Дело № 2-286/2020г.

УИД: 61RS0059-01-2020-000372-21

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

10 июля 2020 года г.Цимлянск

Цимлянский районный суд Ростовской области в составе: 

председательствующего судьи Карапуз М.Ю.,

при секретаре Заточной Е.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее ООО «ХКФ Банк») обратилось в Цимлянский районный суд Ростовской области с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, в обоснование иска, указав следующее: 

ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 – заемщик заключили Договор № от 10.12.2006 г., согласно которому ответчику была выпущена карта к Текущему счету № с лимитом овердрафта (кредитования), в рамках которого заемщик имел возможность совершать операции за счет предоставленных банком кредитов. Договор состоит из Заявки на открытие и введения текущего счета, Условий договора, и Тарифов банка по карте. Согласно пункту 1 статьи 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие на нем денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. В соответствии с п. 15 Постановления Пленума ВАС РФ от 19.04.1999 № 5 такой договор должен рассматриваться как смешанный (п.3 ст.421 ГК РФ). Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное (п. 2 ст. 850 ГК РФ). Для совершения операций по карте заемщику в рамках Договора был установлен следующий лимит овердрафта (кредитования): с 10.12.2006 г. - 20000 рублей, с 20.03.2013 - 60000 рублей, с 22.06.2008 – 40000 рублей, с 22.06.2008 – 55000 рублей. Тарифы банка (Тарифы) - составная часть Договора, устанавливающая для карточного продукта, наименование которого указано в Договоре, перечень услуг банка, которыми вправе воспользоваться клиент в рамках Договора и условия оказания данных услуг. Если положения Договора, указанные в Тарифах банка, отличаются от аналогичных положений условий Договора, то Тарифы банка имеют преимущественную силу. В соответствии с условиями Договора по предоставленному ответчику банковскому продукту Карта «Револьверная карта АП 0% и стр» банком установлена процентная ставка по Кредиту в размере 19% годовых. Начисление процентов производится банком по формуле простых процентов с фиксированной процентной ставкой, размер которой указан в Тарифах по соответствующему карточному продукту, в рамках которого была активирована карта. Проценты за пользование кредитом по карте начисляются на сумму кредита по карте, начиная со дня, следующего за днем его предоставления, и по день его погашения включительно или день выставления Требования о полном погашении задолженности по кредиту по карте. Начисление процентов за пользование кредитами по карте осуществляется с учетом правил применения льготного периода, указанного в Тарифах по банковскому продукту. В случае несоблюдения клиентом условий применения указанного в Тарифах льготного периода, проценты на кредиты по карте за указанный период начисляются в последний день следующего расчетного периода. В соответствии Тарифами ООО «ХКФ Банк» льготный период по карте составляет до 51 дня. По Договору банк принял на себя обязательство обеспечить совершение клиентом операций по текущему счету, из денежных средств, находящихся на текущем счете, а при отсутствии или недостаточности денежных средств на текущем счете для совершения платежной операции предоставить клиенту кредит по карте (в пределах лимита овердрафта) путем перечисления недостающей суммы денежных средств на Текущий счет. Клиент обязался погашать задолженность по Договору в порядке и сроки, установленные Договором. Для погашения задолженности по кредиту по карте клиент обязался ежемесячно размещать на текущем счете денежные средства в размере не менее суммы минимального платежа в течение специально установленных для этой цели платежных периодов. Каждый платежный период составляет 20 (двадцать) календарных дней, исчисляемых со следующего дня после окончания расчетного периода, каждый из которых в свою очередь равен одному месяцу. Первый расчетный период начинается с момента активации карты, каждый следующий расчетный период начинается с числа месяца, указанного в заявке на открытие и ведение текущего счета (1-е число каждого месяца). Минимальный платеж - минимальная сумма денежных средств, подлежащая уплате клиентом банку ежемесячно при наличии задолженности по Договору в размере, превышающем или равном сумме минимального платежа. Размер минимального платежа определяется в соответствии с заявкой на открытие и ведение текущего счета. Сумма минимального платежа направляется на полное или частичное погашение следующих видов задолженности (при их наличии): налоговые и приравненные к ним платежи (удерживаемые с клиента в соответствии с законодательством Российской Федерации); возмещение страховых взносов (при наличии страхования); проценты, начисленные на сумму кредита по карте, кредит по карте (включая сверхлимитную задолженность, образовавшуюся на конец истекшего платежного периода); комиссии (вознаграждения), а также неустойка за нарушение условий Договора. Если минимальный платеж не поступил в указанные даты, то возникает просроченная задолженность. Заемщик при заключении Договора выразил желание быть застрахованным по программе добровольного коллективного страхования от несчастных случаев и болезней (далее - Программа коллективного