Дело № 2-1761/2018 

Мотивированное 

решение

 изготовлено в полном объеме ДД.ММ.ГГГГ 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Ярославль «19» ноября 2018 года

Ярославский районный суд Ярославской области в составе:

председательствующего судьи Патрунова С.Н.,

при секретаре Грачевой Т.Е., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ООО «ВСК-Линия жизни» о признании договора страхования недействительным, взыскании денежных средств, 

установил:

ФИО1 обратился в суд с иском к ООО «ВСК-Линия жизни», просил:

- признать недействительным договор страхования от 11.08.2017 №, заключенный между истцом и ответчиком;

- взыскать с ответчика в свою пользу сумму в размере 100 000 руб., уплаченную по договору от 11.08.2017 №, компенсацию морального вреда - 50 000 руб., штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу истца, неустойку в размере 100 000 руб..

В обоснование исковых требований указал, что 11.08.2017 обратился в ПАО «Бинбанк» филиал в г. Ярославле в целях заключения договора банковского вклада и внесения денежных средств в банк под проценты. Не читая содержания документов, истец их подписал и внес в банк денежные средства в сумме 100 000 руб. Дома, прочтя документы из банка, истец обнаружил, что подписал договор от 11.08.2017 № страхования жизни с ООО «ВСК-Линия жизни» сроком на 10 лет, до 13.08.2027, по истечении которого истец получит денежные средства в размере 1 000 000 руб. без каких-либо процентов. Страховыми рисками по договору являются: дожитие застрахованного до окончания строка страхования, смерть застрахованного и смерть застрахованного в результате несчастного случая. Указанным договором также предусмотрен дополнительный инвестиционный доход за период действия договора страхования, при этом нигде не указан размер процентов, подлежащих выплате страхователю по истечении срока действия договора. Обратившись в банк за разъяснениями, истец получил ответ, что при расторжении договора страхования он получит меньшую сумму за вычетом выкупных сумм, в частности, при расторжении договора в первый год страхования – 0,00 руб., во второй год – 39 000 руб. В то же время указанный договор страхования истцом заключен в помещении филиала ПАО «Бинбанк», в приходно-кассовом ордере получателем денежных средств в сумме 100 000 руб., указан также ПАО «Бинбанк», доказательств того, что ПАО «Бинбанк», предлагая заключить договор страхования, действовал от имени ООО «ВСК-Линия жизни», не представлено. В связи с чем, истец был введен в заблуждение относительно предмета сделки и лица, с которым он заключил сделку. Применению подлежат ст. 167, 178 ГК РФ. 12.09.2018 истцом в адрес ООО «ВСК-Линия жизни» направлена претензия о расторжении договора страхования и возврате денежных средств, которая оставлена без ответа. На основании п.5 ст. 28 Закона РФ от 07.02.1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей» с ответчика подлежит взысканию неустойка в размере 100 000 руб. В пользу истца также подлежат взысканию компенсация морального вреда в размере 50 000 руб., штраф. 

В судебном заседании представитель истца по доверенности – ФИО2 заявленные требования поддержал в полном объеме. Пояснил, что истец обратился в банк для продления вклада, не читая предложенный банком договор, он его подписал, так как считал, что это договор на продление вклада. Истец полагал, что договор заключал с ПАО «Бинбанк». Договор страхования заключен на крайне невыгодных условиях. По условиям данного договора страхователь выплачивает страховщику 1 000 000 руб. при наступлении любого страхового случая, в том числе и дожития до окончания действия договора, соответственно за 10 лет страховщик пользуется денежными средствами, не выплачивая процентов страхователю. Истцу говорили об инвестиционном доходе, но из условий договора и приложения к нему, не ясно, как начисляется этот инвестиционный доход. Истец полагает, что как потребитель, он имеет право на полную информацию о предоставляемой услуге, считает данный договор навязанным. Как потребитель истец заведомо слабая сторона в договоре, специальными знаниями обладать не должен, условия страхования ему должен был разъяснить страховщик.

