Дело № 2-391/2020

УИД: 37RS0017-01-2020-000720-57

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

19 ноября 2020 года город Родники

Родниковский районный суд Ивановской области в составе:

председательствующего судьи Капустиной Н.С.,

при секретаре Шапакиной Е.В.,

с участием ответчика ФИО5,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску 

<

данные изъяты> к ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по договору кредитной карты в солидарном порядке, 

установил:

<

данные изъяты> обратилось с иском (с учетом заявления от ДД.ММ.ГГГГ) в суд к ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по договору кредитной карты в солидарном порядке.

Исковые требования мотивированы следующим. 

ДД.ММ.ГГГГ между 

<

данные изъяты> и ФИО1 заключен договор кредитной карты №. В соответствии с условиями заключенного договора ФИО4 выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности в размере 

<

данные изъяты>.. В соответствии с п. 6.1 Общих условий (п. 5.3 Общих условий УКБО) лимит задолженности по кредитной карте устанавливается ФИО4 в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления клиента. Составными частями заключенного договора являются заявление-анкета, подписанная умершим, тарифы ФИО4 по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания в 

<

данные изъяты> в зависимости от даты заключения договора. Указанный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете клиента. При этом моментом заключения договора в соответствии с положениями Общих условий (УКБО), а также ст. 434 ГК РФ считается момент активации кредитной карты. Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг. На дату направления в суд настоящего искового заявления, задолженность умершего перед ФИО4 составляет 

<

данные изъяты> из которых: сумма основного долга - 

<

данные изъяты>. - просроченная задолженность по основному долгу; просроченные проценты - 

<

данные изъяты>., сумма штрафов и комиссии - 

<

данные изъяты>. - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте и иные начисления. По имеющейся у ФИО4 информации, после смерти ФИО1 открыто наследственное дело к ее имуществу. Согласно ст. 418 ГКРФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом непрерывно связано с личностью должника. Просят взыскать с наследников умершей ФИО1 в пользу ФИО4 указанную задолженность в солидарном порядке.

Представитель истца - 

<

данные изъяты>, в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен в порядке предусмотренном гл. 10 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ). Согласно представленному ранее заявлению просил рассмотреть дело без его участия, исковые требования поддерживает в полном объеме.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена в порядке, предусмотренном гл. 10 ГПК РФ. 

Ответчик ФИО3 в судебном заседании пояснил, что не оспаривает право истца в соответствии с нормами ГК РФ, требовать взыскания задолженности по спорному договору кредитной карты с наследников умершего Заемщика - ФИО1, с ответчиков по делу. Также пояснил, что ему известно о том, что ФИО1 заключала с 

<

данные изъяты> спорный договор кредитной карты. С расчетом задолженности по договору кредитной карты согласен, поскольку расчет соответствует закону и условиям заключенного спорного договора. 

Суд считает возможным на основании ст. 167 ГПК РФ рассмотреть дело в отсутствие неявившихся представителя истца и ответчика.

Заслушав ответчика, исследовав и оценив представленные в материалы дела доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательствуусловий договора.

В соответствии со ст. 819 ГК РФпо кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 809ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 810 ГК РФзаемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере учетной ставки банковского процента на день предъявления искового заявления. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 1 ст. 433 ГК РФдоговор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст.ст. 307-328 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, в установленный срок, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Как следует из материалов дела, что ДД.ММ.ГГГГ между 

<

данные изъяты> и ФИО1 был заключен универсальный договор кредитной карты№с лимитом задолженности 70 000,00 руб., что подтверждается заявлением-анкетой на оформление кредитной карты от ДД.ММ.ГГГГ, Условиями комплексного банковского обслуживания в «

<

данные изъяты> Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО), Тарифами по тарифному плану. 

Согласно п. 1 Условиям комплексного банковского обслуживания, утвержденных решением правления 

<

данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ, Договор кредитной карты - заключенный между ФИО4 и Клиентом договор о выпуске и обслуживании Кредитной карты (Кредитных карт), включаетв себя соответствующие Заявку, Тарифы и Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество). 

В соответствии с заключенным договором банк выпустил на имя ФИО7 кредитную карту. ФИО7 кредитная карта была активирована. Согласно выписке по счету заемщик активно пользовался денежными средствами и предоставленной ему суммой лимита кредитования.

Согласно п. 2.4 Условий комплексного банковского обслуживания, п. 2.2 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, универсальный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявке в составе Заявления-анкеты. Акцептом является свершение Банком выражается в активации Банком кредитной карты или получение Банком первого реестра платежей. Договор считается заключенным с момента активации кредитной карты Банком.

В соответствии с п. 3.10 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт кредитная карта передается клиенту неактивированной. Кредитная карта активируется банком, если клиент назовет банку по телефону правильные коды доступа и другую информацию, позволяющую банку идентифицировать клиента.

