2-2654/2017 

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации 

09 октября 2017г. п. Емельяново

Емельяновский районный суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Оголихиной О.М.,

при секретаре Беляевой А.С.,

с участием: представителя истца ФИО1– ФИО2, действующей по доверенности, 

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по исковому заявлению ФИО1 к ЗАО «МАКС» о защите прав потребителя,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в суд с иском к ЗАО «МАКС» о защите прав потребителя.

В обоснование заявленных исковых требований, указывает на то, что 10 августа 2016г. заключил кредитный договор № на 325 300 рублей сроком на 36 месяцев. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору, в этот же день, заключил с ЗАО «МАКС» договор страхования № № сроком на 36 месяцев со страховой суммой 325300 рублей и оплатил страховую премию - 65385 рублей 30 копеек.

Договор страхования с правилами страхования выдан ПАО «Азиатско-Тихоокеанский банк», так как ПАО является страховым агентом ЗАО «МАКС».

31 мая 2017г. досрочно исполнил свои обязательства по вышеуказанному кредитному договору. Таким образом, из 36 месяцев только 10 месяцев существовала необходимость в страховании.

С момента прекращения обязательств перед Банком услуга по страхованию для него (ФИО1) - не имеет потребительской ценности. Согласно правилам страхования, если договор страхования прекращается досрочно в связи с тем, что отпала возможность наступления страхового случая и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем наступление страхового случая, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

09 июня 2017г. он (ФИО1) обратился с заявлением о расторжении договора страхования, возврате ему части страховой премии, в связи с досрочным исполнением кредитных обязательств, ответ на заявление – не получен. 

Так как заключение договора страхования было в целях обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору, что подтверждается сроком страхования и сроком кредитования, суммой кредита и страховой суммой, возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай, страховщик обязан вернуть страхователю часть страховой премии пропорционально неиспользованному периоду, из расчета: 65385 рублей 30 копеек (страховая премия) /36 месяцев (срок страхования) х 26 месяцев (срок неиспользованной страховой премии, после закрытия кредитного договора) = 47 222 рубля 71 копейка.

Учитывая, что предъявленные им (ФИО1) требования к страховщику о возврате части страховой премии оставлены без удовлетворения, в соответствии с ФЗ РФ «О защите прав потребителей» подлежит начислению неустойка, из расчета: 47222 рубля 71 копейка = 47222 рубля 71 копейка (страховая премия) х 35 дней (период с 20 июня 2017г. - одиннадцатый день со дня получения ответчиком претензии по 24 июля 2017 года).

Также, неосновательным удержанием денежных средств и нарушения его (ФИО1) прав, как потребителя, ему (ФИО1) причинен моральный вред. 

В связи, с чем, просит взыскать с ЗАО «МАКС»:

-страховую премию за неиспользованный период в размере 47222 рублей 71 копейки, неустойку в размере 47222 рублей 71 копейки, компенсацию морального вреда - 3000 рублей, судебные расходы - 14000 рублей, расходы по оплате нотариальных услуг - 1700 рублей, почтовые расходы - 154 рубля 70 копеек, а также штраф в размере 50 процентов от присужденной суммы.

Истец ФИО1 в судебное заседание не явился, был уведомлен. 

В судебном заседании представитель истца – ФИО2, исковые требования поддержала частично. Не поддержала их в части взыскания с ЗАО «МАКС» - неустойки и расходов по оплате нотариальных услуг – 1700 рублей. В остальной части искового заявления – настаивала на удовлетворении заявленных ФИО1 требований. 

Представитель ответчика ЗАО «МАКС» в зал суда не явился, о дне, времени и месте его проведения был уведомлен письмом под № 37071 от 06 октября 2017 года, о причинах неявки не сообщил. 

Согласно представленному на исковое заявление отзыву, просил в удовлетворении заявленных ФИО1 исковых требований отказать, ссылаясь на то, что договором страхования, заключенным между ФИО1 и ЗАО «МАКС» не предусмотрена обязанность страховой компании возвратить ФИО1 часть страховой премии. Условия договора страхования ФИО1 не оспорены (л.д.16-18).

С учетом надлежащего уведомления ответчика, отсутствия ходатайства от него о рассмотрении дела в его отсутствие, а также при наличии согласия представителя истца, суд полагает необходимым рассмотреть дело в порядке заочного судопроизводства. 