В судебное заседание не явились: истец; ответчик; третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора – ПАО «Бинбанк». Извещались надлежаще. Дело рассмотрено в их отсутствие. 

Ранее ответчиком представлен отзыв, в котором он просит применить срок исковой давности в соответствии с п.2 ст. 181 ГК РФ, который составляет 1 год с момента подписания договора страхования – 11.08.2017. Указывает, что именно в этот день ФИО3 получил исчерпывающую информацию обо всех условиях Договора страхования, был ознакомлен с Дополнительными правилами страхования жизни «Линия будущего», понял все условия страхования, согласился с ними, в том числе и с возможными рисками. О факте ознакомления с условиями Договора страхования, их понимании, согласии с ними, получении Правил страхования на руки, заключении Договора страхования, истец собственноручно расписался в отдельном документе – Подтверждении по договору страхования от 11.08.2017. Претензия ООО «ВСК-Линия жизни» истцом направлена 12.09.2018, иск подан 20.09.2018, таким образом, истцом пропущен срок исковой давности. Доказательств невозможности подачи иска и претензии в срок истцом не представлено. 

Заслушав представителя истца, явившегося в судебное заседание, исследовав и оценив письменные материалы дела, суд считает исковые требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям. 

Согласно ст. 420, 421 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей; граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена названным Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

Согласно ст. 927 ГК РФ, страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Договор личного страхования является публичным договором (ст. 426 ГК РФ).

В силу ст. 934 ГК РФ, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор. Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо.

В силу положений п. 1,2 ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

В соответствии с п. 1 ст. 178 ГК РФ сделка, совершенная под влиянием заблуждения, может быть признана судом недействительной по иску стороны, действовавшей под влиянием заблуждения, если заблуждение было настолько существенным, что эта сторона, разумно и объективно оценивая ситуацию, не совершила бы сделку, если бы знала о действительном положении дел.

Согласно пп. 2-4 п. 2 ст. 178 ГК РФ при наличии условий, предусмотренных пунктом 1 настоящей статьи, заблуждение предполагается достаточно существенным, в частности если: 2) сторона заблуждается в отношении предмета сделки, в частности таких его качеств, которые в обороте рассматриваются как существенные; 3) сторона заблуждается в отношении природы сделки; 4) сторона заблуждается в отношении лица, с которым она вступает в сделку, или лица, связанного со сделкой.

Из материалов дела усматривается, что 11.08.2017 между истцом и ответчиком заключен Договор страхования жизни № (далее по тексту - Договор страхования), положения которого изложены в тексте Страхового полиса (Полиса-оферты) (л.д. 7), в Таблице страховых взносов и выкупных сумм (приложение №1 к Договору) (л.д. 8), и в Дополнительных правилах страхования жизни «Линия будущего» (далее – Правила страхования – л.д. 10-12). 

Заключая Договор страхования, истец оформил письменное Подтверждение от 11.08.2017, в котором указано: 

«Я, ФИО1, настоящим подтверждаю следующее:

Договор № от 11.08.2017 (Далее - Договор), подписанный ООО «ВСК — Линия жизни» (Далее - Страховщик) в 1 экземпляре, включая Страховой полис (на 2 листах), Таблицу выкупных сумм (на 1 листе), внимательно прочитал (прочитала) и понял (поняла) до оплаты страховой премии. С Программой страхования согласен (согласна);

Я ознакомлен (ознакомлена) и согласен (согласна) с тем, что при досрочном прекращении Договора Страховщик выплачивает Страхователю выкупную сумму, рассчитанную на дату досрочного прекращения Договора. При этом дополнительный инвестиционный доход в составе выкупной суммы не выплачивается;

Дополнительные правила страхования жизни «Линия будущего», утвержденные 13.02.2017 (в 1 экземпляре, на 6 листах) (далее - «Условия») получил (получила), внимательно прочитал (прочитала) и понял (поняла) до оплаты страховой премии. С положения правил согласен (согласна);

Я ознакомлен (ознакомлена) и согласен (согласна) с тем, что получение доходов по Договору Страховщиком не гарантируется. Я понимаю и принимаю на себя возможные риски, в том числе риски неполучения дохода».

