Дело № 2-1842/2018

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

18 сентября 2018 года город Златоуст 

Златоустовский городской суд Челябинской области в составе председательствующего Свиридовой И.Г., при секретаре Поздеевой Н.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» к ФИО1 о расторжении договора страхования, взыскании страховой премии,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Страховое общество газовой промышленности» (далее - АО «СОГАЗ») обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором, просит расторгнуть договор страхования при ипотечном кредитовании №, заключенный с ответчиком 6.08.2014 года, взыскать с ФИО1 страховую премию в размере 1 838 руб. 67 коп. с перерасчетом на день вынесения решения. 

В обоснование исковых требований истец указал, что 6 августа 2014г. между АО «СОГАЗ» и ФИО1 заключен договор страхования при ипотечном кредитовании №, согласно которому были застрахованы личные и имущественные интересы ответчика, связанные: с причинением вреда его жизни и здоровью в результате смерти и утраты трудоспособности (инвалидность); с владением, пользованием и распоряжением недвижимым имуществом – квартирой, расположенной по адресу: 

<

адрес>. Договор страхования заключен на длительный срок с условием ежегодной оплаты страховой премии, рассчитанной из суммы кредитной задолженности на начало страхового периода. Ответчиком по договору страхования была уплачена страховая премия за страховой период с 06.08.2014 по 05.08.2015, включительно, в размере 3 055,78 руб.; с 06.08.2015 г. по 05.08.2016 г. включительно в размере 2 086,87 руб.; с 06.08.2016 г. по 05.08.2017 г. включительно в размере 2 069,23 руб. Оплата очередного взноса за страховой период с 06.08.2017 г. по 05.08.2018 г., включительно, в размере 2 137,19 руб. ответчиком в установленный договором страхования срок не произведена. В связи с нарушением ответчиком обязательств по договору страхования, истец просит расторгнуть договор № от 06 августа 2014 года, заключенный между ним и ответчиком, взыскав с ответчика причитающуюся истцу по договору страховую премию в размере, определенном на дату вынесения судом решения, а также взыскать с ответчика расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 400 руб. 

В судебное заседание представитель истца не явился, извещен о месте и времени судебного заседания надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие. (л.д.36,37)

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился. О месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом. (л.д.30,34)

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования на предмет спора, «Банк ВТБ» (ПАО), третье лицо ФИО2, привлеченные к участию в деле определением судьи от 27 июля 2018 года (л.д.1), в судебное заседание не явились. О времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом.

Руководствуясь положениями ст.ст. 2, 61, 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, в целях правильного и своевременного рассмотрения и разрешения настоящего дела, учитывая право сторон на судопроизводство в разумные сроки, суд полагает возможным рассмотреть данное гражданское дело в отсутствие неявившихся участников процесса.

Исследовав материалы дела, суд находит требования АО «СОГАЗ» подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422, п. 4 ст. 421 Гражданского кодекса РФ).

В соответствии с п.1 ст.927 Гражданского кодекса РФ, страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

На основании п.1 ст.929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

На основании п. 1 ст. 934 ГК РФ, по договору личного страхования

одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события ( страхового случая).

Согласно п.1 ст.954 ГК РФ под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования.

Страховщик при определении размера страховой премии, подлежащей уплате по договору страхования, вправе применять разработанные им страховые тарифы, определяющие премию, взимаемую с единицы страховой суммы, с учетом объекта страхования и характера страхового риска. (п.2 ст.954 ГК РФ)

В соответствии с п.3 ст.954 ГК РФ если договором страхования предусмотрено внесение страховой премии в рассрочку, договором могут быть определены последствия неуплаты в установленные сроки очередных страховых взносов.

В силу положений ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно пп.1 п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В судебном заседании установлено, что 6 августа 2014 года между АО «СОГАЗ» и ФИО1 заключен договор страхования при ипотечном кредитовании №. (л.д.5-15)

Согласно разделу 1 заключенного договора страхования, договор сторонами заключен в связи с заключением 20 января 2012 года между Банк ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1 кредитного договора № от 20 января 2012 г., по которому Банк предоставил заемщику кредит для приобретения недвижимого имущества – 

<

адрес>. Поручитель по кредитному договору – ФИО2

В соответствии с разделом 3 договора страхования от 6 августа 2014г. стороны достигли соглашения о страховании имущественных и личных интересов ФИО1 

Согласно п.п.4.1; 4.1.2 Договора страхования, срок действия договора страхования определен с 6 августа 2014 года по 19 января 2037 года. В период действия договора страхования выделяются страховые периоды, равные одному календарному году.

Разделом 6 договора страхования стороны определили порядок расчета страховой премии по каждому виду страхования:

- страхование жизни и здоровья Страхователя;

- страхование жизни и здоровья Поручителя;

- страхование имущества. 

