Дело № 2 –53/2018

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

село Тамбовка ДД.ММ.ГГГГ

Тамбовский районный суд Амурской области в составе:

председательствующего судьи Губарь Н.В., 

при секретаре Бугера Е.В.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Амурского регионального филиала АО «Россельхозбанк» к ФИО1 о взыскании суммы долга по кредитному договору, судебных расходов, обращении взыскания на имущество,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Амурского регионального филиала АО «Россельхозбанк» обратилось в суд с данным иском, в обоснование которого указало, что ДД.ММ.ГГГГ между акционерным обществом «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Амурского регионального филиала АО «Россельхозбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №.

По условиям кредитного договора, банк обязался предоставить заёмщику денежные средства в сумме 2 100 000 (два миллиона сто тысяч) рублей, на неотложные нужды, а заёмщик - возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 22,5 % (двадцать два целых пять десятых процентов) годовых (п. 1.1., 1.2., 1.3. кредитного договора). Окончательный срок возврата кредита - ДД.ММ.ГГГГ (п. 1.5. кредитного договора).

В обеспечение исполнения кредитных обязательств между банком и заемщиком заключен договор об ипотеке (залоге недвижимости) № от 25.10.2015г., по условиям которого в залог банку было предоставлено следующее недвижимое имущество:

- жилой дом, назначение: жилое, 1-этажный, общая площадь 137,6 кв.м., расположенный по адресу: 

<

адрес>, кадастровый №., залоговой стоимостью 4 992 047 рублей;

земельный участок, земли населенных пунктов, разрешенное использование: под строительство жилого дома, общая площадь 1418 кв.м, адрес местонахождения: 

<

адрес>, кадастровый №, залоговой стоимостью 149 938 рублей.

Банк выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объёме, предоставив заёмщику кредит в размере 2 100 000 (два миллиона сто тысяч) рублей, что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ, а также выпиской по лицевым счетам.

Однако, в нарушение условий кредитного договора, заёмщик перестал исполнять обязанности по возврату основного долга и уплате процентов в соответствии с графиком, с ДД.ММ.ГГГГ платежи вносил ненадлежащим образом, в результате чего по кредитному договору образовалась задолженность, которая до настоящего времени не погашена.

В связи с неоднократным нарушением заёмщиком условий кредитного договора по возврату кредита и уплате процентов ДД.ММ.ГГГГ заемщику направлено требование о досрочном возврате задолженности. Однако кредитные обязательства по возврату долга ответчиком до настоящего момента не исполнены, задолженность по кредитному договору не погашена.

При таких обстоятельствах, у банка возникло право на досрочное взыскание с ответчика всей суммы задолженности по кредитному договору.

Оставшаяся сумма задолженности по Кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 1 926 199 рублей 06 копеек, в том числе: основной долг за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 1715 000 рублей 00 копеек; проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 211 199 рублей 06 копеек.

Принимая во внимание наличие задолженности заёмщика перед банком, полагают, что у истца возникло право на удовлетворение своих требований путем обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно отчету по определению рыночной стоимости жилого дома с земельным участком № от ДД.ММ.ГГГГ, указанная стоимость составляет 5 141 985 рублей.

Таким образом, принимая за основу рыночную стоимость имущества по отчету № от 12.10.2015г., его начальная продажная цена должна быть определена с учетом требований п. 4 ч. 2 ст. 54 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ, равной 80% от рыночной стоимости, что составляет 4 113 588 рублей 00 копеек.

Истец просил суд взыскать с ФИО1 в пользу АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Амурского регионального филиала АО «Россельхозбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 926 199 рублей 06 копеек. В счет исполнения обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество:

- жилой дом, назначение: жилое. 1-этажный, общая площадь 137,6 кв.м.. расположенный по адресу: 

<

адрес>, кадастровый №;

- земельный участок, земли населенных пунктов, разрешенное использование: на строительство жилого дома, общая площадь 1418 кв.м, адрес местонахождения: 

<

адрес>, кадастровый №.

