Дело № 2 - 2022 /2017 

Р Е Ш Е Н И Е

 

И М Е Н Е М Р О С С И Й С К О Й Ф Е Д Е Р А Ц И И

Киселёвский городской суд Кемеровской области 

в составе председательствующего судьи Борисенко О.А.

при секретаре Мироновой Т.Н. 

с участием ответчика ФИО1

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Киселёвске 

1 декабря 2017 года

гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью микрокредитная компания «ПростоДЕНЬГИ» к ФИО1 о взыскании долга,

у с т а н о в и л :

ООО МКК «ПростоДЕНЬГИ» обратился в суд с иском к ответчику о взыскании долга, указывая на то, что 7 июля 2014 года между ООО «ПростоДЕНЬГИ» и ФИО1 был заключен договор займа №, в соответствии с условиями которого ответчику была предоставлена сумма займа в размере 15000 рублей на срок 15 дней (п. 2 Договора). В соответствии с расходным кассовым ордером № от 7 июля 2014 года заемщику была выдана сумма в размере 15 000 рублей наличными денежными средствами.

В соответствии с ч.9.1 ст. 5 Федерального закона от 2 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» наименование микрофинансовой организации должно содержать словосочетание «микрофинансовая организация» и указание на ее организационно-правовую форму. На основании указанной нормы закона с 5 ноября 2015 года ООО «ПростоДЕНЬГИ» изменило наименование на Общество с ограниченной ответственностью Микрофинансовая организация «ПростоДЕНЬГИ» (Приказ № 362/15 - ОД от 3 ноября 2015 года).

В соответствии с п. 4 Договора займа, на сумму займа, в соответствии с ч. 1 ст. 809 Гражданского Кодекса РФ, начисляются проценты за пользование займом в размере 2 % в день (732 % годовых). Общая сумма процентов за пользование денежными средствами за 15 дней пользования займом составила 4 500 рублей.

Общая сумма по Договору займа составила 19 500 рублей.

Согласно п. 2 Договора дата возврата суммы займа и начисленных процентов 22 июля 2014 года.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ, Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

22 июля 2014 года заемщиком внесен платеж в размере 3 840 рублей, который был направлен на погашение процентов за 30 дней фактического пользования займом и заключено дополнительное соглашение к договору займа № 1 от 22 июля 2014 года (далее Соглашение), в соответствии с условиями которого заемщик продлил срок пользования денежными средствами до 6 августа 2014 года.

6 августа 2014 года заемщиком внесен платеж в размере 3 360 рублей, который был направлен на погашение процентов за 30 дней фактического пользования займом и заключено дополнительное соглашение к договору займа № 2 от 6 августа 2014 года, в соответствии с условиями которого заемщик продлил срок пользования денежными средствами до 21 августа 2014 года.

14 августа 2014 года заемщиком внесен платеж в размере 1 680 рублей, который был направлен на погашение процентов за 7 дней фактического пользования займом и заключено дополнительное соглашение к договору займа № 3 от 14 августа 2014 года (далее Соглашение), в соответствии с условиями которого заемщик продлил срок пользования денежными средствами до 29 августа 2014 года.

29 августа 2014 года заемщиком внесен платеж в размере 3 360 рублей, который был направлен на погашение процентов за 30 дней фактического пользования займом и заключено дополнительное соглашение к договору займа № 4 от 29 августа 2014 года (далее Соглашение), в соответствии с условиям которого заемщик продлил срок пользования денежными средствами до 13 сентября 2014 года.

13 сентября 2014 года заемщиком внесен платеж в размере 3 360 рублей, который был направлен на погашение процентов за 30 дней фактического пользования займом и заключено дополнительное соглашение к договору займа № 5 от 13 сентября 2014 года (далее Соглашение), в соответствии с условиями которого заемщик продлил срок пользования денежными средствами до 28 сентября 2014 года.

В указанный срок ответчик свои обязательства по Договору займа не исполнил. Согласно п.1 ст. 811 ГК РФ «...в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты...».

В соответствии с п. 21 ст. 5 ФЗ №353 «О потребительском кредите (займе)» размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются.

Так как п. 3 Дополнительного соглашения противоречит вышеуказанной норме Закона, взыскатель отказывается от начисления пени в размере 2% в день в период с 29 сентября 2014 года по 13 сентября 2017 года.