страхования) проставив собственноручную подпись в разделе «О дополнительных услугах» Заявления. Информация о Программе коллективного страхования изложена в Памятке застрахованному по программе добровольного коллективного страхования от несчастных случаев и болезней. Проставлением подписи в Договоре заемщик подтвердил, что он прочел и полностью согласен с содержанием Памятки застрахованному по Программе добровольного коллективного страхования. Обращает внимание, что услуга страхования жизни и здоровья является добровольной, и решение банка о предоставлении кредитов не зависит от согласия заемщика быть застрахованным по Программе коллективного страхования, о чем определенно указано в Договоре. Таким образом, данная услуга оказана банком исключительно в соответствии со свободным волеизъявлением заемщика и в полном соответствии со ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей». Соответственно, такая услуга, как страхование в рамках Программы коллективного страхования, является отдельной услугой банка в порядке п. 1 ст. 779 ГК РФ не связанной с услугой по предоставлению кредита, а согласно п. 4 Информационного письма Президиума Высшего Арбитражного Суда РФ от 13 сентября 2011 г. № 147 банк имеет право на получение отдельного вознаграждения (комиссии) наряду с процентами за пользование кредитом в указанном случае. Заемщик дал поручение банку ежемесячно при поступлении денежных средств на текущий счет производить списание соответствующей суммы в счет возмещения банку расходов на оплату страхового взноса в соответствии с Тарифами по банковскому продукту. Согласно Тарифам ООО «ХКФ Банк» компенсация расходов банка на оплату страховых взносов (процент от задолженности по кредиту по карте на дату окончания предыдущего расчетного периода) составляет 0,77%. Страхование осуществляется на ежемесячной основе, стоимость рассчитывается от суммы задолженности по кредитам по карте на последний день каждого расчётного периода. Услуга Коллективного страхования может быть подключена/отключена в любое время по инициативе клиента по его телефонному звонку или по заявлению в офисе банка. Право банка по соглашению с клиентами устанавливать комиссионное вознаграждение за совершение банковской операций прямо предусмотрено ст. 29 ФЗ РФ «О банках и банковской деятельности» и не противоречит требованиям Закона РФ «О защите прав потребителей». Размер комиссии за снятие наличных денежных средств установлен в Тарифах по банковскому продукту. Комиссия за получение наличных денег в кассах других банков, в банкоматах банка и других банков взимается на момент совершения данной операции. Заемщик поставил свою подпись в Договоре, подтвердив факт ознакомления и согласия со всеми его условиями, включая Тарифы. Заемщику была оказана услуга по ежемесячному направлению SMS оповещений (Памятка по услуге «SMS- уведомления») с информацией по Кредиту. Данная услуга является платной, комиссия за предоставление Услуги в размере 59.00 рублей начисляется Банком в конце Процентного периода и уплачивается в составе ежемесячного платежа. В нарушение условий заключенного Договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету № с 10.12.2006 по 26.05.2020 года. Допущенные заёмщиком нарушения являются существенными и в соответствии с ч. 2 ст. 450 ГК РФ банк также имеет право требовать изменения или расторжения Договора через суд, так как по Договору имелась просроченная задолженность свыше 30 дней. Банк 01.05.2018 года потребовал полного досрочного погашения задолженности по договору. Согласно расчету задолженности, приложенному к настоящему заявлению, по состоянию на 26.05.2020 г. задолженность по Договору № от 10.12.2006 г. составляет 70581.66 рублей, из которых: сумма основного долга - 50149.37 рублей; сумма возмещения страховых взносов и комиссий - 12106.35 рублей; сумма штрафов - 6000 рублей; сумма процентов - 2325.94 рублей. За нарушение сроков погашения задолженности по Договору банк вправе потребовать уплаты неустойки (штрафа, пени) в размерах и порядке, установленным Тарифами Банка. Задолженность по уплате соответствующей части минимального платежа считается просроченной со следующего дня, после окончания последнего дня платежного периода, если в указанный срок клиент не обеспечил ее наличие на текущем счете. Согласно Тарифам по банковскому продукту банк вправе начислять штраф за возникновение задолженности, от 15 до 45 дней - 1,4% от лимита овердрафта, свыше 45 дней - 2,8% от лимита овердрафта, за просрочку исполнения требования банка о полном погашении задолженности по Договору - 500 рублей ежемесячно с момента просрочки исполнения требования. Доказательства ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по Договору предоставлены в суд в полном объеме, и подтверждены документально. В силу ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Банком оплачена государственная пошлина за подачу искового заявления в размере 2317,45 рублей. Указанные судебные расходы подлежат взысканию с ответчика. Кроме того, ООО «ХКФ Банк» обращалось к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности с заемщика по указанному кредитному договору, по итогам рассмотрения которого банком получено определение об отмене судебного приказа, в связи с чем, дело подлежит рассмотрению в порядке искового производства.

