Дело № 2-961/2017

РЕШЕНИЕ

 

именем Российской Федерации

Мариинский городской суд Кемеровской области

в составе судьи – Шульц Н.В.,

при секретаре Мошковой К.В.

рассмотрел в открытом судебном заседании в городе Мариинске

21 декабря 2017 года

дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее по тексту ООО «ХКФ Банк») обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просит взыскать с ФИО1 в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженность по Кредитному договору 

<

...> от 

<

...> в размере 266764 рубля 50 копеек, из которых: сумма основного долга – 166931 рубль 01 копейка; сумма процентов за пользование кредитом – 86774 рубля 84 копейки; штраф за возникновение просроченной задолженности – 13058 рублей 65 копеек, а также расходы по оплате госпошлины в размере 5867 рублей 65 копеек.

Иск мотивирован тем, что ООО «ХКФ Банк» (далее - Истец, Банк) и ФИО1 (Далее - Ответчик, Заемщик) заключили Кредитный Договор 

<

...> от 

<

...> (далее - Договор) на сумму 229040,00 рублей, в том числе: 200000,00 рублей - сумма к выдаче, 29040,00 рублей - страховой взнос на личное страхование. Процентная ставка по кредиту - 34,90% годовых. Полная стоимость кредита - 41,71 % годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 229040,00 рублей на счет Заемщика 

<

...>, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства в размере 200000,00 рублей (сумма к выдаче) получены Заемщиком в кассе Банка, что подтверждается выпиской по счету; 29040,00 рублей были перечислены в качестве оплаты страхового взноса на личное страхование на транзитный счет партнера (п.1.2 Заявки и п.1.3 распоряжения клиента), что подтверждается выпиской по счету. Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между Заемщиком и Банком Договоре. Договор состоит, в том числе из Заявки на открытие банковских счетов (в которой имеются подписи и которая свидетельствует о получении Заемщиком всех неотъемлемых частей Договора), Условий Договора, Тарифов, Графиков погашения. Согласно разделу «О документах» договора Заемщиком получены: Заявка, график погашения по кредиту. Заемщик прочел и полностью согласен с содержанием следующих документов: Условия Договора, Соглашение о порядке открытия банковских счетов с использованием системы «Интернет-банк», Памятка об условиях использования Карты, Памятка по услуге «Извещения по почте», Тарифы Банка (все части) и Памятка Застрахованному по Программе добровольного коллективного страхования. В соответствии с Условиями Договора, являющимися составной частью Кредитного договора, наряду с Заявкой на открытие банковских счетов, Сообщением Банка (при наличии), подтверждающим заключение Договора, Графиками погашения и Тарифами Банка, договор является смешанным и определяет порядок: предоставления нецелевого кредита путем его зачисления на Счет и совершения операций по Счету; обслуживания Текущего счета при совершении операций с использованием банковской платёжной карты (далее - Карта), в том числе с услугой по предоставлению возможности совершения операций при отсутствии денежных средств (ст.850 ГК РФ). Клиент в свою очередь обязуется возвращать полученные в Банке кредиты, уплачивать проценты за пользование ими, а также оплачивать оказанные ему услуги согласно условиям Договора. По настоящему Договору Банк открывает Заемщику банковский Счет, номер которого указан в Заявке, используемый исключительно для операций по выдаче Кредита и его получению, указанным в Заявке способом, для погашения задолженности по Кредиту, а также для проведения расчетов Заемщика с Банком, со Страховщиками (при наличии индивидуального страхования), а также с иными лицами, указанными в Договоре или дополнительных соглашениях к нему (п.1.1 раздела I Условий Договора). В соответствии с п.1.2 раздела I Условий Договора по настоящему Договору Банк обязуется предоставить Заемщику денежные средства (кредиты), а Заемщик обязуется возвратить полученные кредиты и уплатить на них проценты в порядке и на условиях, установленных Договором, а именно: нецелевой кредит (далее - Кредит) в размере, указанном в поле 1, для использования по усмотрению Заемщика, в том числе для уплаты страхового/ых взноса/ов (при наличии индивидуального страхования); срок Кредита - это период времени от Даты предоставления Кредита по дату окончания последнего Процентного периода (пункт 1.1 раздела II Договора). Срок Кредита в календарных днях определяется путем умножения Процентных периодов, указанных в Заявке, на 30 дней. В соответствии с разделом II Условий Договора: 1. Проценты за пользование Кредитом подлежат уплате Банку в полном размере за каждый Процентный период путем списания суммы Ежемесячного платежа со Счета; 1.1. Процентный период - период времени, равный 30 (тридцати) календарным дням, в последний день которого Банк согласно п.1.4 настоящего раздела Договора списывает денежные средства со Счета в погашение Задолженности по Кредиту. Первый Процентный период начинается со следующего дня после Даты предоставления Кредита. Каждый следующий Процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего Процентного периода. Дата перечисления суммы первого Ежемесячного платежа указана в Заявке, а каждого последующего - в Графике погашения. Погашение задолженности по Кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со Счета в соответствии с условиями Договора. Для этих целей в каждый Процентный период, начиная с указанной в поле 8 Заявки, Заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня Процентного периода наличие на Счете (либо на ином счете, реквизиты которого указаны ему в соответствующем письменном уведомлении Банка) денежных средств в размере не менее суммы Ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. Списание денежных средств со Счета в погашение задолженности по Кредиту производится Банком на основании Распоряжения Клиента в последний день соответствующего Процентного периода. При наличии просроченной задолженности по Кредиту Заемщик обязан обеспечить на Счете к последнему дню, следующего Процентного периода денежные средства в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате Ежемесячного платежа и неустойки. При этом погашение просроченной задолженности по Кредиту должно производиться Банком в день поступления денежных средств на Счет (п.1.4 раздела II Условий Договора). В соответствии с условиями указанного Кредитного договора Дата перечисления первого Ежемесячного платежа 

