Дело 2-2322/2018

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Волжский городской суд Волгоградской области

В составе председательствующего Топильской Л.Н.

При секретаре Фироновой Е.Н.

С участием истца ФИО1, представителя истца ФИО2, представителя ответчика ФИО3 

18 июля 2018 года в городе Волжском

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к Банку ВТБ (ПАО) о взыскании страховой премии, неустойки, штрафа,-

У С Т А Н О В И Л

ФИО1 обратился в суд с иском к Банку ВТБ (ПАО) о взыскании страховой премии, неустойки, штрафа. В обоснование иска указал, что "."..г. между ним и ответчиком был заключен кредитный договор №.... По данному договору он взял в кредит 192679руб.92коп. под 17,98% годовых сроком на 60 месяцев. Согласно п.19 данного договора он должен был подключен к договору добровольного страхования на период с "."..г. по "."..г.. С него удерживалась ежемесячная комиссия в размере 0,4 % от суммы кредита за присоединение к программе страхования, включая компенсацию банка на оплату страховых взносов. В связи с этим он ежемесячно вносил 770руб.72 коп. за присоединение к программе страхования. Он погасил кредит досрочно в январе 2018 года. Банк отказал ему в предоставлении документов, подтверждающих его подключение к программе коллективного страхования. Тем не менее, оплата с его стороны в размере 46243руб.20коп. за подключение к программе коллективного страхования и на оплату страховых взносов была произведена полностью. Просит взыскать с ответчика 46243руб.20коп. за неисполнение обязательства о подключении к программе коллективного добровольного страхования, неустойку в размере 693648руб. за просрочку исполнения обязательства в порядке п.5 ст.28 Закона о защите прав потребителей, штраф в размере 369945руб.60коп. в порядке п.6 ст.13 Закона о защите прав потребителей. 

Представитель ответчика иск не признал. Возражая, указал, что 

<

...> 

Представитель ООО СК «ВТБ-Страхование» в судебное заседание не явилась, о дне рассмотрения дела извещена в надлежащем порядке. 

Суд, выслушав объяснения стороны, изучив материалы дела, считает иск подлежащим удовлетворению частично.

В соответствии с ч.1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В силу п. 1 ст. 958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай.

На основании п. 2 указанной статьи страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.

В соответствии с п. 3 указанной статьи предусмотрено, что при досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

В силу абзаца второго п. 3 ст. 958 ГК Российской Федерации при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с Указанием Центрального Банка Российской Федерации за N 3854-У от "."..г. "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов страхования", страхователь вправе отказаться от договора добровольного страхования в течение пяти рабочих дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

В судебном заседании установлено, что "."..г. ФИО1 заключил с Банком ВТБ (ПАО) кредитный договор №... на сумму 192679руб.92коп. под 17,98% годовых сроком на 60 месяцев.

Помимо этого, ФИО1 обратился к Банку ВТБ (ПАО) с заявлением на включение его в число участников программы страхования «Профи ВТБ 0,4%» по рискам : потеря работы, временная утрата трудоспособности, постоянная утрата трудоспособности, смерть в результате несчастного случая или болезни. Срок страхования установлен с "."..г. по "."..г. либо до даты полного погашения задолженности по кредиту. 

Согласно условиям Договора коллективного страхования, заключенного между Банком ВТБ(ПАО) и ООО СК «ВТБ-Страхование» от "."..г. страхователем является ООО СК «ВТБ-Страхование», выгодоприобретателем выступает кредитор Банк ВТБ (ПАО).

Как усматривается из п. 20 кредитного договора, ежемесячная комиссия на присоединение к Программе коллективного страхования, включая компенсацию расходов Банка на оплату страховых взносов, составила 0,40% от суммы кредита на начало срока страхования и подлежит внесению не позднее даты ежемесячного платежа. Из графика погашения кредита и уплаты процентов видно, что в ежемесячный платеж по кредиту помимо погашения основного долга и процентов включены ежемесячные комиссии по за присоединение к программе коллективного страхования в размере 770руб.72коп. 

Банк ВТБ(ПАО) свои обязательства по кредитному договору выполнил, перечислив ФИО1 сумму кредита в размере 192679руб.92коп. 

Из материалов дела следует, что "."..г. ФИО1 в Банк ВТБ(ПАО) подано заявление на исключение его из участников Программы страхования «Профи ВТБ 0,4%» по кредитному договору №... от "."..г., начиная с "."..г.. Заявление ФИО1 банком получено, "."..г., о чем свидетельствует дата принятия заявления и подпись сотрудника банка, а также тем, что данное заявление представлено суду Банком ВТБ (ПАО). 

То есть, ФИО1 в течение пяти рабочих дней со дня заключения кредитного договора и договора страхования воспользовался своим правом на отказ от договора страхования.

Однако, не смотря на это, ФИО1 не был исключен из участников Программы коллективного страхования, а Банк ВТБ (ПАО) не произвел ФИО1 перерасчет ежемесячных платежей для погашения кредита, в частности ежемесячных комиссий за подключение к Программе коллективного страхования. 