Пунктом 6.4. договора страхования установлен размер страхового тарифа для расчета страховой премии, которая рассчитывается как произведение установленной страховой суммы и страхового тарифа, установленного договором страхования по каждому виду страхования и на каждый страховой период. При этом страховая сумма по каждому периоду страхования устанавливается равной остатку задолженности по кредитному договору на дату начала очередного периода страхования, увеличенной на 10%, но не более действительной стоимости недвижимого имущества (п.6.1 договора страхования)

В соответствии с пунктом 6.3 Договора страхования, страхователь обязан оплачивать страховую премию ежегодно за каждый предстоящий период страхования.

Пунктом 7.4 договора страхования предусмотрены возможность и порядок досрочного прекращения заключенного сторонами договора страхования. 

Из представленных истцом документов следует, что в период действия договора страхования ответчиком исполнялась обязанность по внесению страховой премии: за период страхования с 06 августа 2014 г. по 05.08.2015 г. включительно ФИО1 оплачена страховщику страховая премия в сумме 3 055,78 руб. За период страхования с 06 августа 2015 г. по 05.08.2016 г. ФИО1 оплачена страховщику премия в сумме 2 086,87 руб. (страховой полис от 28.10.2015 г. - л.д. 14, квитанция № на получение страховой премии - л.д.16).За период страхования с 06 августа 2016 г. по 05.08.2017 г. ФИО1 оплатил страховщику премию в сумме 2 069,23 руб. (страховой полис от 18.10.2016 г. - л.д. 15, квитанция № на получение страховой премии - л.д.17).

Однако оплата очередного взноса за страховой период с 06.08.2017 г. по 05.08.2018 г. в сумме 2 137 руб. 19 коп. в установленный договором страхования срок ответчиком не произведена. Доказательств обратного ответчиком не предоставлено. 

18.12.2017 г. АО «СОГАЗ» в адрес ответчика направило письмо-сопровождение о направлении соглашения о расторжении договора страхования в связи с неуплатой премии/страхового взноса с приложением соглашения о расторжении договора страхования, сообщались реквизиты для перечисления денежных средств, с уведомлением, что в случае неоплаты задолженности в установленный срок АО «СОГАЗ» вправе обратиться в суд по взысканию долга, также со страхователя будут взысканы судебные расходы. Предложение ФИО1 было поучено, но оставлено без ответа (л.д.19-20).

Согласно п.7.4 договора страхования, п. 6.6.5 Правил страхования, на условиях которых был заключен договор страхования, предусмотрено, что договор страхования прекращается в случае неуплаты страхователем очередной страховой премии в размере и сроки, установленные договором страхования. Договор страхования прекращается по письменному уведомлению страховщика. Досрочное прекращение договора страхования по причине неуплаты очередного страхового взноса не освобождает страхователя от обязанности уплатить страховую премию за период, в течение которого действовало страхование. (л.д.38-53)

Как следует из акта расчета страховой премии (л.д.38), у ФИО1 имеется обязанность по оплате страховой премии по договору страхования за страховой период с 6 августа 2017 г. по 5 августа 2018 г. в размере 2 137,19 руб., и за страховой период с 5 августа 2018 г. по 18 сентября 2018 г. (дату вынесения решения суда) в размере 263,08 руб. Всего на сумму 2 400 руб.27 коп. по трем объектам страхования, предусмотренным договором страхования (л.д.55, 55 оборот) 

Расчет судом проверен, является арифметически верным, ответчиком не оспорен.

В соответствии с п. 2 ст. 452 Гражданского кодекса Российской Федерации требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Досудебный порядок расторжения договора страхования Истцом соблюден, поскольку истцом в адрес ФИО1 направлялось соглашение о расторжении договора страхования в связи с неуплатой страхователем очередного страхового взноса, однако ответчик предложение оставил без удовлетворения, обязанность по внесению страховой премии не исполнил. 

Поскольку на момент обращения с иском в суд, договор страхования не расторгнут, АО «СОГАЗ» вправе требовать с ответчика взыскания причитающейся страховой премии в размере 2400 рублей 27 копеек за период с 06.08.2017 г. по 18.09.2018 г., в течение которого АО «СОГАЗ» несло ответственность по договору страхования. В этой части требования истца подлежат удовлетворению. 

При этом в связи с существенным нарушением ответчиком условий договора страхования, выразившееся в неуплате страховой премии, на основании п.6.6.5 Правил страхования, требование истца о расторжении договора страхования№, заключенного 6 августа 2014 года между АО «СОГАЗ» и ФИО1, - является законным и подлежащим удовлетворению.

Согласно ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных требований.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика ФИО1 в пользу АО «СОГАЗ» подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 400 руб. (6000 руб. – по требованию неимущественного характера о расторжении договора страхования, 400 руб. – по требованию о взыскании денежных средств)

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. ст. 12, 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» к ФИО1 - удовлетворить.

Расторгнуть договор страхования при ипотечном кредитовании № от 6 августа 2014г., заключенный между Акционерным обществом «Страховое общество газовой промышленности» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» страховую премию в размере 2 400 рублей 27 копеек, возмещение расходов по оплате государственной пошлины в размере 6 400 рублей, а всего 8 800 (восемь тысяч восемьсот) рублей 27 копеек.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда через Златоустовский городской суд.

Председательствующий И.Г. Свиридова

Решение не вступило в законную силу.