<

...>, дата оплаты каждого Ежемесячного платежа указана в графике погашения. При заключении Договора Истцом была получена как Заявка, так и График погашения по кредитному договору (раздел договора «О документах). В соответствии с Распоряжением Клиента по Кредитному Договору Заемщик дал поручение Банку: «в течение срока действия Договора все деньги, поступающие на мой Счет не в качестве выданных Банком кредитов, списывать для исполнения моих обязательств перед Банком или его правопреемниками в сроки, сумме и порядке, установленные Договором» (п.2 Распоряжения). В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В соответствии со ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в простой письменной форме. Частью 1 ст.160 ГК РФ установлено, что сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицами, совершающими сделку, двусторонние сделки могут совершаться способом, установленным п.2 ст.434 ГК РФ. Согласно ст.ст. 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается. В нарушение условий заключенного Кредитного Договора Заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по Кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету Заемщика (выдачу кредита, внесение денежных средств для погашения задолженности). Статья 811 ГК РФ предусматривает, что, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. В связи с чем 

<

...> Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности по договору. После указанной даты Банком было принято решение не начислять дополнительных процентов и штрафов. До настоящего времени требование Банка о полном досрочном погашении задолженности по Кредитному Договору Заемщиком не исполнено. В соответствии с Тарифами ООО «ХКФ Банк» по Договорам о предоставлении кредитов утвержденных Решением Правления ООО «ХКФ Банк» Протокол 

<

...> от 

<

...>, и действующих с 

<

...>, Банком устанавливается неустойка (штрафы, пени) за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по Кредиту - штраф за просрочку оплаты Ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности. В силу п.3 Раздела III Условий Договора Банк имеет право на взыскание с Заемщика в полном размере сверх неустойки убытков, в том числе в размере суммы процентов по Кредиту, которые были бы получены Банком при надлежащем исполнении Заемщиком условий Договора. В соответствии с п.2 ст.809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Кроме того, в соответствии со ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. В соответствии с пунктом 16 Постановления (совместного) Пленума Верховного Суда Российской Федерации, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 08.10.1998 №13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 ГК РФ займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена. 