В соответствии с ч. 2 ст. 17 ФЗ №353 «О потребительском кредите (займе)» настоящий Федеральный закон применяется к договорам потребительского кредита (займа), заключенным после дня вступления его в силу. Согласно ч. 1 ст. 17 ФЗ №353 «О потребительском кредите (займе)» настоящий Федеральный закон вступает в силу 1 июля 2014 года. Договор займа №, заключен с ФИО1 7 июля 2014 года, то есть на данный договор займа распространяется действие ФЗ № 353 «О потребительском кредите (займе)».

Неисполнением ответчиком своих обязательств по возврату займа и уплате процентов за пользование им, нарушаются права истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных Договором займа.

На основании вышеизложенного ООО МФО «ПростоДЕНЬГИ» было подано заявление о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 суммы долга в размере 300 000 рублей, а также государственной пошлины в размере 3 100 рублей.

3 июля 2017 года был вынесен судебный приказ о взыскании указанной суммы долга с ФИО1, копия которого была направлена ответчику.

18 июля 2017 года от ФИО1 в адрес суда поступило заявление об отмене судебного приказа. Определением от 19 июля 2017 года судебный приказ был отменен. На основании ст. 129 ГПК РФ кредитор в случае отмены судебного приказа может обратиться в порядке искового производства с теми же требованиями к должнику.

На момент подготовки искового заявления ответчику было остановлено начисление процентов и пени, предусмотренных условиями Соглашения.

На 13 сентября 2017 года задолженность ответчиком не погашена и составляет 348 300 рублей, из которых: 15 000 рублей - сумма основного долга; 4 500 рублей - сумма процентов за 15 дней пользования займом; 328 800 рублей - сумма процентов за 1081 дней фактического пользования займом (с 29 сентября 2014 года по 13 сентября 2017 года).

Так как сумма задолженности существенно превышает сумму основного долга, считает возможным просить суд уменьшить сумму процентов за 1081 дней фактического пользования займом с 328 800 рублей до 105 000 рублей.

Просит взыскать с ФИО1 в пользу ООО МКК «ПростоДЕНЬГИ» сумму долга в размере 124 500 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3 690 рублей и рассмотреть дело в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании заявленные исковые требования признала частично, не оспаривая заключение с истцом договора займа, его продление и неоплату взятой суммы займа, указала, что согласна с размером основного долга, а начисленные ответчиком проценты считает завышенными, поскольку для микрокредитных организаций законом установлены ограничения по размеру процентов, которые истцом не соблюдены.

Суд, заслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, находит заявленные исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. 

В соответствии с п. 1 ст. 808 Гражданского кодекса РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы. 

В силу п.п. 1, 2 ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В свою очередь, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет (п.п. 1, 3 ст. 810 Гражданского кодекса РФ).

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются, в том числе, Федеральным законом «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» от 02.07.2010 года № 151-ФЗ и Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)» от 21.12.2013 года № 353-ФЗ. 

В судебном заседании бесспорно установлено, что на основании заявления-анкеты на предоставление потребительского займа, 7 июля 2014 года между ООО «ПростоДЕНЬГИ», являющимся займодавцем, и ФИО1, являющейся заемщиком, был заключён договор займа № (л.д.7-9, 17).

В соответствии с п.п. 1, 2, 4 договора займа, займодавец предоставил заемщику в качестве займа денежные средства в сумме 15000 руб. на 15 календарных дней до 22 июля 2014 года, с процентной ставкой за пользование денежными средствами 2% в день (732% годовых). 

В свою очередь, заемщик принял на себя обязательство возвратить сумму займа в размере 15000 руб. и оплатить проценты за пользование им в размере 4500 руб. единовременным платежом не позднее 22 июля 2014 года, что было предусмотрено п. п. 2 и 6 договора займа. 

Кроме того, п. 7 и 12 договора займа было предусмотрено, что заемщик обязан уплатить займодавцу проценты по договору потребительского займа на возвращаемую сумму включительно до дня фактического возврата соответствующей суммы потребительского займа или её части. При ненадлежащем исполнении заемщиком условий договора, на следующий день после даты окончания договора начисляются просроченные проценты в размере 5% на сумму задолженности по основному долгу и пени в размере 20% годовых от общей суммы задолженности (в том числе просроченных процентов). 

