Дело № 2-1162/2018 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

27 сентября 2018 года Лысьвенский городской суд Пермского края в составе судьи Ведерниковой Е.Н., при секретаре Наугольных Д.С., рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Лысьве гражданское дело по иску Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

Банк ВТБ (публичное акционерное общество) (далее – Банк ВТБ (ПАО), Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 1 126 278 руб. 72 коп., судебных расходов.

В исковом заявлении представитель Банка ВТБ (ПАО) указал, что 18.06.2016 между Банк ВТБ (ПАО) и ФИО1 был заключен кредитный договор №, согласно которому ответчику был предоставлен кредит в размере 1 139 000 руб. 00 коп. под 19,9 % годовых на срок по 27.06.2023 включительно. В соответствии с условиями договора кредит возвращается заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в размере 25 228 руб., за исключением первого и последнего платежа – 5 573 руб. 63 коп. и 25 162 руб. 70 коп. соответственно. Оплата заемщиком ежемесячных аннуитентных платежей осуществляется ежемесячно 27 числа месяца путем безналичного перевода Банком денежных средств в счета/счетов заемщика, открытых в Банке в соответствии с поручением заемщика, путем внесения наличных денежных средств в кассу Банка, иными способами. В соответствии с условиями кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа или уплаты процентов, заемщик оплачивает неустойку в размере 20% годовых на суммы просроченной задолженности по погашению части основного долга и/или процентов, начисленных на указанную часть основного долга, за период с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее погашения (включительно). В связи с тем, что ответчик неоднократно нарушала сроки оплаты по кредиту, образовалась задолженность, которая по состоянию на 30.07.2018 составляет 1 126 278 руб. 72 коп., из них: задолженность по основному долгу – 1 007 341 руб. 32 коп., проценты – 118 072 руб. 86 коп., неустойка – 864 руб. 54 коп., сниженная Банком в 10 раз. Просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 1 126 278 руб. 72 коп., а также расходы по оплате госпошлины в сумме 13 831 руб. 39 коп.

В судебное заседание представитель Банк ВТБ (ПАО) ФИО2 не явился, обратился к суду с заявлением о рассмотрении дела в его отсутствие. 

Ответчик ФИО1 в судебном заседании, не оспаривая факта использования кредитных денежных средств, пояснила о том, что действительно 18.06.2016 заключила с Банк ВТБ (ПАО) кредитный договор, на изложенных в нем условиях, оплачивала кредит до февраля 2018 года, прекратила платежи по кредиту в связи с материальными затруднениями, поскольку муж попал в больницу, перестал ей помогать, и она не смогла производить платежи. Сумму основного долга не оспаривала. Не согласна с размером процентов, просила их снизить до размера ставки рефинансирования Центробанка России.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд считает иск обоснованным и подлежащим удовлетворению.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

На основании пункта 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст. ст. 819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. ст. 807 - 810 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы. Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В судебном заседании установлено, что 18.06.2016 заемщик ФИО1 обратилась в Банк ВТБ (ПАО) с анкетой-заявлением на получение потребительского кредита по программе «МаксиКредит» (л.д. 6-8). 

18.06.2016 Банк акцептовал оферту путем направления ответчику индивидуальных условий потребительского кредита (л.д. 5), согласно которым Банк предоставил заемщику ФИО1 кредит № в размере 1 139 000 руб., на срок по 27.06.2023 включительно под 19,9 % годовых.

Согласно п. 2.3 Общих условий потребительского кредита (л.д. 9-10) договор считается заключенным с даты, когда между Банком и заемщиком достигнуто согласие по всем положениям, изложенным в Индивидуальных условиях договора. 

Согласно п. 2 Индивидуальных условий потребительского кредита (л.д. 5) договор считается заключенным с даты подписания заемщиком Индивидуальных условий кредитного договора.

В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий кредитного договора (л.д. 5), п.4.1.4 Общих условий потребительского кредита Банка ВТБ (ПАО) (л.д. 9-10) погашение кредита заемщик обязался осуществлять ежемесячным аннуитетными платежами в размере и сроки, установленные графиком платежей. Кредит возвращается заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в размере 25 228 руб., за исключением первого и последнего платежа – 5 573 руб. 63 коп. и 25 162 руб. 70 коп. соответственно. Погашение задолженности по кредиту производится Заемщиком 27 числа каждого месяца внесением заемщиком денежных средств на счет и перечислением их Банком со счета в счет погашения ежемесячного платежа в очередную дату погашения по кредиту, путем внесения наличных денежных средств в кассу Банка, иными способами. Дата первого платежа – 27.06.2016, количество платежей – 85.

Согласно п. 4.1.1. Общих условий потребительского кредита (л.д. 9-10) проценты за пользование кредитом начисляются Банком на задолженность по основному долгу по кредиту, подлежащую возврату, начиная с даты, следующей за датой предоставления кредита, по дату фактического возврата кредита включительно, из расчета процентной ставки, указанной в индивидуальных условиях договора и фактического количества дней пользования кредитом. 

При неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по возврату суммы кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом на условиях, установленных кредитным договором, заемщик обязан заплатить банку неустойку в размере, установленном в Индивидуальных условиях договора, начисленную за период с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее погашения (включительно) (п. 4.4.1. Общих условий потребительского кредита).

Из п. 12 Индивидуальных условий кредитного договора следует, что при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по возврату суммы кредита и уплаты процентов за пользование кредитом на условиях, установленных настоящим договором, заемщик обязан заплатить банку неустойку в размере 20% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки, с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее погашения заемщиком (включительно) (л.д. 5).