<

...> ответчик обратился в Банк с Заявлением о подключении Услуги установления/изменения даты платежа, в связи с чем график погашения был изменен. Ежемесячный платеж был перенесен на 16 дней с 

<

...> на 

<

...>, а 

<

...> ответчику необходимо было уплатить сумму процентов за период с 

<

...> по 

<

...> в размере 2808,41 рублей, в результате чего общий размер процентов за пользование кредитом увеличился на 2768,70 рублей и составил 259976,40 рублей. 

<

...> Банком было направлено Заемщику требование о досрочном полном погашении кредита, до настоящего времени требование Банка не исполнено. Согласно Графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен быть произведен 

<

...> (при условии надлежащего исполнения обязательств), ответчик же совершил последний платеж по договору 

<

...> Таким образом, Банком не получены проценты по Кредиту за период пользования денежными средствами с 

<

...> по 

<

...> в размере 86774,84 рублей. Согласно расчету задолженности по состоянию на 

<

...> задолженность ФИО1 по кредитному договору 

<

...> от 

<

...> составляет 266764,50 рублей, из которых: сумма основного долга - 166931,01 рубль; сумма процентов за пользование кредитом - 86774,84 рубля; штраф за возникновение просроченной задолженности - 13058,65 рублей. За весь период пользования кредитными денежными средствами с 

<

...> (дата получения) по 

<

...> (дата последнего платежа) ответчик выплатил Банку по договору сумму в общем размере 235310,55 рублей, из них сумму основного долга в размере 62 108,99 рублей, сумму процентов в размере 173 201,56 рублей. В силу ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Согласно платежному поручению 

<

...> от 

<

...> Банком оплачена государственная пошлина за подачу заявления о выдаче судебного приказа в размере 2933,82 рублей. Согласно платежному поручению 

<

...> от 

<

...> Банком доплачена государственная пошлина в размере 2933,83 рублей. Указанные судебные расходы подлежат взысканию с Ответчика.

Представитель истца в судебное заседание не явился, просили рассмотреть дело в их отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, согласно представленным возражениям просит в иске отказать по следующим основаниям. Требования Истца основаны на договоре 

<

...> от 

<

...> и мотивированны тем, что в нарушение условий заключенного кредитного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту. Ответчик, ознакомившись с требованиями и доводами истца, указанными в исковом заявлении, с ними не согласен ввиду их необоснованности и незаконности, считает их не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям: согласно п.4 Методических рекомендаций ЦБ РФ от 

<

...> 

<

...>-Т к Положению ЦБ РФ от 

<

...> 

<

...>-П Банкам не рекомендуется при заключении кредитных договоров в качестве одного из условий договора предусматривать начисление процентов на проценты. Согласно п.п. 3.5,3.9 Положения №39-П от 26.06.1998г. проценты по кредитному договору начисляются банком на остаток задолженности по основному долгу; начисление процентов может осуществляться одним из четырех способов: по формулам простых процентов, сложных процентов, с использованием фиксированной либо плавающей процентной ставки в соответствии с условиями договора. Если в договоре не указывается способ начисления процентов, то начисление процентов осуществляется по формуле простых процентов с использованием фиксированной процентной ставки. Условия договора 

<

...> от 

<

...> не содержат информации о способе начисления процентов. Банком нарушены вышеуказанные нормы права, следовательно, начисление процентов осуществляется по формуле простых процентов с использованием фиксированной процентной ставки. К тому же п.2 договора содержит информацию о фиксированной процентной ставке, равной 34,90% (способ начисления процентов с использование фиксированной процентной ставки), п.9 Заявки и график платежей содержит размер ежемесячного платежа, в виде аннуитетного платежа (начисление по формуле сложных процентов, т.е. процент на процент) в размере 8114,89 рублей. Все это говорит о неправомерных действиях банка по отношению к потребителю банковских услуг с нарушением прав потребителей банковских услуг. В соответствии с указанием Банка России от 