На основании изложенного и в соответствии со ст. ст. 8, 15, 160, 309, 310, 330, 407, 434, 811, 819, 820 ГК РФ и ст. ст. 28,98, 103,131-133 ГПК РФ, истец просит суд взыскать с ФИО1 в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженность по кредитному договору № от 10.12.2006 г. которая составляет 70581 рубль 66 копеек, в том числе: сумма основного долга -50149 рублей 37 копеек; сумма возмещения страховых взносов и комиссий – 12106 рублей 35 копеек; сумма штрафов - 6000 рублей; сумма процентов – 2325 рублей 94 копейки, а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 2317 рублей 45 копеек.

Истец ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», будучи надлежащим образом извещенное о времени и месте рассмотрения дела (л.д. 145-146), в суд своего представителя не направило, не сообщило об уважительных причинах неявки, никаких ходатайств не представило, согласно исковому заявлению (л.д.5) просило о рассмотрении дела в отсутствие его представителя, и направлении копии решения суда в адрес банка, пояснив, что полностью поддерживает заявленные исковые требования, не возражает против вынесения заочного решения.

Ответчик ФИО1, будучи надлежащим образом извещенная о времени и месте рассмотрения дела (л.д. 147), в суд не явилась, не сообщила об уважительных причинах неявки, никаких ходатайств не представила, заявлений о рассмотрении дела в её отсутствие в суд не поступало.

Суд на основании части 5 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, определил рассмотреть дело по существу в отсутствие представителя истца и на основании части 4, указанной статьи, в отсутствие ответчика по делу. 

Кроме того, поскольку, ответчик в судебное заседание не явилась без уважительных причин, о времени и месте слушания дела извещена надлежащим образом, и не просила суд об отложении слушания дела, а так же учитывая то обстоятельство, что истец согласно исковому заявлению не возражал против вынесения заочного решения, суд определил рассмотреть дело в порядке заочного судопроизводства по имеющимся в деле доказательствам, в соответствии со статьей 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Изучив позицию истца, изложенную в исковом заявлении, исследовав письменные доказательства по делу, суд находит исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям:

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются положения о займе, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании статьи 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора.

Согласно положениям статей 809, 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа, а также уплатить предусмотренные договором проценты на сумму займа.

При этом положениями статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, установлено что, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата. 

Статья 309 Гражданского кодекса Российской Федерации содержит в себе правило о том, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со статьей 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Судом установлено и следует из материалов дела, что между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 – заемщиком был заключен Договор № от 10.12.2006 года об использовании Карты (л.д.7), согласно которому ответчику была выпущена карта к Текущему счету № с лимитом овердрафта (кредитования), в рамках которого заемщик имел возможность совершать операции за счет предоставленных банком кредитов. Для совершения операций по карте заемщику в рамках Договора был установлен следующий лимит овердрафта (кредитования): с 10.12.2006 г. - 20000 рублей, с 20.03.2013 - 60000 рублей, с 22.06.2008 – 40000 рублей, с 22.06.2008 – 55000 рублей.

Договор состоит из Заявки на открытие и введения текущего счета, Условий договора, и Тарифов банка по карте (л.д. 7. 12-16). Тарифы банка, являясь составной частью Договора, устанавливают для карточного продукта, наименование которого указано в Договоре, перечень услуг банка, которыми вправе воспользоваться клиент в рамках договора и условия оказания данных услуг, при этом если положения Договора, указанные в Тарифах банка, отличаются от аналогичных положений условий Договора, то Тарифы банка имеют преимущественную силу. 