В соответствии с п. 4.4 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт за осуществление операций с использованием Кредитной карты или ее реквизитов и иных операций в рамках договора кредитной карты Банк взимает вознаграждение в соответствии с Тарифами.

В соответствии с п. 5.3 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт лимит задолженности устанавливается Банком по собственному усмотрению без согласования с Клиентом. Банк информирует Клиента о размере установленного Лимита Задолженности в Счете-выписке. Согласно п. 7.3.2 Общих условий Банк имеет право в любой момент изменить Лимит задолженности в любую сторону без предварительного уведомления Клиента. 

Согласно п.п. 5.6, 5.7, 5.8, 5.11 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт соответственно, банк на сумму предоставленного Кредита начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в Тарифном плане, до дня формирования Заключительного счета включительно. Банк ежемесячно формирует и направляет клиенту счет-выписку. Сумма минимального платежа определяется банком в соответствии с Тарифами, однако не может превышать полного размера задолженности по договору кредитной карты. Клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счете-выписке. В случае неоплаты минимального платежа клиент должен уплатить штраф - плату за неоплату минимального платежа согласно Тарифам.

В соответствии с п. 5.9 и п. 5.10 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт Банк ежемесячно формирует и направляет Клиенту Выписку. О числе месяца, в которое формируется Выписка, Клиент уведомляется при выпуске первой Кредитной карты. Если такое число в текущем месяце отсутствует, Выписка формируется в последний календарный день месяца. При неполучении Выписки в течение 10 (десяти) календарных дней с даты формирования Выписки Клиент обязан обратиться в Банк по телефону для получения информации о сумме Минимального платежа и дате его оплаты. Неполучение Выписки не освобождает Клиента от выполнения им своих обязательств по Договору кредитной карты.

Порядок возврата кредита и уплаты процентов установлен п. 5 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, а также Тарифами по кредитным картам.

С Условиями выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС ФИО4 (ЗАО) держатель карты ФИО1 была ознакомлена, что подтверждается ее подписью в заявлении-анкете.

Истец надлежащим образом исполнил свои обязательства, предоставив заемщику кредит, однако должник ФИО1 свои обязательства по договору кредитной карты выполняла ненадлежащим образом, в связи с чем по состоянию наДД.ММ.ГГГГ г.образовалась задолженность в размере 

<

данные изъяты>., из которых: сумма основного долга - 

<

данные изъяты> - просроченные проценты - 

<

данные изъяты> штрафы за неуплаченные в срок платежи - 

<

данные изъяты>..

Согласно п. 5.12 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования Заключительного счета, который направляется клиенту не позднее 2 рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 календарных дней после даты его формирования.

Таким образом, минимальный платеж, указанный в Тарифах Банка, держатель карты в соответствии сусловиями Договора был обязан осуществлять ежемесячно, однако данная обязанность ФИО1 не исполнялась надлежащим образом, была допущена просроченная задолженность по основному долгу. В связи с ненадлежащим исполнением ФИО1 своих обязательств по договору, ФИО4 расторг договор путем выставления заключительного счета в адрес должника ФИО1 (л.д. 36).

До настоящего времени задолженность по договору кредитной карты№ от ДД.ММ.ГГГГ не погашена.

На основании ст. 218 ГК РФ, в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

В силу ст. 1152 и 1153 ГК РФ принятие наследства возможно двумя способами: либо путем подачи нотариусу по месту открытия наследства заявления о принятии наследства, либо путем фактического принятия наследства, о котором свидетельствовало бы совершение наследником определенных действий, указанных в п. 2 ст. 1153 ГК РФ. 

Исходя из положений ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается названным Кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

Согласно ст. 1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина.

Согласно ч. 1 ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

В соответствии с п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам.

Как разъяснено в пунктах 58, 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

В соответствии с п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

В пунктах 60 - 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства; принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст. 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества; наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

Согласно п. 63 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 г. N 9 «О судебной практике по делам о наследовании» при рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя судом могут быть разрешены вопросы признания наследников, принявшими наследство, определения состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества и т.д..

Из положений приведенных норм материального права и разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации, применительно к данному спору следует, что обязательство, возникающее из кредитного договора, не связано неразрывно с личностью заемщика, и ФИО4 может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью заемщика не прекращается. Неисполненные обязательства заемщика по кредитным договорам в порядке универсального правопреемства в неизменном виде переходят в порядке наследования к наследникам, принявшим, в том числе и фактически, наследство, которые и обязаны отвечать перед кредитором по обязательствам умершего заемщика в пределах стоимости перешедшего к ним имущества. Следовательно, наследники должника по кредитному договору обязаны возвратить не только полученную денежную сумму, но и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены кредитным договором.