Установить начальную продажную цену заложенного имущества в размере 4 113 588 рублей 00 копеек них:

на жилой дом - 3 993 637,60 рублей,

на земельный участок - 119 950,40 рублей.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Амурского регионального филиала «Россельхозбанк» судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 23 831 рубль.

в Тамбовский районный суд Амурской области от представителя истца поступило заявление об уточнении исковых требований, из которого следует, что в ходе судебного разбирательства после подачи в суд искового заявления ответчиком была внесена ДД.ММ.ГГГГ часть денежных средств на погашение задолженности по кредитному договору в размере 303 000 (триста три тысячи) рублей. Таким образом, с учетом внесенных ответчиком денежных средств, общая сумма задолженности по кредитному договору на дату судебного заседания (ДД.ММ.ГГГГ) составляет 1 694 095 рублей 62 копейки, в том числе: основной долг за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 645 000 рублей 00 копеек; проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по_ДД.ММ.ГГГГ в размере 49 095 рублей 62 копеек.

С учетом уточнений истец просит суд взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Амурского регионального филиала АО «Россельхозбанк» задолженность по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 694 095 рублей 62 копейки. В счет исполнения обязательств по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество:

- жилой дом, назначение: жилое, 1-этажный, общая площадь 137.6 кв.м., расположенный по адресу: 

<

адрес>, кадастровый №.;

земельный участок, земли населенных пунктов, разрешенное использование: под строительство жилого дома, общая площадь 1418 кв.м, адрес местонахождения: 

<

адрес>, кадастровый №.

Установить начальную продажную цену заложенного имущества в размере 4 113 588 рублей 00 копеек, из них:

на жилой дом - 3 993 637,60 рублей,

на земельный участок - 119 950,40 рублей.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Амурского регионального филиала АО «Россельхозбанк» судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 23 831 рублей.

Представитель истца, надлежащим образом уведомленный о дате и времени судебного разбирательства, в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела без его участия, на исковых требованиях настаивает. 

Ответчик ФИО1 исковые требования признал в полном объеме.

На основании ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено судом при данной явки.

Выслушав объяснения ответчика, исследовав материалы дела, оценив доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные договором займа. 

Согласно ст. 809 ГК РФ, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенном договором. В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

Из кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что акционерным обществом «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Амурского регионального филиала АО «Россельхозбанк» ФИО1 был предоставлен кредит в сумме 2 100 000 рублей под 22,5 % (двадцать два целых пять десятых процентов) годовых (п. 1.1., 1.2., 1.3. кредитного договора) сроком до ДД.ММ.ГГГГ. По условиям договора кредит был предоставлен на неотложные нужды.

Согласно условиям заключенного договора, заемщик обязался погашать кредит ежемесячно до 20 числа каждого месяца, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с графиком платежей.

АО «Российский сельскохозяйственный банк» в лице регионального филиала АО «Россельхозбанк» свои обязательства перед ответчиком выполнил – предоставил ФИО1 кредит в сумме 2 100 000 рублей, что подтверждается ордером № от ДД.ММ.ГГГГ.

Факт исполнения истцом обязательств по договору в виде предоставления денежных средств ответчику подтверждается представленными по делу доказательствами и не оспаривается ответчиком.

Ответчик, в нарушение условий договора, свои обязанности по возврату кредита и уплате процентов за пользование, предоставленными ему Банком денежными средствами, не выполняет.

Судом установлено, что с ДД.ММ.ГГГГ заемщик платежи по кредиту вносил ненадлежащим образом, в результате чего образовалась задолженность, которая по состоянию на дату подачи иска составила 1 926 199,06 рублей. После подачи истцом иска в суд ДД.ММ.ГГГГ ответчиком внесена часть денежных средств на погашение задолженности по кредитному договору в размере 303 000 рублей. 

Пунктом 4.7 кредитного договора установлено, что кредитор вправе в односторонем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов за время фактического использования кредита, в случае если заёмщик не исполняет или исполняет ненадлежащим образом обязанность в срок возвращать кредит.

В соответствии с п. 4.8 кредитного договора в случае предъявления кредитором требований о досрочном возврате кредита и уплате начисленных процентов заёмщик обязан исполнить такое требование не позднее срока, установленного кредитором в соответствующем требовании.

По смыслу указанных норм, полученные по кредитному договору денежные средства подлежат возврату на условиях, предусмотренных договором. Проценты, предусмотренные кредитным договором, начисляются на фактически полученные суммы с момента получения и до момента возврата указанных сумм.

В соответствии с условиями договора ФИО1 должен был погашать кредит ежемесячно согласно утвержденному графику.

Согласно ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Однако в нарушение приведенных норм права заемщиком надлежащим образом не исполняются условия кредитного договора, платежи в установленные договором сроки ответчиком не выплачиваются.

Данное обстоятельство подтверждается расчётами задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ФИО1 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно расчету задолженности общая сумма по кредитному договору на ДД.ММ.ГГГГ составила 1 694 095 рублей 62 копейки, в том числе: основной долг на период ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 645 000 рублей 00 копеек; проценты за пользование кредитом на период ДД.ММ.ГГГГ в размере 49 095 рублей 62 копеек.

Суд находит, что истцом представлено достаточно доказательств в обоснование исковых требований в части взыскания задолженности по основному долгу и процентам.

Из расчета исковых требований и истории операций по договору усматривается, что ФИО1 неоднократно допускал нарушение обязательств уплаты по кредитному договору с ДД.ММ.ГГГГ. Доказательств надлежащего исполнения заемщиком принятых на себя обязательств по погашению кредита суду представлено не было и в материалах дела такие доказательства отсутствуют. Сумма задолженности подтверждается имеющимся в деле расчетом. Документов, подтверждающих возврат задолженности по кредитному договору, ответчиком суду не представлено.

Принимая во внимание установленные судом обстоятельства, нарушение должником сроков возврата займа, проверяя расчет заявленного ко взысканию размера основного долга, процентов за пользование кредитом, суд находит его верным и обоснованным, а исковые требования истца в части досрочного возврата всей оставшейся суммы основного долга и задолженности по уплате процентов, подлежащими удовлетворению.

В счет обеспечения исполнения Заемщиком обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ между акционерным обществом «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Амурского регионального филиала АО «Россельхозбанк» и ФИО1 был заключен договор № от ДД.ММ.ГГГГ об ипотеке (залоге недвижимости). 

Согласно п. 5.2 кредитного договора обеспечением кредита является ипотека (залог недвижимости) в соответствии с договором № от ДД.ММ.ГГГГ.

В силу п. 1.1 договора № от 25.10.2015г., в залог банку были предоставлены жилой дом и земельный участок. 

Согласно отчету по определению рыночной стоимости жилого дома с земельным участком № от 12.10.2015г., которая составляет 5 141 985 рублей.

Право собственности ФИО1 на жилой дом и земельный участок, находящихся по адресу: 

<

адрес>, подтверждается следующими документами: договором дарения от ДД.ММ.ГГГГ; разрешениеем на ввод в эксплуатацию RU 28510311-25 одноквартирного жилого дома; выпиской из ЕГРП на недвижимое имущество и сделок с ним № от ДД.ММ.ГГГГ; свидетельством о государственной регистрации права 28 АА № на земельный участок с кадастровым номером 28:№:26, в качестве основания приобретения права собственности указан договор дарения от ДД.ММ.ГГГГ, дата регистрации ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно ч. 1 ст. 334.1 ГК РФ залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора.

В соответствии с ч. 1 ст. 339 ГК РФ в договоре залога должны быть указаны предмет залога, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом. Условия, относящиеся к основному обязательству, считаются согласованными, если в договоре залога имеется отсылка к договору, из которого возникло или возникнет в будущем обеспечиваемое обязательство.

В силу ст. 337 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Исходя из ч. 1 и 3 ст. 340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон. Согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

В соответствии с п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Как следует из п. 1 ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Поскольку обязательства по кредитному договору, обеспеченные залогом недвижимого имущества – жилым домом и земельным участком ответчиком не исполняются, обстоятельств, препятствующих обращению взыскания на спорное имущество, по данному делу не установлено, суд удовлетворяет требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество.

