила статей 807-818 Гражданского кодекса Российской Федерации (п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации). 

В силу ст. 407 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором. Прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.

Частью 1 ст. 408 настоящего Кодекса установлено, что надлежащее исполнение прекращает обязательство.

В соответствии со ст. 848 п. 1 ГК РФ банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Пунктом 3.1 Положения Банка России от 29 июня 2012 г. N 384-П "О платежной системе Банка России" на основании закона о национальной платежной системе установлено, что перевод денежных средств осуществляется в валюте Российской Федерации в соответствии с Положением Банка России от 19 июня 2012 г. N 383-П "О правилах осуществления перевода денежных средств".

Согласно пункту 1.11 Положения N 383-П распоряжения, для которых настоящим Положением не установлены перечень реквизитов и формы, составляются отправителями распоряжений с указанием установленных банком реквизитов, позволяющих банку осуществить перевод денежных средств, и по формам, установленным банком или получателем средств по согласованию с банком.

П. 4.4 Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 ПАО предусмотрено, что перевыпуск карты на новый срок осуществляется автоматически.

Из материалов дела следует, что {Дата изъята} истец и ответчик заключили договор {Номер изъят} о предоставлении и использовании банковской карты VisaGold на срок с {Дата изъята} по {Дата изъята}, с Правилами и Тарифами истец был ознакомлен, а также им были получены реквизиты для перевода в рублях на свой карточный счет, информацию о реквизитах истец приобщает к иску (л.д. 10). Исполнение кредитного обязательства третьим лицом ООО «Киров Телеком» не принято Банком ВТБ ПАО, поскольку платежи поступили с ненадлежащим заполненным полем «назначение платежа» и были возвращены на расчетный счет ООО «Киров Телеком», о чем последнему стало известно еще {Дата изъята}.

Доводы стороны истца о том, что срок действия карты истек, в октябре 2015 года, суд отклоняет, поскольку Правилами предусмотрен перевыпуск карты на новый срок автоматически, исключающих условий для действия данного правила в настоящем случае не усмотрено, кредитный договор не расторгнут, истец от использования карты не отказывался. Кроме того, представленной в материалы дела выпиской по контракту и расчетом задолженности подтверждается гашение кредита истцом, с учетом зачислений на номер карты {Номер изъят} вплоть до {Дата изъята}, в период как утверждает сторона истца якобы прекращения срока действия карты 10.2015 года. 

Поскольку материалами дела установлено, что истцом не было осуществлено надлежащее исполнение условий кредитного договора по возврату суммы долга и процентов за пользование кредитом, задолженность по состоянию на {Дата изъята} составляет 303 449 рублей 93 копейки, оснований для признания обязательств исполненными как в части, так и полностью не имеется.

Согласно п. 1 ст. 3 Федерального закона от 30.12.2004 года 218-ФЗ "О кредитных историях", кредитная история - информация, состав которой определен настоящим Федеральным законом и которая характеризует исполнение заемщиком принятых на себя обязательств по договорам займа (кредита) и хранится в бюро кредитных историй. Источник формирования кредитной истории - организация, являющаяся заимодавцем (кредитором) по договору займа (кредита) и представляющая информацию, входящую в состав кредитной истории, в бюро кредитных историй.

В силу п. 3 и 4 ст. 5 указанного Федерального закона кредитные организации обязаны представлять всю имеющуюся информацию, определенную статьей 4 настоящего Федерального закона, в отношении всех заемщиков, давших согласие на ее представление, в порядке, предусмотренном настоящей статьей, хотя бы в одно бюро кредитных историй, включенное в государственный реестр бюро кредитных историй. Источник формирования кредитной истории представляет информацию в бюро кредитных историй только при наличии на это письменного или иным способом документально зафиксированного согласия заемщика. Согласие заемщика на представление информации в бюро кредитных историй может быть получено в любой форме, позволяющей однозначно определить получение такого согласия.

Принимая во внимание установленный в судебном заседании факт наличия у истца ФИО2 просроченной задолженности по кредитному договору и факт ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств перед банком, суд считает требования истца об обязании ответчика представить в ЗАО «ОКБ» информацию о полном исполнении обязательств истца по кредитному договору {Номер изъят} от {Дата изъята}, не подлежащими удовлетворению. 

Учитывая, что при рассмотрении дела судом не установлен факт нарушением ответчиком положений Закона «О защите прав потребителей» и прав истца, основания для удовлетворения требования истца о взыскании с ответчика компенсации морального вреда отсутствуют.

Оценив представленные в судебное заседание доказательства, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения заявленных истцом требований в полном объеме.

Руководствуясь ст. ст. 198-199 ГПК РФ суд,

Решил:

В удовлетворении иска ФИО2 к Банку ВТБ (ПАО) - отказать в полном объеме.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Кировский областной суд в течении месяца с момента изготовления решения в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 09 июня 2018 года. 

Судья Сунцова М.В.