№ 2-571/2017

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

город Алдан 23 мая 2017 года

Алданский районный суд Республики Саха (Якутия) в составе председательствующего судьи Капраловой М.И., при секретаре судебного заседания Шишкиной Т.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Т. к Публичному акционерному обществу «Восточный экспресс банк» о признании кредитного договора исполненным, взыскании компенсации морального вреда, судебных расходов, 

установил:

В Алданский районный суд РС (Я) с вышеуказанным иском к ответчику обратилась Т., указав, что между истцом и ПАО «Восточный экспресс банк» [Дата] был заключен кредитный договор [Номер] на сумму ....... рублей. Согласно приложению к заявлению о заключении договора кредитования первый платеж по кредиту был определен [Дата] в размере ....... рублей. В соответствии с условиями договора (п.8 Заявления) истцом был открыт банковский специальный счет, с которого списывались денежные средства в счет погашения кредита, [Номер]. В этот же день истцом были внесены на счет денежные средства в размере ....... рублей для дальнейшего списания их [Дата]. [Дата] истец обратилась в Банк с заявлением о досрочном гашении кредита. Сотрудник банка В. представила расчет суммы для досрочного гашения, который составлял на [Дата] ....... рублей. Вышеуказанная сумма в этот же день была внесена истцом. Истец попросила сотрудника банка выдать справку об исполнении кредитных обязательств, на что получила ответ, что заявление о полном досрочном погашении, является подтверждением исполнения договора. В соответствии с п. 1 ст. 408 ГК РФ, истец полагает, что прекращены обязательства перед Банком досрочным исполнением условий кредитного договора по возврату заемных средств. С [Дата] истцу начали поступать звонки от банка, от третьих лиц с требованием оплатить задолженность по кредиту. Звонки поступали по несколько раз в день. ....... истец обратилась с претензией в банк, которую оформила сотрудник банка, направив ее в электронном виде, номер претензии, ........ Ответа на претензию истец не получила. [Дата] истец повторно обратилась с претензией, направив ее заказным письмом.Просит признать договор кредитования [Номер] от [Дата] исполненным, обязать ответчика выдать справку об исполнении кредитного договора [Номер] от [Дата], обязать ответчика представить все имеющиеся документы по договору страхования, если таковой в отношении истца заключался (в том числе расчет стоимости страховой премии), взыскать с ответчика компенсацию морального вреда в размере ....... рублей и штраф, взыскать с ответчика судебные расходы на оплату услуг представителя в размере ....... рублей.

В судебном заседании истец Т., ее представитель ФИО1 требование поддержали, ссылаясь на обстоятельства, изложенные в исковом заявлении. 

Представитель ответчика ПАО «Восточный экспресс банк» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о времени и месте судебного заседания. В письменном отзыве представитель ответчика возражал против исковых требований, указал, что страхование является дополнительной услугой банка и наряду с заключением кредитного договора истец выразила свое согласие на страхование по Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ПАО КБ «Восточный», о чем свидетельствуют ее собственноручные подписи в Согласии на дополнительные услуги от [Дата].Согласно п. 2 Заявления, подписанного Т. собственноручной подписью, истец выражает согласие быть застрахованной и просит распространить на нее условия договора страхования от несчастных случаев и болезней № [Номер] от [Дата], заключенного между Банком и ООО СК «ВТБ Страхование». Согласно п. 5 Заявления, Истец согласилась и обязалась оплатить оказанные услуги Банка по включению ее в список застрахованных лиц в размере ....... рублей, в том числе компенсировать расходы Банка на оплату страховых взносов Страховщику исходя из годового страхового тарифа 0,2 % или 360 рублей за 36 месяцев. В соответствии с Общими условиями потребительского кредита и банковского специального счета договор, может быть, расторгнут по основаниям, изложенным в п. 2.6.3, п. 5.1.12. При этом надлежащее исполнение Кредитного договора, в том числе досрочное, не является расторжением договора и соответственно не является основанием для прекращения Договора страхования. 

Суд, выслушав участников процесса, изучив письменный отзыв ответчика, изучив, огласив материалы гражданского дела, приходит к следующему.

Согласно ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В силу ст. 315 Гражданского кодекса Российской Федерации должник вправе исполнить обязательство до срока, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или условиями обязательства либо не вытекает из его существа.

В соответствии с частью 1 статьи 407 ГК Российской Федерации обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором (ч. 1). Прекращение обязательств по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.

Согласно части 1 статьи 408 Гражданского кодекса Российской Федерации надлежащее исполнение прекращает обязательство.

Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2).

Пунктом 4 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что в случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 Кодекса, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

Предоставление кредита, по смыслу Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-I "О защите прав потребителей", является финансовой услугой, в связи с чем, на отношения между гражданином-потребителем, заключившим кредитный договор с банком или иной кредитной организацией, распространяются нормы Закона "О защите прав потребителей" в части, не урегулированной специальными законами.

Статьей 32 Закона о защите прав потребителей предусмотрено, что потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору.

Добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются (пункт 5 статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Судом установлено, между ПАО КБ «Восточный экспресс банк» и Т. был заключен кредитный договор в форме Заявления клиента о заключении договора кредитования [Номер] от [Дата].

Также установлено, что истец с целью полного досрочного погашения задолженности по кредитному договору получила в ПАО КБ «Восточный экспресс банк» информацию о размере суммы, необходимой для полного досрочного погашения кредита.

[Дата] истец обратилась в банк с заявлением на полное досрочное погашение кредита.

В этот же день истец оплатила задолженность по данному договору в размере ....... рублей, размер которой ей сообщил сотрудник Банка.