Из материалов дела усматривается, что ФИО1 умерла ДД.ММ.ГГГГ, о чем составлена актовая запись о смерти№ отДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается свидетельством о смерти II-ФО № от ДД.ММ.ГГГГ, выданным 

<

адрес> филиалом комитета 

<

адрес> ЗАГС (л.д. 63). К имуществу ФИО1, умершей ДД.ММ.ГГГГ заведено наследственное дело №. С заявлениями о принятии наследства по закону, в установленный законом срок, обратились мать ФИО1 - ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, сын ФИО1 - ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения. Кроме них наследником также является сын ФИО1 - ФИО6, ДД.ММ.ГГГГ года рождения. ФИО6 обратился с заявлением об отказе от наследства после умершей ФИО1. Таким образом, наследниками, принявшими наследство за умершей ФИО1, являются мать ФИО2, сын ФИО3, в размере 1/2 доли каждый, о чем выданы соответствующие свидетельства о праве на наследство по закону. Наследственное имущество состоит из 1/4 доли в праве общей долевой собственности на квартиру, находящуюся по адресу: РФ, 

<

адрес> 

<

адрес>; пилорамы, находящейся по адресу: РФ, 

<

адрес>; земельного участка, площадью 

<

данные изъяты> кадастровым номером №, находящегося по адресу: РФ, 

<

адрес>. 

По сведениям выписок из ЕГРН об основных характеристиках объектов недвижимого имущества, представленных в материалы наследственного дела на период 2017 года кадастровая стоимость объектов недвижимости составляет: жилое помещение - 

<

данные изъяты>. (л.д. 74), пилорама - 

<

данные изъяты> (л.д. 80), земельный участок - 

<

данные изъяты>. (л.д. 91). Иной информации о стоимости наследственного имущества материалы не содержат. 

Суд, исследовав представленные доказательства, приходит к выводу, что после смерти заемщика ФИО1, умершей ДД.ММ.ГГГГ, наследниками, принявшими наследство в установленном в судебном заседании объеме, является ФИО2, ФИО3, к которым перешли в порядке универсального правопреемства в неизменном виде неисполненные обязательства заемщика по договору кредитной карты в пределах стоимости перешедшего к ним имущества. При таких обстоятельствах, в силу приведенных правовых норм, поскольку круг наследников, состав наследственного имущества и его стоимость установлены, наследники умершей ФИО1 - ответчики: ФИО2, ФИО3, приняли наследство, а поэтому несут солидарную ответственность по обязательствам умершего должника ФИО1 по договору кредитной карты№ от 16. 11.2016 г. в пределах стоимости наследственного имущества.

Суд, установив, что задолженность ФИО1 не превышает стоимость перешедшего к наследникам ФИО2, ФИО3 имущества, полагает ее достаточной для исполнения ответчиками обязательств умершего должника по договору кредитной карты. При таких обстоятельствах, суд полагает необходимым взыскать с ФИО2, ФИО3 в пользу 

<

данные изъяты> задолженность по договору кредитной карты№ от 16. 11.2016 г. в размере 

<

данные изъяты>., из которых: сумма основного долга - 

<

данные изъяты> сумма процентов - 

<

данные изъяты> сумма штрафов за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте и иные начисления - 

<

данные изъяты>.. 

При этом суд учитывает, что сторонами ходатайств об определении рыночной стоимости наследственного имущества не заявлено, в связи с чем, суд руководствуется представленными доказательствами, то есть сведениями из выписок из ЕГРН об основных характеристиках объектов недвижимого имущества, в которых указаны кадастровые стоимости объектов.

Суд, проверив представленный истцом расчет суммы задолженности по кредитному договору, соглашается с ним, поскольку данный расчет составлен в соответствии с условиями договора кредитной карты и законом, регулирующим спорные правоотношения, ответчиками ФИО2, ФИО3, доказательств обратного суду не представлено, в связи с чем суд, считает необходимым взыскать с ответчиков в солидарном порядке задолженность по договору кредитной карты№ от ДД.ММ.ГГГГ в размере 

<

данные изъяты> из которых: сумма основного долга - 

<

данные изъяты>, сумма процентов - 

<

данные изъяты> штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте и иные начисления - 

<

данные изъяты> 

Кроме того, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ФИО2, ФИО3 в пользу истца подлежат взысканию в солидарном порядке судебные расходы в виде уплаченной истцом государственной пошлины в размере 

<

данные изъяты>..

Руководствуясь ст.ст. 56, 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Иск 

<

данные изъяты> к ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по договору кредитной карты в солидарном порядке, удовлетворить. 

Взыскать с ФИО2, ФИО3 в солидарном порядке в пользу 

<

данные изъяты> задолженность по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ: сумму основного долга в размере 

<

данные изъяты>; сумму процентов в размере 

<

данные изъяты>; штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте и иные начисления в размере 

<

данные изъяты>, всего взыскать 

<

данные изъяты>.

Взыскать с ФИО2, ФИО3 в солидарном порядке в пользу 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ивановский областной суд через Родниковский районный суд Ивановской области в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья Н.С. Капустина 

Мотивированное решение составлено 26.11.2020 г. Н.С. Капустина