<

...> 

<

...>-У «О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита», кредитная организация обязана доводить до заемщика информацию о полной стоимости кредита до заключения кредитного договора и предоставлять достоверную информацию об истинном размере эффективной процентной ставки. В указанном графике платежей сумма, предъявляемая Банком для погашения, не соответствует заявленной Банком ПСК в размере 41,71%. В договоре отсутствует информация об истинном размере эффективной процентной ставке. Исковые требования истца: сумма основного долга - 166931,01 руб.; начисленные проценты за пользование денежными средствами - 86774,84 руб.; штраф 13058,65 руб. Однако в приложении №1 искового заявления расчеты основного долга составляют 166931,01 руб., а проценты за пользование денежными средствами указаны в размере 18497,74 рублей, что на 68277,10 руб., больше заявленной в исковых требованиях суммы. Сумма разницы 68277,10 руб. (заявленная вместе с суммой процентов за пользование денежными средствами), сумма штрафа 13058,65 руб., всего 81335,75 руб. является неустойкой, которую банк намерен взыскать с заемщика. При разрешении вопроса о размере подлежащей взысканию неустойки, суду необходимо принимать во внимание период нарушения ответчиком сроков исполнения обязательств, сумму основного обязательства, а также учитывать, что неустойка, как мера гражданско-правовой ответственности не является способом обогащения, а является мерой, направленной на стимулирование исполнения обязательства. Необходимо учитывать баланс законных интересов обеих сторон по делу, в связи с чем, заявленная сумма неустойки в размере 81335,75 рублей явно несоразмерна последствиям нарушенного обязательства, которая составляет по расчету ответчика почти половину основного долга, а также отсутствие в материалах дела каких-либо доказательств наличия у истца негативных последствий, наступивших от ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств. Требование истца о досрочном исполнении Заемщиком обязательств нарушает соразмерность размера всей взыскиваемой суммы к совершенному Заемщиком проступку. Несвоевременное внесение денежных средств Заемщиком никаким образом не привело к убыткам Кредитора. Истец не предоставил в суд никаких подтверждений своих издержек. В связи с тем, что исковые требования Истца заключаются в досрочном исполнении Заемщиком обязательств по договору, соблюдение Истцом претензионного, досудебного порядка урегулирования спора, предусмотренного федеральным законом и условиями договора, является обязательным. Требование Кредитора о досрочном исполнении кредитного договора Заемщиком влечет изменение срока исполнения обязательств заемщиком, что влечет изменение договора. Согласно ст.132 ГПК РФ к исковому заявлению прикладывается доказательство, подтверждающее выполнение обязательного досудебного порядка урегулирования спора, если такой порядок предусмотрен федеральным законом или договором. Соблюдение обязательного претензионного, досудебного порядка урегулирования спора, предусмотренного федеральным законом, является обязательным в случае изменения или расторжения договора. Согласно ч.2 ст.452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок. Согласно ч.1 ст.165.1 ГК РФ, заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Соответствующее уведомление с требованиями Кредитора Заемщиком по адресу регистрации и фактического проживания не получено. Доказательств получения Заемщиком уведомления с требованиями Кредитора в суд Истцом не представлено. Установленный федеральным законом порядок досудебного урегулирования спора Истцом не соблюден. Считает, что в удовлетворении исковых требований истцу необходимо отказать в полном объеме. Ходатайствовала о применении правил ст.333 ГК РФ и снижении размера неустойки до 500 рублей с учетом в том числе имущественного положения истца являющегося коммерческим банком и имущественного положения ответчика –пенсионера имеющего 2 группу инвалидности.

Рассмотрев данное гражданское дело, исследовав материалы дела, суд считает, что заявленные исковые требования подлежат удовлетворению частично.

Согласно ч.1 ст.160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 ГК РФ. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон могут устанавливаться дополнительные требования, которым должна соответствовать форма сделки (совершение на бланке определенной формы, скрепление печатью и т.п.), и предусматриваться последствия несоблюдения этих требований. Если такие последствия не предусмотрены, применяются последствия несоблюдения простой письменной формы сделки.

Согласно ч.3 ст.434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ.

Согласно ч.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст.809 ГК РФ по договору займа возможно получение с заемщика процентов.

В соответствии со ст.811 ГК РФ, когда заемщик не возвращает сумму займа в срок, установленный для возврата его очередной части, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что 

<

...> ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключили кредитный договор 

<

...> на сумму 229040 рублей, в том числе: 200000 рублей – суммы к выдаче; 29040 рублей – страховой взнос на личное страхование. Процентная ставка по кредиту – 34,90 %, полная стоимость кредита – 41,71 %. (л.д. 13-14).