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из п. 4.4.5. Общих условий потребительского кредита (л.д. 9-10) Банк вправе потребовать полного досрочного возврата всей суммы выданного кредита, уплаты начисленных процентов и неустоек или расторжении кредитного договора, в том числе, в случае продолжительности (общей продолжительности) нарушения сроков возврата более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, уведомив об этом заемщика и установив срок возврата оставшейся суммы кредита.

Вместе с тем, п. 5.1 Общих условий потребительского кредита заемщик обязался надлежащим образом осуществлять погашение задолженности по договору, в том числе, в порядке и сроки, установленные договором: осуществить возврат суммы кредита в полном объеме, уплачивать проценты за пользование кредитом, уплачивать неустойки, предусмотренные кредитным договором. 

При предъявлении банком письменного требования о досрочном исполнении заемщиком обязательств по кредитному договору, в том числе по основаниям, указанным в п. 4.4.5. настоящих Общих условий потребительского кредита, заемщик обязался досрочно вернуть кредит, уплатить начисленные проценты за пользование кредитом и неустойки, иные платежи, в соответствии с кредитным договором (п. 5.1.3).

С данными условиями ответчик был ознакомлен при заключении договора и согласен с ними и обязался их соблюдать.

Истец свои обязательства по кредитному договору выполнил в полном объеме. 

Согласно банковскому ордеру № 1 18.06.2016 сумма кредита 1 139 000 рублей была зачислена на счет заемщика ФИО1 (л.д.11).

Согласно материалам дела, заемщик надлежащим образом принятые на себя обязательства не исполняла, нарушала сроки внесения ежемесячных платежей, что не оспаривалось стороной ответчика в судебном заседании.

Как следует из расчета задолженности (л.д.4) ответчик прекратила производить платежи по кредиту, последний платеж был произведен в январе 2018 года, в связи с чем, у Банка в силу ст. 811 ГК РФ возникло право требования возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По состоянию на 30.07.2018 размер задолженности составляет 1 126 278 руб. 72 коп., из них: задолженность по основному долгу – 1 007 341 руб. 32 коп., проценты – 118 072 руб. 86 коп., неустойка – 8 645 руб. 38 коп., которая снижена Банком в 10 раз и предъявлена к взысканию в сумме 864 руб. 54 коп.

Согласно уведомлению о погашении просроченной задолженности по кредиту, направленному ответчику (л.д.12-13), Банк принимал меры по досрочному возврату суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, ответчику был предоставлен срок для добровольного удовлетворения требований Банка - не позднее 25.07.2018, но ответ в срок, указанный в предложении, получен не был. 

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями ч. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу положений ч. 1 - 3 ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

Согласно ст. 55 ГПК РФ доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела. Эти сведения могут быть получены из объяснений сторон и третьих лиц, показаний свидетелей, письменных и вещественных доказательств, аудио- и видеозаписей, заключений экспертов.

В соответствии со ст. 71 Гражданского процессуального кодекса РФ письменными доказательствами являются содержащие сведения об обстоятельствах, имеющих значение для рассмотрения и разрешения дела, акты, договоры, справки, деловая корреспонденция, иные документы и материалы, выполненные в форме цифровой, графической записи, в том числе полученные посредством факсимильной, электронной или другой связи либо иным позволяющим установить достоверность документа способом. 

Учитывая, что ответчиком каких-либо доказательств, опровергающих доводы истца относительно предъявленной к взысканию суммы задолженности по кредитному договору, не представлено, у суда оснований не доверять указанному выше расчету, не имеется. 

Более того, в предоставленных истцом документах, обосновывающих размер задолженности, подробно отражено движение средств по счету, а также движение по начисленным и неоплаченным процентам за пользование кредитом. Начисление процентов соответствует условиям кредитного договора. Снижение начисленных в соответствии с условиями кредитного договора процентов либо освобождение от их уплаты невозможно.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Таким образом, поскольку ответчик была согласна с условиями договора, в том числе с условиями, согласно которым она по требованию Банка обязана возвратить всю сумму долга в случае ненадлежащего исполнения ею обязанностей по договору, а также с учетом того, что в судебном заседании установлен факт нарушения ФИО1 условий договора по уплате в установленные сроки основного долга и процентов за пользование кредитом, требования истца о досрочном взыскании суммы долга обоснованы и подлежат удовлетворению. 

В силу ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований.

В соответствии со ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Истцом при обращении в суд с настоящим иском оплачена госпошлина в сумме 13 831 руб. 39 коп., что подтверждается платежным поручением № 111 от 03.09.2018 (л.д.3).

Поскольку исковые требования Банка удовлетворены в полном объеме, с ответчика подлежит взысканию госпошлина в размере 13 831 руб. 39 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск Банка ВТБ (публичное акционерное общество) удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору № от 18.06.2016 по состоянию на 30.07.2018 в 1 126 278 руб. 72 коп., из них: задолженность по основному долгу – 1 007 341 руб. 32 коп., проценты – 118 072 руб. 86 коп., неустойка – 864 руб. 54 коп., а также расходы по оплате госпошлины в сумме 13 831 руб. 39 коп., а всего 1 140 110 (один миллион сто сорок тысяч сто десять) рублей 11 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Лысьвенский городской суд в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья: (подпись).

Верно.Судья: