Дело № 2-635/2020

(УИД 55RS0021-01-2020-000933-17)

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

р.п. Муромцево

06.11.2020

Муромцевский районный суд Омской области в составе 

председательствующего судьи Пичерских М.С., 

при секретаре Прудниковой Т.В., 

при подготовке и организации судебного процесса помощником судьи Шайбель Л.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

В суд обратилось ПАО «Совкомбанк» (далее – Кредитор, Банк) с вышеуказанными исковыми требованиями, которые мотивированы тем, что 13.05.2013 между Банком и ФИО1 (далее – Заемщик) был заключен кредитный договор в виде акцептованного заявления оферты № ..., в соответствии с которым Банк предоставил заемщику кредит в размере 63 775 рублей 51 копейки под 33 % годовых, сроком на 36 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. В период пользования кредитом Ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил условия кредитования. Согласно разделу «Б» Кредитного договора, при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. Просроченная задолженность по кредиту возникла 16.07.2013, на 16.09.2020 суммарная продолжительность просрочки составляет 2 613 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 14.06.2013, на 16.09.2020 суммарная продолжительность просрочки составляет 2 646 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 21 329 рублей 30 копеек. По состоянию на 16.09.2020 общая сумма задолженности ФИО1 составляет 141 320 рублей 59 копеек, из них: просроченная ссуда – 62 056 рублей 37 копеек, просроченные проценты – 2 778 рублей 10 копеек, штрафные санкции за просрочку уплаты кредита - 32 981 рубль 25 копеек, штрафные санкции за просрочку уплаты процентов - 43 504 рубля 87 копеек. Судебным приказом мирового судьи судебного участка №14 в Муромцевском судебном районе № 2-467/2018 от 12.03.2018 с ФИО1 была взыскана задолженность по просроченным процентам в сумме 3 123 рубля 23 копейки. Таким образом, Банк намерен взыскать оставшуюся задолженность по Кредитному договору за вычетом задолженности по просроченным процентам. Банк направил ответчику досудебное уведомление о возврате образовавшейся просроченной задолженности, однако данное требование ответчик не выполнил, не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. Учитывая вышеизложенное, истец просит взыскать с ФИО1 пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности в размере 138 542 рублей 49 копеек, а также расходы по уплате госпошлины в размере 3 970 рублей 85 копеек. 

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» ФИО2 не явился, о дне слушания извещен надлежащим образом (л.д. 47), в заявлении (л.д. 5) просил о рассмотрении дела в его отсутствие. 

Ответчик ФИО1 в судебном заседании участия не принимал, о дне слушания дела был извещен надлежащим образом (л.д. 46), в телефонограмме (л.д. 50), заявлении (л.д. 51), просил отказать Банку в удовлетворении исковых требований в связи с пропуском срока исковой давности, рассмотреть дело в его отсутствие. 

Изучив письменные материалы дела и представленные Банком расчеты, суд приходит к следующему.

Согласно статье 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

В соответствии с п. 1, 2 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Обязательство ФИО1 по кредитному договору № ... от 13.05.2013, а также задолженность по нему подтверждается следующими доказательствами. 

Судом установлено, что 13.05.2013 ФИО1 обратился в ПАО «Совкомбанк» (ранее - ООО ИКБ «Совкомбанк») с заявлением-офертой о предоставлении потребительского кредита в сумме 63 775 рублей 51 копейка (л.д. 10-15). Размер ежемесячного платежа составляет 2 813 рублей 22 копейки. Первый платеж 13.06.2013 в размере 2 883 рубля 22 копейки. Последний платеж по кредиту в сумме 3 011 рублей 89 копеек – не позднее 13.05.2016. Также в договоре о потребительском кредитовании оговорены следующие условия предоставления кредита: при нарушении срока возврата кредита, срока уплаты начисленных процентов уплачивается неустойка в виде пени в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита, за каждый календарный день просрочки. 

Кроме того, ФИО1 обратился с заявлением о включении его в Программу добровольного страхования жизни (л.д. 16). 

В соответствии с условиями кредитования ООО ИКБ «Совкомбанк» (л.д. 18-19), заявление-оферта заемщика считается принятым и акцептованным Банком, а Договор о потребительском кредитовании заключенным с момента получения Заемщиком суммы кредита. Зачисление предоставленной суммы кредита согласно условиям договора о потребительском кредитовании поручению заемщика, сделанному в заявлении-оферте, на Банковский счет (п. 3.3.2). Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае несвоевременности любого платежа по договору о потребительском кредитовании, если просрочка платежа длится более пятнадцати дней подряд, либо в случае систематической просрочки платежей. Просрочка по внесению платежей заемщика в счет исполнения обязательств по договору о потребительском кредитовании считается систематической, если имели место два и более месяца просрочки, а общая продолжительность просрочки составила более пятнадцати календарных дней (п. 5.2). 

Выписками по счету за период с 13.05.2020 по 03.11.2020 (л.д. 9, 48) подтверждается зачисление Банком на счет ответчика 13.05.2013 денежных средств в общей сумме 63 775 рублей 51 копейка. 

ФИО1 распорядился заемными средствами путем оплаты за включение в программу страховой защиты заемщиков в размере 13 775 рублей 51 копейка, а также перечисления части денежных средств в размере 50 000 рублей 00 копеек на счет № ....

Согласно указанной выписке, ФИО1 было внесено два платежа в счет погашения кредита: 03.06.2013 – в размере 3 000 рублей и 26.02.2015 – в размере 87 рублей 77 копеек. Кроме того, 26.09.2019 и 04.10.2019 на счет поступили взысканные по судебному приказу № 2-467/2018 от 03.04.2018 суммы в размере 12 125 рублей 44 копеек и 6 115 рублей 93 копеек, соответственно. 