Из телефонограммы истца от 15.11.2018 следует, что в указанном Подтверждении стоит, вроде бы, его подпись, почерк похож на подпись истца. 

Доказательств того, что Подтверждение подписано не истцом, а иным лицом, в материалы дела не представлено. 

В Страховом полисе указано, что он является офертой (ст. 435 ГК РФ) заключить Договор страхования, а акцептом оферты является факт оплаты Страхователем первого страхового взноса. В Страховом полисе также указано, что уплачивая страховую премию, Страхователь (истец) подтверждает, что ознакомлен и согласен с Правилами, все положения договора, включая размер и порядок оплаты страховой премии, выплаты страховой и выкупной суммы, порядок расторжения и изменения Договора, и другие условия понятны Страхователю. 

В день заключения Договора страхования истец оплатил страховую премию в размере 100 000 руб. (л.д.9), что означает акцепт оферты, заключение Договора страхования в соответствии с п.1 ст. 433 ГК РФ. В квитанции указано назначение платежа – «оплата страхового взноса НСЖ ООО «СК ВСК-линия жизни» Договор на страхование №…», стоит подпись истца. Аналогичное назначение платежа приведено в приходно-кассовом ордере (л.д. 9, оборот), в котором также стоит подпись истца. 

Страховой полис, таблица страховых взносов и выкупных сумм, квитанция, приходный кассовый ордер, правила страхования представлены истцом с иском, что также подтверждает, что истец получил данные документы при заключении Договора страхования. 

При указанных обстоятельствах суд приходит к выводу, что стороной истца не представлено доказательств наличия у истца существенного заблуждения в предмете, природе сделки либо в отношении лица, с которым заключается Договор страхования. Истцу была предоставлена исчерпывающая информация об условиях Договора страхования, в том числе, содержащаяся в Правилах страхования. В п. 12.4 Правил страхования указано, что величина начисленного дополнительного инвестиционного дохода Страховщиком не гарантируется и определяется в зависимости от результатов инвестиционной деятельности. 

К доводам истца о том, что он оформлял договор в помещении ПАО «Бинбанк» и оплату принимал ПАО «Бинбанк», в связи с чем, истец был введен в заблуждение относительно лица, с кем заключал Договор, суд относится критически. В Полисе страхования, Правилах страхования в качестве страховщика указано ООО «ВСК-Линия жизни», на указанных документах стоят печати данной организации и подписи уполномоченного лица, в квитанции (л.д.9) в качестве получателя платежа также указано ООО «ВСК-Линия жизни».

По сути, доводы истца сводятся к тому, что Договор страхования является невыгодным для истца, что само по себе не свидетельствует о недействительности договора. 

Кроме того, суд соглашается с доводами ответчика об истечении срока исковой давности. 

Истец оспаривает Договор страхования на основании ст. 178 ГК РФ - в связи с заблуждением при заключении договора страхования. Сделки, заключенные под влиянием существенного заблуждения, являются оспоримыми (п. 1 ст. 166 ГК РФ). 

В силу п. 2 ст. 181 ГК РФ срок исковой давности по требованию о признании оспоримой сделки недействительной и о применении последствий ее недействительности составляет один год. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня прекращения насилия или угрозы, под влиянием которых была совершена сделка (пункт 1 статьи 179), либо со дня, когда истец узнал или должен был узнать об иных обстоятельствах, являющихся основанием для признания сделки недействительной.

Даже если согласиться с доводами иска о том, что «придя домой, истец прочитал документы, подписанные им в банке» (л.д. 3), необходимо прийти к выводу, что истец узнал о нарушении своих прав 11.08.2017. Срок исковой давности истекал, соответственно, 11.08.2018. С иском истец обратился в суд 20.09.2018, то есть, с пропуском срока. 

Согласно п. 2 ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Руководствуясь ст. ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 отказать. 

Решение может быть обжаловано в Ярославский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Ярославский районный суд Ярославской области в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья Патрунов С.Н.