Дело № 2-935/2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Беловский городской суд Кемеровской области

в составе председательствующего судьи Хряпочкина М.Ю.

при секретаре Петункиной А.О.

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Белове

04 мая 2018 года

дело по исковому заявлению ПАО КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании долга по договору кредитования, 

УСТАНОВИЛ:

ПАО КБ «Восточный» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании долга по договору кредитования.

Свои требования мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Публичным акционерным обществом «Восточный экспресс банк» и ФИО1 был заключен договор кредитования № №, согласно которому были предоставлены денежные средства в размере - 300000,00 (триста тысяч руб. 00 коп.) сроком на 60 месяца (ев), а Заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных Договором.

В соответствии с условиями Договора Заемщик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей включающих в себя: сумму процентов за пользованием кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно Договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период.

Проставлением своей подписи в Договоре, Заемщик подтвердил, что им до заключения Договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках Договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по Договору, а также то, что он согласен со всеми положениями Договора и обязуется их выполнять.

Банк выполнил принятые на себя обязательства по Договору, предоставив Заемщику Кредит.

Ответчик не исполняет обязательства по Кредитному договору.

В соответствии с Условиями Договора Заемщик обязан погашать задолженность путем уплаты ежемесячных платежей в соответствии с условиями Договора и Графиком погашения. Для этих целей в каждый процентный период Заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего рабочего дня процентного периода (то есть, в дату погашения по Договору) наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.

Если в последний день процентного периода денежных средств на счете недостаточно для погашения ежемесячного платежа, то задолженность по его уплате считается просроченной.

При наличии просроченной задолженности Заемщик обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме всех ранее пропущенных ежемесячных платежей и неустойки, начисленной согласно Тарифам Банка.

Заемщик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по Договору исполнял не надлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед Банком, что привело к образованию просроченной задолженности.

В соответствии с Условиями Договора ежемесячно Заемщик уведомлялся Банком о размере просроченной задолженности по Договору путем направления письменных извещений (напоминаний), телефонных звонков и SMS - сообщений с указанием и обоснованием причин образования просроченной задолженности.

В соответствии с Условиями Договора в целях обеспечения исполнения Заемщиком обязательств по Договору, Банк имеет право на взыскание неустойки на основании ст. 329 и ст. 330 ГК РФ в размерах и порядке, установленных Тарифами Банка. Так как просроченная задолженность не была погашена Заемщиком в установленном Договоре порядке, это привело к начислению штрафов и выставлению требования о полном погашении задолженности.

Ответчик ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства по Договору.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ г. задолженность по Договору составляет 673476,95 руб. (шестьсот семьдесят три тысячи четыреста семьдесят шесть руб. 95 коп.) (с учетом ранее произведенных платежей в погашение задолженности (при наличии таковых)).

Сумма задолженности рассчитывается следующим образом:

277610,41 руб. (двести семьдесят семь тысяч шестьсот десять руб. 41 коп.) (задолженность по основному долгу) +

323366,54 руб. (триста двадцать три тысячи триста шестьдесят шесть руб. 54 коп.) (задолженность по процентам за пользование кредитными средствами) +

72500,0 руб. (семьдесят две тысячи пятьсот руб. 00 коп.) (задолженность по неустойке, начисленной за образование просроченной задолженности) = 673476,95 руб. (шестьсот семьдесят три тысячи четыреста семьдесят шесть руб. 95 коп.).

Истец вправе требовать взыскания процентов за пользование кредитом по дату вступления в силу решения суда.

Таким образом, Истец вправе требовать взыскание процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления в законную силу решения суда.

Просит взыскать с Ответчика в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по договору № № от ДД.ММ.ГГГГ года в размере 673476,95 руб. (шестьсот семьдесят три тысячи четыреста семьдесят шесть руб. 95 коп.), в том числе:

277610,41 руб. - задолженность по основному долгу;

323366,54 руб. - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами;

72500,0 руб. - задолженность по неустойке, начисленной за образование просроченной задолженности

Определить подлежащими взысканию с Ответчика в пользу ПАО КБ «Восточный» проценты за пользование кредитом, начисляемые по ставке 36% годовых, на остаток задолженности по кредиту в размере 673476,95 руб. рублей, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления в силу решения суда.