В силу п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Согласно положениям ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Из указанных норм следует, что залогодатель и залогодержатель при заключении договора залога, вправе определить начальную цену реализации заложенного имущества. Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов.

В обеспечение исполнения кредитных обязательств между банком и заемщиком заключен договор об ипотеке (залоге недвижимости) № от 25.10.2015г., по условиям которого в залог банку были предоставлены следующее недвижимое имущество:

- жилой дом, назначение: жилое, 1-этажный, общая площадь 137,6 кв.м., расположенный по адресу: 

<

адрес>, кадастровый №., залоговой стоимостью 4 992 047 рублей;

земельный участок, земли населенных пунктов, разрешенное использование: под строительство жилого дома, общая площадь 1418 кв.м, адрес местонахождения: 

<

адрес>, кадастровый №, залоговой стоимостью 149 938 рублей.

Предметом залога (ипотеки) по настоящему договору обеспечивается возврат АО «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Амурского регионального филиала АО «Россельхозбанк» кредита/части кредита (основного долга), уплате процентов за пользование кредитом, уплате неустоек, возмещению расходов залогодержателя по обращению взыскания на заложенное имущество и его реализации (п.2.1 Договора).

Согласно отчету по определению рыночной стоимости жилого дома с земельным участком № от 12.10.2015г., указанная стоимость составляет 5 141 985 (пять миллионов сто сорок одна тысяча девятьсот восемьдесят пять) рублей.

При установлении начальной продажной стоимости заложенного имущества суд исходит из стоимости указанного имущества, определенной на основании отчета специалиста-оценщика. Сведений об иной стоимости заложенного имущества в деле нет.

Таким образом, принимая за основу раночную стоимостьимущества по отчету № от ДД.ММ.ГГГГ, его начальная продажная цена должна быть определена с учетом требований п. 4 ч.2 ст. 54 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ, равной 80 % от рыночной стоимости, что составляет 4 113 588 рублей.

При таких обстоятельствах требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество и установлении начальной продажной цены для реалицации (путем продажи с публичных торгов) подлежат удовлетворению.

Согласно ст. 88, 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Как следует из платежного поручения № от ДД.ММ.ГГГГ, при подаче иска в суд истцом уплачена государственная пошлина в размере 23 831 рубль. Данная сумма подлежит взысканию с ответчика.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Амурского регионального филиала АО «Россельхозбанк» к ФИО1 удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Амурского регионального филиала АО «Россельхозбанк» задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 694 095 (один миллион шестьсот девяносто четыре тысячи девяносто пять) рублей 62 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Амурского регионального филиала АО «Россельхозбанк» государственную пошлину в размере 23 831 (двадцать три тысячи восемьсот тридцать один) рубль.

В счет исполнения обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ обратить взыскание в пользу акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» в лице регионального филиала АО «Россельхозбанк» на заложенное недвижимое имущество:

- жилой дом, назначение: жилое, 1-этажный, общая площадь 137,6 кв.м., расположенный по адресу: 

<

адрес>, кадастровый №, залоговой стоимостью 4 992 047 рублей.

- земельный участок, земли населенных пунктов, разрешенное использование: под строительство жилого дома, общая площадь 1418 кв.м, адрес местонахождения: 

<

адрес>, кадастровый №, залоговой стоимостью 149 938 рублей.

Установить начальную продажную цену для реализации (путем продажи с публичных торгов) заложенного имущества в размере 4 113 588 (четыре миллиона сто тринадцать тысяч пятьсот восемьдесят восемь) рублей 00 копеек, из них:

- на жилой дом – 3 993 637 рублей 60 копеек;

- на земельный участок – 119 950 рублей 40 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Амурский областной суд через Тамбовский районный суд Амурской области в течение одного месяца со дня его составления в окончательной форме. 

Судья Н.В.Губарь 

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.

Копия верна, судья: Н.В.Губарь