Как видно из справки Банка ВТБ (ПАО), ФИО1 по состоянию на "."..г. досрочно погасил задолженность по кредитному договору №.... 

Следовательно, в период с "."..г. по "."..г. ФИО1 посредством ежемесячных платежей выплатил банку комиссии за подключения к Программе коллективного страхования, включая страховые взносы, в сумме 19268руб. ( 770руб.72коп. х 25 мес.), что признается судом излишними выплатами. Указанная сумма платежей подлежит взысканию с Банка ВТБ (ПАО) в пользу истца. 

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 1 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27 июня 2013 г. N 20 "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан" (далее - Постановление Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 20), отношения по добровольному страхованию имущества граждан регулируются нормами главы 48 "Страхование" Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом Российской Федерации от 27 ноября 1992 г. N 4015-I "Об организации страхового дела в Российской Федерации" (далее - Закон об организации страхового дела в Российской Федерации) и Законом Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" (далее - Закон о защите прав потребителей) в части, не урегулированной специальными законами.

На договоры добровольного страхования имущества граждан Закон о защите прав потребителей распространяется в случаях, когда страхование осуществляется исключительно для личных, семейных, домашних, бытовых и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (пункт 2 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 20).

Специальными законами, регулирующими правоотношения по договору добровольного страхования имущества граждан (глава 48 "Страхование" Гражданского кодекса Российской Федерации, Закон об организации страхового дела в Российской Федерации), ответственность страховщика за нарушение сроков выплаты страхового возмещения не предусмотрена.

Пунктом 5 статьи 28 Закона о защите прав потребителей предусмотрена ответственность за нарушение сроков оказания услуги потребителю в виде уплаты неустойки, начисляемой за каждый день просрочки в размере 3 процентов цены оказания услуги, а если цена оказания услуги договором об оказании услуг не определена - общей цены заказа.

Цена страховой услуги определяется размером страховой премии (пункт 13 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 20).

Таким образом, в тех случаях, когда страхователь заявляет требование о взыскании неустойки, предусмотренной статьей 28 Закона о защите прав потребителей, такое требование подлежит удовлетворению, а неустойка - исчислению в зависимости от размера страховой премии.

Рассматривая исковые требования истца о взыскании неустойки в соответствии с пунктом 5 ст. 28 Закона РФ «О защите прав потребителей», суд приходит к выводу об их обоснованности, поскольку Банк ВТБ (ПАО) не приняло меры по исключению ФИО1 из числа участников Программы коллективного страхования по его заявлению и не произвел перерасчет ежемесячных платежей для исключения комиссий за подключение к Программе страхования. 

"."..г. ФИО1 обратился к Банку ВТБ (ПАО) с претензией о возврате ему комиссий за подключение к Программе коллективного страхования в размере 46243руб.20коп. 

"."..г. Банк ВТБ(ПАО) оставил претензию ФИО1 без удовлетворения, указав, что он заявления на исключение из участников программы страхования не подавал. 

Расчет неустойки за период с "."..г. по "."..г. должен быть произведен следующим образом:

19268руб.х 917дн.х3%:100= 530062руб.68коп. 

Поскольку неустойка за просрочку выплаты страхового возмещения, предусмотренная пунктом 5 статьи 28 Закона о защите прав потребителей, не может превышать размера страховой премии, суд считает необходимым определить её в размере 19268руб.

Пунктом 6 статьи 13 Закона о защите прав потребителей установлено, что при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Как разъяснено в пункте 46 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28.06.2012 N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей", суд взыскивает такой штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду.

Так как Банком ВТБ (ПАО) нарушены права потребителя ФИО1 и его претензия осталась без удовлетворения взысканию подлежит штраф в размере 19268руб. 

В соответствии со ст. 103 ГПК РФ издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. В этом случае взысканные суммы зачисляются в доход бюджета, за счет средств которого они были возмещены, а государственная пошлина - в соответствующий бюджет согласно нормативам отчислений, установленным бюджетным законодательством Российской Федерации.

Таким образом, суд считает необходимым взыскать с ответчика в бюджет городского округа-город Волжский Волгоградской области государственную пошлину в размере 1934руб.12коп. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ,суд,-

Р Е Ш И Л

Взыскать с Банка ВТБ (ПАО) в пользу ФИО1 комиссию за присоединение к Программе коллективного страхования, включая компенсацию банка на оплату страховых взносов в размере 19268руб., неустойку за период с "."..г. по "."..г. в размере 19268руб., штраф в размере 19268руб. в остальной части иска отказать. 

Взыскать с Банка ВТБ(ПАО) в бюджет городского округа-город Волжский Волгоградской области государственную пошлину в размере 1934руб.12коп. 

Решение может быть обжаловано в Волгоградский областной суд в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья 

Мотивированное решение 

Составлено 23.07.2018 года

Судья