В судебное заседание представитель истца не явился, о дате и времени судебного разбирательства извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

В судебное заседание ФИО1 не явился, о дате и времени судебного разбирательства извещен надлежащим образом, представил письменное возражение.

Суд, исследовав письменные материалы дела, считает, что исковые требования частично подлежат удовлетворению.

В соответствии со статьей 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Статья 310 ГК РФ закрепляет недопустимость одностороннего отказа от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий.

Пунктом 1 статьи 819 ГК РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, относящиеся к договору займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2 статьи 819 ГК РФ).

На основании пункта 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

В пункте 2 статьи 811 ГК РФ установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с пунктом 1 статьи 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ года между ФИО1 и ПАО «Восточный экспресс банк» заключен договор кредитования № 

ФИО1 получил в ПАО «Восточный экспресс банк» кредит в сумме300000рублей на срок 60 месяцев под 36% годовых. Кредитный договор состоит из заявления клиента, общих условий потребительского кредита, заявления на добровольное страхование (л.д.18-23).

С условиями возврата кредита, указанными в графике, ответчикФИО1 ДД.ММ.ГГГГ года ознакомлен под роспись (л.д. 17-18, 21-22).

В соответствии с п. 4.2, 4.2.1 условий потребительского кредита и банковского специального счета клиент уплачивает банку проценты в размере, предусмотренном договором кредитования. Проценты начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита до дня уплаты процентов включительно.

В соответствии с п. 4.6 условий за нарушение клиентом срока очередного погашения кредитной задолженности (в том числе при требовании досрочного возврата оставшейся суммы кредита и начисленных процентов) клиент уплачивает банку штраф за каждый просроченный ежемесячный взнос в размере, установленном договором и тарифами банка.

В соответствии с п. 4.7 условий клиент дает согласие банку произвести досрочное погашение кредитной задолженности при наличии обстоятельств, свидетельствующих о том, что обязательства по возврату кредитной задолженности будут выполнены клиентом ненадлежащим образом.

В соответствии с п. 4.9 условий все суммы, поступающие в счет погашения Кредитной задолженности, в том числе, от третьих лиц, направляются, вне зависимости от назначения платежа, указанного в платежном документе, на уплату требований Банка в следующей очередности: в первую очередь - требование по возврату Неразрешенного овердрафта (при наличии); во вторую очередь - требование по уплате пени за превышение кредитного лимита (Неразрешенный овердрафт, при наличии); в третью очередь - требование по возврату просроченного основного долга по Кредиту (части Кредита); в четвертую очередь - требование по уплате просроченных процентов за пользование Кредитом (части Кредита); в пятую очередь - требование по уплате срочных процентов (если дата внесения средств совпадает с датой планового платежа по графику) за пользование Кредитом (частью Кредита); в шестую очередь - требование по возврату срочного основного долга (если дата внесения средств совпадает с датой планового платежа по графику); в седьмую очередь - требование по уплате штрафа/неустойки за нарушение сроков внесения ежемесячного взноса.

ДД.ММ.ГГГГ г. и ФИО1 в ЗАО «Д2 Страхование» подано заявление на присоединение к программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ «Восточный», с платой в размере - 0,6 % в месяц от установленного Лимита кредитования, т.е. 1800 руб. ежемесячно.

Своевременная уплата кредита, процентов за пользование им, плата по страхованию ответчиком не производится.

ФИО1 обязательства по договору кредитования исполняет ненадлежащим образом, с нарушением графика платежей, что подтверждается выпиской по счёту (л.д.6-11).