В соответствии с условиями Договора по предоставленному ФИО1 банковскому продукту Карта «Револьверная карта АП 0% и стр» банком установлена процентная ставка по кредиту в размере 19% годовых. Начисление процентов производится банком по формуле простых процентов с фиксированной процентной ставкой, размер которой указан в Тарифах по соответствующему карточному продукту, в рамках которого была активирована карта. Проценты за пользование кредитом по карте начисляются на сумму кредита по карте, начиная со дня, следующего за днем его предоставления, и по день его погашения включительно или день выставления требования о полном погашении задолженности по кредиту по карте. Начисление процентов за пользование кредитами по карте осуществляется с учетом правил применения льготного периода, указанного в Тарифах по банковскому продукту. В случае несоблюдения клиентом условий применения указанного в Тарифах льготного периода, проценты на кредиты по карте за указанный период начисляются в последний день следующего расчетного периода. В соответствии Тарифами ООО «ХКФ Банк» льготный период по карте составляет до 51 дня. 

По Договору банк принял на себя обязательство обеспечить совершение ФИО1 операций по текущему счету, из денежных средств, находящихся на текущем счете, а при отсутствии или недостаточности денежных средств на текущем счете для совершения платежной операции предоставить клиенту кредит по карте (в пределах лимита овердрафта) путем перечисления недостающей суммы денежных средств на текущий счет. 

В свою очередь, ФИО1 обязалась погашать задолженность по Договору в порядке и сроки, установленные договором, а именно: ежемесячно размещать на текущем счете денежные средства в размере не менее суммы минимального платежа в течение специально установленных для этой цели платежных периодов. Каждый платежный период составляет 20 (двадцать) календарных дней, исчисляемых со следующего дня после окончания расчетного периода, каждый из которых в свою очередь равен одному месяцу. Первый расчетный период начинается с момента активации карты, каждый следующий расчетный период начинается с числа месяца, указанного в заявке на открытие и ведение текущего счета (1-е число каждого месяца). Минимальный платеж - минимальная сумма денежных средств, подлежащая уплате клиентом банку ежемесячно при наличии задолженности по Договору в размере, превышающем или равном сумме минимального платежа. Размер минимального платежа определяется в соответствии с заявкой на открытие и ведение текущего счета и на момент заключения Договора составлял 1000 рублей. 

Согласно пункту 13 Условий, сумма минимального платежа направляется на полное или частичное погашение следующих видов задолженности (при их наличии): налоговые и приравненные к ним платежи (удерживаемые с клиента в соответствии с законодательством Российской Федерации); возмещение страховых взносов (при наличии страхования); проценты, начисленные на сумму кредита по карте, кредит по карте (включая сверхлимитную задолженность, образовавшуюся на конец истекшего платежного периода); комиссии (вознаграждения), а также неустойка за нарушение условий Договора. Если минимальный платеж не поступил в указанные даты, то возникает просроченная задолженность.

Кроме того, из п. 48 Заявки на открытие и ведение текущего счета, усматривается, что заемщик при заключении договора выразил желание быть застрахованным по Программе добровольного коллективного страхования от несчастных случаев и болезней, что подтверждается его собственноручной подписью, которой он подтвердил своё согласие на дополнительные услуги, в том числе указанную, а также подтвердил, что он прочел и полностью согласен с содержанием Памятки застрахованному по Программе добровольного коллективного страхования. 

Согласно условий Договора услуга страхования жизни и здоровья является добровольной, и решение банка о предоставлении кредитов не зависит от согласия заемщика быть застрахованным по Программе коллективного страхования, что следует из Договора. 