Представитель третьего лица ПАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» в зал суда не явился, о дне, времени и месте его проведения был уведомлен письмом под № от 06 октября 2016 года.

Выслушав участников процесса, исследовав материалы дела, суд не находит оснований для удовлетворения исковых требований ФИО1, по следующим основаниям. 

Согласно п. 1 ст. 934 Гражданского кодекса РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Согласно подпункту 2 пункта 1 статьи 942 названного кодекса при заключении договора имущественного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая).

Как следует из п. 2 ст. 943 ГК РФ, условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Согласно п. 1 ст. 958 Гражданского кодекса РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала, и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

В соответствии с п. 2 ст. 958 ГК РФ страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в п. 1 ст. 958 ГК РФ.

В силу п. 3 ст. 958 Гражданского кодекса РФ при досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в п. 1 указанной статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Как следует из материалов дела 10 августа 2016 года между ПАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор, по условиям которого ФИО1 предоставлен кредит в сумме 325300 рублей, сроком на 36 месяцев (л.д.4-5).

Из материалов дела также следует, что в день заключения кредитного договора, ФИО1 заключил с ЗАО «МАКС», договор страхования сроком с 11 августа 2016 года по 11 августа 2019 год. Страховыми рисками по договору являются: смерть застрахованного в результате несчастного случая или заболевания, инвалидность в результате несчастного случая или заболевания. ФИО1 уплачена страховая премия – 65 385 рублей 30 копеек, что сторонами не оспаривалось. Факт заключения договора страхования подтверждается полисом № № (л.д.6). 

Согласно выписке по счету, открытого в рамках кредитного договора № от 10 августа 2016 года на 325300 рублей, задолженность по состоянию на 31 мая 2017 года составляет 0,00 рублей (л.д.11).

09 июня 2017 года ФИО1 обратился в ЗАО «МАКС» с заявлением о расторжении договора страхования возврате ему части страховой премии в связи с досрочным исполнением кредитных обязательств (л.д.12).

Согласно п.4.3 Правил страхования страховая сумма устанавливается по каждому Застрахованному лицу в едином размере (в целом по договору) по всем рискам, предусмотренным договором страхования.

Согласно Правилам страхования от несчастных случаев и болезней №138.2 ЗАО «МАКС», договор страхования прекращается в случае: п 7.10.5 по требованию (инициативе) страхователя, если возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам иным чем страховой случай.

п. 7.11 в случае досрочного отказа Страхователя от договора страхования при условии, что возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам иным, чем страховой случай, уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором страхования не предусмотрено иное (л.д.7-10).

Согласованные с истцом условия страховой ответственности ответчика в рассматриваемом случае предполагают, что прекращение обязательств истца по кредитному договору их исполнением не влечет прекращения обеспечивающего его страхового обязательства. Согласно п. 2 ст. 958 ГК РФ страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в п. 1 настоящей статьи.

Таким образом, договор личного страхования может быть расторгнут в любое время по инициативе страхователя. 

Однако, в соответствии с условиями договора страхования, при досрочном расторжении договора страхования по инициативе страхователя (п. 2 ст. 958 ГК РФ), уплаченная страхователем страховая премия возврату не подлежит, если иное не установлено в договоре страхования.

При таких обстоятельствах, оснований для удовлетворения заявленных ФИО1 требований – не имеется. 

Поскольку судом принимается решение об отказе в удовлетворении исковых требований ФИО1 о взыскании страховой премии, подлежат оставлению без удовлетворения и производные от него требования – о компенсации морального вреда, штрафа, судебных расходов. 

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199, 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО1 к ЗАО «Макс» о взыскании -страховой премии за неиспользованный период в размере 47222 рублей 71 копейки, компенсации морального вреда - 3000 рублей, судебных расходов - 14000 рублей, почтовых расходов - 154 рубля 70 копеек, а также штрафа, - оставить без удовлетворения. 

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Красноярского краевого суда в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления, путем подачи жалобы через Емельяновский районный суд Красноярского края.

Дата изготовления полного текста решения – 16 октября 2017г.

Копия верна 

Судья О.М. Оголихина