Согласно представленному истцом расчету задолженности, долгФИО1 по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ г. составляет 673476,95 рублей, в том числе: задолженность по оплате основного долга – 277610,41 рублей; задолженность по оплате процентов за пользование кредитом 230668,61 рублей, задолженность по неустойке, начисленной за образование просроченной задолженности – 72500 рублей, проценты на проценты за пользование денежными средствами в размере 67497,93 руб., задолженность по плате за присоединение к программе страхования – 25200 руб. (л.д.12-15).

Размер задолженности проверен судом, соответствует условиям кредитного договора.

Доводы ответчика о том, что сумма в размере 18000 руб., направленная истцом на погашение убытков, должна быть направлена на погашение процентов за пользование кредитом, основаны на неверном толковании.

В состав убытков банк включил плату за присоединение к программе страхования, которая предусмотрена условиями кредитного договора.

В материалах дела имеются документы, подтверждающие реорганизацию в форме преобразования ПАО «Восточный экспресс банк» в публичное акционерное общество КБ «Восточный» (л.д. 24-33).

Согласно ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Доказательств оплаты суммы долга ответчик суду не представил. При указанных обстоятельствах у суда имеются все основания для удовлетворения иска в части взыскания суммы основного долга и начисленных процентов за пользование кредитом, суммы страховых взносов, сумма просроченных процентов за пользование кредитными средствами.

В соответствии с п.1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней), поручительством. 

В свою очередь, п. 1 ст. 330 ГК РФ устанавливает, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Рассматривая требование о взыскании неустойки, суд считает, что её размер явно несоразмерен последствиям нарушения обязательства и подлежит уменьшению до 10000 руб., при этом суд учитывает размер ставки по кредиту, размере неустойки (который не зависит от размера задолженности).

Таким образом, с ФИО1 необходимо взыскать задолженность по кредитному договору в размере 277610,41 руб. - основной долг, сумма начисленных процентов 230668,61 руб., сумму оплаты страховых взносов 25200 руб., сумму просроченных процентов за пользование кредитными средствами 67497,93 руб., сумму неустойки 10000 руб.

В п. п. 2, 4 ст.809 ГК РФ установлено, что при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. В случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 настоящего Кодекса, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

Согласно ст.2 Федерального закона от 19.10.2011 г. №284-ФЗ «О внесении изменений в статьи 809 и 810 части второй Гражданского кодекса Российской Федерации» действие вышеприведенного положения пункта 4 ст.809 ГК РФ распространяется на отношения, возникшие из договоров займа, кредитных договоров, заключенных до дня вступления в силу настоящего Федерального закона.

Таким образом, с ответчика ФИО1 в пользу банка подлежат взысканию проценты за пользование кредитом по ставке 36 % годовых, начисляемых на сумму основного долга по кредиту в размере 277610,41 руб. с учетом его фактического погашения, за период с ДД.ММ.ГГГГ года по дату вступления в силу решения суда.

Взыскание процентов за пользование денежными средствами по ставке, под которую выдан кредит, на иные виды плат по кредиту не предусмотрено условиями кредитного договора.

Согласно части 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В пользу истца с ответчика необходимо взыскать подтвержденные квитанциями судебные издержки, которые состоят из уплаченной госпошлины в размере 9934,77 руб.

Руководствуясь ст. ст. 196-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ года в размере 277610,41 руб. задолженности по основному долгу, 230668,61 руб. задолженности по процентам за пользование денежными средствами, 25200 руб. страховые взносы, 67497,93 руб. просроченные проценты за пользование кредитными средствами, 10000 руб. неустойка, 9934,77 руб. возврат госпошлины.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» проценты за пользование кредитом, начисляемые по ставке 36% годовых, на остаток задолженности по основному долгу в размере 277610,41 руб. с ДД.ММ.ГГГГ г. по дату вступления решения суда в законную силу.

В удовлетворении остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд через Беловский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение суда изготовлено 08.05.2018 г.

Судья

/подпись/

М.Ю. Хряпочкин