Из расчета задолженности (л.д. 7-8) усматривается, что сумма задолженности ФИО1 по кредитному договору № ... от 13.05.2013, подлежащая взысканию в судебном порядке по состоянию на 16.09.2020 составляет 138 542 рубля 49 копеек, из них: просроченная ссуда – 62 056 рублей 37 копеек, штрафные санкции за просрочку уплаты кредита - 32 981 рубль 25 копеек, штрафные санкции за просрочку уплаты процентов - 43 504 рубля 87 копеек.

Из досудебного уведомления от 13.11.2017 (л.д. 52) следует, в связи с нарушением ФИО1 условий договора о потребительском кредитовании № ... от 13.05.2013, последнему предложено возвратить Банку в течение 30 дней с момента направления уведомления, сумму просроченной задолженности по состоянию на 13.11.2017 в размере 159 561 рубля 96 копеек. 

Судебным приказом №2-467/2018 от 12.03.2018 (л.д. 41), с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» взыскана задолженность по просроченным процентам по кредитному договору № ... от 13.05.2013 по состоянию на 18.02.2018 в размере 21 019 рублей 47 копеек. 

Досудебным уведомлением от 13.01.2020 (л.д. 20) в связи с нарушением ФИО1 условий договора потребительского кредита № ... от 13.05.2013 Банк предложил ответчику возвратить Банку сумму просроченной задолженности по состоянию на 13.01.2020 в размере 141 735 рублей 88 копеек. 

Определением мирового судьи судебного участка № 14 в Муромцевском судебном районе Омской области от 16.06.2020 (л.д. 42), был отменен судебный приказ № 2-1426/2020 от 30.06.2020 о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженности по кредитному договору № ... от 13.05.2013 по состоянию на 10.06.2020 в размере 138 542 рублей 49 копеек, в связи с поступившими от должника ФИО1 возражениями относительно исполнения указанного судебного приказа. 

Таким образом, судом установлено, что в нарушение условий Договора, ФИО1 не надлежащим образом исполнял принятые на себя обязательства по возвращению основного долга и процентов за пользование кредитом, в связи с чем, истец обратился с исковыми требованиями о взыскании задолженности.

Вместе с тем, в ходе рассмотрения дела, ответчиком ФИО1 было заявлено о пропуске ПАО «Совкомбанк» срока исковой давности для обращения в суд (л.д. 50).

Оценивая указанное ходатайство, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В соответствии со ст. 199 ГК РФ, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно статьи 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса, согласно которой если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Из разъяснений, изложенных в п. 24 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», следует, что по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Исходя из смысла приведенных правовых норм и разъяснений, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исчисление в виде периодических платежей, общий срок исковой давности подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Из материалов дела следует, что ФИО1 по условиям кредитного договора погашение кредита должно было производиться путем внесения ежемесячных платежей, следовательно, срок исковой давности на обращение в суд должен определяться по каждому платежу отдельно.

Таким образом, в случае не поступления периодических платежей в счет погашения задолженности, имеющейся по кредитной карте, у истца имелось право на обращение в суд за взысканием просроченных платежей с даты, следующей за датой каждого периодического платежа.

Вместе с тем, в соответствии с представленным Банком в суд графиком платежей, последний платеж по погашению кредита должен быть произведен 13.05.2016, следовательно срок исковой давности подлежит исчислению со дня окончания срока исполнения кредитного договора, то есть с 13.05.2016, когда заемщик должен был выплатить сумму задолженности в соответствии с условиями данного договора, в связи с чем срок исковой давности по заявленным требованиям, предусмотренный ст. 196 ГК РФ, истек 13.05.2019. 

После окончания срока действия договора начислений по договору не производилось.

О нарушении своих прав, связанных с неисполнением ФИО1 условий кредитного договора, истцу было достоверно известно с момента окончания срока исполнения договора, однако с настоящим иском истец обратился в суд лишь 29.09.2020, то есть по минованию установленного ч. 1 ст. 196 ГК РФ срока исковой давности.

Кроме того, из представленного Банком расчета задолженности (л.д. 7-8) следует, что штрафные санкции по уплате кредита и процентов начислялись ответчику до 25.09.2015. После указанной даты их размер не изменялся, начисление не производилось, соответственно, срок исковой давности по требованию о взыскании штрафных санкций за просрочку уплаты кредита и процентов истек 25.09.2018.

Обстоятельств, свидетельствующих о приостановлении либо перерыве срока исковой давности, не установлено, поскольку заявление о выдаче судебного приказа также было предъявлено по истечению предусмотренного ст. 196 ГК РФ срока (23.06.2020) (л.д. 53).

Учитывая, что истец знал о предполагаемом нарушении своего права с 25.09.2018 и 13.05.2019, а с настоящим иском обратился в суд 29.09.2020 (л.д. 35), суд приходит к выводу, что истцом по требованию о взыскании задолженности по кредитному договору был пропущен срок исковой давности, о применении которого просил ответчик, что в силу п. 2 ст. 199 ГК РФ является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении исковых требований.

Заявлений о восстановлении срока исковой давности со стороны истца суду не поступало, обстоятельств, которые могли бы послужить основанием для восстановления данного срока, судом не установлено.

При таких обстоятельствах в удовлетворении исковых требований ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании долга по кредитному договору, надлежит отказать, в виду пропуска срока исковой давности.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности в размере 138 542 рублей 49 копеек по кредитному договору № ... от 13.05.2013, отказать.

Решение может быть обжаловано в течение одного месяца со дня его принятия в окончательной форме, путем принесения апелляционной жалобы в Омский областной суд через Муромцевский районный суд.

Председательствующий

М.С. Пичерских