Дело №2-1004/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

03 июня 2019 года 

<

адрес>

Демский районный суд 

<

адрес> Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи Зубаировой С.С.,

при секретаре А

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к БАН о взыскании задолженности по кредитному договору 

УСТАНОВИЛ:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратился в суд с иском к БАН, указав, что истец и ответчик заключили кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому ответчику была выпущена Карта к Текущему счету № с лимитом овердрафта (кредитования), в рамках которого заемщик имел возможность совершать операции за счет предоставленных банком кредитов.

Договор состоит из Заявки на открытие и введения текущего счета, Условий договора и Тарифов банка по Карте.

Для совершения операции по Карте Заемщику в рамках Договора был установлен следующий лимит овердрафта (кредитования): с ДД.ММ.ГГГГ – 50 000 рублей, с ДД.ММ.ГГГГ- 56 000 рублей, с ДД.ММ.ГГГГ – 57 000 рублей, с ДД.ММ.ГГГГ – 60 000 рублей. 

В соответствии с условиями Договора по предоставленному Ответчику Банковскому продукту Карта «Польза СВ МС Gold (клиенты без ТРИО) Банком установлена процентная ставка по Кредиту в размере 29,9% годовых.

Согласно расчету задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по Договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 76 458,59 руб., из которых: сумма основного долга – 54 978,70 руб.; сумма возмещения страховых взносов и комиссий – 3 325,86 руб.: сумма штрафов – 10 000 рублей; сумма процентов – 8 154,03 руб.

Истец просит взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 76 458,59 руб., из которых: сумма основного долга – 54 978,70 руб.; сумма возмещения страховых взносов и комиссий – 3 325,86 руб.: сумма штрафов – 10 000 рублей; сумма процентов – 8 154,03 руб., а также расходы по оплате госпошлины в размере 2 49376 руб.

Представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», на судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом.

На основании ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик БАН в судебном заседании не оспаривая наличие задолженности, просит снизить размер взыскиваемой неустойки.

Выслушав ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.ст.819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. При этом, кредитный договор, как и договор займа, считается заключенным с момента передачи денег заемщику (ст.807 ГК РФ).

В соответствии с ч.2 ст.819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

В силу ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ БАН обратился в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» с заявкой на открытие и ведение текущего счета на основании которой между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и БАН был заключен договор об использовании карты №, согласно которому банковский продукт – Карта CASHBACK 29,9, лимит овердрафта – 50 000 рублей, ставка по кредиту (годовых): снятие наличных – 29,90%, оплата товаров и услуг - 29,90%, оплата товаров и услуг в льготный период – 0%. Минимальный платеж 5% от задолженности по договору; начало расчетного периода 5 число каждого месяца: начало платежного периода 5 число каждого месяца, следующего за месяцем расчетного периода; крайний срок поступления минимального платежа на счет 20-й день с 5-го числа включительно. Номер счета №; рекомендуемые даты внесения минимального платежа с 5-го числа каждого месяца + 10 дней; номер договора №. Дополнительные услуги: коллективное страхование, передача кредитной истории в БКИ.

БАН подписал Заявку, заключил с Банком Договор, и является Клиентом Банка. Своей подписью подтвердил, что ему понятны все пункты Договора, а также условия коллективного страхования от несчастных случаев и болезней. 

БАН согласен быть застрахованным на условиях Договора и Памятки застрахованному. Подтверждает, что состояние его здоровья полностью соответствует требованиям страховой компании. БАН поручает Банку ежемесячно списывать с его счета нужную сумму для возмещения его расходов в связи с оплатой его страховки. Согласен назначить Банк выгодоприобретателем по страхованию в части, описанной в договоре.

БАН подтверждает, что им до заключения Договора получена вся необходимая и достоверная информация об услугах, содержащаяся в Заявке, Тарифах по Банковскому продукту, в том числе в Информации о расходах по кредиту, а также Условиях Договора, Соглашении о порядке открытия банковских счетов по системе «Интернет-банк», Памятке об условиях использования карты и Памятке Застрахованному по Программе добровольного коллективного страхования.

