Дело № 2-1535/2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Новосибирск 10 мая 2017 года

Дзержинский районный суд города Новосибирска 

в составе:

председательствующего судьи Веревочкиной А.А.

при секретаре Бушуевой Ю.С., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «...» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредиту,

у с т а н о в и л :

...» обратилось в суд с указанным иском.

В обоснование иска указало, что ... стороны заключили целевой кредитный договор. Указанный договор заключен путем подписания сторонами Индивидуальных условий договора потребительского кредита № ... и на основании Общих условий обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан ЗАО ... Согласно условиям договора Банк предоставил Заемщику кредит в размере ... рублей, сроком на ..., с начислением процентов по кредиту из расчета годовой процентной ставки в ... процентов годовых. Свои обязательства по предоставлению кредитных средств истец выполнил полностью.

В соответствии с Общими условиями (п. 9.4.1.) заемщик обязан возвратить полученный кредит и уплатить все начисленные Банком в соответствии с условиями Кредитного Договора проценты. Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, за нарушение сроков уплаты Заемщиком Ежемесячных платежей, а также за уплату Ежемесячных платежей не в полном объеме, Заемщик обязан уплатить Банку неустойку в размере ... (ноль целых одна десятая) процента от суммы просроченной к уплате задолженности по Кредитному Договору за каждый календарный день просрочки.

Условия возврата кредита выполнялись ответчиком ненадлежащим образом. График платежей систематически нарушался, в том числе с пропуском очередных платежей в полном объеме.

В силу п.... Общих условий, банк имеет право потребовать полного досрочного возврата задолженности по Кредитному Договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы Кредита, начисленных процентов за пользование Кредитом и иной задолженности перед Банком (при наличии таковой).

... адрес Заемщика было направлено заказным письмом с уведомлением Требование Банка о досрочном возврате кредита. Указанное Требование должником не исполнено до настоящего времени.

На .... общая сумма задолженности ответчика перед банком составляет ...., в том числе остаток основного долга по кредиту в размере ...., задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту в размере ...., плановые проценты за пользование кредитом в размере ... руб., задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом в размере ... руб., сумму штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту в размере 2 ... сумму штрафных пеней за просроченные выплаты процентов по кредиту в размере ... руб. Просило взыскать указанные суммы с ответчика в пользу истца.

Истец ...» в судебное заседание не явилось, о времени и месте проведения судебного заседания извещено надлежащим образом, просило о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом.

При таких обстоятельствах, руководствуясь ч. 3 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников процесса. 

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила о займе, если иное не предусмотрено правилами о кредите и не вытекает из существа кредитного договора.

Требования п. 2 ст. 434 ГК РФ, называя возможные разновидности письменной формы договоров, указывает, что договор может быть заключен помимо единого письменного документа, подписанного сторонами, также путем обмена документами, посредством телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В судебном заседании установлено, что на основании анкеты на потребительский кредит (заявления о предоставлении потребительского кредита), индивидуальных условий договора потребительского кредита, общих условий обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов, ... между ...» и ФИО1 заключен кредитный договор ..., в соответствии с условиями которого истец предоставил ответчику потребительский кредит в размере .... под ... годовых, сроком ..., а ответчик принял на себя обязательство возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование в размере, в сроки и на условиях кредитного договора (...

Согласно выписке по счету, во исполнение обязательств по кредитному договору истец осуществил перечисление денежных средств на текущий счет ответчика в размере ... 000,00 руб., которыми в дальнейшем она воспользовалась (л.д. 10-19).

В соответствии с п. 8.2.4. общих условий обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов ... клиент возвращает кредит, уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом, суммы комиссий за обслуживание кредита (если применимо) и ежемесячных страховых платежей (если применимо) путем осуществления равных ежемесячных платежей, начиная с даты первого платежа, указанной в заявлении на кредит/индивидуальных условиях.

Ежемесячный платеж уплачивается клиентом в соответствующее число каждого месяца, определенное в заявлении на кредит/индивидуальных условиях (дата платежа – 12-е число каждого месяца). Для обеспечения своевременных расчетов по кредиту клиент предоставляет банку право без получения дополнительного согласия клиента списывать со счета соответствующую сумму в валюте кредита в рамках осуществления сторонами безналичных расчетов инкассовыми поручениями (п. 8.2.4.1. общих условий обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан ...»).

Статьей 810 ГК РФ установлена обязанность заемщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа.

Как следует из п. 8.8.2 общих условий обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан ...» при нарушении сроков осуществления ежемесячного платежа или неоплате ежемесячного платежа полностью или частично или несвоевременном погашении иной задолженности клиента по кредитному договору, клиент обязан уплатить банку неустойку в размере и порядке, указанном в индивидуальных условиях. 

Согласно п. 12 индивидуальныз условий договора потребительского кредита, неустойка за просрочку ежемесячного платежа установлена в размере ... день от суммы просроченной задолженности (л.д. 55-57). 