Таким образом, указанная услуга была оказана банком исключительно в соответствии со свободным волеизъявлением заемщика и в полном соответствии со ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей», является отдельной услугой банка в порядке п. 1 ст. 779 ГК РФ не связанной с услугой по предоставлению кредита, в связи с этим, банк имеет право на получение отдельного вознаграждения (комиссии) наряду с процентами за пользование кредитом. При этом, заемщик дал поручение банку ежемесячно при поступлении денежных средств на текущий счет производить списание соответствующей суммы в счет возмещения банку расходов на оплату страхового взноса в соответствии с Тарифами по банковскому продукту, которая составляет 0,77% от задолженности по кредиту по карте на дату окончания предыдущего расчетного периода. Страхование осуществляется на ежемесячной основе, стоимость рассчитывается от суммы задолженности по кредитам по карте на последний день каждого расчётного периода. Услуга Коллективного страхования может быть подключена/отключена в любое время по инициативе клиента по его телефонному звонку или по заявлению в офисе банка. 

Более того, право банка по соглашению с клиентами устанавливать комиссионное вознаграждение за совершение банковской операций прямо предусмотрено ст. 29 ФЗ РФ «О банках и банковской деятельности» и не противоречит требованиям Закона РФ «О защите прав потребителей». Размер комиссии за снятие наличных денежных средств установлен в Тарифах по банковскому продукту. Комиссия за получение наличных денег в кассах других банков, в банкоматах банка и других банков взимается на момент совершения данной операции. Заемщик поставил свою подпись в Договоре, подтвердив факт ознакомления и согласия со всеми его условиями, включая Тарифы. Также заемщику была оказана услуга по ежемесячному направлению SMS оповещений (Памятка по услуге «SMS- уведомления») с информацией по кредиту. Данная услуга является платной, комиссия за предоставление Услуги в размере 59.00 рублей начисляется банком в конце Процентного периода и уплачивается в составе ежемесячного платежа. 

Свои обязательства по предоставлению сумм кредита истец исполнял надлежащим образом, что подтверждается Выпиской по лицевому счету заемщика (л.д.25-50).

Однако в нарушение условий заключенного договора ФИО1 допускала неоднократные просрочки платежей по кредиту, что явилось поводом для обращения ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в Цимлянский районный суд Ростовской области с настоящим исковым заявлением.

Оценивая позицию истца, предоставленные им письменные доказательства, а также доводы в обоснование исковых требований, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Согласно пункту 2 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно пункту 1 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Пунктом 2 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

На основании пункта 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Таким образом, письменная форма считается соблюденной, если лицо, получившее оферту, совершило действия по выполнению указанных в ней условий.

С учетом изложенного выше, суд рассматривает заявления ФИО1 на открытие и ведение Текущего счета/Анкета заемщика как оферту, поскольку данные заявления полностью отвечают требованиям, установленным пунктом 1 статьи 435 Гражданского кодекса Российской Федерации, так как являлись предложением, которое достаточно определенно выражало намерение ответчика, заключить договор с банком, с учетом его неотъемлемых частей, которые содержат все существенные условия договора.

Акцептом же Банка заявления (оферты) ответчика являлись действия по выпуску для ФИО1 карты, открытию текущего счета, и зачисление на него денежных средств в размере установленного лимита овердрафта (кредитования), следовательно, письменная форма договора между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ответчиком соблюдена.

Составной и неотъемлемой частью заключенного между Банком и ответчиком договора являются Условия Договора об использовании карты с льготным периодом ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», являющиеся общедоступными и размещены в местах оформления кредитной документации, а также на сайте банка, и Тарифы по Банковскому продукту Карта «Револьверная карта АП 0% и стр» с условиями, которых ответчик был согласен и обязался их исполнять, что подтвердил своей подписью в Заявке.

Заключенный ответчиком договор, ФИО1 не оспорен, недействительным не признан, доказательств обратному суду не предоставлено, в судебном заседании судом не установлено.

Судом установлено и следует из выписки по лицевому счету заемщика, что все денежные средства, поступившие от ФИО1 банк, руководствуясь условиями договора и соблюдая установленную договором (пункт 13) очередность списания денежных средств, в безакцептном порядке списывал со счета заемщика на погашение просроченных процентов и суммы основного долга, подлежащих уплате истцом, а также ежемесячной комиссии за обслуживание кредита.

Вместе с тем, данных денежных средств не хватило для погашения задолженности в полном объеме, поскольку в нарушение условий заключенного Договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету № с 10.12.2006 по 26.05.2020 года. В результате чего, у ответчика по состоянию на 26.05.2020 года образовалась просроченная ссудная задолженность в размере 70581.66 рублей, в том числе: задолженность по основному долгу - 50149.37 рублей; задолженность по страховым взносам и комиссиям - 12106.35 рублей; задолженность по процентам - 2325.94 рублей.