Все указанные документы (кроме Заявки), являются общедоступными, размещаются в местах оформления банковских продуктов и на сайте банка в Интернете по адресу www.homecredit.ru.

Согласно Общим условиям договора, настоящий Договор об использовании Карты является смешанным и содержит положения договора Текущего счета и соглашения об использовании Карты. Договор состоит из заявки, тарифов Банка по Карте с льготным периодом. 

В соответствии с пунктом 1 раздела II Общих условий, Банк обязуется обеспечивать совершение Клиентом Операций по Текущему счету, а Клиент обязуется погашать Задолженность по Договору в порядке и сроки, установленные Договором

В соответствии с пунктом 4 раздела II Общих условий, Кредиты по Карте предоставляются на срок действия Договора. Клиент обязуется возвратить предоставленные Банком Кредиты по Карте и уплатить проценты, комиссии (вознаграждения) и иные платежи по частям (в рассрочку) в составе Минимальных платежей в порядке (сроки) согласно условиям Договора, включая Тарифы Банка по Карте. 

В соответствии с пунктом 5 раздела II Общих условий, В случае признания Клиента Застрахованным Банк обязуется осуществлять уплату Страховых взносов для страхования от несчастных случаев и болезней Клиента по Программе коллективного страхования, а Клиент обязуется в этом случае уплачивать Банку Возмещение страховых взносов. 

Банк не осуществляет взыскание Задолженности по Договору с Клиента в размере полученной от Страховщика (см. п.5 раздела I Договора), а поступающие на Текущий счет деньги Банк вправе направлять в погашение Задолженности по Договору. Под взысканием в настоящем пункте Договора понимается осуществление Банком мероприятий, направленных на истребование 3адолженности по Договору с Клиента или его наследников.

В соответствии с пунктом 1 раздела III Общих условий, Договор заключается в следующем порядке: Заявитель обращается к УБЛ для заполнения и отправки в Банк Заявки. 

Заполнение Заявки УБЛ производится только при предъявлении заявителем паспорта гражданина РФ (и иных документов по требованию Банка). В случае если заявителю направлены информационные материалы и неактивированная Карта, то заполнение Заявки возможно только при предъявлении Карты. Клиент обязан хранить все информационные материалы и предъявлять их по требованию Банка. 

На основании Заявки и предоставленных заявителем документов Банк принимает решение о заключении со своей стороны Договора. 

Заключение Договора со стороны Банка осуществляется путем открытия Текущего счета, если Текущий счет не был открыт по ранее заключенному между Клиентом и Банком соглашению. С указанного момента Договор вступает в силу. В случае, если Текущий счет был открыт по ранее заключенному между Клиентом и Банком соглашению, то Договор вступает в силу с момента Активации Карты.

В соответствии с пунктом 1 раздела IV Общих условий, Банк производит начисление процентов на сумму Кредита по Карте, начиная со дня, следующего за днем его предоставления и включительно по день его погашения или день выставления Требования о полном погашении Задолженности по Договору (п. 2 раздела VI Договора). Начисление процентов производится Банком по формуле простых процентов с фиксированной процентной ставкой, размер которой указан в Тарифах, Расчет процентов для их уплаты Клиентом производится Банком по окончании последнего дня каждого месяца и каждого Расчетного периода. 

Задолженность по уплате процентов за пользование Кредитом по Карте, суммы Возмещения страховых взносов (при наличии коллективного страхования), а также комиссий и неустойки, связанных с предоставлением, использованием и возвратом Кредитов по Карте, возникает в первый день Платежного периода, следующего за Расчетным периодом их начисления (расчета) Банком за исключением досрочного логашения Задолженности по Договору. 