Согласно выписки по счету (л.д. 26-28), выдача ФИО1 кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 229040 рублей на счет заемщика 

<

...>, открытый в ООО «ХКФ Банк». Денежные средства в размере 200000 рублей получены Заемщиком в кассе банка. Сумма в размере 29040 рублей была перечислена в качестве оплаты страхового взноса на личное страхование на транзитный счет партнера.

Согласно условий кредитного договора (л.д.13), количество процентных периодов – 60; дата перечисления первого ежемесячного платежа – 

<

...>, размер ежемесячного платежа – 8114 рублей 89 копеек; начало расчетного периода – 15 число каждого месяца, начало платежного периода – 15 число каждого месяца, следующего за месяцем расчетного периода, крайний срок поступления минимального платежа на текущий счет – 20-й день с 15-го числа включительно.

ФИО1 подписала заявку на кредит (л.д.14).

Своей подписью в кредитном договоре (л.д.13) подтверждает, что получила заявку, график погашения кредитов по картам. ФИО1 прочла и согласна с содержанием условий следующих документов: Условия Договора, Соглашение о порядке открытия банковских счетов с использованием системы «Интернет-Банк», Памятка об условиях использования Карты, Памятка по услуге «Извещения по почте», Тарифы Банка (все части) и Памятка Застрахованному по программе добровольного коллективного страхования.

В соответствии с п.1.2 раздела I Условий Договора по настоящему Договору Банк обязуется предоставить Заемщику денежные средства (кредиты), а Заемщик обязуется возвратить полученные кредиты и уплатить на них проценты в порядке и на условиях, установленных Договором, а именно: нецелевой кредит в размере, указанном в заявке, для использования по усмотрению Заемщика, в том числе для уплаты страхового/ых взноса/ов (при наличии индивидуального страхования); срок Кредита - это период времени от Даты предоставления Кредита по дату окончания последнего Процентного периода (пункт 1.2.2 раздела II Договора). Срок Кредита в календарных днях определяется путем умножения Процентных периодов, указанных в Заявке, на 30 дней. В соответствии с разделом II Условий Договора: 1. Проценты за пользование Кредитом подлежат уплате Банку в полном размере за каждый Процентный период путем списания суммы Ежемесячного платежа со Счета; 1.1. Процентный период - период времени, равный 30 (тридцати) календарным дням, в последний день которого Банк согласно п.1.4 настоящего раздела Договора списывает денежные средства со Счета в погашение Задолженности по Кредиту. Первый Процентный период начинается со следующего дня после Даты предоставления Кредита. Каждый следующий Процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего Процентного периода. Дата перечисления суммы первого Ежемесячного платежа указана в Заявке, а каждого последующего - в Графике погашения. Согласно п.1.4 Условий погашение задолженности по Кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со Счета в соответствии с условиями Договора. Для этих целей в каждый Процентный период, начиная с указанной в Заявке даты перечисления первого ежемесячного платежа, Заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня Процентного периода наличие на Счете (либо на ином счете, реквизиты которого указаны ему в соответствующем письменном уведомлении Банка) денежных средств в размере не менее суммы Ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. Списание денежных средств со Счета в погашение задолженности по Кредиту производится Банком на основании Заявления Клиента, содержащегося в заявке, в последний день соответствующего Процентного периода. При наличии просроченной задолженности по Кредиту Заемщик обязан обеспечить на Счете к последнему дню, следующего Процентного периода денежные средства в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате Ежемесячного платежа и неустойки. При этом погашение просроченной задолженности по Кредиту должно производиться Банком в день поступления денежных средств на Счет (п. 1.4 раздела II Условий Договора).

В нарушение условий заключенного Кредитного Договора ФИО1 допускала неоднократные просрочки платежей по Кредиту, что подтверждается выпиской по счету.

<

...> Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности по договору. После указанной даты Банком было принято решение не начислять дополнительных процентов и штрафов. До настоящего времени требование Банка о полном досрочном погашении задолженности по Кредитному Договору Заемщиком ФИО1 не исполнено. Доказательств обратного не представлено.