Факт передачи ФИО1 денежных средств в сумме 15000 руб. подтверждается расходным кассовым ордером № от 07.07.2014 года, где она расписалась в получении указанных денежных средств, указав их сумму прописью, что ответчиком в судебном заседании не оспаривалось (л.д. 40). 

Дополнительным соглашением № 1 от 22.07.2014 года к договору займа № от 07.07.2014 года срок действия договора был продлен на 15 дней до 6 августа 2014 года. Сумма займа по дополнительному соглашению составила 15000 руб., проценты за пользование займом – 4500 руб., а всего 19500 рублей. При этом заемщик обязался возвратить сумму займа и процентов не позднее 6 августа 2014 года. В случае нарушения срока возврата суммы займа и процентов за пользование им, начисляется пени в размере 2% за каждый день просрочки. Проценты в размере 2% в день взимаются за дни фактического пользования займом (л.д. 10). 

Дополнительным соглашением № 2 от 06.08.2014 года к договору займа № от 07.07.2014 года срок действия договора был продлен на 15 дней до 21 августа 2014 года. Сумма займа по дополнительному соглашению составила 15000 руб., проценты за пользование займом – 4500 руб., а всего 19500 рублей. При этом заемщик обязался возвратить сумму займа и процентов не позднее 21 августа 2014 года. В случае нарушения срока возврата суммы займа и процентов за пользование им, начисляется пени в размере 2% за каждый день просрочки. Проценты в размере 2% в день взимаются за дни фактического пользования займом (л.д. 11). 

Дополнительным соглашением № 3 от 14.08.2014 года к договору займа № от 07.07.2014 года срок действия договора был продлен на 15 дней до 29 августа 2014 года. Сумма займа по дополнительному соглашению составила 15000 руб., проценты за пользование займом – 4500 руб., а всего 19500 рублей. При этом заемщик обязался возвратить сумму займа и процентов не позднее 29 августа 2014 года. В случае нарушения срока возврата суммы займа и процентов за пользование им, начисляется пени в размере 2% за каждый день просрочки. Проценты в размере 2% в день взимаются за дни фактического пользования займом (л.д. 12). 

Дополнительным соглашением № 4 от 29.08.2014 года к договору займа № от 07.07.2014 года срок действия договора был продлен на 15 дней до 13 сентября 2014 года. Сумма займа по дополнительному соглашению составила 15000 руб., проценты за пользование займом – 4500 руб., а всего 19500 рублей. При этом заемщик обязался возвратить сумму займа и процентов не позднее 13 сентября 2014 года. В случае нарушения срока возврата суммы займа и процентов за пользование им, начисляется пени в размере 2% за каждый день просрочки. Проценты в размере 2% в день взимаются за дни фактического пользования займом (л.д. 13). 

Дополнительным соглашением № 5 от 13.09.2014 года к договору займа № от 07.07.2014 года срок действия договора был продлен на 15 дней до 28.09.2014 года. Сумма займа по дополнительному соглашению составила 15000 руб., проценты за пользование займом – 4500 руб., а всего 19500 рублей. При этом заемщик обязался возвратить сумму займа и процентов не позднее 28 сентября 2014 года. В случае нарушения срока возврата суммы займа и процентов за пользование им, начисляется пени в размере 2% за каждый день просрочки. Проценты в размере 2% в день взимаются за дни фактического пользования займом (л.д. 14). 

Однако, ни в установленные договором сроки - до 28 сентября 2014 года, ни до настоящего времени ответчик ФИО1 сумму займа в размере 15000 руб. истцу не вернула. В связи с чем, заявленные требования о взыскании с ответчика в пользу ООО МФО «ПростоДЕНЬГИ» суммы займа в размере 15000 руб. являются обоснованными и подлежащими удовлетворению. 

Кроме того, истцом заявлено требование о взыскании с ответчика процентов за пользование займом в сумме 4500 руб. за 15 дней пользования займом, и за период с 29 сентября 2014 года по 13 сентября 2017 года за 1081 день пользования займом из расчета 2% в день - 348300 руб., сниженных истцом по совей инициативе до 105000 руб. 

Ответчик полагает, что проценты за пользование займом насчитаны истцом неверно. 