В соответствии с пунктом 2 раздела IV Общих условий, Начисление процентов за пользование Кредитами по Карте осуществляется с учетом правил применения Льготного периода, содержащихся в Тарифах. В случае несоблюдения Клиентом условий применения указанного в Тарифах Льготного периода, проценты на Кредиты по Карте за указанный период начисляются в последний день следующего Расчетного периода. 

В соответствии с пунктом 3 раздела IV Общих условий, В случае если Клиент является Застрахованным, Банк в сроки и на условиях, установленных Договором страхования, уплачивает Страховой взнос Страховщику в целях оплаты страхования Клиента от несчастных случаев и болезней, 

В соответствии с пунктом 4 раздела IV Общих условий, За оказание услуг по Договору, в том числе за обслуживание Карты Клиент уплачивает Банку комиссии (вознаграждения) в порядке и размерах, установленных Тарифами Банка. 

В соответствии с пунктом 5 раздела IV Общих условий, При наличии Задолженности по Договору Клиент обязан каждый Платежный период уплачивать Минимальный платеж в размере, рассчитанном согласно Тарифам. 

В соответствии с пунктом 6 раздела IV Общих условий, Если размер Задолженности по Договору меньше Минимального платежа, то Клиент обязан в текущем Платежном периоде полностью погасить Задолженность по Договору. 

В соответствии с пунктом 7 раздела IV Общих условий, Обязанность по уплате Минимальных платежей возникает у Клиента с первого дня Платежного периода, следующего за Расчетным периодом возникновения Задолженности по Договору. Погашение Задолженности по Договору производится Банком в день поступления денег на Текущий Счет на основании поручения Клиента, изложенного в Заявке, в счет полного или частичного погашения этой задолженности. 

В соответствии с пунктом 1 раздела V Общих условий, Карта действует с момента ее активации и до момента аннулирования карты. Максимальный срок действия карты указан на ее лицевой стороне.

В соответствии с пунктом 1 раздела VI Общих условий, обеспечением исполнения клиентом обязательств по договору на основании ст.329 и ст.330 ГК РФ является неустойка (штрафы, пени), предусмотренная Тарифами Банка.

В соответствии с пунктом 1.1 раздела VI Общих условий, за нарушение сроков погашения задолженности по договору банк вправе потребовать уплаты неустойки (штрафа, пени) в размерах и порядке, установленным тарифами Банка. Задолженность по уплате соответствующей части Минимального платежа считается просроченной со следующего дня, после окончания последнего дня Платежного периода, если указанный срок клиент не обеспечил ее наличие на Текущем счете.

В соответствии с пунктом 2 раздела VI Общих условий, банк имеет право в соответствии с п.2 ст.407 ГК РФ потребовать от клиента полного досрочного погашения задолженности по договору в следующих случаях: при наличии задолженности свыше 30 календарных дней; при обращении клиента в банк с письменным заявлением расторжении договора полностью или частично.

Требование о полном досрочном погашении задолженности по договору, предъявленное банком на основании настоящего пункта договора, подлежит исполнению клиентом в течении 21 календарного дня с момента направления банком вышеуказанного требования в письменном виде или уведомления клиента по телефону, если срок не указан в требовании.

Согласно Тарифам по Банковскому продукту Карта «CASHBACK 29.9», являющимся составной частью Договора об использовании карты, лимит овердрафта (максимальная сумма единовременно предоставляемых банком кредитов по карте) – от 10 000 рублей до 300 000 рублей (согласовывается индивидуально); процентная ставка по кредиту по Карте – 29,9% годовых; ежемесячная комиссии за обслуживание кредита по карте при задолженности 500 рублей и более – 149 рублей; минимальный платеж 5% от задолженности по договору, рассчитанной на последний день расчетного периода, но не менее 500 рублей; льготный период до 51 дня. Компенсация расходов банка по уплате услуги страхования (% от задолженности по карте на дату окончания предыдущего расчетного периода) – 0,77%, их них 0,077% - сумма страхового взноса, 0,693% - расходы банка на уплату страхового взноса, в т.ч. НДС. Штрафы: за просрочку платежа больше 1 календарного месяца – 500 рублей; за просрочку платежа больше 5 календарного месяца – 1 000 рублей; за просрочку платежа больше 3 календарного месяца – 2 000 рублей; за просрочку платежа больше 4 календарного месяца – 2 000 рублей; за просрочку исполнения требования банка о полном погашении задолженности – 500 рублей ежемесячно с момента просрочки исполнения требования.