В соответствии с Тарифами (п.4 ч.1) ООО «ХКФ Банк» по Договорам о предоставлении кредитов утвержденных Решением Правления ООО «ХКФ Банк» Протокол 

<

...> от 

<

...>, и действующих с 

<

...>, Банком устанавливается неустойка (штрафы, пени) за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по Кредиту - штраф за просрочку оплаты Ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности (л.д.20).

В силу п.3 Раздела III Условий Договора Банк имеет право на взыскание с Заемщика в полном размере сверх неустойки убытков, в том числе в размере суммы процентов по Кредиту, которые были бы получены Банком при надлежащем исполнении Заемщиком условий Договора (л.д.17).

Поскольку ФИО1 принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает, это привело к образованию задолженности в размере 266764 рубля 50 копеек, из которых: 166931 рубль 01 копейка - сумма основного долга; 86774 рубля 84 копейки - сумма процентов за пользование кредитом; 13058 рублей 65 копеек - штраф за возникновение просроченной задолженности.

Суд проверил правильность расчета представленного истцом и считает, что подвергать его сомнению нет основания. Он произведен в соответствии с кредитным договором и Условиями договора. Истцом иной расчет не представлен.

Суд не соглашается с позицией истца о том, что банком использован порядок начисления процентов по договору не подлежащий применению, поскольку в соответствии с кредитным договором банк предоставил денежные средства (кредит) истице в размере и на условиях, предусмотренных договором, а истица обязалась возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее в установленном договоре размере. Подписывая заявления на предоставление кредита и кредитный договор истица подтвердила, что ознакомлена с полной стоимостью кредита и согласна на получение денежных средств при изложенных условиях их возврата. Решение суда о признания указанного договора недействительным, в том числе и в части размера и порядка начисления процентов, ответчиком не представлено.

Судом установлено, что истец ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратился с иском о взыскании задолженности по кредитному договору, последний платеж по данному договору должен был быть совершен ФИО1, согласно условий договора и графику платежей - 

<

...>, что свидетельствует об истечении срока действия договора. В связи с чем суд не соглашается с позицией ответчика, что в данном случае имеет место изменении или расторжение договора, поскольку срок его действия истек -

<

...>. Ни нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, ни иными Федеральными законами Российской Федерации не предусмотрен досудебный порядок урегулирования споров о взыскании задолженности по кредитному договору.

Суд не соглашается с позицией ответчика что сумма процентов в размере 68277,10 руб. совместно с суммой штрафа в размере 13058,65 руб., является суммой неустойки, поскольку данная позиция опровергается представленным банком расчетом.

Однако с учетом обстоятельств дела суд считает возможным в соответствии со ст.333 ГК РФ, уменьшить размер начисленного истцом штрафа с 13058,65 рублей до 8000 рублей.

С учетом изложенного суд считает правильным частично удовлетворить требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору 

<

...> от 

<

...> в сумме 263705 рублей 85 копеек, в том числе: 166931 рубль 01 копейка - сумма основного долга; 86774 рубля 84 копейки - сумма процентов за пользование кредитом; 8000 рублей - штраф за возникновение просроченной задолженности.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально удовлетворенным требованиям.

Поскольку судом удовлетворены исковые требования в размере 261705 рублей 85 копеек, сумма госпошлины, подлежащей взысканию с ответчика в пользу истца составляет 5817 рублей 06 копеек.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.10-12, 194 – 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, 

<

...>

<

...> в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору 

<

...> от 

<

...> в сумме 263705 рублей 85 копеек, в том числе: 166931 рубль 01 копейка - сумма основного долга; 86774 рубля 84 копейки - сумма процентов за пользование кредитом; 10000 рублей - штраф за возникновение просроченной задолженности, а также расходы по оплате госпошлины в размере 5817 рублей 06 копеек, всего – 269522 рубля 91 копейку.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Судья – Н.В. Шульц

Мотивированное решение изготовлено 26.12.2017 года.

СОГЛАСОВАНО: Судья - ______________________________Н.В. Шульц