Из содержания правовых норм Федерального закона «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» от 02.07.2010 года № 151-ФЗ (в редакции закона, действующей до 29 марта 2016 года) следует, что деятельность микрофинансовых организаций как специального вида юридических лиц имеет особую специфику, в том числе в сфере установления процентных ставок за пользование микрозаймами, выражающуюся в отсутствии установленных законом ограничений, касающихся размера процентов, взыскиваемых за пользование микрозаймом, в зависимости от срока, на который он выдавался, и его суммы.

Право займодавца на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, также предусмотрено п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ, о чем было указано выше. 

Исходя из чего, можно сделать вывод о том, что установление размера процентов на сумму займа по соглашению сторон не нарушает принцип свободы договора в его взаимосвязи со ст. 10 Гражданского кодекса РФ о пределах осуществления гражданских прав.

Вместе с тем принципы свободы договора и добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключают обязанности суда оценивать условия договора с точки зрения их разумности и справедливости. При этом нужно учитывать, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, должны отражать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены из-за неисполнения обязательства. Применительно к договорам займа, заключенным с микрофинансовыми организациями, это предполагает, в частности, что суду необходимо установить допускаемые среднерыночные значения процентных ставок, обычно взимаемых при сравнимых обстоятельствах такими организациями за пользование заемными денежными средствами.

При этом, п. 11 ст. 6 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» от 21.12.2013 года № 353-ФЗ предусмотрено, что на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.

14 ноября 2014 года на официальном сайте Банка России была опубликована информация о среднерыночных значениях полной стоимости потребительских кредитов (займов) за период с 1 по 30 сентября 2014 года. Согласно указанной информации среднерыночные значения полной стоимости потребительских кредитов по договорам, заключенным микрофинансовыми организациями с физическими лицами без обеспечения на срок до 1 месяца на сумму до 30000 руб. составляют – 686,089%. 

Как следует из обстоятельств, установленных по делу, договор займа № от 07.07.2014 года был заключен между сторонами на срок до 1 месяца на сумму до 30000 руб. и предусматривал оплату процентов за пользование займом в размере 2% в день (732% годовых).

При сопоставлении вышеприведенного среднерыночного значения процентных ставок по договорам займа, установленных Банком России, с условиями кредитования в ООО «ПростоДЕНЬГИ», суд приходит к выводу о превышении среднерыночных значений таких процентов, что позволяет уменьшить их размер до допустимого предела. 

В связи с чем, проценты за пользование займом в период с 29 сентября 2014 года по 13 сентября 2017 года подлежали расчету из годовой ставки в размере не более 686,089%, а не из 732 %, поэтому всего подлежали начисления проценты из расчета: 15000 руб. (сумма займа) * 1,87% в день ( 686,089% / 365 дн.) * 1081 дн. = 303220,5 руб.

Таким образом, по условиям договора займа, с учетом требований, установленных Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)», подлежали начислению проценты, определенные судом в размере 303220,5 руб. 

Истцом заявлено требование о взыскании с ответчика процентов в размере меньшем, чем предусмотрено договором сторон и законом, в связи с чем, указанное требование о взыскании процентов в размере 105000 руб. подлежит удовлетворению в полном объеме, а доводы ответчика о завышенности требований суд расценивает как несостоятельные. 

В соответствии со ст.98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. 

Соответственно, с ответчика в пользу истца ООО МКК «ПростоДЕНЬГИ» подлежат взысканию расходы, понесенные им на оплату государственной пошлины в сумме 3690 руб. (л.д.4).

На основании изложенного, и руководствуясь 194-198, 199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью микрокредитная компания «ПростоДЕНЬГИ» к ФИО1 о взыскании долга удовлетворить. 

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью микрокредитная компания «ПростоДЕНЬГИ» задолженность по договору займа № от 07.07.2014 года в сумме 124500 ( Сто двадцать четыре тысячи пятьсот) рублей, в том числе : 15000 рублей – сумма займа, 109500 рублей – проценты за пользование займом. 

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью микрокредитная компания «ПростоДЕНЬГИ» расходы на оплату государственной пошлины в сумме 3690 (Три тысячи шестьсот девяносто) рублей. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня его принятия.

Председательствующий - О.А.Борисенко

Решение в законную силу не вступило.

В случае обжалования судебного решения сведения об обжаловании и о результатах обжалования будут размещены в сети «Интернет» в установленном порядке.