Из материалов дела усматривается, что ответчик с условиями кредитования, графиком погашения ознакомлен и полностью согласен.

Активация ответчиком Кредитной карты подтверждается выпиской по номеру счета №.

Согласно расчету, представленному истцом, следует, что задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 76 458,59 руб., из которых: сумма основного долга – 54 978,70 руб.; сумма возмещения страховых взносов и комиссий – 3 325,86 руб.: сумма штрафов – 10 000 рублей; сумма процентов – 8 154,03 руб.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со ст.12 ГПК РФ, правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

Ответчиком не представлено доказательств надлежащего исполнения условий кредитного договора, доводы, изложенные в исковом заявлении, ответчиком не опровергнуты, ответчиком возражений против представленного истцом расчета не представлено. 

На основании изложенного, требования истца о досрочном взыскании с ответчика суммы задолженности по кредитному договору являются обоснованными.

В судебном заседании ответчик просит снизить размер взыскиваемой неустойки, указав на ее явную несоразмерность последствиям нарушенного обязательства и тяжелое материальное положение.

В силу ст.330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии со ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В соответствии с п.42 Постановления Пленума Верховного Суда РФ №, Пленума ВАС РФ № от ДД.ММ.ГГГГ "О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", при решении вопроса об уменьшении неустойки (статья 333) необходимо иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

Конституционный суд Российской Федерации в определении от ДД.ММ.ГГГГ №-О разъяснил, что предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, т.е., по существу, - на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в части первой статьи 333 ГК Российской Федерации речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения,

Разрешая вопрос о размере неустойки, суд, учитывая необходимость соблюдения баланса интересов сторон и установления соразмерности заявленной к взысканию суммы неустойки последствиям нарушения обязательств, недопустимости неосновательного обогащения, исходя из принципа разумности и справедливости, признает, что размер неустойки, заявленный истцом ко взысканию, явно несоразмерен последствиям нарушения ответчиком обязательств по договору.

Кроме того, из представленных суду документов следует, что ответчик имеет на иждивении нетрудоспособного родителя (мать – инвалид 1 группы), за которым осуществляет уход; супруге истца также установлена инвалидность 2 группы.

При таких обстоятельствах, учитывая положения статьи 333 ГК РФ, а также, учитывая тяжелое материальное положение, не позволяющее выплатить заявленную неустойку, суд считает возможным уменьшить размер неустойки до 1 000 рублей.

Поскольку снижение судом на основании ст.333 ГК РФ размера подлежащей взысканию неустойки не означает, что заявленная к взысканию сумма неустойки является необоснованной, и не свидетельствует об отсутствии у истца права на возмещение за счет ответчика понесенных им расходов по уплате госпошлины, на основании ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию госпошлина в размере 2 493,76 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к БАН о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с БАН в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 67 458,59 руб., из которых: сумма основного долга – 54 978,70 руб.; сумма возмещения страховых взносов и комиссий – 3 325,86 руб.: сумма штрафов – 1 000 рублей; сумма процентов – 8 154,03 руб., а также расходы по оплате госпошлины в размере 2 493.76 руб.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Башкортостан путем подачи апелляционной жалобы через Демский районный суд 

<

адрес> Республики Башкортостан в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме – 07 июня 2019 года.

согласовано судья Зубаирова С.С.