Внесение суммы в размере ....... рублей подтверждается приходно-кассовым ордером [Номер] от [Дата].

Однако банк с апреля 2017 года стал предъявлять истцу требования о выплате задолженности по договору. 

Согласно абз. 2 п. 2 ст. 810 ГК Российской Федерации сумма займа, предоставленного под проценты заемщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена заемщиком-гражданином досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом заимодавца не менее чем за 30 дней до дня такого возврата. Договором займа может быть установлен более короткий срок уведомления заимодавца о намерении заемщика возвратить денежные средства досрочно. 

Согласно п. 3 статьи 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В силу части 4 статьи 37 Закона РФ "О защите прав потребителей" обязательства потребителя перед продавцом (исполнителем) по оплате товаров (работ, услуг) считаются исполненными в размере внесенных денежных средств с момента внесения наличных денежных средств соответственно продавцу (исполнителю), либо в кредитную организацию.

Истец Т. выразила перед банком желание на досрочное погашение кредита, внесла денежную сумму, для полного досрочного исполнения кредитного обязательства, а банк принял и зачислил указанную сумму на счет заемщика, исходя из характера действий сторон, суд приходит к выводу, что Т. погасила кредит досрочно, доказательств иного не представлено, что свидетельствует о надлежащем исполнении истцом обязательств по кредитному договору. 

Учитывая, что истцом заявление на полное досрочное погашение кредита было подано [Дата] и данное заявление было принято работником банка, денежные средства в полном объеме на указанную дату возвращены, у ответчика не имелось оснований для предъявления требований о возврате задолженности после указанной даты.

На основании изложенного довод представителя ответчика о том, что надлежащее исполнение кредитного договора, в том числе досрочное, не является расторжением договора и соответственно не является основанием для прекращения Договора страхования, судом не может быть принят во внимание. 

Кроме того, доказательств наличия задолженности у истца в большем объеме по данному договору, на момент исполнения заемщиком обязательств, а также доказательств предъявления истцу требований об уплате суммы в большем размере при ее обращении с заявлением о досрочном погашении кредита, ответчиком не представлено. 

Также доказательств уведомления Банком Т. о недостаточности внесенной суммы для погашения кредитной задолженности не представлено.

При изложенных обстоятельствах доводы ответчика нельзя признать обоснованными.

Следовательно, учитывая имеющиеся в материалах дела доказательства, производя их оценку на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании с точки зрения их относимости, допустимости и взаимной связи, также учитывая положение Т. как экономически слабой стороны договора, суд приходит к выводу о том, что истец фактически осуществила полное досрочное погашение кредита по договору кредитования [Номер] от [Дата], спорное денежное обязательство является исполненным. 

При таких обстоятельствах, суд полагает удовлетворить требование истца обязать ответчика выдать справку об исполнении кредитного договора [Номер] от [Дата]. 

Поскольку банком нарушены права Т. как потребителя обоснованным согласно ст. 15 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" является требование истца о взыскании компенсации морального вреда. При определении размера компенсации суд учитывает характер и объем нарушенного права и полагает разумным и справедливым компенсацию в размере ....... рублей.

Согласно п. 6 ст. 13 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" в пользу истца с банка подлежит взысканию штраф в размере 50% от присужденной суммы, что составит ....... рублей.

В соответствии с ч. 1 ст. 100 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

Как неоднократно указывал Конституционный Суд Российской Федерации, обязанность суда взыскивать расходы на оплату услуг представителя, понесенные лицом, в пользу которого принят судебный акт, с другого лица, участвующего в деле в разумных пределах, является одним из предусмотренных законом правовых способов, направленных против необоснованного завышения размера оплаты услуг представителя, и тем самым - на реализацию требования ст. 17 (ч. 3) Конституции Российской Федерации.

При определении подлежащей взысканию суммы расходов на оказание юридической помощи необходимо учитывать объем дела и его сложность, характер возникшего спора, объем оказанной правовой помощи, участие представителя истца в судебных заседаниях, а также конкретные обстоятельства данного дела.

На основании изложенного, суд считает возможным взыскать расходы на оплату услуг представителя в сумме ....... рублей.

Разрешая заявленное требование истца обязать ответчика представить документы по договору страхования, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 10 Закона «О защите прав потребителей» изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации.

При таких обстоятельствах, суд полагает отказать в удовлетворении требования, поскольку, истец истребует не информацию, позволяющую обеспечить возможность правильного выбора услуги как того требует ст. 10 Закона РФ «О защите прав потребителей», а документы в рамках кредитного договора, что не связано с выбором услуги. 

На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Т. к Публичному акционерному обществу «Восточный экспресс банк», - удовлетворить частично.

Признать исполненным договор кредитования [Номер] от [Дата] заключенный между Публичном акционерном обществом «Восточный экспресс банк» и Т..

Обязать Публичное акционерное общество «Восточный экспресс банк» выдать Т. справку об исполнении кредитного договора [Номер] от [Дата].

Взыскать с Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» в пользуФИО2 в счет компенсации морального вреда сумму в размере ....... рублей и штрафв размере ....... рублей, расходы на оплату услуг представителя в размере ....... рублей. Всего взыскать: ....... рублей.

В удовлетворении требования ФИО2 обязать ответчика представить документы по договору страхования, - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Саха (Якутия) через Алданский районный суд Республики Саха (Якутия) в течение тридцати дней.

Судья Алданского

районного суда РС (Я) М.И. Капралова 

Мотивированное решение изготовлено 26.05.2017 г.