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Материалами рассматриваемого дела установлено, что при заключении кредитного договора ФИО1 ознакомлена с информацией о полной стоимости кредита – ...; процентной ставке ...% годовых; сроке кредита – ... месяцев, с датой осуществления ежемесячного платежа в погашение кредита ... числа каждого месяца в ...., а также ознакомлена с общими условиями предоставления кредита и графиком платежей, о чем свидетельствует личная подпись в индивидуальных условиях.

Вместе с тем, принятые на себя обязательства в части погашения суммы основного долга и начисленных процентов за пользование кредитом в установленные договором сроки надлежащим образом ответчиком не исполнялись, в связи с чем образовалась задолженность по кредиту.

Из расчета задолженности и выписки по счету следует, что в течение всего периода с момента предоставления кредита ответчик вносила платежи с нарушением предусмотренных договором сроков..

В соответствии с п. 8.3.1. общих условий обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан ...» банк вправе потребовать от заемщика досрочного возврата кредита, уплаты процентов за пользование кредитом и иных платежей банку в случае нарушения заемщиком своих обязательств, установленных общими условиями, в том числе в случае просрочки платежа по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом свыше пяти рабочих дней, просрочки в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение двенадцати месяцев, даже если каждая просрочка незначительна, за исключением случаев, когда такая просрочка произошла по вине банка.

... истцом в адрес ответчика было направлено требование исх... необходимости досрочного возврата оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами в срок не позднее ... с момента предъявления данного требования, которое ответчиком оставлено без удовлетворения (л.д. 6-9).

При этом какие-либо меры по погашению задолженности по кредитному договору во внесудебном порядке ответчиком не принимались. 

Согласно представленному истцом расчету, сумма задолженности по кредитным обязательствам по состоянию на ... составляет ...., в том числе остаток основного долга по кредиту в размере ...., задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту в размере ...., плановые проценты за пользование кредитом в размере ... руб., задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом в размере ...., сумму штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту в размере ...., сумму штрафных пеней за просроченные выплаты процентов по кредиту в размере 2 .... (л.д. ...

Суд соглашается с представленным истцом расчетом задолженности по кредитному договору, поскольку он соответствует его условиям. Доказательств неправильности представленного истцом расчета задолженности, а равно доказательств надлежащего исполнения своих обязательств по погашению кредита, в соответствии со ст. 56 ГПК РФ, ответчиком суду не представлено.

Как следует из положений ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с п.1 ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 71 Постановления Пленума Верховного суда РФ «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса РФ об ответственности за нарушение обязательств» ... взыскании неустойки с должников – физических лиц правила ст. 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства. При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам ст. 333 ГК РФ.

Таким образом, снижение размера неустойки в каждом конкретном случае является одним из предусмотренных законом правовых способов, которыми законодатель наделил суд в целях недопущения явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства.

Сопоставляя соразмерность последствий нарушения ответчиком обязательства по возврату суммы кредита и начисленной пени, суд находит сумму пени соразмерной последствиям нарушения обязательств, в связи с чем оснований для уменьшения неустойки в соответствии со ст. 333 ГК РФ не усматривает.

На основании представленных истцом и исследованных судом доказательств суд считает установленным факт заключения ... между ... и ФИО1 кредитного договора ... на получение потребительского кредита в размере .... под ... годовых, сроком ..., а также факт неисполнения ответчиком своих обязательств по возврату суммы займа.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Поскольку ответчиком надлежащим образом не исполняются взятые на себя обязательства по соглашению о кредитовании, задолженность в полном объеме до настоящего времени не погашена, сумма задолженности подлежит взысканию по решению суда.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось судебное решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Как следует из платежного ... истцом при подаче искового заявления была уплачена государственная пошлина в размере ...., что соответствует цене иска.

При таких обстоятельствах и в силу вышеуказанных норм закона суд считает, что исковые требования ...» обоснованы и подлежат удовлетворению в полном объеме.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, 

р е ш и л:

Исковые требования акционерного общества ...» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредиту удовлетворить.

Взыскать со ФИО1 в пользу акционерного общества «... по кредитному договору ... от ... по состоянию на ... в размере ...., в том числе остаток основного долга по кредиту в размере ... руб., задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту в размере ... руб., плановые проценты за пользование кредитом в размере ... руб., задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом в размере ... руб., сумму штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту в размере ...., сумму штрафных пеней за просроченные выплаты процентов по кредиту в размере ... расходы по уплате государственной пошлины в размере ...

Решение суда может быть обжаловано в Новосибирский областной суд в течение месяца с момента изготовления решения суда в окончательной форме через Дзержинский районный суд ....

Судья А.А. Веревочкина

Решение суда в окончательной форме изготовлено 19 мая 2017 года 

Судья А.А. Веревочкина