За нарушение сроков погашения задолженности по Договору банк вправе потребовать уплаты неустойки (штрафа, пени) в размерах и порядке, установленным Тарифами Банка. Задолженность по уплате соответствующей части минимального платежа считается просроченной со следующего дня, после окончания последнего дня платежного периода, если в указанный срок клиент не обеспечил ее наличие на текущем счете. Согласно Тарифам по банковскому продукту банк вправе начислять штраф за возникновение задолженности, от 15 до 45 дней - 1,4% от лимита овердрафта, свыше 45 дней - 2,8% от лимита овердрафта, за просрочку исполнения требования банка о полном погашении задолженности по Договору - 500 рублей ежемесячно с момента просрочки исполнения требования. 

Поскольку ФИО1 допускала пропуски платежей, то истец обоснованно произвел начисление штрафа в размере, определенном условиями заключенного кредитного договора, который составил 6000 рублей.

Учитывая обстоятельства дела, наличие у ответчика просрочки исполнения обязательств по кредитному договору, что подтверждено исследованными в судебном заседании доказательствами, суд приходит к выводу о правомерности требований банка о взыскании с ФИО1 суммы долга с процентами, комиссией и суммой штрафа. 

Расчет задолженности, предоставленный истцом (л.д.18-24), судом проверен и признан верным, поскольку произведен в соответствии с условиями кредитного договора, с учетом всех платежей, поступивших от ответчика, принимая во внимание, что ФИО1 не представила суду свой расчет об ином размере кредитной задолженности.

Разрешая настоящий спор суд учитывает требования статей 12, 35, 39, 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации об осуществлении гражданского судопроизводства на основании равноправия и состязательности сторон, когда каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которых она основывает свои требования и возражения. 

Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности по своему внутреннему убеждению, основанном на соблюдении принципов, закрепленных в пунктах 1-3 статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации. 

Оценивая полученные судом доказательства, суд полагает, что в совокупности они достоверны, соответствуют признакам относимости и допустимости доказательств, установленными статьями 59, 60 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации и вследствие изложенного содержат доказательства, которые имеют значения для рассмотрения и разрешения настоящего дела, а также устанавливают обстоятельства, которые могут быть подтверждены только лишь данными средствами доказывания. 

В силу вышеуказанных норм права и установленных судом обстоятельств, а также, поскольку до настоящего времени сумма задолженности по Договору ответчиком не возвращена, суд полагает возможным согласиться с требованиями истца и взыскать с ответчика в его пользу сумму задолженности по кредитному договору № от 10.12.2006 г. в размере 70581 рубль 66 копеек, в том числе: 50149 рублей 37 копеек – сумма основного долга; 12106 рублей 35 копеек – сумма возмещения страховых взносов и комиссий; 6000 рублей – сумма штрафов; 2325 рублей 94 копейки – сумма процентов, при этом учитывая, что доказательств возврата истцу данной суммы ответчиком, суду представлено не было.

Кроме того, разрешая настоящий спор, суд принимает во внимание, что ООО «ХКФ Банк» ранее обращалось к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности с заемщика по указанному кредитному договору, по итогам рассмотрения которого вынесено определение от 12.12.2018 г. об отмене судебного приказа, в связи с чем, дело подлежало рассмотрению в порядке искового производства (л.д. 116).

В соответствии со статьей 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истец понес расходы, связанные с оплатой государственной пошлины в сумме 2317 рублей 45 копеек (л.д. 117-118).

В связи с тем, что исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» удовлетворены, то с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в указанном размере.

Руководствуясь статьями 194-198, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» по кредитному договору № от 10.12.2006 г. задолженность в размере 70581 рубль 66 копеек, в том числе: 50149 рублей 37 копеек – сумма основного долга; 12106 рублей 35 копеек – сумма возмещения страховых взносов и комиссий; 6000 рублей – сумма штрафов; 2325 рублей 94 копейки – сумма процентов, а также взыскать судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2317 рублей 45 копеек, а всего взыскать 72899 (семьдесят две тысячи восемьсот девяносто девять) рублей 11 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ростовский областной суд через Цимлянский районный суд Ростовской области в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае подачи такого заявления - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение изготовлено 10 июля 2020 года.

Судья М.Ю.Карапуз